Como funciona uma Carta de Crédito

Uma carta de crédito é um documento de um banco que garante o pagamento. Existem vários tipos de cartas de crédito, que podem fornecer segurança na compra e venda de produtos ou serviços.

• Protecção do vendedor: Se um comprador não pagar a um vendedor, o banco que emitiu uma carta de crédito deve pagar ao vendedor desde que o vendedor cumpra todos os requisitos da carta. Isto proporciona segurança quando o comprador e o vendedor se encontram em países diferentes.
• Protecção do comprador: As cartas de crédito também podem proteger os compradores. Se pagar a alguém para fornecer um produto ou serviço e este não conseguir entregar, poderá ser pago utilizando uma carta de crédito standby. Esse pagamento pode ser uma penalização para a empresa que não foi capaz de efectuar, e é semelhante a um reembolso. Com o dinheiro que recebe, pode pagar a outra pessoa para fornecer o produto ou serviço necessário.

Se estiver familiarizado com os serviços de caução, o conceito é semelhante: os bancos agem como terceiros “desinteressados”. O banco não toma o partido de ninguém, e os bancos só libertam fundos após certas condições serem satisfeitas. As cartas de crédito são comuns no comércio internacional, mas também são úteis para transacções domésticas como projectos de construção.

Key points:

• Uma carta de crédito proporciona protecção aos vendedores (ou compradores).
• Os bancos emitem cartas de crédito quando um negócio “se aplica” a um e o negócio tem os activos ou crédito para ser aprovado.
• As cartas de crédito são complicadas, e é fácil cometer um erro dispendioso quando se usa uma.

Exemplo

• Um fabricante recebe uma encomenda de um novo cliente no estrangeiro. O fabricante não tem forma de saber se este cliente pode (ou irá) pagar pela mercadoria depois de produzir e enviar os produtos.
• Para gerir o risco, o vendedor utiliza um acordo que exige que o comprador pague com uma carta de crédito assim que a expedição é feita.
• Para avançar, o comprador precisa de solicitar uma carta de crédito num banco no seu país de origem. O comprador pode precisar de ter fundos à disposição nesse banco ou obter aprovação para financiamento do banco.

li> O banco só libertará fundos para o vendedor depois de o vendedor provar que a expedição ocorreu. Para tal, o vendedor normalmente fornece documentos que mostram como os bens foram enviados (com detalhes como as datas exactas, destino, e conteúdo). De certa forma, o comprador também goza de protecção sob uma carta de crédito: os compradores podem preferir pagar a um banco com um grande departamento jurídico em vez de enviar o dinheiro directamente a um vendedor desconhecido.

• Se o comprador estiver preocupado com um vendedor desonesto, há opções adicionais disponíveis para a protecção do comprador. Por exemplo, alguém pode inspeccionar a remessa antes de o pagamento ser libertado.

O dinheiro por detrás de uma carta de crédito

Um banco promete pagar em nome de um cliente, mas de onde vem o dinheiro?

O banco só emitirá uma carta de crédito se o banco estiver confiante de que o comprador pode pagar. Alguns compradores devem pagar ao banco adiantado ou permitir que o banco congele os fundos detidos no banco. Outros podem utilizar uma linha de crédito com o banco, obtendo efectivamente um empréstimo do banco.

Os vendedores devem confiar que o banco emissor da carta de crédito é legítimo e que o banco pagará como acordado. Se os vendedores tiverem dúvidas, podem utilizar uma carta de crédito “confirmada”, o que significa que outro banco (presumivelmente mais fiável) garantirá o pagamento.

Quando é que o pagamento acontece?

Para o comércio internacional, o vendedor pode ter de entregar a mercadoria num estaleiro naval para satisfazer os requisitos da carta de crédito. Uma vez entregue a mercadoria, o vendedor recebe a documentação que prova que esta foi entregue, e os documentos são encaminhados para o banco. Em alguns casos, a simples colocação da remessa a bordo de um navio desencadeia o pagamento, e o banco deve pagar – mesmo que algo aconteça com a remessa. Se uma grua cair sobre a mercadoria ou o navio afundar, não é necessariamente um problema do vendedor.

Documentos são importantes: Para aprovar o pagamento numa carta de crédito, os bancos limitam-se a rever documentos que provem que um vendedor executou quaisquer acções necessárias.

O banco não se preocupa com a qualidade da mercadoria ou outros itens que possam ser importantes para o comprador e o vendedor. Isso não significa necessariamente que os vendedores possam enviar um carregamento de sucata: Os compradores podem insistir num certificado de inspecção como parte do negócio, que permite a alguém rever a remessa e garantir que tudo é aceitável.

Para uma transacção de “performance”, um beneficiário (o comprador, ou quem quer que receba o pagamento) pode ter de provar que alguém não fez nada. Por exemplo, uma cidade pode contratar um empreiteiro para completar um projecto de construção. Se o projecto não for concluído a tempo (e se for utilizada uma carta de crédito standby), a cidade pode mostrar ao banco que o empreiteiro não cumpriu as suas obrigações. Como resultado, o banco deve pagar à cidade. Esse pagamento compensa a cidade e facilita a contratação de um empreiteiro alternativo para terminar a obra.

O Que Pode Ir Errado?

Cartas de crédito tornam possível reduzir o risco enquanto se continua a fazer negócios. São ferramentas importantes e úteis, mas só funcionam quando se acertam todos os pormenores. Um pequeno erro ou atraso pode eliminar todos os benefícios de uma carta de crédito.

Se confiar numa carta de crédito para receber o pagamento, certifique-se de que:

• Reveja cuidadosamente todos os requisitos da carta de crédito antes de concordar com qualquer negócio
• Entenda todos os documentos necessários. Se não souber o que é algo, pergunte ao seu banco
• li>Pode obter todos os documentos necessários para a carta de crédito.
• Entenda os prazos associados à carta de crédito, e se são ou não razoáveis
• Conheça a rapidez com que os seus prestadores de serviços (expedidores, etc.)) produzirão documentos para si

li>Pode levar os documentos ao banco a tempoli>Verifiquem todos os documentos exigidos pela carta de crédito e comparem-nos exactamente com o pedido da carta de crédito. Mesmo erros tipográficos ou substituições comuns podem causar problemas

Comércio Internacional

Imporários e exportadores usam regularmente cartas de crédito para se protegerem. Trabalhar com um comprador estrangeiro pode ser arriscado porque não se sabe realmente com quem se está a trabalhar.

Um comprador pode ser honesto e ter boas intenções, mas problemas comerciais ou agitação política podem atrasar o pagamento ou colocar um comprador fora do negócio.

Também, a comunicação é difícil em milhares de quilómetros, fusos horários diferentes, e línguas diferentes. Uma carta de crédito descreve os detalhes para que todos estejam na mesma página. Em vez de assumir que as coisas funcionarão de uma certa forma, todos concordam com o processo frontalmente.

Carta de Crédito Lingo

Para melhor compreender as cartas de crédito, ajuda a conhecer a terminologia.

Candidato: A parte que solicita a carta de crédito. Esta é a pessoa ou organização que irá pagar ao beneficiário. O requerente é frequentemente (mas nem sempre) um importador ou comprador que utiliza a carta de crédito para fazer uma compra.

Beneficiário: A parte que recebe o pagamento. Este é geralmente um vendedor ou exportador que solicitou que o requerente utilize uma carta de crédito (porque o beneficiário quer mais segurança).

Banco de Issuing: O banco que cria ou emite a carta de crédito, a pedido do requerente. É tipicamente um banco onde o requerente já faz negócios (no país de origem do requerente, onde o requerente tem uma conta ou uma linha de crédito).

Banco negociador: O banco que trabalha com o beneficiário. Este banco está frequentemente localizado no país de origem do beneficiário, e pode ser um banco onde o beneficiário já é um cliente. O beneficiário apresenta documentos ao banco negociador, e o banco negociador actua como elo de ligação entre o beneficiário e os outros bancos envolvidos.

Banco de confirmação: Um banco que “garante” o pagamento ao beneficiário, desde que os requisitos da carta de crédito sejam satisfeitos. O banco emissor já garante o pagamento, mas o beneficiário pode preferir uma garantia de um banco no seu país de origem (com o qual está mais familiarizado). Este pode ser o mesmo banco que o banco negociador.

Banco consultor: O banco que recebe a carta de crédito do banco emissor e notifica o beneficiário de que a carta está disponível. Este banco é também conhecido como o banco notificador, e pode ser o mesmo banco que o banco negociador e o banco de confirmação.

Intermediary: Uma empresa que liga compradores e vendedores, e que por vezes utiliza cartas de crédito para facilitar as transacções. Os intermediários utilizam muitas vezes cartas de crédito back-to-back (ou cartas de crédito transferíveis).

Freight forwarder: Uma empresa que assiste no transporte marítimo internacional. Os transitários fornecem frequentemente os documentos que os exportadores precisam de fornecer para serem pagos.

Shipper: A empresa que transporta mercadorias de lugar para lugar.

Assessor jurídico: Uma empresa que aconselha os requerentes e beneficiários sobre como utilizar as cartas de crédito. É essencial obter ajuda de um especialista que esteja familiarizado com estas transacções.