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- Mejores tarjetas de crédito de Bank of America
Revisión completa de la tarjeta de crédito Premium Rewards de Bank of America Rewards de Bank America
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Pros Explicados
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Contra explicados
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Bonificaciones
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Detalles sobre la obtención de recompensas
- Detalles de canje de recompensas
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Las tarifas de las recompensas oscilan entre sólidas y destacadas
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Generosos créditos de viaje-de viaje
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Grandes bonificaciones
No hay socios de transferencia de puntos
No hay elección de proveedores de viajes
Explicación de los pros
Tarifas de recompensa: Entre sólidas y destacadas
Los titulares de las tarjetas pueden ganar tasas de recompensas base de 2 puntos por dólar en viajes y restaurantes y 1,5 puntos por dólar en todo lo demás; no hay límite en lo que se puede ganar. Si bien hay tarjetas que ofrecen recompensas ligeramente mayores, esas son tasas por encima de la media.
Además, lo que califica para la categoría de viajes y comidas es liberal e incluye compras cotidianas potenciales como tarifas de autobuses y taxis y peajes, junto con gastos de entretenimiento como entradas a zoológicos, circos y parques de atracciones. Los puntos pueden canjearse por un saludable 1 céntimo por punto para reservar viajes, depositarlos como devolución de efectivo en una cuenta de Bank of America o Merrill, o comprar tarjetas regalo. Las tasas de puntos de la tarjeta se disparan si se tienen al menos 20.000 dólares en una cuenta bancaria de Bank of America o en una cuenta de inversión de Merrill.
En el marco del programa Preferred Rewards del banco, un saldo medio durante tres meses de 20.000 dólares le hará ganar una bonificación de puntos del 25%. La bonificación aumenta al 50% si mantiene un saldo de 50.000 dólares y al 75% si tiene más de 100.000 dólares en una cuenta. Los clientes de B of A con un saldo importante difícilmente podrán obtener mejores recompensas de puntos con cualquier otra tarjeta.
Generosos créditos para gastos de viaje
Obtendrá hasta 100 dólares cada año en créditos para gastos imprevistos de las aerolíneas. El crédito puede aplicarse al coste de las mejoras de asiento y a las tasas de cambio y cancelación de billetes, algo que los créditos por tasas de aerolíneas con algunas otras tarjetas no permiten. También se pueden aplicar los cargos por equipaje facturado, entretenimiento a bordo, comida y bebida a bordo y las tarifas de entrada a las salas de espera de los aeropuertos propiedad de la aerolínea. Además de la tarifa de la aerolínea, también obtendrá un crédito para la solicitud de afiliación a TSA PreCheck o Global Entry, por un valor de 85 o 100 dólares, respectivamente. La membresía para ambos programas dura cinco años, y usted es elegible para recibir el crédito cada cuatro.
Este beneficio no es único; al menos 20 tarjetas lo ofrecen, pero muchos de esos competidores cobran cuotas anuales más altas que el Bank of America Premium Rewards. Ambos programas le permiten pasar más rápido por los controles de seguridad de los aeropuertos estadounidenses, pero Global Entry también le da la opción de evitar las colas de control de la Oficina de Aduanas y Protección de Fronteras de Estados Unidos al volver a entrar en el país y, en su lugar, utilizar un quiosco automatizado. Y el programa incluye TSA PreCheck, así que si estás tratando de elegir entre las dos opciones, opta por la que te da los beneficios de ambas.
Otro punto a favor de los viajes: la Bank of America Premium Rewards carece de una comisión por transacciones extranjeras. Muchas otras tarjetas aplican este recargo, que suele ser de entre el 2,7% y el 3% del valor de la transacción.
Oferta única grande
Ganará 50.000 puntos de bonificación después de gastar 3.000 dólares en los primeros 90 días de apertura de la cuenta. Esa es una de las bonificaciones más generosas para una nueva tarjeta en estos días, y tiene un valor de 500 dólares si utiliza sus recompensas para reservar viajes, obtener devoluciones en efectivo o comprar tarjetas de regalo.
Contras explicadas
No hay socios de transferencia de puntos
La Bank of America Premium Rewards ofrece menos opciones para canjear sus puntos por viajes o créditos de viaje que otras tarjetas. Por ejemplo, muchas tarjetas de crédito para viajes le permiten transferir sus recompensas de puntos a programas de aerolíneas u hoteles asociados. No existe esta opción con la tarjeta Bank of America Premium Rewards.
Estos acuerdos de transferencia le permiten una mayor flexibilidad a la hora de canjear los puntos y pueden abrir oportunidades para exprimir más valor de sus puntos que el que se obtiene al canjearlos con el propio programa de la tarjeta.
No hay elección de proveedores de viajes
Los proveedores por los que puede canjear sus puntos por viajes están limitados a uno solo. Los viajes y otros desplazamientos deben reservarse a través del Centro de Viajes de Bank of America. Algunas otras tarjetas de viaje, incluida la tarjeta de crédito, le dan la opción de reservar su viaje a través de terceros comerciantes y luego obtener un crédito de estado de cuenta contra la compra.
Esa opción le permite tomar un vuelo barato, digamos, cuando lo ve aparecer en un sitio, y más tarde obtener el reembolso de la compra de su saldo de recompensas. Dicho esto, Bank of America Travel Rewards le permite canjear sus puntos por dinero en efectivo como un depósito directo en una cuenta de cheques o de ahorros de Bank of America, un crédito en una cuenta elegible de Merrill Lynch o Merrill Edge, un crédito general en su estado de cuenta o una tarjeta de regalo, todo ello a una tasa de 1 centavo por punto. Esto significa que, técnicamente, puede seguir utilizando los puntos para obtener créditos en el estado de cuenta contra las compras de viajes -o cualquier otra compra, en realidad-, ya que el programa no enumera las transacciones de viajes específicas para las que puede obtener un crédito.
Esta tarjeta es mejor para
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Se busca maximizar las ganancias de puntos o millas a través de las categorías de gastoEstratega de Recompensas
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Come fuera de casa regularmente mientras está de viaje o en ciudad de origenComedor frecuente
- Crédito anual de 100 dólares para gastos imprevistos de las aerolíneas
- Crédito para gastos de solicitud de hasta 100 dólares para TSA PreCheck o Global Entry cada cuatro años
- Seguro de cancelación e interrupción de viaje
- Cobertura por retraso de viaje
- Protección por retraso o pérdida de equipaje
- Seguro de evacuación de emergencia y transporte de emergencia
- Sin comisión por transacciones extranjeras
- Servicios de asistencia en viaje y emergencia
- Protección en la compra
- Protección de garantía ampliada protección de la garantía
- Protección contra devoluciones
- Cobertura de seguro de coche de alquiler secundario
- Envío en carretera
- Puntuaciones FICO gratuitas para ayudarle a hacer un seguimiento de la situación de su crédito.
Jefe de familia
Conductor/viajero
La tarjeta de crédito Premium Rewards de Bank of America es más gratificante para quienes tienen un saldo considerable en una cuenta de Bank of America o Merrill y gastan con frecuencia en viajes o cenas, sus categorías más gratificantes. Si tiene un saldo de entre 20.000 y 100.000 dólares en una cuenta de este tipo, aumentará sus tasas de recompensa entre un 25% y un 75%, respectivamente, y obtendrá una rentabilidad difícil de superar con cualquier otra tarjeta.
La tarjeta también es una buena opción para viajeros y comensales frecuentes que no tengan una cuenta con un saldo considerable. Su tasa de recompensa de 2 puntos por dólar gastado representa un rendimiento competitivo, al igual que la tasa de 1,5 puntos para otras compras. Y no es necesario ser un viajero constante para disfrutar del crédito de la tarifa de la aerolínea para mejorar su asiento en un vuelo, facturar maletas o comprar comida y bebidas en el avión.
Además, el crédito del programa de seguridad de la tarjeta se aplica al coste de una membresía de cinco años en TSA PreCheck o Global Entry que le permitirá pasar más rápidamente por la seguridad del aeropuerto. (Según la TSA, el 93% de los miembros de TSA PreCheck esperaron menos de cinco minutos para pasar por la seguridad de los aeropuertos en julio de 2019.)
Por último, como tarjeta de puntos, la Bank of America Premium Rewards se adapta mejor a aquellos que no desean hacer mucho trabajo para averiguar la mejor manera de canjear sus recompensas para obtener el máximo valor, ya que valen un centavo por punto al momento del canje.
Bonificación de la tarjeta de crédito Premium Rewards de Bank of America
La bonificación de esta tarjeta es de las más generosas que puedes conseguir. Siempre que gastes 3.000 dólares en tus primeros 90 días con la tarjeta, ganarás 50.000 puntos de bonificación. Eso tiene un valor de 500 dólares y, al igual que otras recompensas, se puede utilizar para compensar los cargos de la tarjeta, reservar viajes, depositar dinero en efectivo en una cuenta de Bank of America o comprar tarjetas de regalo.
Sin embargo, los miembros de Preferred Rewards no ganan el 25% al 75% extra en puntos de bonificación que sí ganan con los cargos a la tarjeta.
Detalles de la obtención de recompensas
Las tasas de recompensa base de la tarjeta son 2 puntos por dólar en viajes y restaurantes y 1,5 puntos por dólar en todo lo demás. Sin embargo, si eres miembro de Preferred Rewards, aquí tienes cómo se desglosan tus tasas de recompensas:
| Nivel y Bonificación | Tarifas de recompensa | Requisito de saldo |
| Oro 25% de bonificación de puntos |
2.5 puntos/$1 en viajes y cenas; 1,87 puntos/$1 en el resto de compras |
20.000$ | Bonificación del 50% de los puntos Platinum | 3 puntos/$1 en viajes y cenas y 2.25 puntos por 1$ en el resto de compras | 50.000$ |
| Bonificación de puntos Platinum | 3,5 puntos por 1$ en viajes y cenas y 2.62 puntos/$1 en el resto de compras | 100.000$ |
Recuerde que el requisito de saldo se basa en una media de tres meses de sus saldos combinados de cuentas bancarias de Bank of America y cuentas de inversión de Merrill que cumplan los requisitos. También necesitarás tener una cuenta corriente personal en el banco para inscribirte en el programa.
Detalles de canje de recompensas
Las opciones de canje son sencillas, en gran parte porque son más limitadas que en otras tarjetas. Puede utilizar sus puntos para reservar viajes directamente a través del Centro de Viajes de Bank of America, o puede obtener dinero en efectivo en forma de depósito directo o un crédito de estado de cuenta o comprar tarjetas de regalo.
Independientemente de cómo utilice sus recompensas, valen 1 centavo cada una. Con muchas otras tarjetas de crédito para viajes, puede tener la opción de canjear los puntos o las millas por dinero en efectivo, pero suele ser a una tasa de descuento, por lo que tener esta flexibilidad puede compensar la incapacidad de transferir los puntos a los programas asociados.
Cómo maximizar sus recompensas
Lo más importante es que utilice la tarjeta para cada compra de comida o de viaje para evitar perder las elevadas recompensas de puntos para esas categorías. Intente utilizarla también en todas las demás compras para obtener las recompensas de puntos decentes de todos los días. Y si tiene suficiente dinero en efectivo e inversiones con cuentas de Bank of America y Merrill, asegúrese de inscribirse en los programas Preferred Rewards para ganar sus importantes bonificaciones de puntos.
Incluso podría considerar trasladar su dinero a esas instituciones y ganar esas recompensas. Sin embargo, si lo está considerando, no lo haga sólo por las recompensas. Es cierto que la afiliación a Preferred Rewards ofrece otras ventajas, como un descuento por utilizar el servicio Merrill® Guided Investing, transacciones en cajeros automáticos fuera de la red sin comisiones y tarifas reducidas por servicios bancarios.
Pero antes de lanzarse, compare las comisiones asociadas a las cuentas de inversión Merrill Lynch y Merrill Edge con lo que está pagando actualmente. E incluso si son un poco menos de lo que podría ganar con Bank of America o Merrill, considere si las recompensas y ventajas adicionales realmente justificarán la molestia de trasladar sus activos.
Cuando llegue el momento de canjear sus recompensas, elija la opción que le ofrezca la mayor flexibilidad y valor. Por ejemplo, compare los precios que ve en el Centro de Viajes de Bank of America con los precios de terceros comerciantes. Si puede encontrar un vuelo o una estancia de hotel más baratos en otro lugar, canjee sus puntos y reserve la opción más barata.
Beneficios destacados de la tarjeta de crédito Premium Rewards de Bank of America
Beneficios estándar
Experiencia del titular de la tarjeta
Bank of America ocupa el tercer lugar en el estudio de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito J.D. Power 2020. La compañía recibió 812 puntos de los 1.000 disponibles, lo que está por encima de la media de la encuesta, que es de 810.
El banco ofrece un servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que es habitual entre las principales instituciones financieras. También hay una opción de chat en vivo en el sitio web que puede utilizar incluso si no es un cliente. Esta característica no es común, y muchos emisores de tarjetas que la ofrecen requieren que se inicie sesión como cliente.
Características de seguridad
Las características de seguridad de Bank of America son estándar para la industria de las tarjetas de crédito.
Cargos ocultos a tener en cuenta
En general, las tarifas y la TAE de la tarjeta están a la par con muchas otras tarjetas de crédito para viajes en la industria. Una cosa importante a tener en cuenta es que puede pagar una tarifa baja por adelanto de efectivo (3% de la cantidad del adelanto, con un mínimo de 10 dólares) si recibe el dinero como un depósito directo o cheque. La tasa típica más alta se aplica a otros adelantos en efectivo.
También puede utilizar la tarjeta como su protección contra sobregiros en su cuenta de cheques con el banco, pero hay una tarifa de 12 dólares por cada transacción.
Nuestro veredicto
La tarjeta de crédito Bank of America Premium Rewards ofrece recompensas de puntos por encima de la media en viajes y restaurantes, aunque a cambio de una cuota anual de 95 dólares. Y sus puntos tienen un valor favorable de 1 centavo cada uno, independientemente de cómo decida canjearlos.
La tarjeta es una opción potencialmente inigualable para las personas de alto valor que tienen fondos significativos en las cuentas de Bank of America o Merrill y por lo tanto califican para su programa Preferred Rewards. Además de otras ventajas del programa, estas personas obtienen tasas de recompensa que pueden superar a cualquier otra tarjeta de crédito para viajes del mercado.
Preferred Rewards aparte, gran parte del valor de la tarjeta radica en su fuerte bonificación introductoria y en los créditos para viajes. Sin embargo, muchas otras tarjetas ofrecen créditos similares contra los gastos de viaje, incluso para los gastos incidentales de la aerolínea, como los cargos por ascenso de categoría y equipaje, y para solicitar la membresía de seguridad rápida TSA PreCheck o Global Entry. Si estos puntos son importantes para usted, es posible que quiera buscar entre las tarjetas que los ofrecen antes de decidirse por la Bank of America Premium Rewards.
Además, dado que la Bank of America Premium Rewards no permite la transferencia de puntos a socios, considere las tarjetas que sí lo hacen si está buscando obtener más valor de sus recompensas. Entre ellas se encuentran las tarjetas que permiten obtener puntos de Amex Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards o Capital One Venture miles.
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