Si Kylie Jenner puede convertirse en la multimillonaria «hecha a sí misma» más joven del mundo a los 21 años, seguro que el resto podemos conseguir ser meros millonarios a lo largo de nuestra vida. Lo cierto es que hay millones de millonarios en Estados Unidos. Incluso hay más personas que están en camino de convertirse en millonarios. Sin embargo, por cada futuro millonario o multimillonario Jenner, millones de otras personas nunca se acercarán a alcanzar la libertad financiera o un valor neto que se acerque al millón de dólares.
Te reto a que te preguntes, ¿estás en camino de alcanzar la libertad financiera o de convertirte en millonario? O bien, ¿está saboteando su futuro financiero, cometiendo los 11 errores financieros comunes que le impedirán construir alguna vez un patrimonio neto significativo?
Aquí tiene 11 maneras de asegurarse de que nunca se convertirá en millonario
Parte del sueño americano es que cualquiera puede abrirse camino hacia la riqueza. Con suficiente tiempo, trabajo duro y movimientos financieros inteligentes, cualquiera puede convertirse en millonario. Esto no significa que todo el mundo en Estados Unidos vaya a lograr este gran hito. La triste realidad es que el hogar medio estadounidense necesitará acumular más de 1 millón de dólares si quiere tener alguna posibilidad de mantener su nivel de vida en la jubilación.
Millones de estadounidenses sueñan con la libertad financiera. Otros esperan alcanzar la independencia financiera y jubilarse pronto (FIRE, por sus siglas en inglés). Cuántos de ellos están poniendo el esfuerzo en hacer estos sueños una realidad? ¿Cuántos se están saboteando a sí mismos?
Aquí cubriremos algunos de los problemas más comunes que le impedirán llegar a ser un miembro del Club de los Millonarios.
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RAZÓN #1 Te da miedo invertir
Será casi imposible que el trabajador típico se haga millonario sin al menos hacer alguna inversión. Unas pocas estrellas de cine y atletas profesionales romperán esta regla, pero a partir de ahí tendrán problemas para hacer que su dinero dure si se invierte y crezca con el tiempo.
Puede que te sientas seguro, metiendo tus ahorros de toda la vida bajo el colchón, pero estás perdiendo dinero todos y cada uno de los días después de que la inflación se coma tu poder adquisitivo. Si quieres lograr y mantener la independencia financiera, necesitarás la ayuda del interés compuesto a través de algún tipo de inversión.
Aunque admitiré que hay riesgos asociados a la inversión en cualquier cosa, desde acciones, bonos, ETFs, fondos de inversión e incluso la compra de una casa. En mi opinión, los riesgos de no invertir son aún mayores. Al no asumir ningún riesgo de inversión probablemente esté garantizando lo que más teme, quedarse sin dinero en la jubilación.
Relación: ¿Dejará el miedo a invertir a la Generación X sin dinero en la jubilación?
Ejemplo de cómo acumular un millón de dólares:
Estudio de caso 1*: Digamos que quieres acumular 1 millón de dólares para cuando tengas 70 años.
- Opción 1: Empezando a los 22 años y ganando el 1% (después de cualquier impuesto y comisión) necesitarías ahorrar 1354 dólares al mes para convertirte en millonario. Eso será difícil o imposible para la mayoría de la gente.
- Opción 2: Sin embargo, con la ayuda del interés compuesto, si fueras capaz de ganar el 10% (después de impuestos y tasas), necesitarías ahorrar sólo 71 dólares al mes. Es decir, menos de 2,50 dólares al día. Estoy seguro de que todos podríamos encontrar la manera de conseguir 2,50 dólares al día para hacernos millonarios. ¿Verdad?
- Si ganaras un 1% neto de comisiones e impuestos, necesitarías ahorrar 2383 dólares al mes. Es decir, 28.596 dólares al año.
- Suponiendo una rentabilidad neta del 10%, sólo necesitarías ahorrar 442 dólares al mes.
- Recuerda que estas cifras siguen creciendo cuanto más esperes. El hecho de empezar a los 40 años frente a los 22 se traduce en la necesidad de ahorrar casi seis veces más al mes. ¡EMPIEZA YA! No importa tu edad, cuanto antes empieces, mejor estarás.
Este es un simple ejemplo de la magia del interés compuesto. El mismo resultado final, pero puedes salirte con la tuya ahorrando la friolera de un 95% menos. Dicho de otra manera, si ahorrases 1354 dólares al mes desde los 22 hasta los 70 y ganases un 10% habrías acumulado más de 19 millones de dólares.
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Razón #2 No estás ahorrando lo suficiente
Suponiendo que hayas superado tu miedo irracional a la bolsa y hayas elaborado la cartera de inversión perfecta (o haya contado con la ayuda de un planificador financiero fiduciario para crear el mejor plan de inversión para su situación) si no ahorra lo suficiente se mueve por el camino y nunca se hará millonario. Al fin y al cabo, no se trata de lo que se gana, sino de lo que se guarda. Conozco a mucha gente de altos ingresos sin una olla para mear – tengo el placer de vivir en un código postal de Beverly Hills. Por otro lado, conozco a mucha gente que ha conseguido acumular un buen patrimonio neto con unos ingresos meramente buenos.
El dicho es cierto; un céntimo ahorrado vale más que un céntimo ganado. Recuerda que no tienes que pagar impuestos por un céntimo ahorrado.
Deja de procrastinar; nunca habrá un día mejor para empezar a ahorrar que hoy. Incluso si sólo puedes ahorrar una pequeña cantidad, estarás mejor que si nunca hubieras empezado. Apuesto a que se sorprenderá de que ni siquiera echa de menos el dinero que está guardando. Esa pequeña tasa de ahorro puede crecer con el tiempo hasta convertirse en algo sustancial
Estudio de caso 2*: Digamos que acabas de cumplir 40 años y quieres convertirte en millonario a los 70 años.
¿Estás intentando seguir el ritmo de las Kardashian? O con los Jones? (Foto de Gilbert Carrasquillo/GC… Images)
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REAZÓN #3 Estás viviendo por encima de tus posibilidades
Si estás cometiendo este error de dinero, no estás solo. Hay muchas personas que intentan financiar sus sueños americanos. Llevan su presupuesto al límite. Algunos viven de cheque en cheque, otros caen en la costosa trampa de la deuda de las tarjetas de crédito. En el mejor de los casos, no se acumula riqueza. En el peor de los casos, te estás preparando para la quiebra o para tener que trabajar para siempre. Ahogarse constantemente bajo una pila insuperable de deudas de consumo, es estresante y costoso.
Alrededor de 1/3 de los hogares estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito de mes a mes, según la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Esto podría significar miles y miles de dólares al año tirados por el retrete en cantidades disparatadas de intereses de tarjetas de crédito.
¿Su plan financiero consiste en «fingir hasta conseguirlo»? O bien, «mantenerse al día con los Jones»? Los Joneses probablemente estén tan arruinados como tú, así que no hay mucho a lo que aspirar ahí, si me preguntas. No me hagas decirte que no intentes estar al día con las Kardashians……
RAZÓN #4 Desperdiciar dinero en el pago de deudas
Este error ha dejado a muchos en un estado de pasar de una emergencia financiera a otra. También va de la mano con Vivir por encima de tus posibilidades. Cuando pienso en la deuda aplastante de la tarjeta de crédito, pienso en los compañeros de Forbes Contributors the Debt Free Guys John & Dave. Estos amigos blogueros financieros se ahogaban con una abrumadora deuda de 51.000 dólares en tarjetas de crédito. Esto se traducía en más de 10.000 dólares en intereses al año sólo para mantenerse en equilibrio. (¿Qué harías tú con 10.000 dólares extra al año?) Finalmente consiguieron pagarla. No fue fácil, pero era necesario. Echa un vistazo a sus blogs y post para ver cómo consiguieron tenerlo todo bajo control y otros consejos para ahorrar dinero.
Mientras que una buena deuda, como una hipoteca o posiblemente préstamos estudiantiles, puede ayudarte a crear riqueza con el tiempo. La deuda de consumo (tarjetas de crédito) – probablemente será un obstáculo importante para lograr la libertad financiera. Alternativamente, para el caso de la construcción de la riqueza sustancial en el tiempo.
Consiga una manija en la deuda de la tarjeta de crédito hoy; cuanto más tiempo usted está procrastinando, el más grande un agujero que va a cavar fuera de, y el más dinero que va a terminar tirando por el inodoro.
¿Estás tirando el dinero por el inodoro? En la foto: Dianne Wiest (Joan Short), James Brolin (John… Short) (Foto de Erik Voake/CBS vía Getty Images)
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RAZÓN #5 Ignoras las pequeñas cosas
Cinco dólares por aquí, veinte dólares por allá, todos estos pequeños gastos pueden sumar. Algunos se disfrazan de conveniencia; otros son simplemente estúpidos. Por ejemplo, ¿alguna vez has cogido unas revistas en la cola de la caja? ¿Has pensado que probablemente podrías conseguir una suscripción de un año por el mismo precio, o a veces incluso menos? O pagas las exorbitantes tasas de las aerolíneas por facturar maletas cuando podrías hacerlo con una maleta de mano. La lista es interminable. Además, también lo hace el reventar el presupuesto.
Acabo de hablar con una persona que resulta tener unos ingresos multimillonarios que canceló Netflix porque no lo usaba lo suficiente. Estaba ocupada y prefería hacer streaming a través de Hulu, al menos este mes. ¿Podría permitirse ambas cosas? Absolutamente, pero ella, como alguien consciente de dónde va todo su dinero, decidió que no le estaba dando ninguna alegría a su cuenta de Netflix. Si alguien que gana más de un millón de dólares al año ve el valor de no malgastar 11,99 dólares al mes, quizás tú también deberías hacerlo.
RAZÓN #6 Tomas decisiones poco saludables
La friolera del 98% de los millonarios considera que la buena salud es su activo personal más importante, según un reciente estudio de US Trust. Sin su salud, ninguna cantidad de riqueza será capaz de comprar su calidad de vida.
Tómese el tiempo y gaste el dinero para asegurarse de que está recibiendo todos los exámenes de detección y físicos necesarios que sus profesionales de la salud recomiendan. Si no tiene un médico de cabecera, consiga uno. Procure hacer ejercicio (más) y aumentar el valor saludable de los alimentos que consume. Soy consciente de que la comida real costará más que la comida basura, pero esta es la única área en la que casi siempre defiendo que la gente gaste más.
Es cierto que la mayoría de la gente que lleva una vida frugal me destrozaría por lo que gasto en comida en un mes determinado. En nuestra casa, por lo general cargamos con frutas y verduras frescas y orgánicas. Evitamos todo lo procesado cuando es posible. Hemos tenido en cuenta este gasto extra, recortando en otras áreas. Como propietario de un negocio, creo que el hecho de estar sano (y sentirse bien) debería traducirse en un negocio más rentable. No ganamos dinero cuando estamos enfermos en casa.
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RAZÓN #7 No tienes un plan de gastos
¿Te encoges cada vez que escuchas la palabra presupuesto? Lo entiendo, yo también lo hago, por eso trato de operar con un plan de gastos. Cuando las personas son buenas con el dinero, no están tratando sus opciones financieras como un evento aleatorio. El dinero no se va a arreglar solo. Sin embargo, mucha gente se sorprende cuando aparece esa factura mensual (una vez más, todos los meses) en su tarjeta de crédito o en su extracto bancario. En pocas palabras, un plan de gastos consiste en gestionar las expectativas financieras para evitar sorpresas inoportunas, y así tener dinero de sobra para las cosas mejores de la vida. Piensa en las vacaciones, la ropa, los masajes o incluso el dinero para una niñera.
En primer lugar, ten en cuenta tus principales gastos que se ajustan fácilmente a tus ingresos. En segundo lugar, su plan de gastos allanará el camino para las compras de mayor derroche – como unas vacaciones o un coche nuevo, etc.
Si no tiene un plan de gastos, siempre seguirá gastando lo que haya en su cuenta bancaria en un día determinado. Esto probablemente significará que nunca tendrá el dinero necesario cuando llegue la factura más cara. O, lo que es peor, acumulará facturas de tarjetas de crédito altísimas que no podrá pagar cada mes.
Sin un plan de gastos, probablemente seguirá pagando lo que haya en su cuenta bancaria y nunca tendrá dinero cuando los artículos de gran valor (o la matrícula de la universidad para sus hijos, en este caso) salten a su lista de deseos. O peor aún, estos terminarán en su tarjeta de crédito, acumulando cantidades desastrosas de intereses.
RAZÓN #8 Planificación fiscal inadecuada
Como mencionamos al principio, no es lo que ganas, sino lo que guardas. A mucha gente le encanta recibir grandes devoluciones de impuestos, es como dinero encontrado, ¿verdad? ¡No! La realidad es que si obtienes una gran devolución de impuestos, acabas de darle al gobierno un préstamo sin intereses. Todo esto mientras sufres las consecuencias de pagar intereses altísimos de la tarjeta de crédito por el privilegio.
Para aquellos que tienen la suerte de recibir un gran reembolso de impuestos sustancial cada año, mira a ajustar la cantidad de impuestos que has retenido de tus cheques de pago. Esto podría ayudar a liberar efectivo para pagar sus tarjetas de crédito más rápidamente. Incluso mejor, este podría ser el dinero que invierte cada mes para ponerse en camino de convertirse en millonario.
La planificación fiscal proactiva es una parte importante para convertirse en millonario. Conservar más de su dinero ganado con esfuerzo libera más dinero para ser invertido. Cuanto más dinero se invierta, más rápido se puede acumular la riqueza. Hable con un Planificador Financiero Fiduciario para ver qué otras oportunidades de ahorro de impuestos podría incorporar.
POR LA RAZÓN #9 Usted eligió la carrera equivocada
Si tuviera un centavo por cada persona, que conocí que fue a la escuela de derecho, pero no está trabajando como abogado tendría otro millón de dólares. Cualquiera, con cualquier ingreso, puede convertirse en millonario. Los cheques de pago más grandes aumentarán las probabilidades de que usted alcance el estado de tener un patrimonio neto de un millón de dólares.
Para aquellos que odian su trabajo o carrera, se mostrará. Esto puede resultar en un avance más lento de la carrera con el tiempo. Aunque puede ser más fácil decirlo que hacerlo, la elección de la carrera correcta que viene con el potencial de ganar lo suficiente para mantener su estilo de vida deseado y es algo que realmente disfruta es una búsqueda importante de la vida para muchos. Usted muchos para equilibrar tomar un trabajo que te gusta (en lugar de amor) para obtener el dinero que necesita para traer más felicidad es otras partes de su vida.
Razón # 10 Usted eligió el cónyuge equivocado
Hay muchos beneficios financieros a estar casado. Elegir al cónyuge equivocado hará que su búsqueda para convertirse en millonario sea mucho más difícil. Si uno de los cónyuges es un gastador y el otro es un ahorrador- el gastador tiende a ganar. Al considerar un compañero de vida, no olvide tener en cuenta cómo piensa cada uno sobre el dinero.
RAZÓN #11 Te falta propósito en la vida
Aquellos que tienen un propósito o una pasión en la vida hacen que sea más fácil para ellos levantarse cada mañana. A lo largo de los años, he observado que muchos de mis clientes de planificación financiera más felices y exitosos realmente aman lo que hacen. Se mueven por la vida con un resorte extra en sus pasos.
Puede ser tentador elegir un trabajo o una trayectoria profesional basándose principalmente en el salario, también hay que tener en cuenta la calidad de vida que acabará proporcionándole a usted y a sus seres queridos. Sigue tus pasiones y sueños y el dinero te seguirá, como dice el refrán. Corro el riesgo de parecer unicornios y arco iris, pero puedo decir honestamente que he visto ejemplos de la vida real de esto una y otra vez en mi carrera ayudando a la gente a mejorar sus vidas a través de la orientación financiera.
No tienes que hacer todo esto solo. Trabaja con un planificador financiero fiduciario para poner tu casa en orden y tal vez, sólo tal vez; tú también llegarás al estatus de millonario.
¿Qué pasos puedes dar hoy, para ponerte en camino de convertirte en el próximo millonario?
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