Refinancie su préstamo para casa móvil

(Actualizado en enero de 2015)

Como propietario de una casa móvil, usted paga intereses y acumula capital al igual que un prestatario hipotecario tradicional. Incluso si su casa móvil no está financiada con una hipoteca, puede utilizar una refinanciación para acercarse a sus objetivos financieros.

Si es propietario de una casa móvil y aspira a un mayor nivel de bienestar financiero, un préstamo de refinanciación de casa móvil puede ser el vehículo adecuado para usted. Especialmente si la tiene desde hace varios años, puede descubrir que puede reducir su tipo de interés y ahorrar dinero, y quizás también pagar su préstamo un poco más rápido.

Algunas casas móviles se financian con hipotecas, pero la mayoría se financian con préstamos sobre bienes personales, o préstamos mobiliarios. En relación con las hipotecas, los préstamos para bienes personales suelen ser más caros y tienen vencimientos más cortos. Las hipotecas suelen reservarse para las casas móviles que están permanentemente unidas al terreno y en las que el propietario tiene también la titularidad del mismo, en lugar de arrendar el solar. En esos casos, tanto la casa como el terreno garantizan el préstamo.

Independientemente de si su préstamo existente es una hipoteca o un préstamo para bienes personales, la refinanciación puede utilizarse como una estrategia de creación de riqueza. Esto se debe a que tanto los préstamos sobre bienes muebles como las hipotecas se rigen por los mismos principios generales:

• En igualdad de condiciones, la refinanciación a un tipo de interés más bajo reduce sus pagos y mejora su flujo de caja.
• El pago de su capital crea patrimonio, que es el valor de la vivienda por encima del saldo del préstamo. Si usted tiene la equidad, usted puede pedir prestado contra ella con un préstamo de refinanciación de la casa.
• La refinanciación a un plazo más corto a una tasa más baja puede permitirle pagar su préstamo más rápido con ningún o poco aumento en sus pagos mensuales.

Refinanciación de préstamo de propiedad personal frente a la refinanciación de la hipoteca

Los préstamos de propiedad personal no están tan fuertemente regulados como las hipotecas, por lo que los prestamistas tienen más margen de maniobra para ajustar las tasas, términos y honorarios. Dado que los programas pueden variar enormemente de un prestamista a otro, comparar es un paso vital en el proceso.

Tenga en cuenta que las casas móviles no mantienen su valor tan bien como las casas fijas. Esto afecta a la disposición de un prestamista para refinanciar la casa móvil, así como su capacidad para construir la equidad.

Puede ser difícil refinanciar una casa antigua, al igual que es difícil construir la equidad en un activo que está disminuyendo en valor. Muchos prestamistas no refinanciarán ninguna casa móvil que tenga más de una cierta edad, aunque varía de un prestamista a otro: para algunos, puede ser 20 años, para otros, puede ser 30, 40 o más. Usted querrá comparar precios.

Los prestamistas a menudo tienen ciertas cantidades mínimas que van a refinanciar, y éstas varían en función de si usted está refinanciando sólo la unidad en sí o la unidad y el terreno que está unido. Así que si su préstamo está pagado en su mayor parte, puede tener dificultades para encontrar un prestamista que le refinancie.

También, tenga en cuenta que sólo porque un prestamista ofrece préstamos para comprar una casa prefabricada, eso no significa que refinanciarán esos préstamos. Muchos de ellos sólo gestionan préstamos para la compra. Pero si le rechazan, eso no significa que no pueda refinanciar, sino que puede significar que aún no ha encontrado el prestamista adecuado. A menudo, será un prestamista más pequeño el que se encargue de este tipo de refinanciación, así que no se preocupe si los grandes bancos le rechazan.

¿Cuánto puede ahorrar?

Una de las cosas clave con cualquier refinanciación, ya sea para la hipoteca de la casa, el préstamo del coche o el préstamo de la casa móvil, es asegurarse de que sus ahorros por la refinanciación son suficientes para que valga la pena. Tendrá que pagar los costes de cierre cuando refinancie, y si no está ahorrando lo suficiente en intereses para equilibrarlos en los próximos años, la refinanciación no habrá merecido la pena. Puede utilizar una calculadora de hipotecas o de refinanciación para averiguar exactamente cuál sería su ahorro y cuánto tiempo le llevaría recuperar los costes de cierre.

Otra cosa a tener en cuenta es que, al igual que con una hipoteca normal, su puntuación de crédito tendrá un efecto importante no sólo en su capacidad para calificar para una refinanciación, sino también en la tasa que tendrá que pagar. Si tiene una puntuación de crédito de unos 700 puntos, pagará un tipo de interés significativamente más bajo que alguien con una puntuación inferior a 650 puntos. Y si su perfil crediticio ha mejorado en los años transcurridos desde que compró la vivienda, su ahorro potencial en intereses también es mayor.

Si ha estado pensando en refinanciar, empiece a explorar sus opciones ahora. No está de más comprobarlo y hay muchas empresas que se especializan en préstamos de compra y refinanciación para viviendas prefabricadas. Usted podría estar gratamente sorprendido por el dinero que se ahorra.