Qu’est-ce qu’un score de crédit?

Un score de crédit indique aux prêteurs votre solvabilité (la probabilité que vous remboursiez un prêt sur la base de votre historique de crédit). Il est calculé à partir des informations contenues dans vos rapports de crédit. Les scores FICO® sont la norme pour les scores de crédit – utilisés par 90 % des principaux prêteurs.

Les scores de crédit influencent le crédit disponible pour une personne et les conditions (taux d’intérêt, etc.) que les prêteurs peuvent offrir. C’est un élément essentiel de la santé du crédit.

Lorsque vous demandez un crédit – que ce soit pour une carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire – les prêteurs veulent savoir quel risque ils prendraient en prêtant de l’argent. Lorsque les prêteurs commandent un rapport de crédit, ils peuvent également demander un score de crédit qui est basé sur les informations contenues dans le rapport. Le pointage de crédit aide les prêteurs à évaluer un rapport de crédit. C’est un nombre qui résume le risque de crédit, basé sur un instantané d’un rapport de crédit à un moment donné.

Il est important de comprendre que tous les scores de crédit proposés à la vente en ligne ne sont pas un score FICO. Apprenez la différence entre les scores de crédit et les scores FICO.

A propos des scores FICO
Les scores de crédit les plus utilisés sont les scores FICO, les scores de crédit créés par Fair Isaac Corporation. 90 % des principaux prêteurs utilisent les Scores FICO pour les aider à prendre des milliards de décisions liées au crédit chaque année. Les Scores FICO sont calculés uniquement à partir des informations contenues dans le rapport de crédit d’un consommateur tenu par les bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion.
En comparant ces informations aux schémas de centaines de milliers de rapports de crédit passés, les Scores FICO estiment votre niveau de risque de crédit futur, ou la probabilité que vous remboursiez un prêt à temps.

Qu’est-ce qu’un bon score de crédit ?

La plupart des scores de crédit ont une fourchette de score de 300 à 850. Plus le score est élevé, plus le risque pour les prêteurs est faible. Un  » bon  » pointage de crédit est considéré comme se situant dans la fourchette de pointage 670-739.

Bien que de nombreux prêteurs utilisent des scores de crédit comme les scores FICO pour les aider à prendre des décisions de prêt, chaque prêteur a sa propre stratégie, y compris le niveau de risque qu’il juge acceptable. Il n’y a pas de « score de coupure » unique utilisé par tous les prêteurs et il existe de nombreux facteurs supplémentaires que les prêteurs peuvent utiliser pour déterminer vos taux d’intérêt réels. Apprenez comment améliorer votre score FICO.

Pourquoi mon score de crédit est-il élevé ou faible ?

Lorsqu’un score de crédit est calculé, le bureau de crédit fournit également jusqu’à cinq raisons qui influencent le plus fortement ce score particulier. Ces raisons sont généralement négatives car elles expliquent pourquoi le score de crédit n’est pas plus élevé. Découvrez ce que contiennent vos scores de crédit.

Le minimum requis pour calculer un score de crédit

Pour qu’un score de crédit soit calculé, votre dossier de crédit doit contenir suffisamment d’informations – et des informations suffisamment récentes – sur lesquelles baser un score de crédit.
Généralement, cela signifie que vous devez avoir au moins un compte ouvert depuis six mois ou plus, et au moins un compte qui a été signalé à l’agence d’évaluation du crédit au cours des six derniers mois. Quelles sont les exigences minimales pour avoir un score FICO ?

Des scores différents pour chaque agence d’évaluation du crédit

Parce que chaque agence d’évaluation du crédit pourrait avoir des informations différentes sur vous, vos scores de crédit seront très probablement différents pour chacune des trois agences d’évaluation du crédit : Equifax, TransUnion et Experian.

Parfois, la différence n’est que de quelques points. D’autres fois, la différence entre vos scores de crédit de chaque bureau peut être vaste en raison d’une erreur ou d’une faute dans votre rapport de crédit. Ces différences peuvent vous coûter des milliers de dollars sur la durée d’un prêt. Assurez-vous de vérifier régulièrement vos rapports ou de vous inscrire à des alertes pour être averti lorsque votre score change.

Vos scores de crédit changeront au fil du temps

Les informations contenues dans votre rapport de crédit changeant, tout nouveau score de crédit basé sur votre rapport de crédit changera également. Vos scores de crédit d’il y a un mois ne sont probablement pas le même score qu’un prêteur obtiendrait du bureau de crédit aujourd’hui. Voyez à quel point les scores FICO changent au fil du temps.

Autres scores de crédit ou scores FICO ?

Bien que les scores FICO soient utilisés par 90 % des principaux prêteurs, il existe d’autres scores de crédit mis à la disposition des consommateurs. D’autres scores de crédit peuvent évaluer votre dossier de crédit différemment des Scores FICO. Lorsque vous achetez un score de crédit pour vous-même, la plupart des experts recommandent d’obtenir un score FICO, car les scores FICO sont utilisés par 90 % des meilleurs prêteurs.

Voir comment les prêteurs utilisent les Scores FICO :

• 

  Comment les prêteurs utilisent les Scores FICO®. Scores

  Fermeture Comment les prêteurs utilisent les scores FICO®

  .