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Dans ce billet, je voulais jeter un coup d’œil à la carte Citi® Double Cash, que je considère comme la carte de crédit la plus précieuse qui existe pour les dépenses quotidiennes. C’est une carte que je possède, et c’est aussi la carte sur laquelle je dépense le plus d’argent.
Cette carte est dans une ligue à part parmi les cartes de crédit personnelles, et je dirais qu’elle est encore plus précieuse que jamais, étant donné la quantité de flexibilité qu’elle offre en ces temps sans précédent.
Les bases de la carte Citi Double Cash pour février 2021
La Citi Double Cash offre une flexibilité incroyable, que vous cherchiez à gagner des retours d’argent ou des récompenses de voyage. Elle est fantastiquement gratifiante en tant que carte de remise en argent, et avec un peu d’effort, elle peut aussi être une carte de récompenses de voyage inégalée.
En ce qui me concerne, la Citi Double Cash a inauguré une nouvelle ère de cartes de crédit, où vous pouvez gagner des points transférables 2x sur tous les achats, sans plafond. Non seulement c’est une excellente carte pour ceux qui recherchent une stratégie de carte de crédit simple, mais c’est aussi une excellente carte pour ceux qui font beaucoup d’efforts pour maximiser leurs points.
Voici ce que vous devez savoir sur cette carte, en commençant par quelques bases, suivies de ce qui rend cette carte si géniale :
Pas de frais annuels
La Citi Double Cash n’a pas de frais annuels, ce qui est imbattable. Beaucoup de gens sacrifient les récompenses des cartes de crédit parce qu’ils ne veulent pas d’une carte avec des frais annuels, alors ici vous obtenez une carte précieuse qui ne vous coûtera rien.
Taux annuel initial de 0 %
La Citi Double Cash a une offre de taux annuel initial de 0 % pendant 18 mois sur les transferts de solde à partir de la date du premier transfert lorsque les transferts sont effectués dans les quatre mois suivant la date d’ouverture du compte. Après cela, votre TAEG sera de 13,99 % à 23,99 %, en fonction de votre solvabilité.
Cela ne sera pas pour tout le monde, mais je sais que c’est quelque chose dont certaines personnes profitent. Alors que certaines cartes offrent un TAEG de 12 mois à 0 %, 18 mois, c’est assez long.
Comme toujours, en général, je ne recommande d’obtenir une carte de crédit que si vous serez en mesure de payer votre solde en entier chaque mois et de l’utiliser de façon responsable, sinon les récompenses ne compenseront pas le coût.
Les avantages de la Mastercard
La Citi Double Cash est une Mastercard, ce qui mérite d’être mentionné car Mastercard a une excellente acceptation auprès des commerçants.
C’est également le cas de Visa, bien que ce soit un domaine où American Express s’améliore encore. Il y a quelque chose à dire pour obtenir une Mastercard qui sera acceptée pratiquement partout.
Frais de transaction à l’étranger de 3%
La Citi Double Cash n’est pas une carte que vous allez généralement vouloir utiliser pour des achats internationaux. La carte a des frais de transaction étrangère de 3%, donc les récompenses que vous gagnez ne compenseraient pas les frais que vous payez. Heureusement, il y a beaucoup d’autres excellentes cartes sans frais de transaction étrangère.
Restrictions de demande de Citi
Chaque émetteur de cartes de crédit a des politiques différentes pour approuver les nouveaux membres de la carte. Avec Citi, la principale restriction à connaître est que vous serez approuvé pour au maximum une carte tous les huit jours, et au maximum deux cartes tous les 65 jours.
Puisque la Citi Double Cash n’a pas de bonus d’inscription, les restrictions de 24/48 mois ne s’appliquent pas.
Vous pouvez changer de produit pour la Citi Double Cash
La Citi Double Cash n’a pas de bonus d’inscription. Bien qu’il puisse être très judicieux de demander la carte directement (c’est exactement ce que j’ai fait), il existe potentiellement d’autres voies par lesquelles vous pouvez acquérir cette carte.
Citi est parmi les émetteurs les plus généreux pour laisser les gens changer de produit entre les cartes :
- Vous pouvez déclasser n’importe quelle carte de crédit personnelle Citi en Citi Double Cash ; cela inclut même les cartes co-marquées
- Vous ne pouvez généralement changer de produit que si vous avez une carte depuis au moins 12 mois, donc vous ne pouvez pas le faire avec une nouvelle carte
- Vous voudrez appeler Citi pour voir toutes les options qui s’offrent à vous
L’avantage de changer de produit plutôt que de faire une demande directe est que vous pouvez maintenir votre ligne de crédit, et aussi que cela ne comptera pas comme une enquête supplémentaire sur votre rapport de crédit.
Que vous demandiez la carte purement et simplement ou que vous changiez de produit, vous avez des options.
Gagner des récompenses avec la Citi Double Cash
C’est là que la Citi Double Cash devient vraiment incroyable. Lorsque vous dépensez un dollar avec la Citi Double Cash (et que vous payez la facture), vous cherchez potentiellement à gagner deux cents de récompenses, et ces récompenses peuvent même être transférées en points Citi ThankYou à un ratio d’un cent par point.
Gagner des remises en espèces avec la Citi Double Cash
La Citi Double Cash offre 1 % de remises en espèces lorsque vous effectuez un achat, et 1 % de remises en espèces lorsque vous payez cet achat.
Après avoir effectué un achat et payé votre facture, vous gagnerez des récompenses d’une valeur de deux cents sur chaque dollar dépensé, ce qui est formidable. Beaucoup de gens gagnent 1 à 1,5 % de remise en argent sur leurs cartes de crédit, alors c’est beaucoup mieux.
En ce qui me concerne, gagner au moins deux cents de remise sur chaque dollar est la norme d’or pour les récompenses de cartes de crédit.
Gagnez de précieuses remises en argent avec la Citi Double Cash
Comment échanger les récompenses de la Citi Double Cash en espèces
Comme expliqué ci-dessus, la Citi Double Cash offre un rendement de deux cents sur chaque dollar pour vos dépenses (après avoir payé votre facture), mais comment fonctionne le processus réel d’obtention de remises en argent ?
La remise en argent apparaîtra dans votre compte Citi après avoir ouvert une session, et apparaîtra dans deux colonnes – la remise en argent de 1 % que vous gagnez en dépensant, puis la remise en argent de 1 % que vous gagnez en payant votre achat.
Vous aurez besoin d’un solde de remise en argent d’au moins 25 $ pour échanger vos récompenses Citi Double Cash, qui sont obtenues après 1 250 $ de dépenses. Vous disposez de quatre options d’échange pour les récompenses Citi Double Cash :
- Vous pouvez échanger vos récompenses contre une carte-cadeau de divers détaillants
- Vous pouvez échanger vos récompenses contre un crédit sur relevé, qui sera porté à votre compte dans les 2 à 3 jours
- Vous pouvez échanger vos récompenses contre un dépôt direct, qui peut être sur un compte Citi, ou un compte dans une autre banque
- Vous pouvez échanger pour un chèque, qui vous sera posté dans les 7 à 10 jours
Personnellement, je n’échangerais pas pour une carte cadeau (pourquoi se limiter ?), mais je choisirais plutôt un dépôt direct ou un chèque, ce qui vous donne le plus de flexibilité.
Gagner des points ThankYou avec le Citi Double Cash
En plus de pouvoir échanger les récompenses Citi Double Cash contre des remises en argent, vous pouvez également convertir les récompenses Citi Cash en points Citi ThankYou au taux de 100 points ThankYou pour 1 $ de récompenses en argent. En d’autres termes, 100 cents de cashback se convertissent en 100 points ThankYou.
Voir ce post pour tout ce que vous devez savoir sur le processus de transfert des récompenses Citi Double Cash vers Citi ThankYou.
Il existe de nombreuses façons d’échanger vos points Citi ThankYou. Vous pouvez les échanger contre un cent chacun contre des cartes-cadeaux et d’autres achats, bien que cela ne vaille pas la peine. À ce taux, vous êtes tout simplement mieux de gagner carrément des remises en argent plutôt que des cartes-cadeaux.
Là où cela devient vraiment précieux, c’est si vous avez la Citi Double Cash en conjonction avec une carte qui rapporte des points ThankYou comme, l’incroyable carte Citi Premier® (revue). La carte a un excellent bonus d’inscription, des frais annuels raisonnables et offre des points 3x dans cinq catégories différentes.
Si vous avez la Citi Premier et la Citi Double Cash, vous pouvez transférer tous les points aux partenaires de transfert de compagnies aériennes de Citi, notamment Etihad Guest, Singapore KrisFlyer, Virgin Atlantic Flying Club, et plus encore. C’est un moyen fantastique d’échanger vos points contre des expériences internationales en première & classe affaires. Bien sûr, tout cela suppose que nous revenions bientôt à des voyages internationaux généralisés…
Rédiger des récompenses Citi Double Cash pour voyager dans les nouvelles suites A380 de Singapour
Les points sont potentiellement transférés aux taux suivants vers les programmes suivants :
| Partenaire de transfert Citi ThankYou | Transfert. Ratio |
|---|---|
| Aeroméxico Club Premier | 1000 : 1000 |
| 1000 : 1000 | Avianca LifeMiles | 1000 : 1000 |
| 1000 : 1000 | Emirates Skywards | 1000 : 1000 | Etihad Guest | 1000 : 1000 |
| 1000 : 1000 | JetBlue TrueBlue | 1000 : 1000 |
| Malaysia Airlines Enrich | 1000 : 1000 |
| Qantas Frequent Flyer | 1000 : 1000 |
| Qatar Privilege Club | 1000 : 1000 |
| Singapore Airlines KrisFlyer | 1000 : 1000 |
| 1000 : 1000 | Turkish Airlines Miles & Smiles | 1000 : 1000 |
| Virgin Atlantic Flying Club | 1000 : 1000 |
C’est la seule carte de crédit existante à offrir un rendement non plafonné de 2x points transférables par dollar dépensé. J’évalue les points ThankYou à 1,7 cents chacun, donc pour moi, cela équivaut à un rendement de 3,4 % sur les dépenses.
Dans certains cas, vous pouvez faire encore mieux que cela. Citi a fréquemment des primes de transfert, donc vous pouvez potentiellement en profiter tout en gagnant 2x les points sur cette carte.
La seule carte qui se compare de quelque manière que ce soit est la carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express (revue), qui offre 2x les points Membership Rewards sur les premiers 50 000 $ dépensés chaque année civile. Cependant :
- Vous êtes limité à l’obtention de points 2x sur les premiers 50 000 $ dépensés chaque année civile
- C’est une carte de crédit d’entreprise
La Citi Double Cash est-elle faite pour vous ?
La Citi Double Cash est à la pointe du secteur, que vous cherchiez à gagner des remises en argent ou des récompenses de voyage. La meilleure partie est que vous n’avez pas à décider lequel vous voulez – vous pouvez gagner des récompenses, puis décider plus tard comment vous voulez les échanger.
Après avoir dépensé un dollar sur la carte et payé la facture, vous aurez le choix de gagner :
- Deux cents de cash back
- Deux points transférables, en supposant que vous ayez la carte en conjonction avec une carte rapportant des points ThankYou, comme la Citi Premier
Gagner deux fois des points transférables par dollar dépensé sans plafond est inégalé.
Ce qui rend cette carte encore plus précieuse, c’est la flexibilité qu’elle vous offre en cette période incertaine – vous pouvez gagner du cash back, puis à l’avenir, vous pourrez toujours transférer des points aux partenaires ThankYou, si vous souhaitez voyager.
Alternatives à la carte Citi Double Cash
La Citi Double Cash est aussi bonne qu’elle l’est, bien qu’il y ait encore quelques autres cartes qui peuvent être intéressantes à considérer :
- Si vous cherchez à obtenir des récompenses de voyage flexibles, la carte Chase Sapphire Reserve® (revue) et Chase Freedom Unlimited® (revue) sont un duo incroyable qui offre un excellent retour sur les dépenses et des avantages précieux
- Si vous voulez une carte de récompenses de voyage qui offre des points flexibles, la carte de crédit Capital One Venture Rewards (revue) a des frais annuels de 95 $, offre un bonus de bienvenue de 60,000 points (après avoir dépensé 3 000 $ dans les trois mois), offre 2x Venture miles par dollar dépensé, n’a pas de frais de transaction étrangère, et plus
Ce ne sont que quelques options…
Résumé de la carte Citi Double Cash
La Citi Double Cash est une carte sans frais annuels qui offre une flexibilité inégalée, que vous cherchiez à gagner des retours d’argent ou des points de récompenses de voyage. Non seulement la carte peut potentiellement rapporter jusqu’à deux cents par dollar dépensé, mais en conjonction avec la Citi Premier, vous pouvez potentiellement gagner 2x les points ThankYou par dollar dépensé, qui peuvent être transférés vers des compagnies aériennes ou des hôtels.
C’est ma carte principale pour les dépenses quotidiennes, non bonifiées, et cela devrait être la carte que beaucoup d’autres utilisent également.
Si vous voulez en savoir plus sur la carte Citi Double Cash ou faire une demande, suivez ce lien.
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