Salir de la deuda: La verdad sobre la reducción de la deuda

Las empresas de consolidación de deudas combinan todas sus deudas en una sola, normalmente con un tipo de interés más bajo. Eso suena bien en la superficie, pero realmente no se deshacen de sus deudas. Sólo las mueven de un lugar a otro.

La clave que hay que recordar en ambos casos es que realmente no necesitas pagar a alguien para hacer lo que puedes hacer tú mismo. Lo crea o no, usted realmente tiene el poder de llamar a sus acreedores y negociar.

Sus principales preguntas sobre la reducción de la deuda contestadas

¿El uso de un programa de reducción de la deuda ayuda o perjudica su puntuación de crédito?

Si está pagando su deuda a través de un programa de asesoramiento de crédito o utilizando un plan de gestión de la deuda, no tendrá un impacto en su puntuación de crédito. Pero si termina pagando menos que el monto original de la deuda, casi siempre habrá un reflejo negativo en su puntaje crediticio.(1)

Pero aquí está la cosa: su puntaje crediticio realmente no importa de todos modos.

Sabemos que esto no es algo popular, pero estamos acostumbrados a erizar algunas plumas. Una puntuación de crédito no muestra lo bien que estás financieramente o lo bueno que eres en la gestión del dinero. Una puntuación de crédito es sólo una puntuación de «me gusta la deuda». Usted no lo necesita para ganar con el dinero.

¿Los programas de reducción de la deuda realmente funcionan?

Aquí está la dura verdad: Usar la consolidación de la deuda en realidad significa que usted estará en la deuda por más tiempo.

Seguro, usted puede pensar que es una solución rápida porque de repente tendrá pagos mensuales más bajos que le golpean, pero eso no significa mucho. El plazo de su préstamo probablemente se alargará, lo que en realidad significa más pagos por su parte a largo plazo.

Digamos que tiene 30.000 dólares de deuda no garantizada. La deuda incluye un préstamo a dos años por 10.000 dólares al 12%, y un préstamo a cuatro años por 20.000 dólares al 10%. El pago mensual del primer préstamo es de 470 dólares, y el del segundo es de 507. Eso supone un pago total de 977 dólares al mes.

Así que habla con una empresa que le promete reducir su pago a 541 dólares al mes y su tipo de interés al 9% negociando con sus acreedores y reuniendo los dos préstamos en uno solo. Suena muy bien, ¿verdad? Quién no querría pagar 436 dólares menos en cuotas mensuales!

Pero aquí está el inconveniente: ahora tardarás seis años en pagar el préstamo. Seis años.

Por si fuera poco, acabarás desembolsando 38.935 dólares para pagar el nuevo préstamo frente a los 35.646 dólares de los dos préstamos originales, incluso con el tipo de interés más bajo del 9%. Esto significa que su «pago más bajo» ha costado 3.289 dólares más. Tenemos dos palabras para ti: Rasgadura. Off.

Por muy «mágicos» que parezcan los servicios de reducción de deuda en la superficie, no liquidarán toda su deuda, y de todos modos nunca está totalmente garantizado.

Si realmente quiere un verdadero alivio de la deuda, ¡ponga sus miras en deshacerse de ella tan rápido como pueda!

¿Cómo puedo reducir mi deuda sin usar programas de reducción de deuda?

¡Nos alegramos tanto de que lo pregunte! Puedes reducir tu deuda por ti mismo utilizando el método de la bola de nieve de la deuda. Con esta estrategia de reducción de la deuda, usted paga sus deudas de menor a mayor mientras lanza todo lo que tiene a su saldo más bajo hasta que se acabe. Cuando la deuda más pequeña se haya pagado por completo, tome la cantidad que estaba pagando por ella y láncela a la siguiente deuda. Utilizando este proceso hará una «bola de nieve» de la cantidad que tiene que destinar a cada deuda.

El método de la bola de nieve de la deuda funciona porque se trata de un cambio de comportamiento, no de matemáticas.

Si quiere un plan probado para su dinero que realmente funcione, inscríbase en la Universidad Financiera de la Paz. Con nuestro proceso paso a paso, obtendrá una ayuda para la deuda que le permitirá empezar un nuevo curso con una nueva mentalidad a la hora de manejar su dinero.

Si está atravesando una crisis financiera y realmente no sabe por dónde empezar, un coach financiero puede ser lo que necesita. Nuestros coaches pueden guiarle, equiparle y animarle a tomar las mejores decisiones financieras para su futuro.

Un plan mejor que la reducción de la deuda

En pocas palabras, los servicios de reducción de la deuda sólo retrasan lo inevitable, y de paso se llevan su dinero. Pero usted no quiere simplemente «reducir» su deuda. Usted quiere eliminarla. Para siempre. Tiene que desaparecer y salir de su vida lo más rápido posible!

Eso es lo que hace que los Pasos del Bebé sean un mejor plan. Los servicios de reducción de la deuda sólo tratan los síntomas de un problema de deuda, no la causa. Pero el proceso intencional, paso a paso, de los Pasos del Bebé realmente le ayuda a cambiar su comportamiento. Porque si no cambia su comportamiento, volverá a caer en la deuda una vez que haya terminado con el servicio de reducción de deuda.

Seamos sinceros… pagar la deuda nunca es rápido ni fácil. Si bien los Pasos del Bebé son simples, requieren algo de trabajo. Y su progreso sólo se mueve a la velocidad de su motivación.

Así que, comience con el ahorro de $1,000 para una emergencia (Paso de Bebé 1), y luego pase al siguiente Paso de Bebé. Consiga un presupuesto, ¡y manténgalo! Construya un fondo de emergencia. Utiliza la bola de nieve de la deuda para acabar con ella de una vez por todas. Entonces podrá empezar a construir un futuro en el que pueda vivir y dar como nadie más!

Definitivamente no necesita pagar un servicio de reducción de deuda para hacer lo que puede hacer por sí mismo. Deja de lado la «solución rápida» y enfoca tu energía en un plan que realmente funciona.

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