Última actualización el 27 de octubre de 2020
Para la mayoría de nosotros, el factor más importante a la hora de elegir una compañía de seguros de coche es el signo del dólar. Cuanto más barata sea la cobertura del seguro de coche, mejor – nada es más sencillo que eso. Perseguir la cobertura más barata simplifica mágicamente el proceso de selección; para saber qué seguro elegir, basta con escoger la póliza con las primas más bajas
Desgraciadamente, las cosas no siempre son tan sencillas. Seguro que pagar primas bajas es algo por lo que deberías esforzarte, pero ¿estás seguro de que quieres aumentar tus franquicias sólo para reducir las primas? ¿Tiene la capacidad de pagar sus deducibles si tiene un accidente? ¿Realmente quieres bajar o dejar de lado esa cobertura sólo para reducir las primas?
Hay que responder a muchas preguntas antes de poder tomar una decisión informada con respecto a qué plan de seguro de auto elegir. Sin embargo, no vamos a mirar a todos ellos aquí. Por ahora, sólo vamos a ver los planes de seguro de coche mensual y cómo pueden ahorrarle dinero si se compra en las circunstancias adecuadas.
Tabla de contenidos:
- ¿Qué son las pólizas de seguro de coche mensual?
- Ventajas del seguro de coche mensual
- Desventajas del seguro de coche mensual
- ¿Cuánto cuesta el seguro de coche al mes?
- Cómo ahorrar dinero en los planes de seguros de coche mensuales
- ¿Qué compañías tienen los mejores seguros mensuales?
- ¿Cuáles son algunas alternativas a los planes de seguros de coche mensuales?
¿Qué son las pólizas de seguro de coche mensuales?
Los seguros de coche mensuales se refieren simplemente al pago de las primas del seguro de coche por meses. La mayoría de las pólizas cubren un período de tres, seis o doce meses, y la mayoría de estas pólizas requieren que el cliente pague por la cobertura al final del período de cobertura.
Lo que la mayoría de la gente no sabe, sin embargo, es que algunas aseguradoras también ofrecen una opción para que los clientes paguen mensualmente. Al hacer esto, simplemente se les da la opción de pagar al final de cada mes en lugar de poner un pedazo entero de pago al final del período de cobertura.
Ventajas del seguro de coche mensual
Flexibilidad – Los planes de seguro de coche mensual permiten a los clientes pagar con mayor flexibilidad. Si los clientes quieren cambiar de aseguradora, no tienen que esperar hasta que su período de cobertura se acabe – pueden cambiar de aseguradora inmediatamente (o al menos al final del mes)!
Menos compromiso financiero- Las pólizas de seguro de coche mensuales permiten a los clientes distribuir sus cargas financieras durante un período de tiempo más extenso. A menudo, muchos clientes encuentran un poco agotador cortar una gran parte de sus finanzas al final de cada año sólo para pagar su seguro de coche. Pagar mes a mes permite que estas sumas globales se corten en trozos del tamaño de un bocado, lo que hace que sea más manejable para los clientes pagar.
Políticas de seguro de «vista previa» – Debido a que se le permite cambiar a otra aseguradora dentro del mes, puede utilizar los planes de pago de seguro de auto mes a mes para «probar» una política. Siempre se puede cambiar a un plan de pago anual en una fecha posterior.
Desventajas del seguro de coche mensual
Primas más altas – Los planes de seguro de coche mensuales suelen suponer una prima más alta pagada durante la vida de la póliza. El motivo es que las aseguradoras entienden que los clientes pueden rescindir sus contratos en cualquier momento. Por lo tanto, es un poco menos rentable para las aseguradoras asegurar a los clientes que están en las pólizas de seguro de coche de mes a mes.
Falta de beneficios – A menudo, las pólizas de seguro de coche mensuales no vienen con buenos beneficios y ventajas, como la asistencia en carretera y la cobertura de reembolso de alquiler gratuito. Esta falta de beneficios y complementos es una de las principales razones por las que la mayoría de la gente opta por pólizas de seguro de coche más largas.
Pagos perdidos – Hay veces que los clientes accidentalmente se olvidan de pagar sus planes de seguro de coche mensual. Esto podría causar que la póliza de seguro caduque o termine prematuramente – y eso significa que de repente estarás conduciendo sin cobertura sólo porque pagaste las primas un día demasiado tarde.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche al mes?
Las tarifas de los seguros de coche varían mucho según el estado. Como usted puede saber, los diferentes estados tienen diferentes normas y requisitos. Michigan, por ejemplo, es constantemente uno de los estados más caros para asegurar un coche debido a sus leyes «sin culpa». Estados como Wyoming y Alaska, por otro lado, tienen tasas más bajas debido a las regulaciones más laxas.
Para tener una idea de cuánto le costará su seguro de auto por mes, vea la tabla de abajo para encontrar su estado. Estas tarifas son para la cantidad mínima de seguro requerida por el estado para un conductor con buen crédito y buen historial de conducción.
| Estado | Primas mensuales promedio para cobertura mínima | |
|---|---|---|
| Alabama | 27 dólares | |
| 35 dólares | ||
| Arkansas | 33$ | |
| Arizona | 41$ | |
| California | 41$ | |
| Colorado | 42$ | Connecticut | 63$ | Delaware | 67$ |
| Florida | $74 | Georgia | $44 |
| Hawaii | $46 | Iowa | $25 |
| Idaho | 27$ | |
| Illinois | 32$ | |
| Indiana | 33$ | |
| Kansas | $33 | Kentucky | $62 |
| Louisiana | $59 | |
| Massachusetts | $45 | Maryland | $59 |
| Maine | $30 | |
| Michigan | $168 | |
| Minnesota | 48$ | |
| Missouri | 34$ | |
| Missippi | 33$ | |
| Montana | 27$ | |
| Carolina del Norte | 29$ | |
| Dakota del Norte | 30$ | |
| Nebraska | 27$ | New Hampshire | 40$ |
| 56$ | ||
| Nuevo México | 35$ | Nevada | 52$ | Nueva York | 68$ | Ohio | $32 | Oklahoma | $37 |
| Oregón | $57 | |
| Pennsylvania | $40 | |
| Rhode Island | 63$ | |
| Carolina del Sur | 40$ | |
| Dakota del Sur | 22$ | |
| 34$ | ||
| 39$ | ||
| 44$ | Virginia | 31$ |
| Vermont | 28$ | |
| Washington | 39$ | |
| Washington, D.C. | 62$ | |
| Wisconsin | 31$ | |
| 41$ | Wyoming | 28$ |
| Fuente – Insure.com | ||
Cómo ahorrar en los planes de seguro de coche mensuales
Incluso con un plan de seguro de coche mensual, puedes pagar tarifas de descuento para el seguro de coche. Tener una póliza de seguro de coche mes a mes no requiere que pagues primas más altas.
De hecho, algunos clientes mes a mes pagan sólo un 2% a 3% más de tarifas que los asegurados anuales o semestrales.
Algunos conductores pagan tarifas prácticamente idénticas, disfrutando de la flexibilidad de un plan mes a mes con la flexibilidad de un plan a largo plazo.
Algunas de las estrategias para ahorrar en los planes de seguro de coche mensuales incluyen:
Descuentos por agrupación: Puedes agrupar los seguros de coche en planes mensuales para ahorrar entre un 10% y un 20%. Si tiene un seguro de hogar, un seguro de vida, un seguro de motocicleta u otras pólizas con una misma compañía, entonces su aseguradora debería ofrecerle un descuento en todas las pólizas.
Descuentos para varios vehículos: Si usted asegura varios vehículos con una compañía de seguros, entonces podría ahorrar dinero en todas las pólizas de seguro. Siempre que varios vehículos estén asegurados con la misma compañía y estén registrados en su dirección, debería poder optar a los ahorros por varios vehículos.
Comprar: Como titular de una póliza de seguro de coche mensual, le resulta fácil comparar y cambiar de proveedor. Compare regularmente y cambie de aseguradora si encuentra una opción con mejor calificación a un precio más bajo.
Descuentos para buenos estudiantes: Si mantienes un promedio de B+ o mejor en la escuela secundaria o la universidad, y eres menor de 25 años, entonces debes calificar para un descuento de buen estudiante con la mayoría de las pólizas de seguro, incluso cuando sigues un plan de seguro de coche mensual.
Aumenta tu deducible: Un deducible de seguro de coche típico en un plan de seguro mensual es de $ 500 a $ 1,000. Sin embargo, algunos conductores aumentan sus deducibles para reducir los costos. Aumentar su deducible podría bajar ligeramente las primas del seguro de coche.
Ajustar o bajar la cobertura: Si usted tiene un vehículo más antiguo, podría dejar de lado la cobertura a todo riesgo y de colisión para reducir significativamente las primas. Se pierde la cobertura para las reparaciones del coche, pero importa menos en los vehículos más antiguos debido a su menor valor. Dejar de lado la cobertura a todo riesgo y de colisión podría reducir las primas a la mitad.
Mejora tu puntuación de crédito: Tu puntuación de crédito influye en las primas del seguro de coche. Los conductores con una puntuación de crédito más baja son más arriesgados de asegurar que los conductores con una puntuación de crédito más alta. Si usted tiene una mala puntuación de crédito, entonces usted puede mejorar esa puntuación de crédito para reducir las primas de seguros.
Cambie su código postal: Tu código postal impacta en las tarifas de los seguros de coche de forma significativa. Si se ha mudado recientemente de una zona segura a una zona de alta criminalidad, entonces sus tarifas de seguro podrían aumentar debido a un mayor riesgo de robo, vandalismo y otros incidentes relacionados con el vehículo.
Utilice los descuentos por bajo kilometraje: Si conduce menos de 6.000 millas al año, entonces muchas aseguradoras ofrecen un descuento por bajo kilometraje. Usted conduce significativamente menos millas por año que el conductor promedio, lo que significa que es menos riesgoso para asegurar. Espere pagar primas de seguro de coche más bajas como conductor de bajo kilometraje, incluso con pólizas de seguro de coche de mes a mes.
¿Qué compañías tienen el mejor seguro de mes a mes?
Todas las principales compañías de seguros de coche en los Estados Unidos ofrecen seguros de coche de mes a mes. Las compañías de seguros de coche mejor valoradas para los seguros de coche mes a mes también tienden a ser las mejores compañías de seguros en general.
Las compañías de seguros de coche que aparecen a continuación son las aseguradoras mejor valoradas para los seguros de coche de mes a mes en términos de valor, servicio al cliente, satisfacción de las reclamaciones y otros factores:
- USAA: $54 al mes
- GEICO: $68 al mes
- Progressive: $72 al mes
- Allstate: $74 al mes
- State Farm: $79 al mes
- Farmers: $82 al mes
- Nationwide: $83 al mes
- Erie: $93 al mes
- The Hartford: $106 al mes
- Amica: $107 al mes
Todos los precios anteriores son por mes para un seguro de coche con cobertura completa, que incluye colisión y cobertura integral.
Las primas de los seguros de coche varían mucho en Estados Unidos. Los asegurados de los estados más baratos pagan tan solo 50 dólares al mes por un seguro de coche a todo riesgo, mientras que los asegurados de los estados más caros pueden ser incapaces de encontrar pólizas por debajo de 200 dólares al mes. Compare las cotizaciones para encontrar la mejor póliza de seguro de coche mes a mes para sus necesidades.
¿Cuáles son algunas alternativas a los planes de seguro de coche mensual?
La mayoría de los conductores en los Estados Unidos utilizan planes de seguro de coche mensual, pagando a su compañía de seguros de coche cada mes a cambio de la cobertura. Sin embargo, existen alternativas.
Las alternativas a los planes de seguro de auto mensuales incluyen todas las siguientes:
Planes anuales o semestrales: Si no quiere un plan de seguro mensual, entonces tiene otras dos opciones principales de pago, incluyendo los planes anuales o semestrales. Algunos proveedores de seguros de coche le permiten pagar una vez al año o una vez cada seis meses. Dependiendo de su situación financiera, un plan anual o semestral puede ser la opción correcta para usted.
Fianza de garantía: Algunos estados permiten a los conductores comprar una fianza de garantía para asegurar un vehículo. Con una fianza de garantía, usted deposita dinero en el DMV o en una empresa con licencia. Por lo general, este depósito es igual a la cantidad requerida de seguro de responsabilidad civil en su estado ($ 15,000 a $ 50,000, dependiendo de su estado).
Conducción sin seguro: Conducir sin seguro es ilegal en todos los estados excepto en dos: Virginia y New Hampshire. Si vives en Virginia o New Hampshire, es posible que puedas conducir legalmente sin seguro, aunque sigues siendo responsable de los daños que causes (y es posible que tengas que presentar una documentación especial en el DMV o pagar una cuota de no asegurados antes de conducir).
Seguro de coche a corto plazo: La mayoría de las compañías de seguros le permiten comprar un seguro de coche a corto plazo. El seguro de coche a corto plazo funciona de forma similar al seguro de coche ordinario, pero usted cancela su póliza cuando ya no la necesita. La mayoría de las compañías de seguros te permiten cancelar fácilmente el seguro de coche y recibir un reembolso cuando ya no lo necesitas. Debería poder obtener fácilmente un seguro de coche a corto plazo con cualquier proveedor.
Sin seguro de pago inicial: Ninguna compañía de seguros de coche permite técnicamente un seguro de coche sin pago inicial, aunque algunas aseguradoras son más flexibles con los pagos iniciales que otras. Buscando, podrías encontrar un seguro de coche con un pago inicial bajo y opciones de pago flexibles.
Pólizas de seguro para no propietarios: Si usted no es dueño de un coche, pero quiere mantener la cobertura del seguro, entonces usted podría comprar una póliza de no propietario. Podría comprar una póliza de no propietario si conduce regularmente el vehículo de un amigo, por ejemplo, o si quiere añadir cobertura a su coche de alquiler. Las pólizas de seguro de no propietario podrían ayudar a garantizar una cobertura adecuada similar a las pólizas de seguro de mes a mes.
Seguro de responsabilidad mínima: Si sólo quiere el seguro de coche mínimo requerido legalmente en su estado, entonces puede comprar esa póliza de cualquier aseguradora. Todas las principales aseguradoras ofrecen pólizas de seguro de responsabilidad mínima, lo que le permite conducir legalmente en la carretera y cubrir los daños a otros conductores – sin pagar demasiado por el seguro de coche.
Palabra final sobre los planes de seguro de coche mensual
Con todo, diferentes personas tienen diferentes puntos de vista sobre si se debe obtener un seguro de coche mensual. Para entender si realmente necesitas este tipo de seguro, debes entender tus deseos y necesidades antes de tomar una decisión.
Después de que hayas decidido que un seguro mensual es adecuado para ti, empieza a buscar presupuestos. En Insurance Panda, nuestro generador de presupuestos te ayudará a encontrar las mejores ofertas en tu zona. Sólo tienes que introducir tu código postal, y te pondremos en contacto con aseguradoras locales que ofrecen tarifas mensuales competitivas.
0 comentarios