Cómo eliminar una sentencia de su informe crediticio

Su puntuación de crédito al consumo, tal y como aparece en un informe de crédito, puede tener graves efectos negativos en su capacidad para asegurar un préstamo, obtener una vivienda o incluso conseguir un trabajo. Las sentencias registradas en su informe de crédito por cualquier deuda impagada o atrasada reducirán su puntuación de crédito al consumo. Como resultado, es importante entender el proceso para obtener una sentencia eliminada de su informe de crédito, para que eventualmente pueda salir de esta carga y reparar su puntuación de crédito de consumo.

Base para obtener una sentencia eliminada

En los Estados Unidos, hay tres agencias principales que recogen información de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia a veces recopila información crediticia que es inconsistente con los hallazgos de las otras agencias o que simplemente es incorrecta. Por lo tanto, debe conocer cada una de estas agencias y el informe crediticio particular que han generado para usted. Por ejemplo, con una de las agencias puede tener un informe de crédito exacto, mientras que con las otras dos pueden estar reportando erróneamente algunos aspectos de su información crediticia. Si cree que alguna sentencia anotada en su informe de crédito es incorrecta, debe disputar esa sentencia.

Puede disputar una sentencia en su informe de crédito basándose en los siguientes argumentos:

La deuda fue pagada.

Las agencias de crédito eliminarán la sentencia de su informe de crédito si puede demostrar que, de hecho, pagó su deuda a tiempo. Si usted pagó su deuda después de que la sentencia ya estaba establecida en su informe de crédito, la agencia no eliminará la sentencia, pero -al menos- marcará su deuda como pagada, lo cual es útil aunque no es lo ideal.

La deuda pertenece a otra persona.

A veces, la agencia de crédito afirmará que usted tiene una deuda, cuando en realidad es la deuda de otra persona (esa persona puede tener el mismo nombre que usted, lo que lleva a la confusión). Tendrá que presentar algunos documentos para demostrar que no es usted quien tiene la deuda: esto puede incluir la información de su seguridad social, la información del certificado de nacimiento, las facturas, etc.

El período ha expirado.

La mayoría de las sentencias permanecen en los informes de crédito durante siete años y seis meses. Si este período de tiempo ha pasado, debe ponerse en contacto con las agencias de crédito y asegurarse de que eliminen la sentencia. Sin embargo, el período de siete años y seis meses no es absoluto. En ocasiones, se ha conseguido eliminar una sentencia antes del periodo de siete años y seis meses cuando la sentencia ha estado en su informe crediticio durante un periodo de tiempo considerable. Debido a que las agencias de crédito a veces conceden estas solicitudes de eliminación, puede valer la pena su esfuerzo para intentarlo.

¿Con quién debe ponerse en contacto?

En general, usted debe ponerse en contacto con las tres agencias de crédito – Equifax, Experian y TransUnion – ya sea por correo certificado o por teléfono, para disputar la sentencia. Las agencias de crédito están obligadas por ley a investigar cualquier disputa dentro de un período de treinta días.

Como las agencias de crédito reportan la información de las sentencias judiciales disponibles públicamente, disputar una sentencia con el tribunal (y conseguir que se resuelva una inconsistencia) no necesariamente conducirá a la eliminación de una sentencia en su informe de crédito. Sin embargo, si una agencia de crédito está siendo particularmente difícil, puede valer la pena que usted lleve su disputa al tribunal para que pueda aclarar cualquier inconsistencia antes de hablar con las agencias de crédito. Por ejemplo, puede sospechar que las agencias de crédito han notificado erróneamente una sentencia contra usted, cuando en realidad la sentencia fue dictada por el tribunal contra una persona de nombre similar. Acudir primero al tribunal le permitiría aclarar la información y le daría cierta ventaja en sus interacciones con las agencias de crédito.

Si se da cuenta de que se ha dictado una sentencia justa contra usted, pero la paga, entonces el acreedor está obligado por ley a presentar un Reconocimiento de Satisfacción de la Sentencia. También puede presentar una declaración de esa satisfacción de la sentencia ante el tribunal, y éste informará de que su sentencia ha sido satisfecha. Tenga en cuenta que la satisfacción de la sentencia no eliminará dicha sentencia de su informe crediticio. El informe de crédito simplemente mostrará que la deuda ha sido pagada. Para actualizar el informe, tendrá que enviar por correo copias certificadas del Reconocimiento a las agencias de crédito.

Para saber más sobre sus opciones legales, debe consultar con un abogado calificado en reparación de crédito.