Kumar, un homme d’affaires, s’est toujours enorgueilli d’être bien organisé financièrement. De la tenue d’un budget financier mensuel à la tenue des comptes, il était sûr de garder la main sur ses chiffres, qu’ils soient personnels ou professionnels. Malgré cela, il a été choqué d’apprendre qu’il avait un mauvais score CIBIL. En approfondissant ses recherches, il a appris qu’un rebond de chèque non intentionnel et par inadvertance était le coupable
Le rebond de chèque, en fait, est l’une des infractions financières les plus courantes en Inde qui peut entraîner des conséquences désastreuses pour l’émetteur. Voici un aperçu des différentes façons dont un chèque sans provision peut vous affecter :
Pénalité de la banque : Si votre chèque rebondit en raison d’une insuffisance de fonds ou de toute autre raison technique comme une erreur de signature, le défaillant et le bénéficiaire sont tous deux facturés par leurs banques respectives. Si le chèque sans provision concerne le remboursement d’un prêt, vous devrez en outre supporter les frais de retard de paiement (qui varient de 200 à 700 roupies) ainsi que les frais de pénalité facturés par la banque.
« Les frais de pénalité pour le retour du chèque à l’extérieur sont proches de 300 roupies pour la plupart des banques, tandis que les frais pour le retour du chèque à l’intérieur sont d’environ 100 roupies. Les frais de pénalité exacts varient selon les banques et sont différents pour les différents types de comptes. Les comptes premium ont généralement des frais de pénalité plus élevés « , explique Adhil Shetty, fondateur & PDG de BankBazaar.com.
Incidence négative sur votre score CIBIL : Un chèque sans provision peut entacher votre historique de crédit financier. Même un seul rebond peut avoir un impact irréparable sur votre score CIBIL, à tel point que vous pouvez éventuellement vous voir refuser un prêt à l’avenir. La meilleure façon de garder votre score CIBIL sain est de vous assurer que vos chèques ne sont jamais déshonorés et qu’il y aurait au moins quelques milliers de plus que le solde minimum de votre compte même après l’encaissement du chèque.
Plainte civile et pénale par la partie lésée : Si vous avez de la chance, vous pouvez vous en sortir avec seulement une petite amende payée à la banque pour un chèque sans provision. En revanche, si les étoiles sont alignées contre vous, la partie lésée qui ne reçoit pas les fonds promis peut déposer une plainte civile ou pénale contre vous en tant qu’émetteur du chèque.
« Si le déshonneur du chèque est délibéré, le défaillant peut être poursuivi en vertu de la section 138 de la loi sur les instruments négociables, 1881 ou des sections 417 et 420 du code pénal indien (IPC) 1960. En vertu de la section 138, la partie lésée peut d’abord vous envoyer un avis juridique. Si vous êtes reconnu coupable en tant que défaillant volontaire, vous pouvez être puni d’une peine de prison de deux ans et/ou d’une amende pouvant atteindre le double du montant du chèque », informe Shetty.
En vertu des Sec 417 et 420, un mandat immédiat non exécutoire peut être émis. Cependant, dans les deux cas, un cas de tricherie doit être prouvé. Si plus d’un chèque est refusé, le bénéficiaire peut engager des poursuites séparées contre chaque chèque refusé, ce qui peut aggraver les problèmes pour le défaillant.
Le bénéficiaire, cependant, ne peut pas immédiatement suivre la voie légale. « Il peut présenter à nouveau le chèque retourné dans un délai de 3 mois à compter de la date du chèque, donnant ainsi une seconde chance à l’émetteur. S’il est retourné la deuxième fois également, il peut alors engager une procédure judiciaire dans les 30 jours suivant la réception du mémo de retour de chèque. A la réception d’un avis juridique ou d’une assignation, le défaillant peut régler le paiement à l’amiable hors du tribunal à tout moment ou procéder avec un avocat pour une audience, au tribunal où la plainte a été enregistrée », dit Shetty.
Autres risques : Selon les directives de la RBI, les banques peuvent cesser de délivrer des facilités de chéquier à tout client fiché pour infraction répétée de rebond de chèque au moins quatre fois sur des chèques d’une valeur supérieure à Rs 1 crore. Si vous avez conservé une garantie quelconque auprès de la banque pour un prêt et si le chèque de remboursement EMI rebondit, les banques ont tout à fait le droit d’émettre un avis juridique ou de déduire de l’argent de votre compte.
« Outre l’insuffisance de fonds, les chèques refusés peuvent survenir en cas de non-concordance de la signature du tireur sur le chèque selon les dossiers de la banque. La surécriture sur les chèques sans authentification et l’émission de chèques dont la validité est expirée sont également des raisons de rejet de chèque. Cependant, le soutien juridique ne peut être pris que si un cas clair de tricherie peut être prouvé. La voie juridique ne peut pas être adoptée si le chèque émis est contre un don ou un cadeau « , observe le PDG de BankBazaar.com.
Nul besoin de dire qu’il faut toujours s’assurer que tous les chèques émis par vous sont honorés à temps. S’il vous arrive d’épuiser l’argent sur votre compte avant la date du chèque, informez-en le bénéficiaire par écrit et faites opposition au paiement / annulation auprès de votre banque, ou infusez des fonds suffisants sur votre compte avant la date du chèque. De même, n’émettez pas de chèque sans bénéficiaire ou de chèque non barré afin d’éviter les cas de falsification.
0 commentaire