En este post quería echar un vistazo a la tarjeta Citi® Double Cash, que considero la tarjeta de crédito más valiosa que existe para el gasto diario. Es una tarjeta que tengo, y es la tarjeta en la que también gasto más dinero.
Esta tarjeta está en una liga propia entre las tarjetas de crédito personales, y yo diría que es incluso más valiosa que nunca, dada la cantidad de flexibilidad que ofrece en estos tiempos sin precedentes.
Los fundamentos de la tarjeta Citi Double Cash para febrero de 2021
La Citi Double Cash ofrece una flexibilidad asombrosa, ya sea que busques obtener reembolsos en efectivo o recompensas de viaje. Es fantásticamente gratificante como una tarjeta de devolución de efectivo, y con un poco de esfuerzo puede ser una tarjeta de recompensas de viaje sin igual también.
En lo que a mí respecta, la Citi Double Cash ha marcado el comienzo de una nueva era de las tarjetas de crédito, donde se puede ganar 2x puntos transferibles en todas las compras sin límites. No sólo es una gran tarjeta para aquellos que buscan una estrategia de tarjeta de crédito simple, sino que también es una gran tarjeta para aquellos que hacen todo lo posible para maximizar sus puntos.
Aquí está lo que necesita saber acerca de esta tarjeta, comenzando con algunos conceptos básicos, seguido por lo que hace que esta tarjeta sea tan impresionante:
Sin cuota anual
La Citi Double Cash no tiene cuota anual, que no se puede superar. Mucha gente sacrifica las recompensas de las tarjetas de crédito porque no quieren una tarjeta con una cuota anual, así que aquí estás obteniendo una valiosa tarjeta que no te costará nada.
0% Intro APR
La Citi Double Cash tiene una oferta de 0% intro APR durante 18 meses en las transferencias de saldo desde la fecha de la primera transferencia cuando las transferencias se completan dentro de los cuatro meses desde la fecha de apertura de la cuenta. Después, su TAE será del 13,99% al 23,99%, en función de tu solvencia.
Esto no será para todo el mundo, pero sé que es algo que algunos aprovechan. Mientras que algunas tarjetas ofrecen 12 meses al 0% de TAE, 18 meses es bastante tiempo.
Como siempre, en general sólo recomiendo obtener una tarjeta de crédito si vas a ser capaz de pagar tu saldo en su totalidad cada mes y usarla responsablemente, o de lo contrario las recompensas no compensarán el costo.
Beneficios de la tarjeta Mastercard
La Citi Double Cash es una tarjeta Mastercard, lo que merece la pena mencionar porque Mastercard tiene una excelente aceptación con los comercios.
Lo mismo ocurre con Visa, aunque este es un aspecto en el que American Express sigue mejorando. Hay algo que decir para obtener una tarjeta Mastercard que será aceptada prácticamente en todas partes.
Tarifas por transacciones en el extranjero del 3%
La Citi Double Cash no es una tarjeta que generalmente vas a querer usar para compras internacionales. La tarjeta tiene un 3% de tasas por transacciones en el extranjero, por lo que las recompensas que se obtienen no compensarían las tasas que se pagan. Afortunadamente, hay un montón de otras grandes tarjetas sin cargos por transacciones extranjeras.
Restricciones de aplicación de Citi
Cada emisor de tarjetas de crédito tiene diferentes políticas para aprobar nuevos miembros de la tarjeta. Con Citi, la principal restricción a tener en cuenta es que te aprobarán como máximo una tarjeta cada ocho días, y como máximo dos tarjetas cada 65 días.
Dado que la Citi Double Cash no tiene un bono de registro, las restricciones de 24/48 meses no se aplican.
Puedes cambiar de producto a la Citi Double Cash
La Citi Double Cash no tiene un bono de registro. Aunque puede tener mucho sentido solicitar la tarjeta directamente (eso es exactamente lo que yo hice), hay potencialmente algunas otras vías por las que puedes adquirir esta tarjeta.
Citi es uno de los emisores más generosos a la hora de permitir el cambio de producto entre tarjetas:
- Puedes rebajar cualquier tarjeta de crédito personal de Citi a la Citi Double Cash; esto incluye incluso las tarjetas de marca compartida
- Por lo general, sólo puede cambiar de producto si ha tenido una tarjeta durante al menos 12 meses, por lo que no puede hacer esto con una nueva tarjeta
- Deberá llamar a Citi para ver todas las opciones disponibles para usted
- Puede canjear por una tarjeta de regalo de una variedad de minoristas
- Puede canjear por un crédito de estado de cuenta, que se publicará en su cuenta dentro de 2-3 días
- Puede canjear por un depósito directo, que puede ser a una cuenta de Citi, o a una cuenta de otro banco
- Puede canjear por un cheque, que se le enviará por correo en un plazo de 7 a 10 días
- Está limitada a ganar 2x puntos en los primeros $50,000 gastados cada año calendario
- Esta es una tarjeta de crédito para negocios
- Dos céntimos de reembolso en efectivo
- Dos puntos transferibles, suponiendo que tengas la tarjeta junto con una tarjeta que gane puntos ThankYou, como la Citi Premier
- Si está buscando ganar recompensas de viaje flexibles, la tarjeta Chase Sapphire Reserve® (revisión) y Chase Freedom Unlimited® (revisión) son un dúo increíble que ofrece un gran retorno del gasto y valiosos beneficios
- Si quiere una tarjeta de recompensas de viaje que ofrece puntos flexibles, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards (revisión) tiene una cuota anual de 95 dólares, ofrece un bono de bienvenida de 60,000 puntos (después de gastar $3,000 en tres meses), ofrece 2x millas Venture por dólar gastado, no tiene cargos por transacciones extranjeras, y más
La ventaja de cambiar de producto en lugar de solicitarlo directamente es que puede mantener su línea de crédito, y también que no contará como una nueva consulta en su informe de crédito.
Tanto si solicita la tarjeta directamente como si la cambia por producto, tiene opciones.
Ganar recompensas con la Citi Double Cash
Aquí es donde la Citi Double Cash se vuelve realmente increíble. Cuando gastas un dólar en la Citi Double Cash (y pagas la factura), potencialmente estás buscando ganar dos centavos de recompensas, y esas recompensas pueden incluso ser transferidas a puntos Citi ThankYou en una proporción de un centavo por punto.
Ganar dinero en efectivo con la Citi Double Cash
La Citi Double Cash ofrece un 1% de devolución de dinero en efectivo cuando usted hace una compra, y un 1% de devolución de dinero en efectivo cuando usted paga por esa compra.
Después de hacer una compra y pagar su factura, usted ganará recompensas por valor de dos centavos de vuelta en cada dólar gastado, que es grande. Mucha gente gana entre el 1 y el 1,5% de devolución en efectivo con sus tarjetas de crédito, así que esto es mucho mejor.
En lo que a mí respecta, ganar al menos dos céntimos de devolución por cada dólar es el estándar de oro para las recompensas de las tarjetas de crédito.
Gana una valiosa devolución en efectivo con la Citi Double Cash
Cómo canjear las recompensas de la Citi Double Cash como dinero en efectivo
Como se ha explicado anteriormente, la Citi Double Cash ofrece una devolución de dos centavos por cada dólar que gastes (después de pagar tu factura), pero ¿cómo funciona el proceso real de obtener la devolución en efectivo?
La devolución de efectivo aparecerá en tu cuenta de Citi después de iniciar sesión, y aparecerá en dos columnas: el 1% de devolución de efectivo que ganas por el gasto, y luego el 1% de devolución de efectivo que ganas por el pago de tu compra.
Necesitarás un saldo mínimo de 25 dólares de devolución de efectivo para canjear tus recompensas de Citi Double Cash, que se gana después de 1.250 dólares de gasto. Tienes cuatro opciones de canje para las recompensas Citi Double Cash:
Personalmente, no canjearía por una tarjeta regalo (¿por qué limitarse?), sino que elegiría un depósito directo o un cheque, lo que le da la mayor flexibilidad.
Ganar puntos ThankYou con el Citi Double Cash
Además de poder canjear las recompensas del Citi Double Cash por dinero en efectivo, también puede convertir las recompensas Citi Cash en puntos Citi ThankYou a razón de 100 puntos ThankYou por cada 1 dólar de recompensas Cash. En otras palabras, 100 céntimos de cashback se convierten en 100 puntos ThankYou.
Consulta este post para saber todo lo que necesitas saber sobre el proceso de transferencia de las recompensas Citi Double Cash a Citi ThankYou.
Hay muchas formas de canjear tus puntos Citi ThankYou. Puedes canjearlos por un centavo cada uno para tarjetas de regalo y otras compras, aunque eso no vale la pena. A esa tasa, es mejor ganar dinero en efectivo directamente en lugar de tarjetas de regalo.
Donde esto se vuelve realmente valioso es si usted tiene la Citi Double Cash en conjunto con una tarjeta que gana puntos ThankYou como, la increíble tarjeta Citi Premier® (revisión). La tarjeta tiene un gran bono de inscripción, una cuota anual razonable y ofrece 3x puntos en cinco categorías diferentes.
Si tienes la Citi Premier y la Citi Double Cash, puedes transferir todos los puntos a los socios de transferencia de aerolíneas de Citi, incluyendo Etihad Guest, Singapore KrisFlyer, Virgin Atlantic Flying Club, y más. Esta es una forma fantástica de canjear por experiencias internacionales en primera & clase business. Por supuesto, todo esto supone que volvamos pronto a los viajes internacionales generalizados…
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Los puntos se transfieren potencialmente a las siguientes tarifas a los siguientes programas:
| Citi ThankYou Transfer Partner | Transferencia Ratio | ||
|---|---|---|---|
| Aeroméxico Club Premier | 1000 : 1000 | ||
| Air France KLM Flying Blue | 1000 : 1000 | ||
| Avianca LifeMiles | 1000 : 1000 | ||
| Cathay Pacific Asia Miles | 1000 : 1000 | ||
| Emirates Skywards | 1000 : 1000 | ||
| Etihad Guest | 1000 : 1000 | ||
| EVA Air Infinity MileageLands | 1000 : 1000 | ||
| JetBlue TrueBlue | 1000 : 1000 | Malaysia Airlines Enrich | 1000 : 1000 |
| Qantas Frequent Flyer | 1000 : 1000 | ||
| Qatar Privilege Club | 1000 : 1000 | ||
| Singapore Airlines KrisFlyer | 1000 : 1000 | ||
| Thai Royal Orchid Plus | 1000 : 1000 | ||
| Millas de Turkish Airlines & Smiles | 1000 : 1000 | Virgin Atlantic Flying Club | 1000 : 1000 |
Esta es la única tarjeta de crédito que existe que ofrece una rentabilidad sin tope de 2 puntos transferibles por dólar gastado. Yo valoro los puntos ThankYou en 1,7 centavos cada uno, así que para mí eso es como un retorno del 3,4% sobre el gasto.
En algunos casos, se puede hacer incluso mejor que eso. Citi con frecuencia tiene bonos de transferencia, por lo que potencialmente puede aprovechar esos mientras gana 2x puntos en esta tarjeta.
La única tarjeta que se compara de alguna manera es The Blue Business® Plus Credit Card de American Express (revisión), que ofrece 2x puntos Membership Rewards en los primeros $50,000 gastados cada año calendario. Sin embargo:
¿Es la Citi Double Cash adecuada para usted?
La Citi Double Cash es líder en el sector tanto si buscas obtener devoluciones en efectivo como recompensas en viajes. Lo mejor es que no tienes que decidir cuál quieres: puedes ganar recompensas y luego decidir cómo quieres canjearlas.
Después de gastar un dólar en la tarjeta y pagar la factura tendrás la opción de ganar:
Ganar 2 puntos transferibles por cada dólar gastado sin límites no tiene rival.
Lo que hace que esta tarjeta sea aún más valiosa es la flexibilidad que te da en este momento incierto: puedes ganar dinero en efectivo y luego, en el futuro, siempre puedes transferir puntos a los socios de ThankYou, si quieres viajar.
Alternativas a la tarjeta Citi Double Cash
La Citi Double Cash es lo más bueno que hay, aunque todavía hay algunas otras tarjetas que pueden merecer la pena considerar:
Estas son sólo un par de opciones…
Resumen de la tarjeta Citi Double Cash
La Citi Double Cash es una tarjeta sin cuota anual que ofrece una flexibilidad sin igual, ya sea que esté buscando ganar dinero en efectivo o puntos de recompensas de viaje. No sólo la tarjeta puede potencialmente ganar hasta dos centavos de vuelta por dólar gastado, pero en conjunto con la Citi Premier puede potencialmente ganar 2x puntos ThankYou por dólar gastado, que puede ser transferido a las aerolíneas u hoteles.
Esta es mi tarjeta principal para el gasto diario, no bonificado, y esto debería ser la tarjeta que muchos otros utilizan también.
Si desea obtener más información sobre la tarjeta Citi Double Cash o aplicar, siga este enlace.
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