A última actualização em 27 de Outubro de 2020
Para a maioria de nós, o factor mais importante na escolha de uma companhia de seguro automóvel é o sinal do dólar. Quanto mais barata for a cobertura do seguro automóvel, melhor – nada é mais simples do que isso. Perseguir a cobertura mais barata simplifica magicamente o processo de selecção; para saber que seguro escolher, basta escolher a apólice com os prémios mais baixos!
Felizmente, as coisas nem sempre são assim tão simples. Claro, pagar prémios baixos é algo pelo qual se deve lutar, mas tem a certeza de que quer aumentar as suas franquias apenas para reduzir os prémios? Tem a capacidade de pagar as suas franquias se tiver um acidente? Quer realmente baixar ou baixar essa cobertura apenas para reduzir os prémios?
Muitas perguntas precisam de ser respondidas antes de poder tomar uma decisão informada sobre qual o plano de seguro automóvel que deve seguir. No entanto, não vamos olhar para todas elas aqui. Por agora, vejamos apenas os planos mensais de seguro automóvel e como podem poupar-lhe dinheiro se for comprado nas circunstâncias certas.
Table of Contents:
- O que são apólices de seguro automóvel mensais?
- Vantagens do seguro automóvel mensal
- Desvantagens do seguro automóvel mensal
- Quanto custa o seguro automóvel por mês?
Como poupar dinheiro nos planos mensais de seguro automóvelQue companhias têm o melhor seguro mensal?>Que alternativas há aos planos mensais de seguro automóvel?
h2>O que são apólices de seguro automóvel mensais?
Seguros automóvel mensais referem-se simplesmente ao pagamento de prémios de seguro automóvel por mês. A maioria das apólices cobre um período de três, seis, ou doze meses, e a maioria destas apólices exige que o cliente pague a cobertura no final do período de cobertura.
O que a maioria das pessoas não sabe, no entanto, é que algumas seguradoras também oferecem uma opção para que os clientes paguem mensalmente. Ao fazer isto, é-lhe simplesmente dada a opção de pagar no final de cada mês em vez de colocar uma parte inteira do pagamento no final do período de cobertura.
Vantagens do Seguro Automóvel Mensal
Flexibilidade – Os planos de seguro automóvel mensais permitem aos clientes pagar de forma mais flexível. Se os clientes quiserem mudar de seguradora, não têm de esperar até o seu período de cobertura terminar – podem mudar de seguradora imediatamente (ou pelo menos no final do mês)!
Sem Compromisso Financeiro – As apólices de seguro automóvel mensais permitem aos clientes distribuir os seus encargos financeiros por um período de tempo mais alargado. Muitas vezes, muitos clientes acham um pouco tenaz cortar uma grande parte das suas finanças no final de cada ano apenas para pagar o seu seguro automóvel. Pagar mês a mês permite que estes montantes fixos sejam cortados em pedaços do tamanho de uma dentada, tornando mais fácil para os clientes pagar.
“Prever” Apólices de Seguro – Porque é permitido mudar para outra seguradora dentro do mês, é possível utilizar planos de pagamento de seguro automóvel mês a mês para “testar” uma apólice. Pode sempre mudar para um esquema de pagamento anual numa data posterior.
Desvantagens do Seguro Automóvel Mensal
Prémios Mais Elevados – Os planos de seguro automóvel mensais costumam ascender a um prémio mais elevado pago ao longo da vida da apólice. A razão para isto é porque as seguradoras compreendem que os clientes podem rescindir os seus contratos em qualquer altura. Portanto, é um pouco menos rentável para as seguradoras segurar clientes que estão em apólices de seguro automóvel mensal.
Falta de benefícios – Muitas vezes, as apólices de seguro automóvel mensais não vêm com bons benefícios e regalias, tais como assistência rodoviária e cobertura de reembolso de aluguer gratuito. Esta falta de benefícios e acréscimos é uma das principais razões pelas quais a maioria das pessoas opta por apólices de seguro automóvel mais longas.
P>Pagamentos não efectuados – Há alturas em que os clientes se esquecem acidentalmente de pagar os seus planos mensais de seguro automóvel. Isto pode fazer com que a apólice de seguro caduque ou termine prematuramente – e isso significa que de repente estará a conduzir sem cobertura apenas porque pagou os prémios um dia demasiado tarde.
Quanto custa o seguro automóvel por mês?
As taxas de seguro automóvel variam muito consoante o estado. Como deve saber, os diferentes estados têm regras e requisitos diferentes. Michigan, por exemplo, é consistentemente um dos estados mais caros para segurar um carro devido às suas leis “sem falhas”. Estados como Wyoming e Alasca, por outro lado, têm taxas mais baixas devido a regulamentos mais laxistas.
Para ter uma ideia de quanto o seu seguro automóvel irá custar por mês, veja a tabela abaixo para encontrar o seu estado. Estas tarifas são para o montante mínimo de seguro exigido pelo Estado para um condutor com bom crédito e bom historial de condução.
| State | Prémios mensais médios para cobertura mínima |
|---|---|
| Alabama | $27 |
| Alaska | $35 |
| Arkansas | $33 |
| Arizona | $41 |
| $41 | |
| Colorado | $42 |
| Connecticut | $63 |
| Delaware | $67 |
| Florida | $74 |
| Georgia | $44 |
| Hawaii | $46 |
| Iowa | $25 |
| Idaho | $27 |
| Illinois | $32 |
| $33 | |
| Kansas | $33 |
| Kentucky | $62 |
| Louisiana | $59 |
| Massachusetts | $45 |
| Maryland | $59 |
| Maine | $30 |
| Michigan | $168 |
| Minnesota | $48 |
| $34 | |
| $33 | |
| $27 | |
| $29 | |
| Dakota do Norte | $30 | Nebraska | $27 |
| New Hampshire | $40 |
| New Jersey | $56 |
| Novo México | $35 |
| Nevada | $52 |
| Nova Iorque | $68 |
| Ohio | $32 |
| Oklahoma | $37 |
| Oregon | $57 |
| Pennsylvania | $40 |
| Rhode Island | $63 |
| $40 | |
| $22 | |
| Tennessee | $34 |
| Texas | $39 |
| Utah | $44 |
| Virginia | $31 |
| Vermont | $28 |
| Washington | $39 |
| Washington, D.C. | $62 |
| Wisconsin | $31 |
Como poupar nos Planos de Seguro Automóvel Mensais
Com um plano de seguro automóvel mensal, pode pagar taxas de desconto para seguro automóvel. Ter uma apólice de seguro automóvel mensal não exige que pague prémios mais elevados.
De facto, alguns clientes mensais pagam apenas taxas 2% a 3% mais elevadas do que os segurados anuais ou semestrais.
alguns condutores pagam taxas praticamente idênticas, gozando da flexibilidade de um plano mensal com a flexibilidade de um plano a longo prazo.
algumas das estratégias para poupar nos planos mensais de seguro automóvel incluem:
Descontos de Fundo: É possível agrupar as apólices de seguro automóvel em planos mensais para poupar 10% a 20%. Se tiver seguro de habitação, seguro de vida, seguro de motocicleta, ou outras apólices com uma empresa, então a sua seguradora deve dar-lhe um desconto em todas as apólices.
DESCONTOS PARA VEÍCULOS MULTI-VEÍCULOS: Se segurar vários veículos com uma companhia de seguros, então poderá poupar dinheiro em todas as apólices de seguros. Desde que vários veículos estejam segurados com a mesma companhia e registados na sua morada, deverá qualificar-se para poupanças em múltiplos veículos.
Shop Around: Como titular de uma apólice de seguro automóvel mensal, é fácil para si fazer compras e mudar de fornecedor. Faça compras regularmente e troque de seguradoras se encontrar uma opção mais bem avaliada a um preço mais baixo.
Bom Descontos para Estudantes: Se mantiver uma média de B+ ou melhor no liceu ou faculdade, e tiver menos de 25 anos, então deverá qualificar-se para um bom desconto de estudante com a maioria das apólices de seguro, mesmo quando seguir um plano mensal de seguro automóvel.
Subir o seu Dedutível: Um seguro automóvel típico dedutível num plano de seguro mensal é de $500 a $1,000. No entanto, alguns condutores aumentam as suas franquias para baixar os custos. Aumentar a sua franquia poderia baixar ligeiramente os prémios do seguro automóvel.
Ajustar ou baixar a cobertura: Se tiver um veículo mais antigo, pode baixar a cobertura abrangente e de colisão para baixar significativamente os prémios. Perde a cobertura para reparações de automóveis, mas é menos importante nos veículos mais antigos devido ao seu valor mais baixo. Abandonar a cobertura abrangente e de colisão poderia baixar os prémios para metade.
Imprimir a sua pontuação de crédito: A sua pontuação de crédito tem impacto nos prémios de seguro automóvel. Os condutores com uma pontuação de crédito inferior são mais arriscados a segurar do que os condutores com uma pontuação de crédito superior. Se tiver uma má pontuação de crédito, então pode melhorar essa pontuação de crédito para baixar os prémios de seguro.
Alterar o seu Código Postal: O seu código ZIP tem um impacto significativo nas taxas de seguro automóvel. Se mudou recentemente de uma área segura para uma área de alto crime, então as suas taxas de seguro podem aumentar devido a um maior risco de roubo, vandalismo, e outros incidentes relacionados com veículos.
Utilizar Descontos de Quilometragem Baixa: Se conduzir menos de 6.000 milhas por ano, então muitas seguradoras oferecem um baixo desconto de quilometragem. Conduz significativamente menos milhas por ano do que o condutor médio, o que significa que é menos arriscado fazer um seguro. Espere pagar prémios de seguro automóvel mais baixos como condutor de baixa quilometragem, mesmo com apólices de seguro automóvel mensal.
Que companhias têm o melhor seguro mensal?
Todas as principais companhias de seguros automóvel nos Estados Unidos oferecem seguro automóvel mensal. As companhias de seguro automóvel mais bem classificadas para o seguro automóvel mensal também tendem a ser as melhores companhias de seguros em geral.
As companhias de seguro automóvel abaixo são as melhores seguradoras para o seguro automóvel mês a mês em termos de valor, serviço ao cliente, satisfação de reclamações, e outros factores:
- USAA: $54 por mês
- GEICO: $68 por mês
- Progressivo: $72 por mês
- Allstate: $74 por mês
- State Farm: $79 por mês
- Agricultores: $82 por mês
- Nacional: $83 por mês
- Erie: $93 por mês
- The Hartford: $106 por mês
- Amica: $107 por mês
Todos os preços acima são por mês para o seguro automóvel de cobertura total, que inclui a cobertura de colisão e cobertura abrangente.
Prémios de seguro automóvel variam muito entre os Estados Unidos. Os segurados nos estados mais baratos pagam tão pouco como $50 por mês pelo seguro automóvel com cobertura total, enquanto os segurados nos estados mais caros podem não conseguir encontrar apólices inferiores a $200 por mês. Compare cotações para encontrar a melhor apólice de seguro automóvel mensal para as suas necessidades.
Quais são algumas alternativas aos Planos de Seguro Automóvel Mensais?
A maioria dos condutores nos Estados Unidos utiliza planos de seguro automóvel mensais, pagando a sua companhia de seguro automóvel todos os meses em troca de cobertura. No entanto, existem alternativas.
Alternativos aos planos mensais de seguro automóvel incluem todos os seguintes:
Planos Anuais ou Semi-anuais: Se não quiser um plano de seguro mensal, então tem duas outras opções principais de pagamento, incluindo planos anuais ou semi-anuais. Alguns prestadores de seguro automóvel deixam-no pagar uma vez por ano ou uma vez de seis em seis meses. Dependendo da sua situação financeira, um plano anual ou semestral pode ser a escolha certa para si.
Acordo de Fiança: Alguns estados permitem aos condutores adquirir uma fiança para segurar um veículo. Com uma caução de garantia, deposita dinheiro na DMV ou numa empresa licenciada. Normalmente, este depósito é igual ao montante exigido de seguro de responsabilidade civil no seu estado ($15.000 a $50.000, dependendo do seu estado).
Condução sem seguro: Conduzir sem seguro é ilegal em todos os estados, excepto em dois: Virgínia e New Hampshire. Se vive na Virgínia ou New Hampshire, poderá conduzir legalmente sem seguro, embora ainda seja responsável por quaisquer danos que cause (e poderá ter de apresentar documentação especial à DMV ou pagar uma taxa não segurada antes de conduzir).
Seguro de Automóvel de Curto Prazo: A maioria das companhias de seguros permitem-lhe comprar um seguro automóvel de curto prazo. O seguro automóvel de curto prazo funciona de forma semelhante ao seguro automóvel normal, mas cancela a sua apólice quando já não precisa dela. A maioria das companhias de seguros permitem-lhe cancelar facilmente o seguro automóvel e receber um reembolso quando já não precisa dele. Deve poder obter facilmente um seguro automóvel de curto prazo com qualquer fornecedor.
Sem seguro de adiantamento: Nenhuma companhia de seguro automóvel permite tecnicamente um seguro automóvel sem pagamento de sinal, embora algumas seguradoras sejam mais flexíveis com pagamentos de sinal do que outras. Ao fazer compras, poderá encontrar um seguro automóvel com um baixo pagamento de entrada e opções de pagamento flexíveis.
Apólices de seguro não-proprietário: Se não possui um carro mas pretende manter a cobertura de seguro, então poderia comprar uma apólice de seguro de não-proprietário. Poderá adquirir uma apólice de não-proprietário se conduzir regularmente o veículo de um amigo, por exemplo, ou se quiser adicionar cobertura ao seu carro alugado. As apólices de seguro de não-proprietário poderiam ajudar a assegurar uma cobertura adequada semelhante às apólices de seguro mensais.
Seguro de Responsabilidade Civil Mínima Negativa: Se quiser apenas o seguro de carro mínimo legalmente exigido no seu estado, então pode adquirir essa apólice junto de qualquer seguradora. Todas as principais seguradoras oferecem apólices de seguro de responsabilidade mínima nua, permitindo-lhe conduzir legalmente na estrada e cobrir danos a outros condutores – sem pagar demasiado pelo seguro automóvel.
Palavra final sobre Planos de Seguro Automóvel Mensais
Em suma, as diferentes pessoas têm opiniões diferentes sobre se devem ou não fazer um seguro automóvel mensal. Para compreender se precisa verdadeiramente deste tipo de seguro, deve compreender os seus desejos e necessidades antes de tomar uma decisão.
Depois de ter decidido que uma apólice de seguro mês a mês é adequada para si, comece a procurar citações. Na Insurance Panda, o nosso gerador de cotações irá ajudá-lo a encontrar as melhores ofertas na sua área. Basta introduzir o seu código postal, e nós ligá-lo-emos a seguradoras locais que oferecem tarifas mensais competitivas.
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