Définition de la Fair Credit Billing Act
La Fair Credit Billing Act (FCBA) est un amendement à la Truth in Lending Act et a été promulguée par le gouvernement des États-Unis en 1974. L’objectif de la Fair Credit Billing Act est de protéger les consommateurs contre les pratiques déloyales de facturation du crédit. Si un consommateur reçoit son relevé de carte de crédit pour y trouver des informations incorrectes concernant des frais qu’il a effectués, il a le droit de contester ces frais auprès de l’émetteur de la carte de crédit.
Exemples d’erreurs de facturation telles que définies par la FCBA :
- Frais non autorisés par le consommateur
- Frais d’un montant erroné
- Frais pour des biens ou des services non reçus par le consommateur
- Frais pour des biens qui n’ont pas été livrés comme convenu
- Frais pour des biens qui ont été endommagés à la livraison
- Défauts de refléter correctement les paiements ou les crédits sur un compte
- Erreurs de calcul. erreurs
- Frais que le consommateur veut clarifier ou dont il demande la preuve
- Relevés postés à la mauvaise adresse
- Produits/marchandises sensiblement différents de ceux décrits
Vos droits en vertu de la Fair Credit Billing Act
Un consommateur peut déposer un différend auprès de l’émetteur de la carte concernant une erreur sur sa facture de carte de crédit. Le consommateur dispose de 60 jours à compter de la date du relevé pour que l’émetteur de la carte reçoive la contestation du consommateur. Le consommateur doit formuler la contestation par écrit et l’envoyer par la poste à l’émetteur.
L’émetteur de la carte dispose de 30 jours pour accuser réception d’une plainte et de deux cycles de facturation pour terminer l’enquête sur la plainte. Pendant cette période, l’émetteur n’est pas autorisé à essayer de recouvrer le paiement contesté, à facturer des intérêts sur celui-ci ou à le signaler aux agences d’évaluation du crédit comme étant en retard.
Si l’enquête vérifie que la charge contestée n’est pas valide, l’émetteur de la carte doit corriger les erreurs et rembourser tous les frais ou intérêts facturés en conséquence. Si l’enquête conclut qu’il n’y a pas d’erreur, l’émetteur de la carte doit expliquer ses conclusions et fournir des documents à l’appui, sur demande.
Dans le cas d’une fraude à la carte de crédit, par exemple si une carte a été perdue ou volée, le consommateur peut contester les frais par téléphone plutôt que par écrit.
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