Un budget type pour vous aider à créer votre propre budget

Une nécessité absolue pour gérer votre argent est un budget. Du jeune couple qui n’a pas assez d’argent pour payer sa facture d’électricité, à la plus grande entreprise multimillionnaire ; tout le monde a besoin d’un budget. Un budget type est le budget d’une autre famille que vous pouvez examiner pour vous aider à créer votre propre budget. Ce n’est pas quelque chose dont on discute souvent, même entre amis, donc il est vraiment difficile de voir les spécificités de la façon dont les autres dépensent leur argent.

Ce qui est dommage, car voir comment les autres dépensent leur argent est une aide énorme pour décider comment gérer le vôtre.

Cet exemple de budget est basé sur le budget actuel de notre ménage. Tout le monde est à un point différent dans son voyage financier ; vous pouvez être bien au-delà de nous, ou vous pouvez être derrière nous. Votre budget peut avoir une apparence différente selon le stade où vous vous trouvez dans votre vie. Nous avons déjà notre compte d’épargne d’urgence et un compte gadget établis, donc nous n’avons pas un montant fixe allant à l’épargne mensuellement.

J’ai un revenu assez irrégulier où certains mois sont fantastiques et d’autres… pas tellement. Nous avons un montant budgétisé qui va au remboursement de la dette basé sur mon revenu attendu le plus bas absolu et ensuite nous appliquons tout le reste que nous faisons à cela.

Une déclaration de prudence cependant : si vous n’avez jamais budgétisé auparavant, ne prenez pas mon exemple de budget et dites « Cela semble bon ! On va faire ça ! » La seule façon de vraiment réduire vos dépenses est de déterminer le véritable montant total de ce que vous avez dépensé le mois dernier, puis d’essayer de faire des substitutions pour diminuer ce montant. Réduire vos dépenses dans une catégorie nécessite généralement que vous appreniez une nouvelle compétence ou que vous vous habituiez à une nouvelle routine pour que cela fonctionne.

Par exemple, si notre budget d’épicerie est inférieur au vôtre, et que vous voyez que nous mangeons presque tout à la maison, vous pourriez dire « Super idée ! Je vais aussi manger tout à la maison ! » Mais si vous n’avez pas l’habitude, vous finissez par dépenser de l’argent pour l’épicerie, et ensuite vos courses sont gaspillées en oubliant de décongeler la viande, en oubliant de préparer le déjeuner, etc. Ce budget type doit être un exemple et non un guide. S’il y a quelque chose ici pour lequel vous dépensez plus, alors vérifiez les notes pour voir pourquoi nos dépenses sont dans ce domaine ; c’est peut-être quelque chose que vous pouvez mettre en œuvre.

Si vous dépensez moins dans un domaine, faites-le moi savoir ! Nous sommes dans notre voyage frugal depuis presque 6 ans et chaque année, nous nous améliorons. Nous avons un long chemin à parcourir ; il y a toujours des substitutions qui peuvent être faites et nous en prenons quelques-unes à la fois pour y travailler lentement. Au cours de notre première année, nous avons réduit nos dépenses de plus de 23 000 $. Nous avons utilisé le cahier d’épargne pour nous tailler un chemin pour dépenser de moins en moins chaque année.

Notre budget type :

• Hypothèque/maison/loyer : 1 825 $/mois

On nous accorde que nous vivons dans une région incroyablement chère, mais celle-ci me rend folle. Nous avons obtenu un taux fantastique (en déménageant deux jours après Noël !), mais cela doit changer. Réduire cela à 1 600 $ va être mon objectif pour 2016.

• Vêtements : 10 $/mois

Il est très probable que nous sous-dépensions dans ce domaine. Nous avons vraiment réduit nos options de vêtements ces dernières années pour mettre cet argent vers d’autres objectifs. Nous achetons tous nos jeans et nos pantalons à la friperie les jours de rabais de 50 %, et nous remplissons occasionnellement avec d’autres choses selon nos besoins. Nos enfants ont tous des amis un peu plus âgés qu’eux, et nous recevons leurs vêtements lorsqu’ils grandissent et ne les portent plus. Nous transmettons leurs vêtements à des amis lorsque nos enfants en sont trop grands. Nous ne faisons pas régulièrement du shopping pour trouver des vêtements et des bonnes affaires. Lorsque mon mari dit qu’il a vraiment besoin de nouveaux vêtements de travail, nous vérifions les promotions du week-end dans tous les magasins appropriés et nous achetons tout dans un seul magasin au meilleur prix. Nous dépensons donc plusieurs mois (peut-être même une année) du budget vêtements en un seul voyage.

• Paiement de voiture ou fonds de voiture : 120 $/mois

Nous avons échangé notre voiture plus récente sur laquelle nous avions un prêt pour obtenir une mini-fourgonnette Chevrolet de 10 ans pour 5 000 $. C’était un échange tellement génial. Nous l’avons depuis presque deux ans maintenant, il est venu avec un lecteur DVD pour les enfants et il est si bon marché que nous n’avons pas besoin de stresser pour les rayures, ou les déversements.

• Téléphone cellulaire : 91 $ / mois (Ting)

Nous avons une moyenne de 34 $ pour ma facture et 57 $ pour mon mari, nous avons tous deux des iPhones sur le réseau TING (c’est en société de téléphonie cellulaire indépendante disponible partout où Sprint est et c’est incroyable. Je ne peux pas les recommander assez.

• Remboursement de la dette 580 $/mois

Nous mettons 580 $/mois dans notre plan de remboursement de la dette « boule de neige », puis tout argent supplémentaire non planifié qui entre.

• Épargnes :

Nous ne contribuons pas actuellement à l’épargne (à l’exception de nos comptes de retraite, ce qui se fait automatiquement et nous n’y pensons même pas), puisque nous avons déjà notre plan d’épargne d’urgence en place.

• Électricité : 200 $/mois

Variable, mais en moyenne 200 $/mois. Nous vivons dans une maison trop grande pour nos besoins qui est un ours à refroidir. C’est sur ma liste pour m’y attaquer en 2016 en réduisant la taille de notre maison. Gardez à l’esprit lorsque vous voyez ce chiffre que nous avons du gaz naturel pour chauffer la maison, donc la plupart de ces coûts ne sont que des coûts de refroidissement en été.

• Des amendes/frais : 5 $/mois

C’est un fourre-tout, que je peux redistribuer à la fin de l’année si nous n’en avons pas eu besoin. Je suis un lecteur obsessionnel et j’utilise beaucoup la bibliothèque. De temps en temps, la vie fait que je ramène un livre en retard, ou que mon enfant de deux ans jette un livre de la bibliothèque dans la baignoire. Cet argent couvre ces frais. Il pourrait également être utilisé si vous obteniez une contravention de stationnement, payiez une facture en retard ou deviez payer des frais d’annulation.

• Carburant : 120 $/mois

Gardez à l’esprit que si nous faisons un long voyage, les coûts de carburant de celui-ci iraient dans les vacances. Maintenant que je travaille à la maison et que Jon a une voiture de travail, notre voiture personnelle est rarement utilisée. Lorsqu’elle est utilisée, ce n’est que pour quelques kilomètres pour des déplacements pour voir des amis, faire des courses et faire des courses.

• Gaz naturel : 40 $/mois

Ce montant est en moyenne de 40 $/mois, avec des factures plus élevées en hiver et des factures très basses en été. Cela sert à nous fournir de l’eau chaude et à chauffer notre maison.

• Cadeaux : 10 $/mois

C’est vraiment un domaine sur lequel je dois me resserrer. J’avais l’habitude de prendre un grand calendrier et de planifier les mariages, les douches de bébé, etc. ainsi que les anniversaires et chacun avait un budget individuel qui conduisait à un grand budget annuel de cadeaux divisé par 10 $. Nous prévoyons de payer notre Noël (frugal !) cette année avec Ibotta, (et nous aurons probablement un peu plus que ce dont nous avons besoin pour Noël) mais j’ai vraiment besoin de revenir à l’organisation des cadeaux comme je le faisais auparavant. Nous avons une armoire à cadeaux, de sorte que lorsque nous voyons un prix incroyable sur quelque chose que nous savons que quelqu’un va aimer, nous pouvons le prendre et le stocker. Gardez également une liste sur votre téléphone, afin de ne pas l’oublier et d’acheter un deuxième cadeau pour cette personne plus tard. Aussi, nous sommes un grand fan de donner des expériences au lieu de cadeaux, donc cela aide à garder le coût vers le bas un peu.

• Épicerie : 480 $ / mois

Nous utilisons la cuisson au congélateur, la salade dans un pot, la planification des menus, le sauté bon marché, les repas du garde-manger et les repas faciles à la mijoteuse pour garder nos dépenses d’épicerie basses.

• Coupes de cheveux : 25 $/mois

Je choisis des styles qui ne nécessitent pas d’entretien fréquent, le mari se fait couper les cheveux, mais seulement toutes les 6 semaines et va quand ils sont en vente pour 10 $ le mardi chez Fantastic Sams. J’attends pour faire faire les miens jusqu’à ce qu’il y ait une offre groupon incroyable que je peux utiliser. Jon coupe les cheveux de nos fils en utilisant des coupeuses Wahl (à 2 ans, ce n’est pas comme si quelqu’un le jugeait si ce n’est pas parfait).

• Fêtes : 0 $ (mais 200 $ grâce aux rabais)

Nous avons une famille incroyable qui a sauté à bord avec le Noël à 10 $, nous ne mettons pas d’argent spécifique de côté pour cette année parce que les rabais sur les dépenses nécessaires via Ibotta le couvriront.

• Argent personnel : 100 $/mois

Divisé uniformément. Nous attrapons également de temps en temps un supplément d’heures supplémentaires ou de gains supplémentaires.

• Assurance-vie : 60 $/mois pour les deux

La plupart de notre assurance-vie est par le biais du travail, c’est juste un supplément pour s’assurer que ma sœur (Dieu nous en préserve !) aurait assez pour élever nos enfants sans stress si quelque chose nous arrivait.

• Factures médicales : 0 $

Nous utilisons cette méthode pour que cela ne sorte pas de notre budget.

• HOA : 70 $/mois

Soupir. Parfois, je déteste la banlieue.

• Impôts fonciers : 5 $/mois

Grâce à notre super voiture de dépannage ! Les taxes foncières de la maison sont incluses dans notre hypothèque.

• Magasin : 70 $/mois

Cela change grâce au  » couponing « , nous utilisons cette méthode et mon nouveau montant budgété est de 70 $ (comprend les couches et les lingettes)

• Entretien du véhicule : 20 $/mois

Mais je pense que je dois augmenter ce montant pour mieux planifier les réparations nécessaires de la voiture. Nous utilisons ce système pour faire des économies importantes sur les réparations automobiles.

• Assurance automobile : 80 $/mois

Par l’intermédiaire de USAA.

• Internet (vous pouvez avoir le câble) : 90 $/mois

Nous avons juste internet puisque nous sommes sans câble. Vous pouvez lire notre aventure sans câble ici.

• Amazon Instant Video : À 8,25 $/mois

Amazon Prime est une aubaine pour les films et la télévision ! Il est livré avec la livraison gratuite de 2 jours d’Amazon, le stockage de photos numériques illimité gratuit, Prime Music gratuit (qui vous permet d’écouter des chansons populaires et de créer des listes de lecture gratuitement), et d’accéder à la bibliothèque de prêt kindle gratuitement. Nous payons pour Prime parce que c’est tellement bon marché et qu’il y a tellement d’avantages supplémentaires. Netflix et Hulu sont également d’excellentes options.

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• Eau/eaux usées : 70 $/mois

Ce qui me semble cher… mais maman a besoin de ses bains moussants.

• Amélioration de la maison : 10 $/mois

Nous faisons habituellement entrer les gadgets de cuisine dans le budget d’épicerie et nous avons des bambins incroyablement désordonnés en ce moment, Ma philosophie personnelle est que nous pouvons avoir de belles choses quand ils en savent assez pour ne pas les casser.

• Vacances : 25 $/mois

Nos vacances se limitent généralement à une semaine au Jersey Shore lorsque 60 membres de ma famille prennent possession d’un petit motel mom and pop juste sur la plage. Ma famille très italienne de cuisiniers incroyablement bons fait des repas pour tout le monde (même de la mozzarella faite maison !) donc nous ne payons que 100 $/personne pour la nourriture pour la semaine. Nous avons choisi de sacrifier des vacances plus importantes pour progresser davantage vers nos objectifs.

Tous les autres revenus supplémentaires vont au remboursement de la dette. Nous avons la possibilité de gagner beaucoup d’argent supplémentaire grâce à des activités secondaires et des heures supplémentaires, alors nous nous assurons de rembourser la dette avec tout ce que nous avons. C’est un travail difficile ; mais c’est aussi incroyablement gratifiant de voir les progrès.

Dépenses mensuelles totales : 4 040 $, soit 48 480 $ en un an.

Mon objectif est de réduire cela de 7 260 $ au cours de la prochaine année en réduisant l’épicerie (grâce à des coupons et à une planification des repas à rebours), en déménageant, en faisant des coupons dans notre réserve et en remboursant une dette (bien que je vise prudemment ici, mon véritable objectif est de tout rembourser cette année, sauf l’hypothèque).

Voilà où va notre argent chaque mois. Nous avons tellement réduit nos dépenses, et nous avons encore tellement à faire que si vous n’avez pas de système, cela devient juste écrasant. Nous utilisons le manuel gratuit Ultimate Money Saving : 200 Ways to Reduce Your Spending, Increase Your Savings and Achieve Your Dreams pour faire des progrès sur nos dépenses chaque année. Cela nous aide à rester concentrés sans sacrifier les choses qui sont importantes pour nous. Nous nous attaquons simplement à une chose à la fois, et maintenons le reste constant.

Avez-vous une catégorie dans laquelle vous dépensez moins ? Comment faites-vous ?

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