Los pagos mensuales de la mayoría de las personas también incluyen cantidades adicionales para impuestos y seguros.
La parte de su pago que se destina al capital reduce la cantidad que debe en el préstamo y construye su patrimonio. La parte del pago que se destina a los intereses no reduce su saldo ni construye su patrimonio. Por lo tanto, el patrimonio que usted construye en su casa será mucho menor que la suma de sus pagos mensuales.
Con un típico préstamo de tasa fija, el pago combinado de capital e intereses no cambiará a lo largo de la vida de su préstamo, pero las cantidades que van al capital en lugar de los intereses sí lo harán.
Así es como funciona:
Al principio, usted debe más intereses, porque el saldo de su préstamo es todavía alto. Así que la mayor parte de su pago mensual se destina a pagar los intereses, y un poco a pagar el principal. Con el tiempo, a medida que vas pagando el principal, debes menos intereses cada mes, porque el saldo de tu préstamo es menor. Por lo tanto, una mayor parte del pago mensual se destina a la amortización del capital. Hacia el final del préstamo, debe muchos menos intereses y la mayor parte de su pago se destina a pagar el último capital. Este proceso se conoce como amortización.
Los prestamistas utilizan una fórmula estándar para calcular el pago mensual que permite destinar la cantidad justa a los intereses frente al capital para pagar con precisión el préstamo al final del plazo. Puede utilizar nuestra calculadora para calcular el pago mensual de capital e intereses para diferentes montos de préstamos, plazos de préstamos y tasas de interés.
Si tiene un problema con su hipoteca, puede presentar una queja al CFPB en línea o llamando al (855) 411-CFPB (2372).
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