Cómo ser dueño de una franquicia sin dinero

Cómo ser dueño de una franquicia sin dinero?

Las personas que son ambiciosas y emprendedoras a menudo exploran la posibilidad de iniciar un negocio. Sin embargo, iniciar un negocio es un reto. Aproximadamente el 20% de los nuevos negocios fracasan en su primer año, y el 50% fracasan en su quinto año. Ahí es donde entra en juego el modelo de negocio de las franquicias. Los franquiciadores ofrecen a las personas la oportunidad de convertirse en propietarios de un negocio con un riesgo significativamente menor. Las franquicias cuentan con un plan de negocio ya elaborado que ha demostrado tener éxito en el pasado. Sin embargo, la compra de una franquicia suele requerir mucho dinero. Siga leyendo para descubrir cómo puede ir tras esas oportunidades de franquicia calientes cuando no tiene dinero.

¿Qué es una franquicia?

Primero, es esencial definir exactamente qué es una franquicia. La Asociación Internacional de Franquicias (IFA) describe una franquicia como «un método de distribución de productos o servicios». El franquiciador crea una marca comercial y un sistema de negocio. A continuación, el franquiciado paga un canon y un coste inicial por el derecho a hacer negocios bajo la misma marca y el mismo sistema.

¿Cuáles son los costes de una franquicia?

Los costes de una franquicia varían significativamente según la marca y el tipo de negocio. La cuota inicial que la mayoría de los franquiciados tienen que pagar puede oscilar entre 10.000 y 100.000 dólares.

A continuación, los franquiciados tienen que pagar los derechos de autor. La estructura de los cánones puede establecerse de forma diferente de una marca a otra, pero normalmente se basan en un porcentaje de los ingresos. El porcentaje puede oscilar entre el 5 y el 50%.

Por último, la mayoría de los franquiciados están obligados a gastar una cierta cantidad en «cuotas de marketing» por año. Esto es para asegurar que la ubicación de la franquicia es suficientemente promocionada y tiene la oportunidad de tener éxito en su mercado local. Los cánones de comercialización suelen oscilar entre el 1 y el 4% de los ingresos.

Otros costes asociados a una franquicia son los seguros, el inventario, el equipamiento, la contratación y las licencias comerciales, por nombrar algunos. Comenzar y dirigir una franquicia puede ser más barato que una pequeña empresa típica, pero sigue siendo un esfuerzo costoso.

Cómo conseguir dinero para una franquicia

Si está entusiasmado con una oportunidad de franquicia, pero no tiene el capital para seguir adelante, tiene algunas opciones.

Financiación del franquiciador

Si tiene su mente puesta en una marca en particular, puede investigar si ofrecen financiación del franquiciador. Muchas marcas entienden que sus franquiciados no llegarán a la mesa con todo el capital necesario. Pregunte a la banda si ofrece opciones de financiación para que sus socios comerciales puedan empezar. Tenga en cuenta que esta opción puede requerir que usted tenga muy buen crédito.

El franquiciador también suele requerir ver algún tipo de inversión de su parte en el negocio también, para mostrar un compromiso con la empresa.

Préstamo bancario tradicional

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos para pequeñas empresas a las personas que cumplen con requisitos específicos. Usted puede ser elegible si tiene:

• Una puntuación de crédito personal de buena a alta (de 670 a 850)
• Un buen índice de utilización del crédito (por debajo del 30%)
• Un largo historial de crédito con los bancos

Además, a los prestamistas tradicionales les gusta conceder préstamos a los franquiciados porque están siendo respaldados por un modelo de negocio que ha demostrado funcionar en el pasado. Estos prestamistas tradicionales están especialmente contentos de ver marcas que reconocen, mientras que las marcas de franquicia menos conocidas pueden no ser tan atractivas.

Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Los préstamos de la SBA son otra opción popular para los futuros franquiciados. La SBA es una institución gubernamental que ofrece tipos de interés a largo plazo con tasas competitivas. La SBA no proporciona realmente préstamos, sino que garantiza un préstamo de un banco o cooperativa de crédito. Esta es una excelente opción para alguien con una baja puntuación de crédito que no puede obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas de un banco por su cuenta.

Hay dos tipos principales de préstamos de la SBA: el préstamo SBA 7(a) y el préstamo SBA CDA/504. El SBA 7(a) ofrece a los particulares hasta 5 millones de dólares con plazos de reembolso que van de 7 a 25 años. El préstamo puede utilizarse para una gran variedad de fines, desde bienes inmuebles hasta cuotas de franquicia. Los tipos de interés de estos préstamos dependerán del importe y la duración del mismo.

El préstamo CDA/504 de la SBA es un esfuerzo de colaboración, que suele desglosarse como:

• Una empresa de desarrollo certificada (CDA) sin ánimo de lucro aporta hasta el 40% del importe que necesita el franquiciado.
• Un banco o cooperativa de crédito aporta hasta el 50% de la cantidad.
• El franquiciado contribuye con tan sólo el 10%.

Con un préstamo CDA/504 de la SBA, hay limitaciones en cuanto a cómo se puede utilizar la financiación. Por ejemplo, no se puede utilizar el préstamo para pagar las cuotas de la franquicia.

Aunque un préstamo de la SBA es más fácil de adquirir que los préstamos empresariales de los prestamistas tradicionales, sigue siendo un proceso que lleva tiempo y requiere que el prestamista tenga una puntuación crediticia decente.

Préstamos sobre el valor de la vivienda

Si es propietario de una vivienda, puede pedir una línea de crédito sobre la vivienda o un préstamo sobre el valor de la vivienda. Ambas opciones toman el valor del patrimonio neto de su vivienda para aprobar el préstamo o crédito. El valor de la vivienda es la diferencia entre lo que vale su propiedad y lo que debe por ella. Por ejemplo, si una casa está valorada en 600.000 dólares, pero sólo le quedan 200.000 dólares por pagar, tiene 400.000 dólares de patrimonio neto. Tenga en cuenta, sin embargo, que la mayoría de los bancos no le permitirán pedir un préstamo por la totalidad del patrimonio.

Una línea de crédito hipotecario le permite tener acceso a dinero en efectivo, que está respaldado por el patrimonio de su casa.

Una desventaja de los préstamos sobre el patrimonio de la vivienda es que está poniendo en riesgo su propiedad si acaba incumpliendo el préstamo. Además, los préstamos con garantía hipotecaria requieren una alta puntuación de crédito y una buena relación entre la deuda y los ingresos para su aprobación.

Rollovers para la creación de empresas (ROBS)

Normalmente, sacar dinero de su fondo de jubilación conlleva muchas comisiones. Sin embargo, con ROBS, puede evitar estas comisiones y acceder a su dinero en cuestión de semanas. El ROBS le permite utilizar el dinero de su propia jubilación para poner en marcha su negocio, saltándose por completo el proceso de acudir a un prestamista.

Para poder optar a un plan ROBS, necesita tener una cuenta 401(k), 403(b) o una cuenta IRA. También tendrá que trabajar con un proveedor de ROBS para acceder al dinero, y ese proveedor puede cobrarle una pequeña tarifa única.

Asociación

Si no tiene el capital para iniciar la franquicia por su cuenta, considere la posibilidad de traer a un socio que pueda financiar el proyecto. Un inversor puede ser un amigo, un familiar o incluso un antiguo compañero de trabajo. Sin embargo, si elige esta vía, tenga en cuenta que está renunciando al control parcial del negocio. Querrás trabajar con un socio en el que confíes plenamente. Y, lo mejor es redactar un acuerdo de asociación sólido que describa las responsabilidades, los derechos y el reparto de beneficios de cada uno.

Marcas de franquicia populares

Algunas marcas de franquicia populares que puede reconocer incluyen:

• McDonald’s
• Subway
• Taco Bell
• KFC
• Marriott International
• 7-Eleven
• RE/MAX Real Estate
• The UPS Store

Sea cual sea su situación, lo más importante es empezar. Investiga las opciones de franquicia que hay en tu zona y encuentra una que te convenza. A continuación, trata de calcular cuánto necesitarás para lanzar esta nueva franquicia y ponte en contacto con la marca para discutir si hay una oportunidad en tu zona. Después de todo esto, puedes empezar a explorar el tema de la financiación de tu franquicia. Trabaja en esta lista para ver cuál de estas opciones es la mejor para ti. Considere varias opciones y opte por la que tenga el mejor tipo de interés (si procede). Comienza el viaje hoy con Franquicia Directa.