Currentemente classificado como um dos nossos
- li>Best Bank of America Credit Cards
Revisão Completa do Bank of America Premium Recompensa Cartão de Crédito
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Pros Explained
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Cons Explained
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Bonus
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Pormenores de Ganho de Recompensas
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Pormenores de Redenção de Recompensas
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Como maximizar as suas Recompensas
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Padrão Benefícios
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Experiência do titular do cartão
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Taxas Visão geral
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Preços escondidos a ter em conta
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O nosso Veredicto
- p>p>P>P>P>P>P>P>P>P>Viagens generosas-créditos de taxas
- p>Bónus elevado
- >>p>não há parceiros de transferência de pontos/li>>>p>não há escolha nos vendedores de viagens
Pros Explicados
Taxas de recompensa: Entre Sólidos e Destacados
Os titulares de cartões podem ganhar taxas base de recompensa de 2 pontos por dólar em viagens e jantares e 1,5 pontos por dólar em tudo o resto; não há limite para o que se pode ganhar. Embora existam cartões que oferecem recompensas ligeiramente maiores, estes estão acima das taxas médias.
Também, o que se qualifica para a categoria de viagens e jantares é liberal e inclui potenciais compras diárias tais como tarifas de autocarro e táxi e portagens, juntamente com despesas de entretenimento tais como admissão em jardins zoológicos, circos, e parques de diversões. Os pontos podem ser trocados por um saudável 1 cêntimo por ponto para reservar viagens, depositar em dinheiro numa conta no Bank of America ou Merrill, ou comprar cartões-presente. As taxas de pontos do cartão são sobretaxadas se tiver pelo menos $20.000 numa conta bancária do Bank of America ou numa conta de investimento Merrill.
Através do programa de Recompensas Preferenciais do banco, um saldo médio de três meses de $20.000 irá ganhar um bónus de 25% de pontos. O bónus sobe para 50% se mantiver um saldo de $50.000 e para 75% se tiver $100.000-mais numa conta. Os clientes B de A com participações substanciais serão pressionados para ganharem melhores pontos de recompensa com qualquer outro cartão.
Generosos Créditos de Viagem
Receberá até $100 todos os anos em créditos de taxas aéreas incidentais. O crédito pode ser aplicado ao custo de aumento de lugares e taxas de mudança e cancelamento de bilhetes, que a companhia aérea não permite com alguns outros cartões. Também são elegíveis as taxas para bagagem registada, entretenimento a bordo, comida e bebida a bordo, e taxas de entrada para as salas de espera do aeroporto pertencentes às companhias aéreas. Para além da taxa da companhia aérea, receberá também um crédito de taxa de inscrição para a TSA PreCheck ou Global Entry, no valor de $85 ou $100, respectivamente. A adesão a ambos os programas dura cinco anos, e é elegível para receber o crédito a cada quatro.
p>Este benefício não é único; pelo menos 20 cartões oferecem-no, mas muitos desses concorrentes cobram taxas anuais mais elevadas do que as do Bank of America Premium Rewards. Ambos os programas permitem-lhe passar mais rapidamente pela segurança nos aeroportos dos EUA, mas a Global Entry também lhe dá a opção de contornar as linhas de controlo da Alfândega e Protecção de Fronteiras dos EUA quando voltar a entrar nos EUA e, em vez disso, utilizar um quiosque automatizado. E o programa inclui o TSA PreCheck, por isso, se estiver a tentar escolher entre as duas opções, vá para aquela que lhe dá os benefícios de ambas.
Outra viagem mais: O Bank of America Premium Rewards não tem uma taxa de transacção estrangeira. Muitos outros cartões cobram esta sobretaxa, normalmente entre 2,7% e 3% do valor da transacção.
Grande Oferta Única
Ganhará 50.000 pontos de bónus depois de gastar $3.000 nos primeiros 90 dias de abertura de conta. Este é um dos bónus mais generosos para um novo cartão nestes dias, e vale $500 quer use as suas recompensas para reservar viagens, recuperar dinheiro, ou comprar cartões de oferta.
Cons Explained
No Points-Transfer Partners
O Bank of America Premium Rewards oferece menos opções para resgatar os seus pontos por viagens ou créditos de viagem do que alguns outros cartões. Por exemplo, muitos cartões de crédito de viagem permitem-lhe transferir os seus pontos para programas de companhias aéreas ou hotéis parceiros. Não existe tal opção com o cartão do Bank of America Premium Rewards.
As modalidades de transferência permitem-lhe maior flexibilidade no resgate de pontos e podem abrir oportunidades para espremer mais valor dos seus pontos do que os que obtém resgatando-os com o próprio programa do cartão.
Não há escolha nos fornecedores de viagens
Os fornecedores que podem resgatar os seus pontos por viagens estão limitados a apenas um. Viagens e outras viagens devem ser reservadas através do Bank of America Travel Center. Alguns outros cartões de viagem, incluindo o cartão de crédito, dão-lhe a opção de reservar a sua viagem através de comerciantes terceiros e depois obter um extracto de crédito contra a compra.
Essa opção permite-lhe apanhar um voo barato, digamos, quando o vê aparecer num site, e mais tarde ser reembolsado na compra a partir do seu saldo de prémios. Dito isto, o Bank of America Travel Rewards permite-lhe resgatar os seus pontos em dinheiro como depósito directo numa conta corrente ou poupança do Bank of America, um crédito numa conta Merrill Lynch ou Merrill Edge elegível, um crédito geral no seu extracto, ou um cartão de oferta – tudo a uma taxa de 1 cêntimo por ponto. Isto significa que ainda pode tecnicamente utilizar pontos para obter créditos de extracto contra compras de viagens – ou qualquer outra compra para esse fim – o programa não enumera transacções de viagens específicas para as quais pode obter um crédito.
Este cartão é o melhor para
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Avatar para o Estrategista de Recompensas PersonaProcura maximizar pontos ou ganhos em milhas através de categorias de despesasEstrategista de Recompensas
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Avatar para a Persona Frequent DinerDiv>Dines fora regularmente enquanto viaja ou dentro cidade natal
Diner freqüente
Chefe de Família
Avatar para Motorista/Comerciante PersonaDriver/Commuter
O cartão de crédito Bank of America Premium Rewards é mais gratificante para aqueles que têm um saldo considerável numa conta Bank of America ou Merrill e gastam frequentemente em viagens ou jantares fora, as suas categorias mais gratificantes. Ao manter um saldo entre $20.000 e $100.000 numa conta deste tipo, irá sobretaxar as suas taxas de recompensa entre 25% a 75%, respectivamente, e ganhar rendimentos que serão difíceis de bater com qualquer outro cartão.
O cartão é também uma escolha digna para viajantes e comensais frequentes que não tenham uma conta com um saldo elevado. A sua taxa de recompensa de 2 pontos por dólar gasto representa um retorno competitivo, tal como a taxa de 1,5 pontos para outras compras. E não precisa de ser um viajante constante para desfrutar da utilização do crédito da tarifa aérea para melhorar o seu lugar num voo, despachar malas, ou comprar comida e bebidas no avião.
Além disso, o crédito do programa de segurança do cartão aplica-se ao custo de uma inscrição de cinco anos no TSA PreCheck ou Global Entry que lhe permitirá passar mais rapidamente pela segurança do aeroporto. (De acordo com o TSA, 93% dos membros do TSA PreCheck esperaram menos de cinco minutos para passar pela segurança do aeroporto em Julho de 2019.)
Finalmente, como cartão de pontos, o Bank of America Premium Rewards adapta-se melhor àqueles que não desejam fazer muito trabalho para descobrir a melhor forma de resgatar as suas recompensas pelo valor máximo, uma vez que valem um cêntimo por ponto no resgate.
Bónus do Cartão de Crédito do Bank of America Premium Rewards
O bónus deste cartão está entre os mais generosos que se podem obter. Desde que gaste $3.000 nos seus primeiros 90 dias com o cartão, ganhará 50.000 pontos de bónus. Isso vale $500 e, tal como outras recompensas, pode ser utilizado para compensar encargos com o cartão, reservar viagens, depositar dinheiro de volta numa conta do Bank of America, ou comprar cartões de oferta.
Nota, no entanto, que os membros dos Prémios Preferenciais não ganham os 25% a 75% extra sobre os pontos de bónus que ganham com as taxas do cartão.
Detalhes sobre os prémios ganhos
As taxas de prémios base do cartão são 2 pontos por dólar em viagens e jantares e 1,5 pontos por dólar em tudo o resto. No entanto, se for um membro Preferred Rewards, eis como as suas taxas de prémios se decompõem:
| Level e Bónus | |
| p>2.5 pontos/$1 em viagens e refeições; 1,87 pontos/$1 em todas as outras compras | |
| 3 pontos/$1 em viagens e refeições e 2.25 pontos/$1 em todas as outras compras | $50.000 |
| 3,5 pontos/$1 em viagens e jantares e 2.62 pontos/$1 em todas as outras compras | $100.000 |
Lembrem-se de que o requisito de saldo é baseado numa média de três meses para os vossos saldos combinados de contas bancárias elegíveis do Bank of America e contas de investimento Merrill. Precisará também de ter uma conta corrente pessoal no banco para se inscrever no programa.
Detalhes de resgate de recompensas
As opções de resgate são simples, em grande parte porque são mais limitadas do que com alguns outros cartões. Pode utilizar os seus pontos para reservar viagens directamente através do Bank of America Travel Center, ou pode receber dinheiro de volta sob a forma de depósito directo ou um extracto de crédito ou comprar cartões de oferta.
Independentemente da forma como utiliza as suas recompensas, elas valem 1 cêntimo cada uma. Com muitos outros cartões de crédito de viagem, pode ter a opção de resgatar pontos ou milhas em dinheiro, mas geralmente a uma taxa com desconto, pelo que ter esta flexibilidade pode compensar a incapacidade de transferir pontos para programas parceiros.
Como maximizar as suas recompensas
Mais importante, use o cartão para cada refeição ou compra de viagem para evitar perder os pontos elevados das recompensas para essas categorias. Tente utilizá-lo também em todos os outros locais onde comprar, para ganhar as recompensas de pontos decentes do dia-a-dia. E se tiver dinheiro e investimentos suficientes com as contas do Bank of America e Merrill, não se esqueça de se inscrever nos programas Preferred Rewards para ganhar os seus bónus de pontos significativos.
P>Pode até considerar mover o seu dinheiro para essas instituições e ganhar essas recompensas. No entanto, se estiver a pensar nisso, não o faça apenas pelas recompensas. É verdade, a adesão ao programa Preferred Rewards oferece outras vantagens, incluindo um desconto pela utilização do serviço Merrill® Guided Investing, transacções de ATMs sem taxas fora da rede, e taxas reduzidas de serviços bancários.
Mas antes de saltar, compare as taxas associadas às contas de investimento Merrill Lynch e Merrill Edge com o que está actualmente a pagar. E mesmo que sejam um pouco menos do que possa ganhar com o Bank of America ou Merrill, considere se as recompensas e vantagens extras irão realmente justificar o incómodo de mover os seus activos.
Quando se trata de resgatar as suas recompensas, escolha a opção que lhe dá mais flexibilidade e valor. Por exemplo, compare os preços que vê no Bank of America Travel Center com os preços de comerciantes de terceiros. Se conseguir encontrar um voo ou estadia em hotel mais barato noutro lugar, retire os seus pontos e reserve a opção mais barata.
Bank of America Premium Rewards Credit Card’s Outstanding Benefits
- $100 crédito incidental anual da companhia aérea
- Crédito de taxa de inscrição até $100 para TSA PreCheck ou Entrada global a cada quatro anos
- Nenhuma taxa de transacção estrangeira
Seguro de cancelamento e interrupção de viagemSeguro de atraso de viagemSeguro de atraso de viagemSeguro de atraso de bagagem ou protecção de bagagem perdidaSeguro de evacuação de emergência e seguro de transporte
Benefícios padrão
- Serviços de assistência em viagem e de emergência
- Protecção de compra
- Extendido protecção de garantia
- Protecção de devoluções
- Seguro de aluguer de automóveis de aluguer secundário
- Despacho de reboque
- Pontuações FICO gratuitas para o ajudar a manter um registo da situação do seu crédito.
Experiência do Titular do Cartão
Bank of America ocupa o terceiro lugar no estudo de Satisfação do Cliente com Cartão de Crédito J.D. Power 2020. A empresa recebeu 812 pontos dos 1.000 disponíveis, o que está acima da média do inquérito de 810,
O banco oferece um serviço ao cliente 24/7, o que é comum entre as principais instituições financeiras. Há também uma opção de chat ao vivo no website que pode ser utilizada mesmo que não seja um cliente. Esta funcionalidade não é comum, e muitos emissores de cartões que a oferecem requerem que esteja ligado como cliente.
Características de Segurança
As características de segurança do Banco da América são padrão para a indústria de cartões de crédito.
Taxas ocultas a ter em conta
Overall, as taxas do cartão e a TAEG estão ao nível de muitos outros cartões de crédito de viagem na indústria. Uma coisa importante a notar é que pode pagar uma baixa taxa de adiantamento em dinheiro (3% do montante do adiantamento, com um mínimo de $10) se receber o dinheiro como um depósito directo ou cheque. A taxa mais elevada típica aplica-se a outros adiantamentos em dinheiro.
P>Pode também utilizar o cartão como protecção de descoberto na sua conta corrente no banco, mas há uma taxa de $12 para cada transacção.
O nosso Veredicto
O cartão de crédito Bank of America Premium Rewards oferece prémios de pontos acima da média em viagens e jantares fora, embora em troca de uma taxa anual de $95. E os seus pontos valem um cêntimo favorável cada um, independentemente da forma como se escolha resgatá-los.
O cartão é uma escolha potencialmente inigualável para indivíduos de elevado valor que detêm fundos significativos nas contas do Bank of America ou Merrill e assim se qualificam para o seu programa de Recompensas Preferenciais. Para além de outras vantagens do programa, tais pessoas ganham taxas de prémios que podem ultrapassar qualquer outro cartão de crédito de viagem no mercado.
Prémios preferenciais à parte, muito do valor do cartão reside no seu pesado bónus de introdução e créditos de viagem. No entanto, muitos outros cartões oferecem créditos semelhantes contra despesas de viagem, incluindo para despesas incidentais de companhias aéreas, tais como despesas de upgrade e de bagagem, e para solicitar a adesão à TSA PreCheck ou à Global Entry fast-security. Se estes são importantes para si, poderá querer comprar entre os cartões que os oferecem antes de se estabelecer no Bank of America Premium Rewards.
Também, uma vez que o Bank of America Premium Rewards não permite transferências de pontos para parceiros, considere os cartões que o fazem se estiver a procurar obter mais valor das suas recompensas. Estes incluem cartões que ganham pontos de Recompensas de Membro Amex, pontos de Recompensas Chase Ultimate, Recompensas Citi ThankYou, ou Milhas Capital One Venture.
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