Autoseguro: Cómo funciona y cuándo lo necesita

Cuando se trata de seguros, parece que el viaje nunca termina. Te enteras de otro tipo de cobertura que necesitas y te ves arrastrado a un ejercicio interminable que te hace perder dinero

Pero esto es lo que pasa: ¿sabías que puedes ser tu propio proveedor de seguros convirtiéndote en autoasegurado? Se acabaron las primas de seguro innecesarias y la jerga: sólo usted, sus ahorros e inversiones y mucha tranquilidad.

Entonces, ¿cómo se llega a estar autoasegurado y qué debería autoasegurar?

Consigamos todo.

¿Qué es el autoaseguro?

Estar autoasegurado significa que usted tendría suficiente dinero para pagar por cualquier cosa que una compañía de seguros normalmente pagaría la factura.

Cuando se trata de un seguro de vida, el auto-seguro significa tener suficiente en las inversiones para traer un ingreso saludable para sus seres queridos después de haber muerto. Sus dependientes no tendrían que preocuparse por pagar las facturas, poner la comida en la mesa o cualquier otra cosa para la que hayan dependido de sus ingresos.

Ahora, antes de seguir, ¡no se trata de hacerles ricos! El autoseguro consiste en que usted trabaje para convertirse en su propio proveedor de seguros. ¿Cómo? Digamos que usted tiene una póliza de seguro de vida a término (que es el único tipo de seguro de vida que recomendamos) que duró 20 años.

Si usted trabajó durante esos 20 años para pagar la deuda y construir sus inversiones, entonces para el momento en que el término llegó a su fin, usted no necesitaría un seguro de vida porque estaría auto asegurado.

¿Cómo funciona el autoseguro?

Si no tienes deudas y tienes suficientes ahorros, inversiones y activos para asegurar que tu familia pueda vivir de los ingresos generados por ellos, entonces estás autoasegurado.

¿Pero cómo se ve esto con los números? Veamos algunos ejemplos.

Cuánto generará un 10% de rentabilidad anual

Ahora, veamos a alguien cuyos ingresos son mayores.

Cuánto generará un 10% de rentabilidad anual

Si esas cifras te llenan de pánico, no te preocupes: la etapa de la vida en la que se encuentra tu familia marca una gran diferencia en la cantidad que necesitas para considerarte autoasegurado. Si los niños se han ido de casa y ya no dependen de sus ingresos (y usted está completamente libre de deudas), entonces su cónyuge no necesitará tanto para salir adelante.

Beneficios del autoseguro

Está pagando menos en primas cada año.

Si está autoasegurado, no está pagando a una compañía de seguros cada año para que corra el riesgo de asegurarle. Eso es un gran beneficio para usted, ¡porque está ahorrando dinero! Y a todos nos interesa ahorrar dinero en lo que podamos, especialmente en las primas de los seguros.

Eres financieramente independiente cuando se trata de tus inversiones.

Ahorrar dinero en las primas de los seguros significa que tienes más dinero para invertir. Y si son buenas inversiones (como un fondo de inversión), entonces eso es aún mejor!

Puedes aumentar tus deducibles.

Estar autoasegurado significa que puedes sentirte seguro al aumentar los deducibles en los seguros que no puedes evitar, como tu seguro de auto, de hogar y de salud. Si aumenta una franquicia, su prima bajará porque está aceptando pagar más de su bolsillo por un siniestro.

¿Qué tipos de seguro no debo autoasegurar?

Estos son los tipos de seguro que siempre debe tener en su lugar:

Seguro de coche

El seguro de coche es un requisito obligatorio en casi todos los estados. Por lo tanto, estarías infringiendo la ley si no tuvieras algún tipo de seguro para tu coche. Pero la razón principal para tener un seguro de coche es para protegerte si tienes un accidente y para proteger tu cartera si te enfrentas a fuertes costes legales de otra parte que quiera demandarte.

Seguro de hogar

Es importante tener un seguro de hogar, pero es difícil auto-asegurarse. ¡Los costes de reparación tras un incendio, una inundación o cualquier tipo de daño en su casa estarían por las nubes! Su casa es un activo que debe proteger con un seguro de hogar. Y no lo olvide: Muchas pólizas de seguro de hogar vienen con protección de responsabilidad legal en caso de que alguien tenga un accidente en su casa y decida demandar.

Seguro de salud

No se autoasegure para el seguro de salud-y no sólo porque la Ley de Asistencia Asequible hizo un requisito para tener algún tipo de cobertura mínima esencial en su lugar. Necesitas un seguro de salud, porque si te cae una enfermedad grave, entonces las facturas médicas podrían ser inasequibles sin cobertura.

¿Cuándo debo autoasegurarme?

Deberías intentar autoasegurar tu seguro de vida. El seguro de vida está ahí para proteger tus ingresos, y ese debería ser su único trabajo. Una vez que se haya librado de las deudas y haya invertido como un profesional, podrá trabajar para autoasegurar sus ingresos. ¡Esto tiene sentido!

Autoasegurar su seguro de vida debe ocurrir cuando pueda permitirse hacerlo y cuando esté libre de deudas. La mayoría de las personas pensarán en autoasegurarse cuando se acerquen a la jubilación o cuando su seguro de vida a término esté llegando a su fin.

A medida que vaya aumentando su autoaseguramiento, puede seguir nuestros Pasos de bebé. Le ayudarán a salir de las deudas, a presupuestar un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos, a invertir el 15% de los ingresos de su hogar y a crear riqueza invirtiendo en un buen fondo de inversión de crecimiento con una rentabilidad de alrededor del 10%.

Si no estás del todo autoasegurado, contrata un seguro de vida a plazo que dure entre 15 y 20 años y que tenga una cobertura de entre 10 y 12 veces tu salario anual. Tendrás la protección de ingresos que necesitas, y tus seres queridos estarán cubiertos mientras trabajas para estar autoasegurado!