Las personas suelen preocuparse por lo que ocurrirá con su seguro médico cuando cambien de trabajo.
Puede que hayas perdido tu trabajo y estés buscando una cobertura médica mientras buscas tu próxima oportunidad. O puede ser que tengas un nuevo trabajo, pero que tu empleador no ponga en marcha el seguro de salud inmediatamente, lo que significa que estarás sin seguro durante un tiempo.
¿Qué haces?
Tienes múltiples opciones dependiendo de dónde vivas, de tus ingresos y de tu situación. Eso se debe, en parte, a la Ley de Asistencia Asequible, también llamada Obamacare.
¿Cómo conseguir un seguro de salud entre trabajos?
Lo primero que debes averiguar es cuándo tu anterior empleador deja de cubrirte. Puede:
- Cancelar tu cobertura inmediatamente.
- Esperar hasta final de mes.
- Cubrirte durante meses, sobre todo si te han despedido.
- Conseguir cobertura bajo el plan de salud de su cónyuge
- COBRA
- Seguro individual/intercambios de laACA
- Planes de salud a corto plazo
- Medicaid
- Explore las opciones de seguro de salud del empleador de su cónyuge.
- Lea la información de COBRA de su antiguo empleador y vea si ese plan tendría sentido para su situación.
- Vaya al mercado ACA de su estado, introduzca su información y vea cuánto le costarían esos planes.
- Averigüe si hay planes de seguro de salud individuales que no formen parte de los intercambios de la ACA que podrían funcionar mejor para usted.
- Investiga un plan a corto plazo si eso le interesa.
- Averigüe si es elegible para Medicaid en su estado.
Averigua cuándo va a dejar de cubrirte tu anterior empresa. Una vez que lo sepa, podrá empezar a planificar qué hacer a continuación.
Si va a empezar un nuevo trabajo, averigüe con el nuevo empleador cuándo empieza esa cobertura. Es posible que descubra que sólo estará sin seguro durante días o unas pocas semanas. En ese caso, puede decidir quedarse sin seguro temporalmente.
¿Cuáles son sus opciones de seguro médico cuando está entre trabajos?
Hay múltiples vías para las personas que buscan un seguro de salud entre trabajos:
Revisemos cada opción, así como los pros y los contras.
Los productos de seguros de Insure.com son de compañías de las que QuinStreet puede recibir compensación. La compensación puede afectar al lugar en el que aparecen los productos en Insure.com (incluyendo el orden en el que aparecen). QuinStreet no incluye todas las compañías de seguros ni todos los tipos de productos disponibles en el mercado.
950 Tower Ln, Suite 600, Foster City 94404.
Apúntese al plan de salud de su cónyuge
Añadirse al plan de su cónyuge suele ser la opción más fácil si está disponible.
Típicamente, no se puede cambiar de seguro a menos que sea durante el periodo de inscripción abierta. Sin embargo, los acontecimientos de la vida como perder el trabajo, tener un hijo y casarse, pone en marcha un período de inscripción especial en el que usted y su cónyuge pueden cambiar o añadir un seguro.
Si decide ir al plan de su cónyuge, éste tiene que hablar con su empleador sobre las opciones de seguro de salud, inscribirse en una póliza y añadirle al plan.
Pro: Usted consigue permanecer en un plan de grupo, que suele ser más barato que ir con un seguro individual o COBRA.
Con: El plan puede no ser tan bueno como si su cobertura anterior o lo que podría obtener en el mercado individual.
COBRA
Durante muchos años, COBRA fue una de las únicas opciones viables para los estadounidenses que perdían su trabajo. La Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada de 1996 (COBRA) creó una forma para que la gente comprara la cobertura de su plan de salud grupal basado en el empleador. Las empresas con al menos 20 empleados deben ofrecer esta opción a las personas que pierden su empleo.
La ventaja del seguro médico COBRA es que se puede mantener el mismo plan de seguro durante 18 meses. El inconveniente es que es bastante caro. El antiguo empleador ya no aporta nada, así que también tienes que pagar su parte. Pagas hasta el 102% de las primas.
La media de las primas anuales familiares de un plan de seguro médico patrocinado por el empleador costará más de 22.000 dólares en 2020. Los empleadores asumen la mayor parte de esos costes. Sin embargo, con un plan COBRA, tienes que pagar todos esos costes más una tasa administrativa de hasta el 2%.
Pro: consigues mantener tu cobertura de grupo al menos temporalmente.
Con: cuesta mucho más que tu anterior cobertura basada en el empleador.
Seguro individual e intercambios de la ACA
El seguro de salud individual antes solo era asequible para las personas que eran jóvenes y tenían una salud perfecta. Antes de la ACA, las aseguradoras de salud podían imponer primas de seguros de salud individuales basadas en su estado de salud y en condiciones preexistentes. Eso hacía que las primas fueran altísimas para las personas que no gozaban de una salud excelente. Una aseguradora podía incluso denegar la cobertura por una enfermedad preexistente.
La ACA cambió eso. Ahora, las aseguradoras de salud deben aceptarte independientemente de tu estado de salud y no tendrás que pagar primas exorbitantes si no tienes una salud perfecta.
Puedes obtener un plan individual, también llamado seguro no grupal, ya sea como parte de los intercambios de la ACA o fuera de los intercambios.
La ACA divide los planes por nivel de metal. El nivel depende del coste de las primas, de cuánto coste cubrirá la aseguradora y de cuánto pagará el afiliado:
Lo que esto significa es que se pagan primas más bajas, pero más gastos de bolsillo si se elige un plan Bronce en comparación con los otros. Por otro lado, Platinum tiene las primas más altas, pero los costes de bolsillo más bajos.
Las primas de los planes individuales, tanto dentro como fuera de los intercambios, han aumentado más rápido que los planes basados en el empleador en la última década, aunque se han estabilizado en los últimos años.
Pero muchos afiliados a los planes de la ACA pueden no notar el aumento de las primas. La ACA proporciona subsidios para las personas de menores ingresos con planes ACA para compensar las altas primas. La ley permite que las personas que ganan menos del 400% del límite federal de pobreza obtengan créditos fiscales o subsidios. California cuenta con ayudas aún más generosas. Al comprar un plan ACA, el sitio web del mercado estimará los subsidios que se basan en sus ingresos.
Pro: Los planes ofrecen las protecciones de la ACA, incluyendo los 10 beneficios de salud esenciales, como los pacientes ambulatorios, la maternidad y los medicamentos recetados.
Con: Estos planes pueden ser caros si usted no es elegible para los subsidios del gobierno.
Planes de salud a corto plazo
Los planes de salud a corto plazo son una forma de bajo costo para ayudar a cerrar la brecha entre los trabajos para la mayoría de los estadounidenses.
Sin embargo, la cobertura a corto plazo es limitada. Los planes tienen fuertes costes de bolsillo. Los estadounidenses pueden tener un plan a corto plazo durante un año y solicitar su prórroga dos veces. Así, estos planes a corto plazo pueden durar hasta tres años.
Sin embargo, algunos estados no permiten estos planes y otros los limitan a sólo tres o seis meses.
Estos planes están exentos de las normas de la ACA. Esto significa que los planes a corto plazo no tienen que proporcionar las 10 prestaciones sanitarias esenciales. La mayoría de los planes a corto plazo no cubren la maternidad, los medicamentos recetados y los servicios de salud mental. Tendrías que pagar por todos esos servicios.
Estos planes pueden servir como un parche cuando estás entre trabajos, pero pueden ser caros si necesitas servicios de salud.
Pro: Bajo costo.
Con: altos costos de bolsillo, cobertura limitada y algunos estados prohíben los planes a corto plazo.
Medicaid
Dependiendo de sus ingresos y donde usted vive, usted podría ser elegible para Medicaid. Medicaid cubre a los estadounidenses de bajos ingresos.
Treinta y ocho estados ampliaron Medicaid, que es la razón principal por la que millones de personas que antes no tenían seguro tienen ahora un seguro médico desde la ACA. Los programas de Medicaid de esos estados cubren a personas cuyo salario es de hasta el 138% del límite federal de pobreza. Eso supone unos 35.000 dólares para una familia de cuatro miembros.
Pro: Opción de bajo costo con protecciones para el consumidor y bajos costos de bolsillo.
Con: Tienes que cumplir con los requisitos de ingresos y puedes tener problemas para encontrar un médico que acepte Medicaid.
Comprar un seguro de salud
Si estás sin trabajo y necesitas un plan de seguro de salud, asegúrate de explorar todas tus opciones. Puede comenzar con nuestra opción ¿Cuál es la mejor opción de seguro de salud para usted?
Si está buscando un proveedor de seguro de salud, también puede utilizar la lista de Insure.com de las mejores compañías de seguros de salud para comparar y encontrar una que se adapte mejor a sus necesidades. Además, puede utilizar la herramienta Health Insurance Advisor para identificar qué tipo de cobertura necesita.
Aquí tiene algunos pasos a seguir:
Tomar estos pasos le ayudará a ponerse en el camino para obtener un plan de seguro de salud que funcione para usted, ya sea un plan de Obamacare o no. Estar entre trabajos puede ser estresante. Sin embargo, encontrar un plan de salud que cubra su brecha de seguro hasta que un nuevo empleador lo cubra aliviará parte de su estrés mientras está sin trabajo.
0 comentarios