Aquí hay una breve guía de algunas de las preguntas más frecuentes sobre cómo obtener un seguro de salud como Adulto Joven en la era del Obamacare (si es que dura). Incluso si la Administración Trump deroga y reemplaza con éxito el Obamacare, algunas de las características del plan -como la capacidad de buscar y comprar un seguro de salud por su cuenta- con suerte seguirán existiendo. Esto es lo que debes saber.
¿Cuándo puedo inscribirme en un nuevo plan?
El llamado período de «inscripción abierta», durante el cual cualquiera puede inscribirse o cambiar de plan de seguro médico, es entre el 1 de noviembre y el 31 de enero.
Si obtiene un seguro médico a través de su empresa, este es el momento en el que cualquiera puede realizar cambios en su plan de seguro médico.
Pero puede realizar cambios en su plan -o adquirir su propia cobertura- en otros momentos después de un «acontecimiento vital cualificado». Estos incluyen un cambio en el estado de empleo, el matrimonio, el divorcio, o tener un bebé.
Bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ¿tengo que conseguir un seguro de salud?
Sí. Cualquier estadounidense que no tenga un seguro de salud tiene que pagar una multa fiscal.
El seguro de salud puede ser proporcionado a través de su trabajo, el plan de sus padres, COBRA, Medicaid o el VA, o una póliza que usted compra por su cuenta.
¿No es simplemente más barato pagar la multa?
Cuando la ACA se anunció por primera vez, tal vez. Pero la multa por no tener seguro médico ha subido desde entonces. En 2015, la multa era de 325 dólares por persona, o el 2% de los ingresos de tu hogar, lo que fuera más alto. En 2016, la cuota fue de 695 dólares o el 2,5% de sus ingresos – lo que sea mayor.
Aunque puede ser tentador ahorrar dinero y simplemente pagar la multa – los riesgos son extremos. Puedes ser joven y saludable, pero un accidente o una enfermedad inesperada podría dejarte con una deuda médica de seis cifras y descarrilar todo tu futuro financiero.
Han surgido algunos informes de que bajo la Administración Trump, el IRS no rechazará las declaraciones por no incluir una prueba de cobertura de seguro médico. Eso ha llevado a algunos contribuyentes a considerar la posibilidad de no pagar la multa por seguro médico bajo la suposición de que el Obamacare -o al menos el mandato individual- será derogado. Sin embargo, aunque eso ocurra, el mandato seguía siendo ley para 2016, lo que significa que no pagar la multa si no se tenía un seguro médico podría suponer un riesgo de multas relacionadas con los impuestos o cargos penales.
De cara al futuro -con o sin mandato- no tener seguro médico es una apuesta arriesgada. Teniendo en cuenta que los costes de un solo incidente de salud pueden ascender rápidamente a un territorio de cinco cifras, no es sólo un seguro de salud, es un seguro de riqueza. Ya sea que esas facturas médicas agoten su cuenta bancaria o simplemente creen deudas insuperables, el seguro de salud está ahí para asegurarse de que pueda recuperarse tanto física como financieramente de una enfermedad o accidente.
Pero puedo permanecer en el plan de mis padres hasta que tenga 26 años, ¿verdad?
Sí. Los adultos jóvenes pueden permanecer en los planes de seguro de salud de sus padres hasta los 26 años. Esto es cierto incluso si no vives con ellos o estás por tu cuenta económicamente – e incluso si estás casado.
Si eres menor de 26 años y te ofrecen un seguro de salud a través de tu empleador, tienes la opción de obtener cobertura a través del trabajo o a través del plan de tus padres.
Mi empleador no ofrece seguro de salud – ¿cómo puedo comprar una póliza por mi cuenta?
Tiene la opción de comprar una póliza a través del Mercado federal de seguros de salud o a través de un corredor independiente local o en línea como Policygenius. Sea cual sea su opinión sobre la Ley de Asistencia Asequible, el hecho de que ahora pueda comparar planes de seguro médico y comprarlos en línea es algo muy bueno. Hace unos años, simplemente no era posible.
Puede buscar a nivel local. Aquí están algunos de los mayores proveedores de seguros de salud que ofrecen grandes planes en su área. Compruébelos.
¿Cuál es el seguro de salud más barato que puedo conseguir?
El intercambio de atención médica de su estado ofrece diferentes niveles de cobertura (Bronce, Plata y Oro), pero puede encontrar que incluso el plan de Bronce es bastante caro.
Los adultos menores de 30 años y las personas con ciertas «exenciones por dificultades» pueden adquirir un plan catastrófico de menor coste.
La mayoría de los planes de seguro médico catastrófico requieren que usted pague TODOS sus gastos de atención médica hasta una determinada cantidad (su deducible). Sin embargo, los planes catastróficos que se ofrecen a través del Mercado federal de seguros de salud cubren tres visitas de atención primaria al año sin costo alguno y ciertos servicios preventivos gratuitos.
El seguro de salud que se ofrece a través de mi empleador sigue siendo caro; ¿puedo comprar una cobertura diferente por mi cuenta?
Sí. Usted puede comprar un seguro de salud a través del Mercado federal o en otro lugar, incluso si su empleador ofrece un seguro de salud. Tenga en cuenta, sin embargo, que es posible que no califique para ciertos descuentos y créditos fiscales en un plan del Mercado.
La inscripción abierta es el momento de explorar si comprar un seguro de salud por su cuenta podría ser más barato que los planes que le ofrecen en el trabajo.
¿Cómo puedo comparar diferentes planes de seguro de salud ‘manzanas con manzanas’?
No es fácil, pero usted quiere mirar tres cosas:
- Cuánto pagará en primas mensuales
- Cuánto pagará de su bolsillo por la atención médica de rutina (por ejemplo, visitas al consultorio y recetas médicas)
- Si se enferma o se lesiona, cuánto PODRÍA tener que pagar de su bolsillo antes de que su seguro entre en acción
Entender los términos del seguro de salud – deducible, copago, coseguro y máximo anual de gastos de bolsillo – hará que estas comparaciones sean más fáciles.
¿Qué es una cuenta de ahorros para la salud (HSA)?
Una HSA es una cuenta de ahorro con ventajas fiscales que le permite apartar dinero antes de impuestos para utilizarlo en futuros gastos médicos.
Debido a que la mayoría de los planes de seguro médico de hoy en día tienen deducibles elevados, las HSA ofrecen ahorros fiscales en el dinero que aparta para pagar los gastos médicos.
La mejor parte, sin embargo, es que las HSA ya no son «úselas o piérdalas». Tiene la opción de retirar el dinero que ahorra en una HSA en cualquier momento para pagar gastos médicos como visitas al médico, anticonceptivos y otras recetas, o servicios de salud mental.
Alternamente, puede utilizar una HSA como una cuenta de ahorro a largo plazo al igual que una cuenta de jubilación individual y reinvertir sus contribuciones de año en año. Puede seguir retirándolas en cualquier momento para gastos médicos cualificados. Después de los 65 años, puede retirar el dinero de una HSA por cualquier motivo.
- Cómo elegir un plan de seguro médico
- Cómo cubrir un hueco en su seguro médico: Planes a corto plazo vs Cobra
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