Los mejores préstamos de emergencia para mal crédito

Resumen de los mejores préstamos urgentes para mal crédito

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Monevo

Otro mercado de préstamos, Monevo te permite comparar prestamistas y buscar la mejor oferta. Trabajan con más de 30 proveedores de préstamos. Lo mejor de todo es que sus alojamientos de mal crédito son excepcionales con una puntuación FICO mínima de sólo 450. La financiación es bastante rápida, ya que muchos prestamistas desembolsan los fondos al siguiente día laborable.

Cuotas y tipos de interés

Los tipos de interés oscilan entre el 2,49% y el 35,99%. Es poco probable que los préstamos de emergencia para mal crédito puedan optar a las TAE más bajas.

Dependiendo del prestamista los tipos de interés pueden ser fijos (el mismo durante toda la vida del préstamo) o variables (suben y bajan con el mercado). Asegura un tipo de interés fijo si puedes, especialmente si vas a tardar en devolver el préstamo.

Algunos prestamistas en Monevo pueden cobrar comisiones de apertura; éstas deben estar incluidas en la TAE.

Límites y condiciones de los préstamos

Monevo tiene el rango de cantidades de préstamo más amplio de todos los prestamistas o mercados de la lista: desde 500 dólares para un préstamo pequeño hasta 100.000 dólares si necesitas mucho dinero de una vez. No pidas prestado más de lo que necesitas.

Las condiciones de pago también tienen mucha más flexibilidad. Puedes devolver tu préstamo en tan solo tres meses, o tardar hasta 144 meses (12 años).

No recomiendo plazos de préstamo más largos si puedes evitarlos-los intereses se acumulan durante largos periodos de devolución. Pero si necesitas hacer pagos más pequeños a lo largo del tiempo, Monevo puede ayudarte.

OppLoans

Los solicitantes cuya baja puntuación crediticia hace que sean rechazados por otros prestamistas pueden tener un tiempo más fácil en OppLoans. Al igual que Upstart, OppLoans tiene en cuenta factores como la situación laboral, los ingresos y el saldo bancario, además del crédito.

Pero a diferencia de otros prestamistas, OppLoans se salta la comprobación de crédito dura para los prestatarios (la mayoría de los proveedores realizan una comprobación de crédito dura -que afecta a tu puntuación de crédito- después de que hayas aceptado una oferta). En su lugar, comprobarán las transacciones bancarias utilizando Clarity Services, una oficina de información crediticia alternativa centrada en los consumidores de bajo crédito.

El crédito mínimo es de 350, con diferencia el más bajo de la lista. OppLoans tiene otros requisitos financieros. Los prestatarios necesitan unos ingresos anuales constantes (pueden proceder de un empleo o de prestaciones como la Seguridad Social, la incapacidad, etc.), el pago del empleador a través de un depósito directo y una cuenta corriente o de ahorros válida. Y los préstamos no están disponibles en todos los estados. Hay 36 estados cubiertos, aunque en 24 de ellos los préstamos sólo están disponibles a través de los socios de OppLoans. Los miembros del servicio militar en activo no son elegibles debido a las altas TAE de OppLoans.

Los fondos tardan entre uno y dos días hábiles en llegar a través de un depósito directo.

Cuotas y tipos de interés

¿El bajo crédito mínimo parece demasiado bueno para ser verdad? OppLoans sí tiene el gran inconveniente de unas TAE inusualmente altas: del 59% al 199%. Estos préstamos están diseñados para ser a corto plazo porque la TAE es tan escandalosamente alta.

Lo ideal es que los devuelvas tan pronto (¡el momento!) como puedas, reduciendo los intereses que se acumulan con el tiempo a este ritmo. Las leyes de su estado también afectan a las tasas de préstamo y los términos que usted recibe. Los préstamos de OppLoans no están garantizados, por lo que no necesitarás poner una garantía.

Las tasas de originación varían según el estado.

Límites y plazos de los préstamos

Puedes pedir un préstamo desde 500 hasta 4.000 dólares (de nuevo, los límites dependen de tu estado). Los plazos son los más cortos de la lista, que van de nueve a 24 meses (dos años). Esto significa que tendrá que ser capaz de pagar el préstamo dentro de dos años o, con suerte, mucho más rápido porque, de nuevo, este tipo de préstamo debe ser lo más corto posible.

Upstart

Upstart mira más allá de la puntuación de crédito. Afirman ser el primer prestamista en línea que acepta a los prestatarios sin historial de crédito en absoluto.

Cuando solicitas un préstamo de emergencia con mal crédito, Upstart comprueba tu puntuación – pero también comprobarán otros factores como tus ingresos, tu historial de empleo y tu nivel de educación. Esto es parte de una tendencia llamada «informe de datos de crédito alternativo», donde los prestamistas tienen una visión global de la situación financiera de un prestatario potencial.

Su corte de crédito – una puntuación mínima de 620 – es relativamente alta para esta lista. Se fijarán en la relación deuda-ingresos del prestatario, y requieren que los prestatarios no tengan cuentas actualmente en colecciones o sin pagar. Los residentes de Virginia Occidental y Iowa no calificarán para los préstamos de emergencia de Upstart (la ley estatal se ve un poco diferente en todas partes).

Para aquellos que califican un préstamo Upstart se financia rápidamente. Prometen financiación dentro de un día hábil de aceptar el préstamo para el 99% de los prestatarios.

Cuotas y tasas de interés

Las tasas de interés de Upstart son fijas – la misma durante la vida del préstamo. Además, los préstamos de emergencia no están garantizados, lo que significa que no tienes que poner ningún activo como garantía.

Sus TAE o tasas porcentuales anuales (la cantidad total que pagarás incluyendo las comisiones) van desde el 6,18% hasta el 35,99%. Upstart estima una TAE media del 21% para todos los prestatarios. Como he mencionado, Upstart tiene en cuenta muchos factores a la hora de determinar los tipos de interés de los solicitantes. Si tienes un empleo y estás en una forma financiera decente, una puntuación de crédito más baja no importará tanto y puedes obtener una tasa más baja de lo que harías en otro lugar.

Los rangos de las comisiones de apertura están en el extremo superior, desde el 0% hasta el 8%.

Límites y plazos del préstamo

Al igual que muchos prestamistas, Upstart ofrece plazos de tres años (36 meses) o cinco años (60 meses). No hay penalizaciones por pago anticipado si se cancela el préstamo antes de tiempo.

Dependiendo de lo que necesites, de lo que califiques y de dónde vivas, puedes pedir un préstamo de entre 5.000 y 30.000 dólares. Los residentes de ciertos estados tienen mínimos más altos que se enumeran a continuación.

• Nuevo México: $5,100
• Ohio: $6,000
• Massachusetts: $7,000

La mayoría de los prestamistas tienen un tipo de interés fijo.

OneMain Financial

Si necesita un alivio financiero de emergencia, ¿por qué no confiar en una compañía probada y verdadera como OneMain Financial? OneMain ha estado ayudando a la gente a superar los desafíos financieros durante más de 100 años, incluso si sus puntuaciones de crédito son menos que deseables. OneMain hace un punto para mirar más allá de su puntuación, llegar a conocer sus necesidades individuales y encontrar un préstamo personal que es adecuado para su presupuesto.

Porque OneMain entiende que las emergencias no pueden ser satisfechas con los pagos de fondos de préstamos lentos, depositarán su préstamo de emergencia en su cuenta bancaria una hora después de cerrar su préstamo. Esto puede ser un gran alivio para aquellos que se enfrentan a tiempos de angustia financiera!

Cuotas y tasas de interés

OneMain ofrece tasas de interés fijas del 18,00% al 35,99% y sin tasas de prepago. Las comisiones de apertura planas oscilan entre 25 y 400 dólares en función de su préstamo individual y las comisiones de apertura basadas en el porcentaje oscilan entre el 1% y el 10%. Su TAE se determinará en función de su solvencia crediticia.

Límites de los préstamos

A través de OneMain, puede pedir prestados entre 1.500 y 20.000 dólares en función de su historial crediticio. Los términos de su préstamo se determinarán de forma individual y dependen de su capacidad para cumplir con ciertos requisitos. Eso sí, los plazos son de 24, 36, 48 o 60 meses.

En ciertos estados, los prestatarios tienen una cantidad mínima de préstamo más alta:

• Alabama: 2.100 dólares.
• California: 3.000 dólares.
• Georgia: 3.100 dólares (a menos que seas un cliente existente).
• Ohio: 2.000 dólares.
• Virginia: 2.600 dólares.

En otros estados, los préstamos sin garantía se mantienen en una cantidad máxima de préstamo:

• Florida: 8.000 dólares.
• Iowa: 8.500 dólares.
• Maine: 7.000 dólares.
• Misisipi: 7.500 dólares.
• Carolina del Norte: 7.500 dólares.
• Nueva York: 20.000 dólares.
• Texas: 8.000 dólares.
• Virginia Occidental: 14.000 dólares.

Conoce más sobre OneMain Financial.

Lending Club

Lending Club ofrece una amplia variedad de préstamos, incluyendo un programa de préstamos médicos. Sus préstamos de emergencia para mal crédito tienen un límite de puntuación de crédito de 600, ligeramente inferior al de Upstart. Y LendingClub permite a los prestatarios solicitar préstamos conjuntos con un cofirmante. Esto significa que incluso con una puntuación inferior a 600 puedes conseguir la aprobación de un préstamo, siempre que tu cofirmante tenga mejor crédito. Y cualquier persona que no viva en Iowa o en un territorio de Estados Unidos puede solicitarlo.

La financiación tarda cuatro días hábiles o más; prevea una espera de hasta una semana.

Cuotas y tipos de interés

Los tipos de interés oscilan entre el 5,98% y el 35,89%. Los tipos son fijos; los mismos durante toda la vida del préstamo. Las comisiones de apertura se sitúan en el extremo superior, entre el 2% y el 6%.

Límites y plazos de los préstamos

Puedes pedir un préstamo de hasta 40.000 dólares, y los plazos son bastante estándar: tres o cinco años.

LendingTree

LendingTree no es un prestamista en sí mismo, sino un mercado online para comparar las tasas de diferentes prestamistas. Encontré que incluso buscando préstamos de emergencia con mal crédito podía sacar unas cuantas opciones diferentes. Tienen cientos de prestamistas en su lista de socios. Los dos prestamistas de los que obtuve ofertas con una puntuación crediticia baja fueron OneMain Financial y Prosper (LendingTree te permite comparar hasta cinco prestamistas a la vez).

Algunos de los préstamos que encontré estaban garantizados, es decir, requerían que usaras activos como garantía hasta que se pagara el préstamo. Una oferta me exigía asegurar el préstamo con un vehículo de motor. Esto puede ser un inconveniente para los prestatarios.

Los mínimos de puntuación de crédito varían según el prestamista, pero LendingTree buscará una coincidencia basada en tu puntuación.

Cuotas y tipos de interés

Para 2019 LendingTree afirma que la mejor TAE en un rango de puntuación de crédito de 640-679 (crédito justo pero no terrible) es de alrededor del 24,69%. Esto significa que la mayoría de las APR serán más altas.

Comprar alrededor viene bien para encontrar la mejor APR. OneMain Financial me ofreció un 17,00% de TAE que está en el extremo inferior para un préstamo de emergencia de mal crédito. Prosper tenía una TAE más alta del 30,96%.

Las comisiones también dependen del prestamista, pero calculé un promedio del 5% en comisiones basándome en las cantidades de pago que me dio LendingTree.

Límites y plazos de los préstamos

Puedes pedir prestado entre 1.000 y 50.000 dólares, lo que hace que LendingTree sea una buena opción para aquellos que necesitan préstamos más pequeños. Los plazos son estándar: tres o cinco años.

Resumen de los mejores préstamos urgentes para mal crédito

Prestamista	Mejor para	Importes de los préstamos	Prácticas	Condiciones de pago plazos	Crédito mínimo	Velocidad de financiación	Cargos
Monevo	Límites de préstamo elevados	500 dólares a 100,000	2.49% – 35.99%	12 meses a 144 meses	450	Un día hábil	Varía según el prestamista
OppLoans	Puntajes de crédito por debajo de 400	500$ a $4,000	59% a 199%	Nueve meses a dos años	350	Un día laborable	Varía según el estado
Inicio	Suscripción flexible	5.000$ a 30.000$	6.18% a 35.99%	Tres o cinco años	620	Un día laborable	Cuota de apertura del 0% al 8%
LendingTree	Comparación de prestamistas	De 1.000 a 50,000	Varía según el prestamista	Tres o cinco años	640, pero varía según el prestamista	Varía según el prestamista	Varía según el prestamista	Lending Club	Se permiten cofirmantes	Hasta 40.000 $	5.98% a 35.89%	Tres o cinco años	600	De cuatro a siete días hábiles	Cuota de apertura del 2% al 6%

Cómo llegué a esta lista

Busqué prestamistas con las siguientes características:

• Reputación sólida – En general, estos prestamistas reciben buenas críticas por la forma en que tratan a sus clientes, y todos están registrados en el Better Business Bureau (BBB).
• Flexibilidad crediticia – Cada prestamista de la lista acepta prestatarios con puntuaciones crediticias por debajo de los 600, y unos pocos considerarán puntuaciones en los tramos más bajos.
• Velocidad de financiación – El tiempo es esencial en las emergencias. A excepción de Lending Club, todos los prestamistas de la lista trabajan para conseguirle financiación en el siguiente día laborable.
• Información completa: estos prestamistas son transparentes, saben que lo último que quieres es una comisión sorpresa.

¿Cómo obtengo un préstamo urgente con mal crédito?

En primer lugar, reúna su documentación financiera (o «papeleo» electrónico).

Los prestamistas suelen requerir una prueba de ingresos: talones de pago, W-2s, 1099s, y/o copias de sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años. Tenga a mano extractos bancarios recientes, así como la información de contacto de su empleador si está trabajando.

También querrá una prueba de identidad y residencia: licencia de conducir o identificación estatal, facturas de servicios públicos, etc.

Es una buena idea explicar sus circunstancias de emergencia por escrito si se siente cómodo compartiendo los detalles. Proporcione documentos (como facturas médicas o notificación de pérdida de empleo) para respaldar su historia. La idea es que los prestamistas sepan que se trata de un acontecimiento raro o puntual, no de un patrón financiero.

Tenga en cuenta que los proveedores de préstamos tienen en cuenta su relación deuda-ingresos (DTI) junto con su puntuación de crédito. Puede calcular el ratio usted mismo sumando su carga de deuda mensual -de préstamos estudiantiles, pagos de la hipoteca y del coche, manutención de los hijos, etc.- y dividiéndola por sus ingresos mensuales. Si está destinando menos del 35% de sus ingresos a la deuda, eso es un punto a su favor.

Luego, compare. Obtenga opciones de cada prestamista de la lista y compárelas. Los prestamistas harán inicialmente una verificación de crédito «suave» – una que no afecta a su puntuación.

La verificación de crédito «dura» no ocurre hasta que usted finaliza una solicitud y acepta una oferta. Estas son las comprobaciones de crédito que quiere minimizar, ya que hacen caer su puntuación unos cuantos puntos.

Antes de firmar el préstamo lea cada palabra de su oferta, incluyendo la letra pequeña. Asegúrese de que está en buena forma para devolver el préstamo en el plazo previsto.

¿Puedo pedir un préstamo de día de pago?

Puede, pero no debería. Los préstamos de día de pago se comercializan falsamente como buenos préstamos de emergencia para el mal crédito. Pueden parecer razonables a primera vista, ya que tienen importes de préstamo pequeños y plazos de pago cortos. Pero las TAE son astronómicas (¡hasta el 300% o el 400%!). Y si no puede pagar al final del plazo – a menudo su próximo día de pago, de ahí el nombre de «préstamo de día de pago» – se ve afectado por cargos y tasas adicionales.

Aquí se explica cómo reconocer un préstamo de día de pago:

• El prestamista promete no realizar una verificación de crédito. Los servicios de préstamo legítimos tendrán alguna forma de comprobar su estado financiero.
• Los importes son pequeños -500 dólares o menos- y son fáciles de conseguir sin mucha documentación o diligencia por su parte.
• Las tasas de interés son altas, entre el 200% y el 400%.
• Tienes un plazo corto para devolver el préstamo: piensa en semanas, no en meses. Aunque un plazo de pago breve puede parecer que reduce el interés general, normalmente no es realista que los prestatarios consigan el dinero tan rápido. Puede acabar debiendo más de lo que debía en un principio.

Las cosas más importantes que hay que saber sobre los préstamos urgentes para mal crédito

• Una solicitud no garantiza una oferta – Este es el caso incluso para los prestatarios con buen crédito. Cada prestamista añade un descargo de responsabilidad a este efecto en su sitio. Los mercados de préstamos hacen hincapié en que podría no encontrar una oferta.
• Las consultas no perjudicarán su puntuación de crédito – La mayoría de los proveedores de préstamos le permiten comparar y comprobar diferentes tipos sin una comprobación de crédito dura. Así que no hace daño mirar todas las opciones.
• Envíe los documentos de apoyo lo antes posible – Cuanto más rápido tenga su documentación «en fila», más rápido obtendrá la financiación.
• Tenga cuidado con los préstamos garantizados – Los préstamos no garantizados tienen TAE más altas, pero los préstamos garantizados incluyen la posibilidad de que pierda lo que ponga como garantía (un vehículo, por ejemplo) si no puede devolver el préstamo.
• Escoge un tipo de interés fijo si puedes – Los prestatarios con mal crédito pagan tipos de interés más altos; eso es, por desgracia, la norma del sector. Pero cada prestamista aquí tiene opciones de tasa fija, por lo que no tendrá que preocuparse de que su tasa aumente si el mercado cambia.