Qué pasa si te devuelven el cheque? 4 razones por las que no debes tomarlo a la ligera

Kumar, un hombre de negocios, siempre se enorgullecía de estar bien organizado financieramente. Desde el mantenimiento de un presupuesto financiero mensual hasta el mantenimiento de las cuentas, estaba seguro de que mantenía un control estricto de sus números, ya fueran personales o relacionados con el negocio. A pesar de ello, le sorprendió saber que tenía una mala puntuación CIBIL. Investigando un poco más, se enteró de que un rebote de cheque involuntario era el culpable
El rebote de cheques, de hecho, es uno de los delitos financieros más comunes en la India que puede tener consecuencias desastrosas para el emisor. He aquí las diversas formas en que un cheque devuelto puede afectarle:
Sanción por parte del banco: Si su cheque rebota por falta de fondos o por cualquier otra razón técnica como la falta de coincidencia de la firma, tanto el moroso como el beneficiario son penalizados por sus respectivos bancos. Si el cheque devuelto se refiere al reembolso de un préstamo, habrá que pagar además los gastos de demora (que varían entre 200 y 700 rupias) y la penalización que cobra el banco.
«Los gastos de penalización por devolución de cheques se acercan a las 300 rupias en la mayoría de los bancos, mientras que los gastos por devolución de cheques son de unas 100 rupias. Los gastos exactos de penalización varían según los bancos y son diferentes para los distintos tipos de cuentas. Las cuentas premium suelen tener cargos de penalización más elevados», afirma Adhil Shetty, fundador & CEO de BankBazaar.com.

Impacto negativo en su puntuación CIBIL: Un cheque rebotado puede hacer mella en su historial de crédito financiero. Incluso un solo rebote puede afectar a su puntuación CIBIL de forma irreparable, hasta el punto de que posiblemente se le deniegue un préstamo en el futuro. La mejor manera de mantener su puntuación CIBIL saludable es asegurarse de que sus cheques nunca sean rechazados y que haya al menos unos cuantos miles más que el saldo mínimo de su cuenta incluso después de que el cheque sea cobrado: Si tiene suerte, puede salirse con la suya pagando sólo una pequeña multa al banco por un cheque sin fondos. Por otro lado, si las estrellas se alinean en su contra, la parte agraviada que no recibe los fondos prometidos puede presentar un caso civil o penal contra usted como emisor del cheque.
«Si el cheque es rechazado intencionadamente, el moroso puede ser procesado en virtud del artículo 138 de la Ley de Instrumentos Negociables de 1881 o de los artículos 417 y 420 del Código Penal de la India (IPC) de 1960. En virtud de la Sección 138, la parte agraviada puede enviarle primero una notificación legal. Si se le declara culpable de impago intencionado, puede ser castigado con una pena de prisión de dos años y/o una multa de hasta el doble del importe del cheque», informa Shetty.
En virtud de los artículos 417 y 420, se puede emitir una orden de detención inmediata sin fianza. Sin embargo, en ambos casos hay que demostrar la existencia de un caso de fraude. Si se devuelve más de un cheque, el beneficiario puede presentar demandas separadas contra cada cheque impagado, lo que puede agravar los problemas del moroso.
El beneficiario, sin embargo, no puede acudir directamente a la vía judicial. «Puede volver a presentar el cheque devuelto en un plazo de 3 meses desde la fecha del cheque, dando una segunda oportunidad al emisor. Si el cheque es devuelto también por segunda vez, puede recurrir a la vía judicial en un plazo de 30 días a partir de la recepción de la nota de devolución del cheque. Al recibir una notificación o citación judicial, el moroso puede resolver el pago de forma amistosa fuera del juzgado en cualquier momento o acudir con un abogado a la vista, en el juzgado donde se haya registrado la denuncia», dice Shetty.
Otros riesgos: De acuerdo con las directrices del RBI, los bancos pueden dejar de emitir talonarios de cheques a cualquier cliente fichado por reincidir en el rebote de cheques al menos cuatro veces en cheques por valor de más de 1 crore de rupias. Si el cliente ha depositado una garantía en el banco para un préstamo y el cheque de reembolso del EMI rebota, los bancos están en su derecho de emitir un aviso legal o deducir dinero de su cuenta.
«Además de la insuficiencia de fondos, los cheques rechazados pueden producirse en caso de que la firma del librador no coincida con los registros del banco. La sobreescritura de cheques sin autentificar y la emisión de cheques cuya validez ha expirado son también razones para el rebote de cheques. Sin embargo, sólo se puede recurrir a la vía legal si se puede demostrar un caso claro de fraude. La vía legal no puede adoptarse si el cheque emitido es contra una donación o un regalo», observa el director general de BankBazaar.com.
No hace falta decir que siempre hay que asegurarse de que todos los cheques emitidos por usted se cumplen a tiempo. Si se le agota el dinero en su cuenta antes de la fecha del cheque, informe al beneficiario por escrito y emita una suspensión de pago/cancelación en su banco, o infunda fondos suficientes en su cuenta antes de la fecha del cheque. Además, no emitas un cheque sin cuenta del beneficiario o un cheque sin cruzar para evitar los casos de falsificación.