O que é um sinistro de seguro?
Um sinistro de seguro é um pedido formal feito por um tomador de seguro a uma companhia de seguros para cobertura ou indemnização por um sinistro ou evento da apólice coberto. A companhia de seguros valida o sinistro (ou nega o sinistro). Se for aprovada, a companhia de seguros emitirá um pagamento ao segurado ou a um interessado aprovado em nome do segurado.
Os pedidos de indemnização do segurado cobrem tudo, desde prestações por morte em apólices de seguro de vida até exames médicos de rotina e abrangentes. Em alguns casos, um terceiro é capaz de apresentar reclamações em nome do segurado. No entanto, na maioria dos casos, apenas a(s) pessoa(s) listada(s) na apólice tem direito a reclamar pagamentos.
Key Takeaways
/div>
Sinistro de seguro
Como funciona um sinistro de seguro
Um sinistro de seguro pago serve para indemnizar um tomador de seguro contra uma perda financeira. Um indivíduo ou grupo paga prémios como contrapartida pela conclusão de um contrato de seguro entre a parte segurada e uma companhia de seguros. As reclamações de seguros mais comuns envolvem custos de bens e serviços médicos, danos físicos, perda de vida, e responsabilidade pela propriedade de habitações (proprietários, senhorios e inquilinos) e responsabilidade resultante da operação de automóveis.
Para apólices de seguros de propriedade e causalidade, independentemente do âmbito de um acidente ou de quem foi culpado, o número de reclamações de seguros que apresenta tem um impacto directo na taxa que paga para obter cobertura (normalmente através de pagamentos em prestações denominados prémios de seguros). Quanto maior for o número de sinistros apresentados por um segurado, maior é a probabilidade de um aumento da taxa. Em alguns casos, é possível que, se apresentar demasiadas reclamações, a companhia de seguros decida negar-lhe a cobertura.
Se a reclamação for apresentada com base nos danos à propriedade que causou, as suas taxas irão quase de certeza aumentar. Por outro lado, se não estiver em falta, as suas tarifas podem ou não aumentar. Por exemplo, ser atingido por detrás quando o seu carro está estacionado ou ter explodido a sua casa durante uma tempestade são ambos acontecimentos que claramente não são o resultado do segurado.
No entanto, circunstâncias atenuantes, tais como o número de reclamações anteriores que apresentou, o número de multas por excesso de velocidade que recebeu, a frequência das catástrofes naturais na sua área (terramotos, furacões, inundações) e mesmo uma baixa classificação de crédito podem fazer subir as suas tarifas, mesmo que a última reclamação tenha sido feita por danos que não causou.
Quando se trata de aumentos de tarifas de seguros, nem todas as reclamações são criadas de forma igual. As mordeduras de cães, os pedidos de indemnização por danos pessoais, os danos causados pela água e o mofo podem todos funcionar como sinais de responsabilidade futura para uma seguradora. Estes itens tendem a ter um impacto negativo nas suas tarifas e na vontade da sua seguradora de continuar a fornecer cobertura. Surpreendentemente, as multas por excesso de velocidade podem não causar qualquer aumento das tarifas. Pelo menos para o seu primeiro bilhete de excesso de velocidade, muitas empresas não irão aumentar os seus preços. O mesmo se aplica a um pequeno acidente automóvel ou a um pequeno sinistro contra a apólice de seguro do seu proprietário.
Tipos de Sinistros de Seguro
Sinistros de Seguro de Saúde
Custos para procedimentos cirúrgicos ou internamento hospitalar continuam a ser proibitivamente caros. As apólices de seguro de saúde individuais ou colectivas indemnizam os pacientes contra encargos financeiros que de outra forma poderiam causar danos financeiros incapacitantes. As reclamações de seguros de saúde apresentadas aos transportadores pelos prestadores em nome dos segurados exigem pouco esforço por parte dos pacientes; a maioria dos médicos são adjudicados electronicamente.
Os segurados devem apresentar reclamações em papel quando os prestadores médicos não participam em transmissões electrónicas, mas os encargos resultam da prestação de serviços cobertos. Em última análise, uma reivindicação de seguro protege um indivíduo da perspectiva de grandes encargos financeiros resultantes de um acidente ou doença.
Sinistros de Propriedade e de Acidentes
Uma casa é tipicamente um dos maiores activos que um indivíduo irá adquirir durante a sua vida. Um sinistro apresentado por danos decorrentes de perigos cobertos é inicialmente encaminhado através da Internet para um representante de uma seguradora, normalmente referido como agente ou regulador de sinistros.
Sinistros de seguro de saúde não semelhantes, cabendo ao tomador do seguro comunicar os danos de um bem que possui. Um regulador, dependendo do tipo de sinistro, inspecciona e avalia os danos à propriedade para pagamento ao segurado. Após verificação dos danos, o ajustador inicia o processo de indemnização ou reembolso do segurado.
Sinistros de Seguros de Vida
Reivindicações de seguros de vida exigem a apresentação de um formulário de sinistro, uma certidão de óbito, e muitas vezes a apólice original. O processo, especialmente para apólices de grande valor facial, pode exigir um exame aprofundado por parte do transportador para assegurar que a morte do segurado não foi abrangida por uma exclusão contratual, tal como suicídio (geralmente excluído durante os primeiros anos após o início da apólice) ou morte resultante de um acto criminoso.
Geralmente, o processo demora aproximadamente 30 a 60 dias sem circunstâncias atenuantes, proporcionando aos beneficiários os meios financeiros para substituir os rendimentos do falecido ou simplesmente cobrir o fardo das despesas finais.
>h2> Considerações Especiais
Não há regras difíceis e rápidas em torno de aumentos de tarifas. O que uma empresa perdoa, outra não esquece. Uma vez que qualquer reclamação pode representar um risco para as suas tarifas, compreender a sua política é o primeiro passo para proteger a sua carteira. Se souber que o seu primeiro acidente é perdoado ou que uma reclamação previamente apresentada não contará contra si após um certo número de anos, a decisão de apresentar ou não uma reclamação pode ser tomada com conhecimento prévio do impacto que terá ou não nas suas tarifas.
Falar com o seu agente sobre as apólices da companhia de seguros muito antes de precisar de apresentar uma reclamação também é importante. Alguns agentes são obrigados a denunciá-lo à companhia se até discutir uma potencial reclamação e optar por não apresentar queixa. Por esta razão, também não quer esperar até ter de apresentar uma queixa para se informar sobre a apólice da sua seguradora relativamente à consulta com o seu agente.
Independentemente da sua situação, minimizar o número de queixas que apresenta é a chave para proteger as suas taxas de seguro de um aumento substancial. Uma boa regra a seguir é apresentar um sinistro apenas em caso de perda catastrófica. Se o seu carro se amolgar no pára-choques ou se algumas telhas rebentarem do tejadilho da sua casa, poderá ficar melhor se tratar das despesas sozinho.
Se o seu carro for destruído num acidente ou se todo o tejadilho da sua casa se enterrar, a apresentação de uma reclamação torna-se um exercício mais viável economicamente. Tenha em mente que embora tenha cobertura e tenha pago os seus prémios a tempo durante anos, a sua companhia de seguros ainda pode recusar a renovação da sua cobertura quando a sua apólice expirar.
0 comentários