Este artículo forma parte de una serie que enseña conceptos esenciales de finanzas personales a los adolescentes. En Dinero de 30 creemos que nunca es demasiado pronto para ser responsable financieramente; esperamos que esta serie sea un buen punto de partida.
Todo el mundo sueña con ese primer día de universidad. Los amigos que conocerás, las experiencias a las que estarás expuesto, el espíritu escolar que desarrollarás. Pero pagar ese sueño puede ser una pesadilla si no tienes un plan seguro.
Sin embargo, puedes evitar todo eso si ahorras desde el principio. Una educación universitaria es cara después de todo. Realmente quieres estar pagando préstamos estudiantiles durante la mayor parte de tus 20 o incluso 30 años? Hay muchas maneras de ahorrar para la universidad sin tener que pedir préstamos a cada momento. Aquí hay algunas de ellas.
Solicita una beca
Cuando se trata de gastar para la universidad, debes esperar hacer pagos de cinco cifras al año para la matrícula. Según el College Board, los costos de las universidades privadas de cuatro años sin fines de lucro, tomando en cuenta la matrícula, el alojamiento y la comida, entre otros cargos, es de 46,960 dólares por año. En el caso de las universidades públicas de cuatro años, teniendo en cuenta las tasas fuera del estado, la matrícula y las tasas adicionales cuestan 25.620 dólares al año, mientras que el alojamiento y la comida cuestan 10.800 dólares al año. Aunque las universidades públicas de cuatro años (incluyendo las tasas de los estados) y las universidades públicas de dos años cuestan menos, seguirás pagando 20.770 dólares y 11.970 dólares de media al año cuando tengas en cuenta todos los gastos. Una propuesta que asusta, ¿no?
Si bien no todas las becas cubren la mayoría de estos costos, son útiles cuando necesitas acelerar el proceso de pago de los estudios. Una beca es una subvención o pago realizado para apoyar tu educación, ya sea por logros académicos o deportivos. Algunas becas ni siquiera requieren que estés en el último o tercer año de la escuela secundaria para solicitar una. Si eres un estudiante del cuadro de honor o un deportista de éxito, solicita una beca lo antes posible. Nunca se sabe quién puede estar mirándote desde lejos.
Hay una gran variedad de becas para estudiantes locales e internacionales, como detalla Scholarships.com. Muchas de ellas se adaptan a tus necesidades o logros. Tanto si te has destacado en el servicio a la comunidad, como si eres un magnífico escritor de ensayos o la primera persona de tu familia en acceder a la universidad, hay una beca para ti. Aprovecha al máximo tus talentos. Aprovéchalos al máximo para poder cubrir parte o la totalidad de tu matrícula, alojamiento y comida, así como otros gastos.
Empieza a ahorrar desde ya
¿Cuánto dinero tienes que estar ahorrando y en cuánto tiempo? No hay una respuesta exacta, pero cuanto antes, mejor sería la respuesta adecuada. Las calculadoras de ahorro hacen que esa estimación sea más sencilla, siendo el acertado nombre de SavingForCollege.com un buen ejemplo.
Digamos, por ejemplo, que eres un estudiante de segundo año de secundaria (15 o 16 años) y esperas empezar la universidad en 2021 en una universidad pública del estado. Los ingresos anuales de tu familia son de 75.000 dólares y tu objetivo es cubrir el 50% del coste previsto de la universidad (algo menos de 135.000 dólares). Su familia tendrá que hacer contribuciones de 536 dólares al mes a un plan 529. Un plan 529 es un plan de ahorro con ventajas fiscales que se conoce legalmente como plan de matrícula cualificado. Está patrocinado por estados, agencias estatales e instituciones y está autorizado por la sección 529 del Código de Rentas Internas.
Con ese ejemplo, quedaría un hueco de ahorro de algo menos de 67.000 dólares. Esa brecha se cubriría con la familia o los amigos, con sus ingresos actuales y con los préstamos estudiantiles. Si espera cubrir todos los costes, sin necesidad de ninguna ayuda, usted y/o su familia tendrían que aportar una media de 2.196 dólares al mes en un plan 529.
En otro escenario, si planea ir a una universidad comunitaria con los mismos ingresos familiares, el coste proyectado de la escuela en 2012 sería de 92.933 dólares. Si planea cubrir el 50 por ciento de los costos, su familia tendrá que contribuir con 231 dólares cada mes en un plan 529, En caso de que quiera incluir todos los costos, está buscando poner a un lado cerca de 1,400 dólares al mes.
Estas son algunas cifras llamativas, ¿no es así?
Esto es por lo que ayuda a traer tantos ingresos como sea posible tan pronto como pueda, ya sea a través de trabajo de verano o trabajos a tiempo parcial, así como trabajos ocasionales. Empezar una cuenta de ahorro lo antes posible sería acertado, donde podrás hacer crecer el dinero que tienes a través de los intereses con el paso del tiempo. Acércate a tu banco más cercano y empieza a ahorrar ya.
Una nota que añadiré por experiencia personal. El coste de la universidad es astronómico, y se prevé que siga creciendo. Puede que pronto sea razonable decir que no necesitas ir a la universidad porque es demasiado cara. Después de haber pasado más de una década en el mercado laboral, puedo decir que sí es importante. Sí, un título es caro, pero hoy en día es sólo el coste de admisión. La mayoría de las empresas ni siquiera miran tu currículum si no tienes un título. Así que, aunque es caro y puede parecer que no merece la pena, necesitarás un título si quieres tener algún tipo de progresión profesional real.
Consigue un trabajo
Si aún no lo has hecho, empieza a buscar un trabajo que te dé un impulso de ingresos lo suficientemente sustancial como para que puedas hacer el proceso de ahorro sin problemas.
Conseguir un trabajo a tiempo parcial en un supermercado, sala de juegos o restaurante de comida rápida sería un excelente lugar para empezar. También podrías buscar un trabajo de verano a tiempo completo en caso de que la escuela sea demasiado exigente para ti, como socorrista en una playa, trabajar como cajero y otros empleos. Acumular unos buenos ingresos durante tres o cuatro meses acelera un poco más el proceso, así que cuando vuelvas a empezar los estudios, tendrás una base sobre la que construir.
También, no dudes en ofrecer tus servicios a vecinos, amigos o familiares para ganar dinero. Ya sea haciendo tareas, trabajos de jardinería, cuidando a los niños o a las mascotas, haz algo útil. Mucha gente no tiene tiempo para hacer estas cosas, así que les vendría bien que una persona joven como tú les ayudara.
Vende tus cosas
Una forma de ganar dinero extra es vender los objetos que no te sirven. Por ejemplo, si tienes un teléfono viejo del que necesitas deshacerte, puedes cambiarlo por dinero a través de Gazelle.com y otros puntos de venta.
También puedes anunciar parte de tu ropa, juguetes o zapatos viejos que ya no te sirven en eBay o Amazon. La pega, sin embargo, es que puedes necesitar a tus padres para que te ayuden a vender esos artículos. Muchos servicios de intercambio online exigen ser mayor de 18 años para ser miembros.
También puedes hacer una venta de garaje y subastar algunas de tus cosas viejas. Además, vende refrescos y aperitivos. No hay que avergonzarse de tener un puesto de limonada siendo adolescente.
Gana tus créditos
¿Es posible comenzar una educación universitaria en el instituto? Sí, lo es, y puede ayudarte a ganar créditos y reducir la matrícula.
Una forma de hacerlo es entrar en un colegio comunitario. Hacer cursos introductorios mientras estás en el instituto te ayuda a prepararte para lo que te espera. Además, la matrícula de estos créditos será más barata que la de los créditos de una universidad pública o privada. Incluso puedes optar por asistir a ese colegio comunitario durante uno o dos años después de la escuela secundaria.
Toma cursos de colocación avanzada
John Marotta, de Marotta Wealth Management, también recomienda que tomes cursos de colocación avanzada, que te ayudan a prepararte para los cursos de nivel universitario. Puedes ahorrar una buena cantidad de dinero en libros y matrícula haciendo estas clases.
Según el Huffington Post, el 90 por ciento de los colegios y universidades de Estados Unidos ofrecen créditos por algunos cursos AP. Tener una ventaja en tu educación universitaria podría ayudarte a llegar a la meta más rápido.
Cuida tus gastos
Al ahorrar para algo tan caro como una educación universitaria, tendrás que frenar un poco tus hábitos de gasto.
Como planificadora financiera certificada y especialista en marketing, Kristin Harad señala que debes eliminar cualquier despilfarro de dinero que pueda estar bajo tu nariz. En lugar de ir a tu restaurante de comida rápida favorito cada dos días, pide a tus padres que cocinen más platos caseros o cocina tú mismo si puedes.
En lugar de ir al centro comercial, busca actividades gratuitas para que tú y tus amigos hagáis. Ya sea hacer deporte, jugar a los videojuegos o simplemente pasar el rato viendo películas, debes animarte a ser más activo para poder reducir tus ganas de gastar.
Además, si has recibido alguna tarjeta regalo, cupones u otros beneficios por los que puedas obtener devolución de dinero, aprovéchalos al máximo antes de que caduquen. No es ser tacaño; es ser inteligente.
Una buena forma de controlar tus gastos -y asegurarte de no pasarte de la raya- es con una tarjeta de débito prepago para adolescentes. La tarjeta de débito Visa Current y su correspondiente aplicación proporcionan una gran manera de controlar tus gastos y establecer objetivos de ahorro para que sepas exactamente en qué estás gastando tu dinero.
Resumen
Aunque tus padres harán todo lo posible para ayudarte, funciona en tu beneficio y fomenta tu autoestima cuando tomas la iniciativa de ahorrar por ti mismo. Según un informe de 2015 de la College Savings Foundation, el 81% de los estudiantes de secundaria creen que pagar la universidad es su responsabilidad.
Además, ¿no te sentirías mejor con tu educación universitaria si tu dinero te ayudara a llegar a ella? Hace que el diploma o el certificado que obtienes al final se sienta bien ganado. Además, te pone en el camino de una gestión financiera responsable y a largo plazo.
Además de ahorrar, asegúrate de rellenar la FAFSA y el Perfil CSS para maximizar tu ayuda estudiantil.
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