Dans les services financiers, un dépositaire est une société qui a la possession physique de vos actifs financiers. Il s’agit souvent d’une maison de courtage, d’une banque commerciale ou d’un autre type d’institution qui détient votre argent et vos investissements pour des raisons de commodité et de sécurité.

Ce que fait un dépositaire

Lorsque vous effectuez des dépôts sur n’importe quel type de compte, vos chèques sont libellés à l’ordre et déposés directement auprès de votre dépositaire en faisant référence à votre numéro de compte.

Un établissement financier dépositaire peut vous facturer des frais de garde pour la conservation de votre argent.

Le dépositaire vous enverra un relevé mensuel ou trimestriel pour votre compte vous indiquant ce qu’il détient en votre nom.

En plus de garder sur votre argent et vos investissements et de vous envoyer un relevé de compte, le dépositaire sert également de courtier lorsque vous voulez acheter ou vendre des investissements. Dans un système basé sur un marché électronique, l’acheteur et le vendeur ne se rencontrent jamais. Par conséquent, le dépositaire a la tâche importante de s’assurer que votre argent va à la bonne personne, et vice versa.

Quand il prend vos instructions pour acheter quelque chose, le dépositaire prendra des dispositions pour trouver un autre dépositaire avec un vendeur approprié de l’action que vous voulez acheter, en échangeant votre argent contre son action. Si vous voulez vendre une action que vous possédez, ils organiseront également une transaction pour vous donner le bon montant d’argent pour la vente.

Les dépositaires facturent généralement des frais de transaction lorsque vous achetez ou vendez un investissement

Si vous possédez une action et qu’elle a annoncé un dividende, vous devez vous assurer que vous le recevez effectivement. Un dépositaire prendra des dispositions pour que vous receviez votre dividende et remplira tous les documents nécessaires pour que vous puissiez déclarer ces dividendes à l’IRS, le cas échéant.

Imaginez les nombreuses transactions boursières qui ont lieu au cours d’une année civile ; ces activités d’achat et de vente s’additionnent. Il en va de même pour le paiement et la réception de dividendes, ainsi que pour les activités propres à une entreprise, comme les divisions ou les fusions d’actions. Un dépositaire suit tout cela en votre nom.

Quand une société n’est pas un dépositaire

Si vous voulez qu’un certificat d’actions soit émis de, par exemple, la Walt Disney Company, vous commanderez un certificat physique (moyennant des frais) à votre nom, et celui qui a la possession physique de ce certificat est maintenant le dépositaire.Une fois le certificat d’actions émis, l’institution financière n’est plus le dépositaire et n’a plus la responsabilité de suivre la propriété et les transactions de l’investissement.

En outre, les sociétés de conseil en investissement enregistrées qui gèrent des actifs pour le compte de clients utilisent généralement un dépositaire pour détenir les actifs des clients – ils ne sont pas les dépositaires eux-mêmes. Par exemple, une société d’investissement indépendante utilise Charles Schwab comme dépositaire des actifs des clients. La société dirige les investissements mais n’a pas la « garde », ou la possession, de l’argent du client. C’est Schwab qui a effectivement la garde des actifs.

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