Línea de tiempo: Singapur
Cuando empecé Nomad Capitalist, uno de mis principales objetivos era contrarrestar parte de la mala información que hay en internet sobre temas como la apertura de cuentas bancarias offshore y la obtención de la residencia en otros países.
Verás, después de que decidiera dejar los Estados Unidos para siempre, pasé mucho tiempo investigando estos temas, y rápidamente aprendí que la mayor parte de lo que hay en internet es basura.
Algunas de estas páginas web estaban desactualizadas o no sabían muy bien de lo que hablaban, pero otras llegaban a anunciar estafas de bancos offshore y segundos pasaportes.
Así que, una vez que hice muchas de estas cosas yo mismo, decidí que quería compartir mis conocimientos y disipar parte de esta información engañosa.
Ahora, uno de los rumores más comunes que escucho es que abrir cuentas bancarias offshore es casi imposible para los ciudadanos estadounidenses.
Sin embargo, ese no es el caso.
Aunque puede tener un poco de dificultad para abrir cuentas bancarias en el extranjero como una persona de los Estados Unidos, no es casi imposible.
De hecho, en algunos lugares, todavía es algo fácil.
Aunque los ciudadanos estadounidenses pueden estar un poco limitados en cuanto a dónde pueden abrir cuentas bancarias offshore, la idea de que los ciudadanos estadounidenses no pueden abrirlas es completamente falsa.
Por lo tanto, en este artículo, vamos a echar un vistazo a cómo estos mitos de la banca offshore llegaron a ser, así como a las cuestiones importantes que hay que saber mientras que la banca offshore como ciudadano estadounidense.
Descartando los mitos sobre los ciudadanos estadounidenses y las cuentas bancarias offshore
Si echa un vistazo a los foros o blogs online, verá bastante contenido sobre cómo es casi imposible para las personas estadounidenses abrir cuentas bancarias offshore.
Aunque este mito es falso, no surgió exactamente de la nada.
Hace varios años, el gobierno de los Estados Unidos instituyó la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras, que se conoce comúnmente como FATCA.
Puede aprender un poco más sobre la FATCA aquí, pero para resumir, la FATCA obliga a todos los bancos que quieren formar parte del sistema financiero de Estados Unidos a convertirse efectivamente en chivatos no pagados por el IRS.
Naturalmente, un montón de bancos extranjeros dijeron, «no gracias».
Ahora, esto no significa que estos bancos estuvieran ayudando a la evasión de impuestos o al lavado de dinero. Mientras que muchos estaban contentos de cumplir con las investigaciones del IRS, FATCA puso toda una nueva carga de responsabilidad sobre ellos.
Por lo tanto, algunos bancos simplemente no querían la molestia que vino junto con FATCA y cerraron sus puertas a los ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes.
Después de esto, la industria offshore pareció perder la cabeza, afirmando que debido a la FATCA, los ciudadanos estadounidenses ya no podían abrir cuentas bancarias offshore en absoluto.
Vi ese mito esparcido por todas partes: en blogs, en foros, en ebooks y en conferencias.
Todo el mundo parecía convencido de que la FATCA era la forma que tenía el gobierno estadounidense de impedir que sus ciudadanos realizaran operaciones bancarias en el extranjero, lo cual no podía estar más lejos de la realidad.
Aunque la FATCA puede haber reducido las opciones de los ciudadanos estadounidenses a la hora de abrir cuentas bancarias en el extranjero, siempre ha sido perfectamente legal -y posible- que los ciudadanos estadounidenses realicen operaciones bancarias en el extranjero.
Sí, un puñado de bancos ha dado la espalda a los ciudadanos estadounidenses, pero la mayoría de las instituciones bancarias offshore han cumplido con la FATCA para mantener su clientela estadounidense.
De hecho, muchos gobiernos nacionales se han encargado de garantizar que sus sistemas bancarios cumplan con la FATCA.
Por lo tanto, aunque la FATCA ciertamente arrojó una llave en las estrategias offshore de algunas personas, no terminó con la posibilidad de la banca offshore para los ciudadanos estadounidenses.
Cómo la FATCA puede limitar la banca offshore para los ciudadanos estadounidenses
Ahora que hemos establecido que la FATCA no impide en realidad que las personas estadounidenses abran cuentas bancarias offshore, veamos algunas de las formas en que la FATCA realmente afecta a los ciudadanos estadounidenses mientras realizan operaciones bancarias offshore.
Aunque la mayoría de los bancos juegan con el gobierno de Estados Unidos para mantener su acceso al sistema financiero estadounidense, otros decidieron que la aplicación de la FATCA no valía la pena el tiempo y el riesgo.
Así, muchos bancos en los centros tradicionales como Europa Central y el Caribe enviaron a sus clientes estadounidenses a la basura.
Debido a que FATCA aumenta los requisitos de información y la responsabilidad de los bancos en el extranjero, estos bancos simplemente decidieron optar por no participar para evitar enfrentarse al IRS.
Además, la mayoría de las instituciones bancarias remotas también han decidido que los ciudadanos estadounidenses tampoco merecen la pena, por lo que los ciudadanos estadounidenses generalmente también están excluidos de ellas.
Por lo tanto, los ciudadanos estadounidenses y los residentes permanentes están, de hecho, un poco limitados en cuanto a dónde pueden realizar operaciones bancarias, pero esas limitaciones son bastante menores.
En su mayor parte, los ciudadanos estadounidenses todavía pueden realizar operaciones bancarias con bastante libertad en todo el mundo.
Abrir cuentas bancarias en paraísos fiscales como ciudadano estadounidense
A pesar de algunas limitaciones menores, los ciudadanos estadounidenses siguen siendo libres de abrir cuentas bancarias en paraísos fiscales en muchos lugares.
Recientemente, por ejemplo, viajé a Hong Kong -un lugar difícil para todo tipo de extranjeros- con la intención de abrir una cuenta bancaria.
Mientras me reunía con los representantes del banco, prácticamente solté que ya no era ciudadano estadounidense, pensando que eso agilizaría el proceso.
La respuesta del representante fue: «No pasa nada, también aceptamos ciudadanos estadounidenses.»
De hecho, como no tenía pruebas de que había renunciado a mi pasaporte estadounidense conmigo, en realidad me registraron como ciudadano estadounidense cuando abrieron mi cuenta.
En su mente, soy un ciudadano estadounidense, pero aun así me dejaron básicamente entrar por la puerta y abrir una cuenta.
Abrir una cuenta bancaria en el extranjero, por lo tanto, no es tan difícil como algunos lo hacen parecer – incluso si usted es un ciudadano estadounidense.
Sin embargo, el panorama mundial de la banca en el extranjero está cambiando rápidamente, por lo que debe entender cómo estos cambios pueden afectarle como ciudadano estadounidense que realiza operaciones bancarias en el extranjero.
El mundo de la banca offshore es algo más que Suiza y el Caribe
Uno de los mayores errores que cometen los ciudadanos estadounidenses a raíz de la FATCA es obsesionarse tanto con los lugares en los que no pueden realizar operaciones bancarias que descuidan los lugares que aún están abiertos para ellos.
Aunque los centros bancarios offshore tradicionales como Liechtenstein o Puerto Rico pueden ser reacios a la FATCA, debe tener en cuenta que un «banco offshore» incluye cualquier banco que esté fuera de su país de origen.
Eso le da literalmente todo un mundo de opciones.
Si lo que busca son tipos de interés elevados, diríjase a Europa del Este y al Cáucaso.
Georgia, por ejemplo, es uno de los lugares más fáciles para abrir una cuenta bancaria en el mundo, y si está dispuesto a negociar en moneda local, puede obtener tipos de interés en torno al 10%.
Otros antiguos estados soviéticos, como Armenia y Azerbaiyán, también ofrecen una banca relativamente estable y unos tipos de interés impresionantes.
Sin embargo, si no puedes soportar el riesgo que conllevan las monedas postsoviéticas, puedes dirigirte a Asia para conseguir un poco más de estabilidad.
Singapur es, de lejos, uno de mis lugares favoritos para realizar operaciones bancarias en el mundo, y muchos de sus bancos se encuentran entre los más seguros del mundo.
Corea del Sur también tiene una infraestructura bancaria bastante impresionante, y Hong Kong es un destino clásico de la banca offshore – aunque últimamente es un poco difícil abrir una cuenta allí.
Por último, Vanuatu es otra opción menos conocida en el mundo de la banca offshore que ofrece privacidad sin dejar de cumplir con la FATCA.
A diferencia de sus homólogos caribeños, cuyas actitudes de «no reglas» tienden a atraer a la clientela equivocada, los bancos offshore de Vanuatu ofrecen un notable grado de flexibilidad y privacidad sin pisar zonas grises legales.
Por lo tanto, si usted es un ciudadano estadounidense que quiere abrir cuentas bancarias en el extranjero, debería echar un vistazo a todas sus opciones antes de resignarse a realizar únicamente operaciones bancarias en su país.
La banca offshore se está volviendo más difícil para todos – no sólo para los ciudadanos estadounidenses
Aunque usted puede abrir cuentas bancarias offshore con facilidad en algunos lugares, en general se está volviendo más difícil para todos abrir cuentas bancarias offshore – independientemente de su nacionalidad.
Esta creciente dificultad se debe probablemente a dos grandes tendencias en el mundo offshore – más competencia y más regulación.
A medida que el mundo se globaliza cada vez más, más personas quieren internacionalizar sus activos y abrir cuentas bancarias offshore.
Esto significa que con más clientes potenciales, los bancos pueden ser más selectivos sobre con quién trabajan.
En Hong Kong, por ejemplo, se ha vuelto masivamente difícil abrir una cuenta bancaria como extranjero debido a una enorme afluencia de personas ricas de China continental.
Con tanta riqueza local ya a su alcance, muchos bancos de Hong Kong simplemente no necesitan dinero en efectivo extranjero.
Además, las nuevas regulaciones como la FATCA y el Estándar de Información Común (CRS) han hecho que tratar con extranjeros del mundo desarrollado sea un dolor de cabeza regulatorio.
Por lo tanto, si un banco puede evitar ese dolor de cabeza, lo hará.
En este punto, puede que se pregunte cómo demonios me las arreglé para abrir una cuenta bancaria en Hong Kong con tanta facilidad, y como ciudadano estadounidense, nada menos.
La simple verdad aquí es que el dinero habla.
La cuenta que abrí tenía un valor de 30.000 dólares – no sólo una cuenta corriente estándar de 500 dólares.
Así que, aunque los bancos offshore se están volviendo más selectivos con quiénes abren cuentas, eso sólo significa que hay que ser estratégico con su dinero.
Si desea abrir una cuenta en una zona competitiva como Singapur o Hong Kong, por ejemplo, es posible que desee buscar una cuenta corporativa o de inversión de alto valor en lugar de una cuenta personal de bajo valor.
Aunque cada vez es más difícil abrir cuentas bancarias offshore en todo el mundo, todavía tiene muchas opciones si juega bien sus cartas.
La mejor estrategia offshore es una estrategia legal offshore
Lo he dicho antes, y lo volveré a decir: ir offshore no se trata de esconderse – se trata de tomar decisiones inteligentes con su dinero.
Y francamente, involucrarse en prácticas bancarias turbias o ilegales no es inteligente.
En el mundo actual, no puede simplemente robar a las Islas Caimán y esconder secretamente su fortuna. Te atraparán – y perderás mucho más dinero con el IRS de lo que perderías en impuestos.
Sin embargo, hay maneras de sacar el máximo provecho de tu dinero y mantener tu privacidad bancaria que son perfectamente legales – y que cumplen con la FATCA.
Si estás interesado en utilizar legalmente la banca offshore para maximizar tu riqueza, estoy más que feliz de ayudarte.
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