¿Qué es un trabajo de servicio público? Esto es lo que hay que saber antes de buscar uno

Tenga en cuenta que la situación de los préstamos estudiantiles ha cambiado debido al impacto del brote de coronavirus y los esfuerzos de ayuda del gobierno, los prestamistas de préstamos estudiantiles y otros. Consulta nuestro Centro de Información sobre el Coronavirus del Héroe de los Préstamos Estudiantiles para obtener noticias y detalles adicionales.

* *

Si te preguntas qué es un trabajo de servicio público, es posible que tengas una deuda federal de préstamos estudiantiles colgando del cuello.

Sí, este tipo de empleo podría ayudarte a recibir alivio del programa de condonación de préstamos de servicio público (PSLF). Se trata de un programa diseñado para perdonar la deuda educativa del gobierno a los trabajadores de ciertos empleadores públicos y sin fines de lucro.

Antes de que te lances de cabeza a esta vía profesional especializada, repasemos los fundamentos del empleo en el servicio público, y planteemos 9 preguntas que debes hacerte antes de buscar un trabajo en el servicio público.

¿Qué es un trabajo en el servicio público?

Si te haces esta pregunta porque buscas vencer la deuda de los préstamos estudiantiles, estás haciendo la pregunta correcta. Trabajar en el servicio público es una forma segura de calificar para la condonación de préstamos federales, así como los programas de asistencia de reembolso ofrecidos por los estados y los empleadores.

Un trabajo de servicio público es un puesto en un gobierno o empleador sin fines de lucro, y hay una gran cantidad de roles y organizaciones que entran en esta categoría. He aquí algunos ejemplos:

• Agencias gubernamentales federales, estatales, locales y tribales
• Americorps (a tiempo completo) y Cuerpos de Paz
• Trabajos en servicios militares y de salud pública
• Puestos de aplicación de la ley o de servicio público
• Trabajos en escuelas públicas, colegios y universidades, incluyendo roles administrativos y de enseñanza
• Escuelas privadas, colegios y universidades que funcionan como organizaciones sin ánimo de lucro
• Otros puestos en organizaciones sin ánimo de lucro 501(c)(3)

La forma más fácil de determinar si el empleador es elegible para el PSLF es preguntar a su departamento de recursos humanos antes de aceptar el puesto. Para volver a comprobar su elegibilidad, también podría completar un formulario de certificación de empleo PSLF a través del Departamento de Educación.



Imagen: Departamento de Educación

No todas las organizaciones sin ánimo de lucro son empleadores elegibles. Los sindicatos y las organizaciones políticas partidistas, por ejemplo, no entran en esta categoría. Trabajar para una empresa que tenga un contrato gubernamental con un empleador elegible para el PSLF tampoco le permitiría calificar.

¿Qué es un trabajo de servicio público en un empleador sin fines de lucro? Debe proporcionar uno de los siguientes…

● Gestión de emergencias
● Servicio militar
● Seguridad pública
● Aplicación de la ley
● Servicio legal de interés público
● Educación infantil
● Servicio para personas con discapacidades, los ancianos
● Salud pública
● Servicios de bibliotecas públicas o escolares

9 preguntas más a considerar antes de trabajar en el servicio público

1. ¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad de un trabajo de servicio público para el PSLF?
2. ¿Cuánto ganaré y qué efecto tiene eso en mis préstamos estudiantiles?
3. ¿Mi salario afecta mi elegibilidad para el PSLF?
4. ¿Mi préstamo califica para el PSLF?
5. ¿Tengo que permanecer en un trabajo de servicio público hasta que el préstamo sea pagado?
6. ¿Puedo consolidar mis préstamos después de aceptar un trabajo de servicio público?
7. ¿Mi préstamo consolidado con mi cónyuge afecta mi elegibilidad para la condonación del préstamo?
8. ¿El programa PSLF seguirá estando disponible después de que haya hecho los 120 pagos que califican?
9. ¿Merece la pena solicitar la condonación del préstamo para el servicio público?

1. ¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad de un trabajo de servicio público para el PSLF?

Para calificar para el PSLF, necesita ser un empleado de tiempo completo de un empleador elegible. Esto significa que trabaja al menos 30 horas por semana – si su empresa define tiempo completo como trabajar menos horas, aún tendrá que trabajar las 30 horas para calificar.

Afortunadamente, aún podría cumplir con el umbral si trabaja múltiples trabajos de servicio público a tiempo parcial que suman 30 horas.

A partir de 2020, si trabaja para un empleador religioso, podría cumplir este requisito incluyendo el tiempo dedicado a:

• Instrucción religiosa
• Servicios de culto
• Proselitismo

Independientemente de cómo cumpla el número de horas requerido, también tendrá que cumplir 10 años de servicio para ser elegible para el PSLF. Este requisito de la década se determinó por el número de pagos que necesitarías hacer para calificar. Usted debe hacer 120 pagos, que se descompone en un pago por mes durante una década.

2. ¿Cuánto voy a ganar, y qué efecto tiene eso en mis préstamos estudiantiles?

Su salario depende de su empleador y línea de trabajo. Lo que es importante tener en cuenta es la relación entre el salario y la deuda de los préstamos estudiantiles. Si tiene saldos de préstamos altos en comparación con su salario, solicitar trabajos de servicio público sería valioso porque podría pagar menos bajo el reembolso basado en los ingresos (IDR) – y tener más perdonado a través de PSLF.

Para averiguar si las matemáticas funcionan, calcule el posible salario de los trabajos de servicio público que está considerando. Puede emplear herramientas como PayScale o los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Una vez que sepa qué nivel de salario podría esperar ganar, introduzca la cifra en nuestra calculadora de deuda-ingreso.

Calculadora de la relación deuda-ingreso (DTI)

Basado en unos ingresos de 60,000, gastos mensuales de vivienda de $900 y $100 en otros pagos mensuales de deuda, su DTI frontal es – y su DTI posterior es -.

• 6 Mejores Bancos Para Refinanciar Tus Préstamos Estudiantiles
• 6 Formas De Reducir Tu Ratio Deuda-Ingreso
• Cómo Tus Préstamos Estudiantiles Pueden Afectar Tu Solicitud De Hipoteca



Refinanciación de préstamos estudiantiles con APRs tan bajas como %. Consulta tu tipo de interés en 2 minutos.

Total

Tasa de interés final

Tasa de interés finalDTI

3. Afecta mi salario a mi elegibilidad para el PSLF?

Su nivel de ingresos no influye en si califica o no para el PSLF.

Sin embargo, se requiere que haga 120 pagos mensuales durante 10 años en un plan IDR, por lo que su nivel de ingresos podría ser un factor determinante de si tiene un saldo de préstamo restante para ser perdonado al final de una década.

4. Califica mi préstamo para el PSLF?

Incluso si su potencial trabajo de servicio público es elegible para el PSLF, su préstamo estudiantil podría no serlo.

Eligible	Inelegible
●. Préstamos directos	● Préstamos federales para la educación familiar (FFEL) ● Préstamos Perkins (prestados por su escuela) ● Préstamos privados o alternativos (prestados por unprestamista federal)

Afortunadamente, usted podría consolidar los préstamos federales no elegibles (FFEL y Perkins) en un Préstamo Directo de Consolidación elegible para PSLF (vea la pregunta 6, abajo).

5. Tengo que permanecer en un trabajo de servicio público hasta que el préstamo sea pagado?

La respuesta corta es sí. Aún así, los 120 pagos no tienen que ser consecutivos – sólo tienen que ser hechos mientras usted está trabajando a tiempo completo bajo un empleador calificado.

Por ejemplo, si usted decide dejar un trabajo de servicio público calificado, no perderá el crédito por los pagos que ya ha hecho. Por lo tanto, si se va y vuelve a un trabajo de servicio público para cumplir con el requisito de 10 años y 120 pagos, todavía podría ser elegible para PSLF. Sin embargo, en esta situación, el camino del papeleo puede volverse mucho más difícil.

No obstante, si está en la marca de 120 pagos, debe solicitar el PSLF antes de dejar su trabajo en el servicio público. Sólo puede recibir el perdón si actualmente está trabajando en un empleador elegible.

6. Puedo consolidar mis préstamos después de aceptar un trabajo en el servicio público?

Consolidar préstamos puede sonar atractivo y ciertamente puede ser útil para organizar los pagos de la deuda, pero podría afectar su estado de PSLF.

Los préstamosFFEL y Perkins podrían ser elegibles si los consolida en un Préstamo Directo de Consolidación. Esto le permite tomar múltiples préstamos federales y combinarlos en un nuevo préstamo (del mismo saldo y tasa de interés promedio) para un solo pago mensual.

Dicho esto, sólo los pagos realizados hacia el nuevo préstamo consolidado contarán para el requisito de 120 pagos para PSLF. Cualquier pago anterior que haya hecho en los préstamos no elegibles no calificará – usted estará en el punto de partida de su calendario de 120 pagos.

El reloj también se reiniciaría en los pagos realizados anteriormente en los Préstamos Directos que podrían ser incluidos en la consolidación. Así que si usted ya ha hecho 24 pagos que califican en los Préstamos Directos elegibles (y poner en dos años de servicio de empleo), por ejemplo, usted debe pensar dos veces antes de consolidar esos préstamos.

Una posible solución es consolidar sus préstamos estudiantiles federales adicionales por separado. La Herramienta de Ayuda PSLF del Departamento de Educación puede ayudarle a evaluar si debe consolidar parte o toda su deuda con el gobierno.

7. ¿Mi préstamo consolidado con mi cónyuge afecta mi elegibilidad para la condonación del préstamo?

Aunque estar casado no afecta la aceptación de un trabajo de servicio público, puede cambiar su elegibilidad para el PSLF.

Desgraciadamente, los prestatarios conjuntos de Préstamos de Consolidación FFEL no pueden reconsolidar su deuda compartida en un Préstamo de Consolidación Directo, según el Departamento de Educación.

Si tiene un Préstamo de Consolidación Directa conjunto, por otro lado, todavía podría calificar para PSLF con algunas advertencias:

• Usted y su cónyuge deben trabajar a tiempo completo con un empleador elegible para PSLF mientras se presentan los 120 pagos requeridos.
• Si usted trabaja en un empleo de servicio público apropiado (pero su cónyuge no), sólo la deuda original que pidió prestada (antes de la consolidación) a su nombre puede ser perdonada.

8. El programa PSLF ¿seguirá disponible después de que haya realizado los 120 pagos que califican?

Desde que el Congreso creó el programa PSLF (y el entonces presidente George W. Bush lo firmó como ley en 2007), podrían cambiar o terminar en cualquier momento.

Los cambios también ocurren con poco aviso. Por ejemplo, en 2016, el Departamento de Educación descalificó a algunos abogados que trabajaban para el Colegio de Abogados de Estados Unidos (ABA) para recibir el PSLF. El Departamento dijo que incluso si usted recibió la aprobación de que su empleador cumple con los requisitos para el PSLF, eso no significa que sea una aprobación oficial para el PSLF.

Acciones del gobierno federal sobre el PSLF…

● Mayo de 2017: La propuesta de presupuesto de la administración actual pidió poner fin a PSLF para los prestatarios de préstamos federales que toman préstamos después de junio de 2018.
● Diciembre de 2017: Los republicanos de la Cámara de Representantes lanzaron la Ley PROSPER, que eliminaría el PSLF (y la condonación relacionada con el IDR).
● Marzo de 2018: El Congreso financió una expansión de 350 millones de dólares del PSLF que permitió al Departamento de Educación reconsiderar a los solicitantes del programa que fueron rechazados por usar el plan de reembolso equivocado.
● Abril de 2019: Los demócratas del Senado propusieron un «PSLF 2.0» que ampliaría la elegibilidad, simplificaría el proceso de solicitud y otorgaría la condonación parcial en la marca de cinco años.

Este estado tenue de PSLF es algo que los graduados que aún no han entrado en la fuerza de trabajo podrían querer considerar antes de poner sus esperanzas en el alivio otorgado a una década de distancia.

9. ¿Vale la pena buscar el Perdón de Préstamos del Servicio Público?

Sólo usted puede responder a esta pregunta, ya que cada individuo es diferente. Si usted se siente naturalmente atraído por el gobierno o el trabajo sin fines de lucro, PSLF podría ser simplemente un bono para seguir la carrera que ya ha deseado.

Si usted está agobiado por los préstamos estudiantiles federales y está abierto a todo tipo de empleo, por otro lado, PSLF podría no ser razón suficiente para iniciar una carrera en el servicio público.

Mientras sopesa sus opciones, considere este consejo de despedida:

• Si no puede imaginarse en un puesto aprobado por el PSLF, sin embargo, revise otros trabajos que ofrecen la condonación de préstamos estudiantiles.
• Hay posibles desventajas en la condonación de préstamos estudiantiles, PSLF o de otro tipo, incluyendo la espera de 10 años y la falta de maniobrabilidad de la carrera.
• Si usted todavía piensa que la condonación de préstamos federales podría ser la ruta correcta, considere las historias de los prestatarios que están persiguiendo PSLF.
• También considere las matemáticas: Las calculadoras gratuitas de condonación de préstamos estudiantiles pueden ayudarle a calcular si perseguir el PSLF valdrá la pena el tiempo y el esfuerzo.

Andrew Pentis contribuyó a este informe.

¿Interesado en refinanciar los préstamos estudiantiles?

¡Aquí están los 6 mejores prestamistas de 2021!

2,39% – 6.01%

Visit Elfi

Prestamista	Porcentaje de interés variable	Elegibles Grados
	1.89% – 5,99%1	Superior & Graduado	Visit Splash
	1.99% – 5,64%2	Superior & Graduado	Visit Earnest		1.92% – 5,25%3	Superior & Graduado	Visit Lendkey		2.25% – 6,88%4	Superior & Graduado	Visita SoFi
	1,89% – 5.90%5	Superior & Graduado	Visit Laurel Road
	Superior & Graduado
¡Consulta los testimonios y nuestras reseñas en profundidad! 1 Información importante sobre Splash Financial. Divulgaciones de Splash Financial Se aplican términos y condiciones. Splash se reserva el derecho de modificar o suspender productos y beneficios en cualquier momento sin previo aviso. Las tarifas y los términos también están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas están sujetas a la aprobación del crédito. Para calificar, un prestatario debe ser un ciudadano estadounidense o residente permanente en un estado elegible y cumplir con los requisitos de suscripción aplicables. No todos los prestatarios reciben el tipo más bajo. Los tipos más bajos se reservan para los prestatarios más cualificados. Si se aprueba, su tasa real estará dentro de un rango de tasas y dependerá de una variedad de factores, incluyendo el plazo del préstamo, un historial financiero responsable, ingresos y otros factores. Refinanciar o consolidar préstamos estudiantiles privados y federales puede no ser la decisión correcta para todos. Los préstamos federales conllevan beneficios especiales que no están disponibles para los préstamos realizados a través de Splash Financial, por ejemplo, programas de condonación de préstamos del servicio público y de dificultades económicas, exención de tasas y reembolsos del principal, que pueden no ser accesibles para usted después de refinanciar. Las tasas mostradas pueden incluir un descuento de 0,25% por pago automático. La información que nos proporciona es una consulta para determinar si nosotros o nuestros prestamistas pueden hacer una oferta de préstamo que satisfaga sus necesidades. Si nosotros o alguno de nuestros socios prestamistas tiene una oferta de préstamo disponible para usted, se le invitará a presentar una solicitud de préstamo al prestamista para su revisión. No garantizamos que reciba ninguna oferta de préstamo ni que su solicitud de préstamo sea aprobada. Las ofertas están sujetas a la aprobación del crédito y sólo están disponibles para ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes que cumplan los requisitos de suscripción aplicables. No todos los prestatarios recibirán los tipos más bajos, que están disponibles para los prestatarios más cualificados. Los prestamistas participantes, las tasas y los términos están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Para comprobar las tasas y los términos para los que usted califica, Splash Financial lleva a cabo un tirón de crédito suave que no afectará a su puntuación de crédito. Sin embargo, si elige un producto y continúa con su solicitud, el prestamista solicitará su informe de crédito completo de una o más agencias de informes de los consumidores, lo que se considera un tirón de crédito duro y puede afectar a su crédito. Splash Financial y nuestros socios de préstamo se reservan el derecho de modificar o interrumpir los productos y beneficios en cualquier momento sin previo aviso. Para calificar, un prestatario debe ser un ciudadano estadounidense y cumplir con los requisitos de suscripción de nuestro socio de préstamo. Los tipos más bajos se reservan para los prestatarios más cualificados. Esta información es actual a partir del 1 de febrero de 2021. 2 Divulgaciones importantes para Earnest. Divulgaciones de Earnest Para calificar, usted debe ser ciudadano estadounidense o poseer una tarjeta de residente permanente de 10 años (no condicional), residir en un estado en el que Earnest presta, y satisfacer nuestros criterios mínimos de elegibilidad. Puede encontrar más información sobre la elegibilidad del préstamo aquí: https://www.earnest.com/eligibility. No todos los solicitantes serán aprobados para un préstamo, y no todos los solicitantes calificarán para la tasa más baja. La aprobación y el tipo de interés dependen de la revisión de una solicitud completa. Los tipos de interés de los préstamos a tipo fijo van desde el 2,98% TAE (con pago automático) hasta el 5,49% TAE (con pago automático). Los tipos de los préstamos a tipo variable van desde el 1,99% TAE (con Pago Automático) hasta el 5,34% TAE (con Pago Automático). En el caso de los préstamos a tipo variable, aunque el tipo de interés variará una vez aprobado, el tipo de interés nunca superará el 8,95% para los plazos de préstamo de 10 años o menos. Para los plazos de 10 a 15 años, el tipo de interés nunca superará el 9,95%. Para los plazos de préstamo superiores a 15 años, el tipo de interés nunca superará el 11,95% (los tipos máximos para estos préstamos). Los préstamos a tipo de interés variable de Earnest se basan en un índice disponible públicamente, el London Interbank Offered Rate (LIBOR) a un mes. Su tipo se calculará cada mes añadiendo un margen entre el 1,82% y el 5,50% al LIBOR a un mes. El tipo no aumentará más de una vez al mes. Los rangos de la tasa Earnest son actuales a partir del 26 de octubre de 2020, y están sujetos a cambios basados en las condiciones del mercado y la elegibilidad del prestatario. Descuento por pago automático: Si realiza los pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción automática mensual de una cuenta de ahorros o de cheques, su tasa se reducirá en un cuarto del uno por ciento (0,25%) mientras continúe realizando pagos mensuales automáticos y electrónicos. Este beneficio se suspende durante los períodos de aplazamiento y tolerancia. La información proporcionada en esta página está actualizada a partir del 26/10/2020. Earnest se reserva el derecho de cambiar, pausar o terminar las ofertas de productos en cualquier momento sin previo aviso. Los préstamos de Earnest son originados por Earnest Operations LLC. Licencia de prestamista financiero de California 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC se encuentra en 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Se aplican términos y condiciones. Visite https://www.earnest.com/terms-of-service, envíenos un correo electrónico a , o llame al 888-601-2801 para obtener más información sobre nuestro producto de refinanciación de préstamos estudiantiles. © 2020 Earnest LLC. Todos los derechos reservados. Earnest LLC y sus subsidiarias, incluyendo Earnest Operations LLC, no son patrocinadas por o agencias de los Estados Unidos de América. 3 Divulgaciones importantes para LendKey. Divulgaciones de LendKey La refinanciación a través de LendKey.com sólo está disponible para solicitantes con préstamos educativos privados calificados de una institución elegible. Los préstamos que se utilizaron para clases de preparación de exámenes, incluidos, entre otros, los préstamos para la preparación del LSAT, MCAT, GMAT y GRE, no son elegibles para la refinanciación con un prestamista a través de LendKey.com. Si actualmente tiene alguno de estos préstamos para la preparación de exámenes, no debe incluirlos en una solicitud para refinanciar sus préstamos estudiantiles en este sitio web. Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes en un estado elegible para poder optar a un préstamo. Pueden aplicarse ciertos requisitos de afiliación (incluyendo la apertura de una cuenta de acciones y cualquier cuota de asociación aplicable en relación con la afiliación) en el caso de que un solicitante desee aceptar una oferta de préstamo de un prestamista de la cooperativa de crédito. Los prestamistas que participan en LendKey.com se reservan el derecho de modificar o suspender los productos, términos y beneficios ofrecidos en este sitio web en cualquier momento y sin previo aviso. LendKey Technologies, Inc. no está afiliada a ninguna institución educativa ni la respalda. Sujeto a la tasa mínima y puede requerir que los pagos automáticos se realicen desde una cuenta corriente o de ahorros con el prestamista. La reducción de la tasa se eliminará y la tasa se incrementará en un 0,25% ante cualquier cancelación o intento fallido de cobro del pago automático y se suspenderá durante cualquier período de aplazamiento o indulgencia. Por lo tanto, durante el período de indulgencia o suspensión, y/o si se cancela el pago automático, cualquier aumento tomará la forma de pagos más altos. La TAE variable más baja anunciada sólo está disponible para plazos de préstamo de 5 años y está reservada para los solicitantes con puntuaciones FICO de al menos 810. A partir del 26/01/2021 los tipos de refinanciación de préstamos estudiantiles oscilan entre el 1,92% TAE – 5,25% TAE Variable con Autopago y el 2,95% – TAE – 8,28% TAE Fija con Autopago. 4 Divulgaciones importantes de SoFi. Divulgaciones de SoFi Refinanciación de préstamos para estudiantes: Tipos fijos desde el 2,99% TAE hasta el 7,33% TAE (con AutoPay). Tipos variables desde el 2,25% TAE hasta el 6,88% TAE (con Autopago). Los tipos de interés de los préstamos a tipo variable tienen un tope del 8,95% o del 9,95%, según el plazo del préstamo. Consulte los ejemplos y las condiciones de la TAE. El tipo de interés variable más bajo del 2,25% TAE supone el tipo LIBOR actual a un mes del 0,13% más el 2,37% de margen menos el 0,25% de descuento ACH. No todos los prestatarios reciben el tipo más bajo. Si se aprueba un préstamo, el tipo de interés fijo o variable ofrecido dependerá de su solvencia, y del plazo del préstamo y otros factores, y estará dentro de los rangos de tipos indicados anteriormente. En el caso del préstamo a tipo variable de SoFi, el índice LIBOR a 1 mes se ajustará mensualmente y el pago del préstamo se reamortizará y puede cambiar mensualmente. Las TAE de los préstamos a tipo variable pueden aumentar después de su concesión si el índice LIBOR aumenta. Consulte los detalles de elegibilidad. La reducción del tipo de interés del 0,25% de SoFi AutoPay requiere que usted acepte realizar los pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta de ahorros o corriente. El beneficio se interrumpirá y se perderá durante los períodos en los que no pague mediante deducción automática de una cuenta de ahorro o corriente. El descuento no reducirá el pago mensual; en cambio, el ahorro en intereses se aplica al saldo del préstamo principal, lo que puede ayudar a pagar el préstamo más rápidamente. No es necesario inscribirse en el pago automático para recibir un préstamo de SoFi. *Para comprobar los tipos de interés y las condiciones a las que puede optar, SoFi realiza una consulta de crédito blanda. A diferencia de las consultas de crédito duras, las consultas de crédito blandas (o soft credit pulls) no afectan a su puntuación de crédito. Se aplican términos y condiciones. SOFI SE RESERVA EL DERECHO DE MODIFICAR O SUSPENDER PRODUCTOS Y BENEFICIOS EN CUALQUIER MOMENTO SIN PREVIO AVISO. 5 importantes informaciones para Laurel Road. Divulgaciones de Laurel Road Todos los productos crediticios están sujetos a la aprobación del crédito. Laurel Road comenzó a originar préstamos estudiantiles en 2013 y desde entonces ha ayudado a miles de profesionales con títulos universitarios y de posgrado a consolidar y refinanciar más de 4 mil millones de dólares en préstamos escolares federales y privados. Laurel Road también ofrece un conjunto de productos de préstamos escolares de posgrado en línea y préstamos personales que ayudan a simplificar los préstamos a través de la tecnología personalizada y el servicio personalizado. En abril de 2019, Laurel Road fue adquirida por KeyBank, una de las mayores empresas de servicios financieros basados en bancos del país. Laurel Road es una marca de KeyBank National Association que ofrece productos de préstamo en línea en los 50 estados de Estados Unidos, Washington, D.C., y Puerto Rico. Todos los préstamos son proporcionados por KeyBank National Association, un banco constituido a nivel nacional. Miembro de la FDIC. Para obtener más información, visite www.laurelroad.com. Como se utiliza a lo largo de estos Términos & Condiciones, el término «Prestador» se refiere a KeyBank National Association y sus afiliados, agentes, aseguradores de garantía, inversores, cesionarios y sucesores en interés. Comprobar su tasa con Laurel Road sólo requiere un tirón de crédito suave, que no afectará a su puntuación de crédito. Para proceder con una solicitud, se requerirá un tirón de crédito duro, que puede afectar a su puntuación de crédito. Los ahorros varían en función de la tasa y el plazo de su préstamo existente y refinanciado (s). La refinanciación a un plazo más largo puede reducir sus pagos mensuales, pero también puede aumentar el interés total pagado durante la vida del préstamo. La refinanciación a un plazo más corto puede aumentar sus pagos mensuales, pero puede reducir el interés total pagado durante la vida del préstamo. Revise la documentación de su préstamo para conocer el costo total de su préstamo refinanciado. Después del desembolso del préstamo, si un prestatario documenta una dificultad económica que califica, podemos acordar a nuestra discreción permitir la indulgencia total o parcial de los pagos por uno o más períodos de tiempo de 3 meses (sin exceder 12 meses en el agregado durante el término de su préstamo), siempre que recibamos documentación aceptable (incluyendo la documentación de actualización) de la naturaleza y la duración prevista de la dificultad económica del prestatario. Durante cualquier período de indulgencia, se seguirán devengando intereses. Al final del período de indulgencia, los intereses devengados no pagados se capitalizarán y se añadirán al importe principal restante del préstamo. Descuento por pago automático («AutoPay»): si el prestatario opta por realizar los pagos mensuales automáticamente desde una cuenta bancaria, el tipo de interés disminuirá un 0,25% y volverá a aumentar si el prestatario deja de realizar (o nosotros dejamos de aceptar) los pagos mensuales automáticamente desde la cuenta bancaria del prestatario. El descuento del 0,25% de AutoPay no reducirá el pago mensual; en su lugar, el descuento se aplica al principal para ayudar a pagar el préstamo más rápido. Supuestos: Los ejemplos de reembolso anteriores suponen un importe de préstamo de 10.000 dólares con un reembolso que comienza inmediatamente después del desembolso. Los ejemplos de reembolso no incluyen el 0,25% de descuento por pago automático. Tasa porcentual anual («TAE»): Este término representa el coste real de la financiación para el prestatario a lo largo de la vida del préstamo expresado como una tasa anual. Tasa de interés: Un tipo anual simple que se aplica a un saldo impagado. Tipos variables: El índice actual de los préstamos a tipo variable se deriva del London Interbank Offered Rate («LIBOR») a un mes y los cambios en el índice LIBOR pueden hacer que su pago mensual aumente. Los prestatarios que contraten un plazo de 5, 7 o 10 años tendrán un tipo de interés máximo del 9%, los que contraten un préstamo variable a 15 o 20 años tendrán un tipo de interés máximo del 10%. KEYBANK NATIONAL ASSOCIATION SE RESERVA EL DERECHO DE MODIFICAR O DISCONTINUAR LOS PRODUCTOS Y LOS BENEFICIOS EN CUALQUIER MOMENTO SIN PREVIO AVISO. Esta información está actualizada al 4 de enero de 2021. La información y las tarifas están sujetas a cambios sin previo aviso.