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- meilleures cartes de crédit Bank of America
Revue complète de la carte de crédit Bank of America Premium. Rewards Credit Card
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Pros. Expliqués
- Div>Cons expliqués
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Les taux de récompense varient de solides à exceptionnels
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Des crédits généreux pour les frais de voyage
- Les taux de récompense varient de solides à exceptionnels
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Crédits de frais de voyage généreux
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Aucun partenaire de transfert de points
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Pas de choix de fournisseurs de voyages
Les avantages expliqués
Taux de récompenses : Entre solide et exceptionnel
Les titulaires de cartes peuvent obtenir des taux de récompenses de base de 2 points par dollar sur les voyages et les repas et de 1,5 point par dollar sur tout le reste ; il n’y a pas de limite à ce que vous pouvez gagner. Bien que certaines cartes offrent des récompenses légèrement plus importantes, il s’agit de taux supérieurs à la moyenne.
De plus, ce qui entre dans la catégorie des voyages et des repas est libéral et comprend des achats quotidiens potentiels tels que les frais de bus et de taxi et les péages, ainsi que des dépenses de divertissement telles que les entrées dans les zoos, les cirques et les parcs d’attractions. Les points peuvent être échangés contre un bon centime par point pour réserver un voyage, déposer une remise en espèces sur un compte Bank of America ou Merrill, ou acheter des cartes-cadeaux. Les taux de points de la carte sont superchargés si vous disposez d’au moins 20 000 $ sur un compte bancaire Bank of America ou un compte d’investissement Merrill.
Dans le cadre du programme Preferred Rewards de la banque, un solde moyen de 20 000 $ sur trois mois vous permet d’obtenir un bonus de points de 25 %. Le bonus passe à 50 % si vous maintenez un solde de 50 000 $ et à 75 % si vous avez 100 000 $ et plus sur un compte. Les clients de la B of A possédant des avoirs importants auront du mal à obtenir de meilleures récompenses en points avec une autre carte.
Généreux crédits de frais de voyage
Vous obtiendrez jusqu’à 100 $ chaque année en crédits pour les frais accessoires des compagnies aériennes. Le crédit peut être appliqué au coût des surclassements de sièges et aux frais de modification et d’annulation de billets, ce que les crédits pour frais aériens de certaines autres cartes ne permettent pas. Sont également éligibles les frais pour les bagages enregistrés, les divertissements à bord, la nourriture et les boissons à bord, et les frais d’entrée dans les salons d’aéroport appartenant à la compagnie aérienne. En plus des frais de la compagnie aérienne, vous obtiendrez également un crédit pour les frais de demande d’adhésion au programme TSA PreCheck ou Global Entry, d’une valeur de 85 $ ou 100 $, respectivement. L’adhésion aux deux programmes dure cinq ans, et vous pouvez bénéficier du crédit tous les quatre ans.
Cet avantage n’est pas unique ; au moins 20 cartes le proposent, mais beaucoup de ces concurrents facturent des frais annuels plus élevés que la Bank of America Premium Rewards. Les deux programmes vous permettent de passer plus rapidement la sécurité dans les aéroports américains, mais Global Entry vous donne également la possibilité de contourner les lignes de contrôle des douanes et de la protection des frontières américaines lorsque vous rentrez aux États-Unis et d’utiliser à la place un kiosque automatisé. Et le programme inclut le TSA PreCheck, donc si vous essayez de choisir entre les deux options, optez pour celle qui vous offre les avantages des deux.
Autre atout pour le voyage : la Bank of America Premium Rewards est dépourvue de frais de transaction étrangère. De nombreuses autres cartes prélèvent cette surcharge, généralement entre 2,7 % et 3 % de la valeur de la transaction.
Grande offre ponctuelle
Vous gagnerez 50 000 points bonus après avoir dépensé 3 000 $ dans les 90 premiers jours d’ouverture du compte. Cela fait partie des bonus les plus généreux pour une nouvelle carte ces jours-ci, et cela vaut 500 $, que vous utilisiez vos récompenses pour réserver des voyages, obtenir des remises en espèces ou acheter des cartes-cadeaux.
Les inconvénients expliqués
Pas de partenaires de transfert de points
La Bank of America Premium Rewards offre moins d’options pour échanger vos points contre des voyages ou des crédits de voyage que certaines autres cartes. Par exemple, de nombreuses cartes de crédit de voyage vous permettent de transférer vos récompenses en points à des programmes de compagnies aériennes ou d’hôtels partenaires. Cette option n’existe pas avec la carte Bank of America Premium Rewards.
Ces accords de transfert vous permettent d’avoir plus de flexibilité dans l’échange de points et peuvent ouvrir des opportunités pour extraire plus de valeur de vos points que ce que vous obtenez en les échangeant avec le programme propre à la carte.
Pas de choix dans les vendeurs de voyages
Les vendeurs avec lesquels vous pouvez échanger vos points pour des voyages sont limités à un seul. Les voyages et autres déplacements doivent être réservés auprès du Bank of America Travel Center. Certaines autres cartes de voyage, y compris la carte de crédit, vous donnent le choix de réserver votre voyage par l’intermédiaire de marchands tiers, puis d’obtenir un crédit sur relevé pour l’achat.
Cette option vous permet de saisir un vol bon marché, par exemple, lorsque vous le voyez apparaître sur un site, et d’être remboursé plus tard sur l’achat à partir de votre solde de récompenses. Cela dit, le programme Travel Rewards de Bank of America vous permet d’échanger vos points contre des remises en espèces sous la forme d’un dépôt direct sur un compte chèque ou d’épargne Bank of America, d’un crédit sur un compte Merrill Lynch ou Merrill Edge éligible, d’un crédit général sur votre relevé ou d’une carte cadeau – le tout à un taux de 1 cent par point. Cela signifie que vous pouvez techniquement toujours utiliser des points pour obtenir des crédits sur votre relevé contre des achats de voyage – ou tout autre achat d’ailleurs – le programme n’énumère pas de transactions de voyage spécifiques pour lesquelles vous pouvez obtenir un crédit.
Cette carte est la meilleure pour
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Seeks pour maximiser les gains de points ou de miles à travers les catégories de dépensesStratège des récompenses .
Dîne régulièrement au restaurant lors de ses voyages ou dans sa ville de résidenceDîner fréquent
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Principalement responsable de l’épicerie du ménage et d’autres achats importantsChef de famille
Fait des dépenses d’essence ou d’autres frais de déplacement chaque moisConducteur/Commerçant
La carte de crédit Bank of America Premium Rewards est la plus gratifiante pour ceux qui ont un solde assez important sur un compte Bank of America ou Merrill et qui dépensent fréquemment pour des voyages ou des restaurants, ses catégories les plus gratifiantes. En détenant un solde compris entre 20 000 et 100 000 dollars sur un tel compte, vous superposerez vos taux de récompenses de 25 à 75 %, respectivement, et obtiendrez des rendements qui seront difficiles à battre avec n’importe quelle autre carte.
La carte est un choix valable, également, pour les voyageurs et les dîneurs fréquents qui ne disposent pas d’un compte avec un solde important. Son taux de récompense de 2 points par dollar dépensé représente un rendement compétitif, tout comme le taux de 1,5 point pour les autres achats. Et il n’est pas nécessaire d’être un voyageur invétéré pour apprécier l’utilisation du crédit de frais aériens pour surclasser votre siège sur un vol, enregistrer des bagages ou acheter de la nourriture et des boissons dans l’avion.
De plus, le crédit du programme de sécurité de la carte s’applique au coût d’une adhésion de cinq ans au programme TSA PreCheck ou Global Entry qui vous permettra de passer plus rapidement la sécurité de l’aéroport. (Selon la TSA, 93 % des membres de TSA PreCheck ont attendu moins de cinq minutes pour passer la sécurité de l’aéroport en juillet 2019.)
Enfin, en tant que carte à points, la Bank of America Premium Rewards convient le mieux à ceux qui ne souhaitent pas faire beaucoup d’efforts pour trouver la meilleure façon d’échanger leurs récompenses pour une valeur maximale puisqu’elles valent un cent par point lors de l’échange.
Bonus de la carte de crédit Bank of America Premium Rewards
Le bonus de cette carte est parmi les plus généreux que vous pouvez obtenir. À condition de dépenser 3 000 $ dans vos 90 premiers jours avec la carte, vous obtiendrez 50 000 points bonus. Cela vaut 500 $ et, comme d’autres récompenses, peut être utilisé pour compenser les frais sur la carte, réserver un voyage, déposer des remises en argent sur un compte Bank of America ou acheter des cartes-cadeaux.
Notez toutefois que les membres de Preferred Rewards ne gagnent pas les 25 % à 75 % supplémentaires sur les points bonus qu’ils gagnent sur ceux obtenus avec des charges sur la carte.
Détails sur le gain des récompenses
Les taux de récompenses de base de la carte sont de 2 points par dollar sur les voyages et les repas et de 1,5 point par dollar sur tout le reste. Si vous êtes membre de Preferred Rewards, cependant, voici comment se répartissent vos taux de récompenses :
Niveau et… Bonus Taux de récompense Exigence de solde Or
25% de bonus de points2.5 points/$1 sur les voyages et les repas ; 1,87 points/$1 sur tous les autres achats
20 000$ Platinum
50% de points en prime3 points/$1 sur les voyages et les repas et 2.25 points/$1 sur tous les autres achats 50 000$ Platinum Honors
75% de points en prime3,5 points/$1 sur les voyages et les repas et 2.62 points/$1 sur tous les autres achats 100 000 Rappellez-vous que l’exigence de solde est basée sur une moyenne de trois mois pour vos soldes combinés de comptes bancaires Bank of America et de comptes d’investissement Merrill admissibles. Vous devrez également disposer d’un compte chèque personnel auprès de la banque pour vous inscrire au programme.
Détails sur l’échange de récompenses
Les options d’échange sont simples, en grande partie parce qu’elles sont plus limitées qu’avec certaines autres cartes. Vous pouvez utiliser vos points pour réserver des voyages directement auprès du Bank of America Travel Center, ou vous pouvez obtenir des remboursements en espèces sous forme de dépôt direct ou de crédit sur relevé, ou encore acheter des cartes-cadeaux.
Quoi qu’il en soit, vos récompenses valent 1 cent pièce. Avec de nombreuses autres cartes de crédit de voyage, vous pouvez avoir la possibilité d’échanger des points ou des miles contre de l’argent, mais c’est généralement à un taux réduit, donc le fait d’avoir cette flexibilité peut compenser l’incapacité de transférer des points vers des programmes partenaires.
Comment maximiser vos récompenses
Le plus important est d’utiliser la carte pour chaque repas ou achat de voyage pour éviter de manquer les récompenses en points élevées pour ces catégories. Essayez également de l’utiliser pour tous les autres achats, afin de bénéficier des récompenses en points décentes pour les achats quotidiens. Et si vous avez suffisamment de liquidités et d’investissements avec des comptes Bank of America et Merrill, assurez-vous de vous inscrire aux programmes Preferred Rewards pour gagner ses primes de points importantes.
Vous pourriez même envisager de transférer votre argent vers ces institutions et gagner ces récompenses. Si vous y réfléchissez, cependant, ne le faites pas uniquement pour les récompenses. Il est vrai que l’adhésion au programme Preferred Rewards offre d’autres avantages, notamment une réduction pour l’utilisation du service Merrill® Guided Investing, des transactions ATM hors réseau sans frais et des frais de services bancaires réduits.
Mais avant de sauter le pas, comparez les frais associés aux comptes de placement Merrill Lynch et Merrill Edge avec ce que vous payez actuellement. Et même s’ils sont un peu moins élevés que ce que vous pourriez faire avec Bank of America ou Merrill, demandez-vous si les récompenses et les avantages supplémentaires justifieront vraiment les tracas liés au transfert de vos actifs.
Quand il s’agit d’échanger vos récompenses, choisissez l’option qui vous offre le plus de flexibilité et de valeur. Par exemple, comparez les prix que vous voyez dans le Bank of America Travel Center avec ceux de marchands tiers. Si vous pouvez trouver un vol ou un séjour à l’hôtel moins cher ailleurs, encaissez vos points et réservez l’option la moins chère.
Les avantages exceptionnels de la carte de crédit Bank of America Premium Rewards
- Crédit annuel de 100 $ pour les frais accessoires des compagnies aériennes
- Crédit pour les frais de demande jusqu’à 100 $ pour TSA PreCheck ou. Global Entry tous les quatre ans
- Assurance annulation et interruption de voyage
- Assurance retard de voyage
- Protection contre les retards de bagages ou la perte de bagages
- Assurance évacuation d’urgence et d’urgence et de transport
- Pas de frais de transaction à l’étranger
Prestations standard
- Services d’assistance voyage et d’assistance d’urgence
- Protection de l’achat
- Protection de la garantie étendue protection de garantie
- Protection contre les retours
- Couverture d’assurance secondaire pour les voitures de location
- Répartition côté route
- Score FICO gratuit pour vous aider à suivre la situation de votre crédit.
Expérience des titulaires de cartes
Bank of America se classe troisième dans l’étude J.D. Power 2020 sur la satisfaction des clients des cartes de crédit. Elle a obtenu 812 points sur les 1 000 disponibles, ce qui est supérieur à la moyenne de l’enquête, qui est de 810.
La banque offre un service client 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui est courant parmi les grandes institutions financières. Il y a également une option de chat en direct sur le site Web que vous pouvez utiliser même si vous n’êtes pas un client. Cette fonction n’est pas courante, et de nombreux émetteurs de cartes qui la proposent exigent que vous soyez connecté en tant que client.
Fonctions de sécurité
Les fonctions de sécurité de Bank of America sont standard pour le secteur des cartes de crédit.
Frais cachés à surveiller
Dans l’ensemble, les frais et le TAEG de la carte sont à égalité avec de nombreuses autres cartes de crédit de voyage du secteur. Une chose importante à noter est que vous pouvez payer des frais d’avance de fonds peu élevés (3 % du montant de l’avance, avec un minimum de 10 $) si vous recevez l’argent sous forme de dépôt direct ou de chèque. Le taux généralement plus élevé s’applique aux autres avances de fonds.
Vous pouvez également utiliser la carte comme protection contre les découverts sur votre compte chèque auprès de la banque, mais il y a des frais de 12 $ pour chaque transaction.
Notre Verdict
La carte de crédit Bank of America Premium Rewards offre des récompenses en points supérieures à la moyenne sur les voyages et les restaurants, mais en échange d’une cotisation annuelle de 95 $. Et ses points ont une valeur favorable de 1 cent chacun, quelle que soit la façon dont vous choisissez de les échanger.
La carte est un choix potentiellement inégalé pour les personnes fortunées qui détiennent des fonds importants dans des comptes Bank of America ou Merrill et qui sont donc admissibles à leur programme Preferred Rewards. En plus des autres avantages du programme, ces personnes obtiennent des taux de récompense qui peuvent dépasser ceux de toute autre carte de crédit de voyage sur le marché.
Les récompenses privilégiées mises à part, une grande partie de la valeur de la carte réside dans son bonus de lancement important et ses crédits de voyage. Pourtant, de nombreuses autres cartes offrent des crédits similaires contre les frais de voyage, notamment pour les frais accessoires des compagnies aériennes, tels que les frais de surclassement et de bagages, et pour demander l’adhésion à la sécurité rapide TSA PreCheck ou Global Entry. Si ces éléments sont importants pour vous, vous voudrez peut-être faire le tour des cartes qui les proposent avant de vous fixer sur la Bank of America Premium Rewards.
En outre, comme la Bank of America Premium Rewards ne permet pas de transférer des points à des partenaires, envisagez des cartes qui le font si vous cherchez à obtenir plus de valeur de vos récompenses. Il s’agit notamment des cartes qui permettent de gagner des points Amex Membership Rewards, des points Chase Ultimate Rewards, des points Citi ThankYou Rewards ou des miles Capital One Venture.
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