Guía de 4 pasos para diversificar su cartera

Cómo diversificar tu cartera

Aquí tienes cuatro pasos que puedes seguir para empezar a aportar más diversidad a tu cartera:

Paso 1: Asegúrese de que su cartera tiene muchas inversiones diferentes

ETFs & fondos de inversión

Una forma de hacerlo sin esfuerzo es comprando ETFs, fondos de índice o fondos de inversión. Los ETF y los fondos de inversión actúan como una cesta de diferentes valores, lo que le proporciona una diversificación instantánea. Operan de manera diferente, por lo que querrá leer sobre cada uno en detalle antes de comprarlos, pero son un excelente método para diversificar sin complicarse demasiado.

Fondos de índice

Los fondos de índice son otra excelente opción, ya que incluyen acciones que reflejan un índice específico, como el S&P 500. Su diversificación puede ser un poco más limitada aquí, pero sigue siendo una opción sólida a considerar.

Una cartera de inversión correctamente diversificada debe incluir:

• Dinero en efectivo
• Bolsas
• Bonos
• Fondos cotizados
• Fondos mutuos

Paso 2: Diversificar dentro de los tipos individuales de inversiones

Elegir inversiones con diferentes tasas de rendimiento

Esto se vuelve más desafiante cuando usted está comprando acciones individuales, ya que querrá invertir una cantidad decente para que el costo de la negociación valga la pena. Por ejemplo, no querrá gastar 10 dólares para comprar una acción de 200 dólares. Deberá invertir una parte más importante, de modo que se ahorre dinero en comisiones. Debido a esto, muchas personas acaban teniendo un puñado de acciones en su cartera, lo que les pone en riesgo.

Así que cuando inviertas en acciones, por ejemplo, no te concentres en una sola acción o en unas pocas, sino en diferentes acciones de distintos sectores. También es fundamental tener acciones con ingresos mixtos, de crecimiento, de capitalización bursátil entre otras métricas. Cuando invierta en cosas como bonos, considere bonos con diferentes calidades de crédito, duración y vencimientos.

Use Ally Invest

Si está buscando saltar al mercado de valores, considere Ally Invest (antes Trade King). Es un corredor de bolsa online que ofrece operaciones bursátiles a 4,95 dólares sin requisitos de saldo mínimo. Puede leer nuestra reseña de Ally Invest aquí.

Paso 3: Considere inversiones con riesgo variable

Elija inversiones con varias tasas de rendimiento

Al diversificar su cartera, elija diferentes inversiones cuya tasa de rendimiento sea diferente para asegurar que las ganancias sustanciales de ciertas inversiones compensen las pérdidas de otras.

Recuerde que, aunque la intención es minimizar el riesgo, no está restringido a los valores de primer orden únicamente.

Acciones extranjeras

Una buena metodología a utilizar aquí es mirar las acciones extranjeras. Las acciones de otros países tienden a comportarse de forma un poco diferente y suelen equilibrar muy bien una cartera de inversión con un alto peso nacional. También puedes fijarte en valores de pequeña o mediana capitalización, que son valores más jóvenes y más volátiles.

Paso 4: Reequilibrar la cartera con regularidad

Utilizar Blooom

Contrariamente a la creencia popular, la diversificación no es una tarea de una sola vez. Debes revisar tu cartera con frecuencia y hacer los cambios pertinentes cuando el nivel de riesgo no sea coherente con tus objetivos o estrategia financiera.

Recomiendo reequilibrar tu cartera al menos dos veces al año. O bien, podría utilizar un servicio como Blooom, que es una herramienta de optimización de 401(k) que se asegurará de que su 401(k) siempre esté trabajando para usted. Puede obtener más información sobre Blooom leyendo nuestra reseña. Si decides que este es el camino a seguir, tienen una promoción especial ahora donde obtendrás $15 de descuento en tu primer año de Blooom con el código BLMSMART

Usa un robo-advisor

Además, si no quieres pasar el tiempo entrando y comprando y vendiendo acciones para equilibrar tu cartera con tanta frecuencia, te recomendaría encarecidamente buscar un roboadvisor como Betterment, que reequilibrará automáticamente tu cartera por ti y te mantendrá óptimamente diversificado.

¿Qué debe haber en tu cartera?

Una cartera diversificada debe incluir:

Acciones nacionales

Comprar acciones te da la oportunidad de poseer un porcentaje de una empresa que viene con beneficios como el pago de dividendos y las ganancias de capital cuando la acción aumenta de precio con el tiempo. Las acciones nacionales deberían ser una parte importante de su cartera de inversiones siempre que ofrezcan grandes oportunidades de crecimiento a largo plazo.

El mayor inversor del mundo, Warren Buffet, nos muestra exactamente cómo diversificar al invertir en acciones nacionales con sus cinco principales selecciones de acciones: Apple, Wells Fargo, Kraft Heinz Company, BoA (Bank of America) y Coca-Cola. Las acciones representan a diferentes empresas de distintos sectores.

Bonos

Los bonos ofrecen ingresos regulares por intereses. Son menos volátiles que las acciones, lo que los convierte en un buen «colchón» durante los movimientos imprevisibles de los mercados bursátiles.

Las acciones deberían ser una parte importante de una cartera para un inversor centrado más en la seguridad de su inversión que en el crecimiento. Cabe destacar que los bonos no ofrecen una mayor rentabilidad que las acciones a largo plazo, en la mayoría de los casos. Sin embargo, hay ciertos bonos internacionales que ofrecen rendimientos más altos.

Si está buscando entrar en los bonos, hay una empresa muy interesante llamada Worthy que está ofreciendo un tipo de interés fijo del 5% anual – y cada bono cuesta sólo 10 dólares. Estamos bastante impresionados con lo que han estado haciendo hasta ahora en el espacio de los bonos.

Inversiones a corto plazo

Su cartera también debería incluir certificados de depósitos a corto plazo, así como fondos del mercado monetario que ofrecen estabilidad, así como un fácil acceso a las inversiones. Las inversiones como los certificados de depósitos están aseguradas/garantizadas por la FDIC, lo que las hace más seguras; sin embargo, no son tan líquidas como los fondos del mercado monetario.

Acciones internacionales

Se recomienda una buena combinación de acciones internacionales para proteger su cartera contra las «sacudidas» del mercado de valores local. Las acciones emitidas por empresas estadounidenses se comportan de forma diferente a las emitidas por empresas no estadounidenses, ya que tienen exposición a diferentes oportunidades en otras partes del mundo.

Fondos sectoriales

Como su nombre indica, los fondos sectoriales son fondos de inversión que se centran en sectores/segmentos específicos de la economía. Tener fondos sectoriales como parte de su cartera le ofrece oportunidades de inversión únicas en diferentes ciclos económicos.

Fondos inmobiliarios

Las carteras de inversión con fondos inmobiliarios que incluyen fondos de inversión inmobiliaria ofrecen protección contra la inflación. Los fondos también ofrecen oportunidades únicas en el sector inmobiliario que no podría aprovechar por su cuenta.

Fondos centrados en materias primas

Los fondos de renta variable que se centran en materias primas como el gas, los minerales, el petróleo, etc. pueden proteger su cartera contra la inflación. Los fondos también protegen a los inversores de los riesgos asociados a las materias primas, ya que la inversión en materias primas es recomendable sólo para inversores experimentados.

Fondos de asignación de activos

Los fondos de asignación de activos son muy recomendables si tiene ganas de diversificar, pero no tiene la experiencia y/o el tiempo para construir una cartera diversificada usted mismo.

Por qué necesita diversificar su cartera

La diversificación reduce la incertidumbre de la inversión

En todo mercado financiero existe un nivel de incertidumbre. Si pones todo tu dinero en acciones, te arriesgas a perderlo todo si la bolsa se desploma. Lo mismo ocurre con el mercado inmobiliario, los mercados de materias primas, las divisas y cualquier otra inversión. Sin embargo, difícilmente todos los mercados se desploman al mismo tiempo, de la misma manera.

Lo mismo ocurre con las inversiones en la misma clase de activos. Por ejemplo, dos acciones de empresas diferentes en sectores distintos fluctúan de forma diferente. Al diversificar, que no es más que poner su dinero en varias inversiones de diferentes sectores, la probabilidad de perder una cantidad significativa de dinero o toda su inversión es muy baja.

Un ejemplo de diversificación

Una simple mezcla de inversiones -5% acciones estadounidenses, 30% bonos estadounidenses bonos, 10% de acciones extranjeras (de países desarrollados) y 5% de acciones- habría dado lugar a una pérdida media del 27% durante la caída de 2008, según la empresa de investigación de inversiones globales Morningstar.

Incluir bonos internacionales, materias primas, fondos de cobertura y REITs en la cartera habría reducido la pérdida al 16% durante la caída de 2008.

Así que al «poner todos los huevos en la misma cesta», en realidad se está perjudicando financieramente. La diversificación reducirá los riesgos y hará que sus rendimientos sean más estables a largo plazo. Pero no tiene por qué ser complicada.

Resumen

Warren Buffet ha dejado constancia de que la diversificación es una «protección contra la ignorancia», por lo que es innecesaria cuando se sabe con precisión lo que se está haciendo. Sin embargo, Buffet es ya un experimentado inversor rico. Ha pasado décadas dominando el juego de la inversión y ahora está equipado con recursos de inversión y experiencia más allá del alcance de los inversores ordinarios.

Sugiero ignorar este consejo de Buffet hasta que se acostumbre a invertir.

Al empezar, animo a la diversificación especialmente si usted es como la mayoría de la gente (es decir, está buscando mejores alternativas para ahorrar dinero en el banco sin dejar de proteger su capital).

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