Loan terminology glossary
Os termos e definições que se seguem destinam-se a dar um significado simples e informal a palavras e frases que possa ver no nosso sítio Web e que não lhe sejam familiares. O significado específico de um termo ou frase dependerá de onde e como é utilizado, porque os documentos relevantes, incluindo acordos assinados, divulgações de clientes, manuais de políticas internas do Programa e utilização pela indústria, controlarão o significado num contexto particular. Os termos e definições que se seguem não têm qualquer efeito vinculativo para efeitos de quaisquer contratos ou outras transacções connosco. O seu Representante de Programas de Habitação no Campus ou o pessoal do Escritório de Programas de Empréstimos terá todo o prazer em responder a quaisquer perguntas específicas que possa ter.
Para encontrar uma definição, clique na primeira letra do termo.
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br>ACH:(ver Câmara de Compensação Automatizada)
p>Amortização: Pagamentos de empréstimo por montantes periódicos iguais calculados para pagar a dívida no final de um período fixo, incluindo juros acumulados sobre o saldo em dívida.
Empréstimo Amortizado: Um empréstimo a ser reembolsado, por uma série de prestações regulares de capital e juros, iguais ou quase iguais, sem qualquer pagamento especial em balão antes do vencimento.
Data de Aniversário: A data em que é devido o décimo segundo pagamento. Isto ocorre no mesmo mês e dia do calendário de cada ano seguinte em qualquer Nota Promissória MOP.
Anual Percentage Rate (APR): Uma taxa percentual que reflecte o montante de juros ganhos ou cobrados.
Candidato: Um Nomeado elegível designado por um dos dez campus universitários, Gabinete do Presidente ou, LBNL como elegível para solicitar um empréstimo ao abrigo do Programa de Empréstimo à Habitação da UC.
Lista de verificação de candidatura: Uma lista detalhada da documentação que o mutuário e o campus precisam de fornecer ao Gabinete de Programas de Empréstimos para aprovação prévia ou aprovação do empréstimo. Também conhecida como formulário OLP-09.
Appointee: Uma pessoa que tenha sido oferecida e aceite uma posição a tempo inteiro na Universidade da Califórnia.
Valor Apreciado: O valor em dólares atribuído a uma residência unifamiliar por um avaliador aprovado pelo Office of Loan Programs.
Automated Clearinghouse (ACH): Uma rede de transferência electrónica de fundos que permite transferências directas de dinheiro entre contas bancárias participantes e mutuantes. Esta funcionalidade está disponível apenas para os mutuários que não estão actualmente no estado activo da folha de pagamentos.
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Pagamento do Balão: Um pagamento em prestações sobre uma nota promissória – geralmente a última para a quitação da dívida – que é significativamente maior do que os outros pagamentos em prestações previstos nos termos da nota promissória.
Beneficiário: O credor na nota garantida por uma escritura de fiança.
Mutuário: Uma pessoa elegível conforme especificado numa Certificação de Elegibilidade executada, preparada pelo representante do campus apropriado, que será o principal responsável pelo reembolso de um empréstimo do Programa.
Empréstimo de Bridge: Um empréstimo temporário, geralmente inferior a 12 meses, concedido a um mutuário quando o produto líquido de uma venda de uma residência anterior não está disponível para a compra de uma nova casa. Pretende-se que um empréstimo-ponte seja pago com o produto líquido da venda de uma residência anterior.
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Fechamento do Escrow: A reunião entre o comprador, vendedor e mutuante (ou os seus agentes) em que a propriedade e os fundos mudam legalmente de mãos.
Certificação de Elegibilidade: Formulário assinado pelo representante do campus certificando que o candidato é elegível para a participação no Programa e o montante da atribuição do empréstimo. Também conhecido como formulário OLP-30.
Propriedade Comunitária: Propriedade adquirida por um casal, ou por um dos cônjuges, durante o casamento, quando não adquirida como propriedade separada de um dos dois.
Co-Borrower: Qualquer indivíduo que assuma a responsabilidade sobre o empréstimo, tome um título de propriedade e pretenda ocupar a propriedade como sua residência principal.
Co-Signer: Qualquer indivíduo que assumirá a responsabilidade sobre o empréstimo, mas que não terá um título de propriedade nem ocupará o imóvel.
Curtailment: Um pagamento adicional feito para reduzir o saldo do capital de um empréstimo.
Taxa MOP actual: Taxa MOP actualmente em vigor para empréstimos do Programa. A taxa MOP “locked-in” será a taxa do Programa em vigor no momento do compromisso de empréstimo. Esta taxa é calculada utilizando a mais recente taxa de rendimento médio de quatro trimestres disponível do “Short-Term Investment Pool” da Universidade da Califórnia (STIP), mais uma componente de taxa administrativa de 0,25%, sujeita à taxa de juro mínima aplicável. Também conhecida como Taxa Padrão.
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Data de Recapitulação: A data em que uma escritura de confiança é oficialmente inscrita nos livros do registador do condado em que se encontra o imóvel.
Acta de Fideicomisso: Um instrumento de segurança, utilizado no lugar de uma hipoteca, que confere a um terceiro um título de fideicomisso que cobre um determinado bem imóvel. É utilizado para garantir o pagamento de uma nota promissória.
Falta: Não cumprimento de um dever ou promessa, conforme especificado na Nota Promessa e/ou Escritura de Fideicomisso.
Empréstimo de Pagamento Diferido: Um empréstimo que permite ao mutuário adiar todos os pagamentos mensais de capital e juros até à data de vencimento da nota promissória, altura em que o saldo pendente do empréstimo de capital e todos os juros acumulados são devidos e pagáveis.
P>Pagamento a prestações: A diferença entre o preço de compra de bens imóveis e o montante do empréstimo. O mutuário é responsável pelo fornecimento dos fundos para o pagamento.
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Empregado: Um nomeado que começou activamente a servir na sua posição a tempo inteiro.
Equidade: A diferença entre o valor justo de mercado de um imóvel e o endividamento actual garantido no imóvel.
Escrow: Uma situação em que um terceiro, actuando como agente do comprador e do vendedor, executa as instruções de ambos e assume as responsabilidades de tratar de toda a papelada e desembolso de fundos na liquidação ou no fecho.
Escrow Holdback: Fundos retidos pela companhia de caução após o encerramento da caução até à conclusão das reparações e/ou trabalhos de cupins necessários.
Evidence of Insurance: Documentação escrita de uma companhia de seguros de perigo de que existe uma apólice de seguro de habitação sobre uma propriedade. Normalmente, isto NÃO é uma apólice de seguro, mas um compromisso da companhia de seguros de fornecer uma apólice para um bem específico num determinado momento e montante de prémio
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Programa de subsídio de recrutamento de professores: Um programa da Universidade da Califórnia que autoriza a concessão de subsídios especiais de habitação para ajudar com adiantamentos, pagamentos moratórios, e outros custos relacionados com a habitação. A assistência pode ser paga de uma só vez ou durante um período não superior a dez anos em montantes de saldo iguais, desiguais, ou em declínio. O montante máximo da assistência é indexado com base em aumentos salariais para o corpo docente. A população elegível para o programa é constituída por universitários nomeados a tempo inteiro que sejam membros do Senado Académico ou que possuam títulos equivalentes e Professores Assistentes em exercício. Os campus têm a opção de exigir o reembolso de uma parte do subsídio de alojamento no caso de o beneficiário deixar o emprego universitário antes de uma data especificada. (anteriormente conhecido como Programa de Subsídio de Habitação Diferencial Salarial).
Declaração de Liquidação Final (ou Encerramento): Uma declaração financeira dando uma contabilização de todos os fundos recebidos e desembolsados no encerramento do empréstimo. Também conhecido como HUD 1 Declaração de Encerramento.
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Graduated Payment Mortgage: O Crédito Hipotecário de Pagamento Graduado (GP-MOP) é um produto de empréstimo alternativo ao abrigo do Programa de Originação Hipotecária (MOP) que resulta numa taxa de juro inicial mais baixa (Taxa do Mutuário) do que a taxa MOP (Taxa Padrão) publicada mais recentemente. A Taxa do Mutuário inicial é declarada como uma percentagem abaixo da Taxa Padrão, sujeita a uma taxa mínima de 3,25%. A redução declarada na Taxa Padrão é conhecida como a Diferencial de Taxa de Juro. O Diferencial de Taxa de Juro é estabelecido para diminuir anualmente entre 0,25% a 0,50% até que a Taxa do Mutuário seja igual à Taxa Padrão.
Rendimento Mensal Bruto: O montante do salário mensal antes de impostos, retenções na fonte e despesas.
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Seguro de Prejuízo: Um contrato em que uma seguradora, por um prémio, se compromete a compensar o segurado pela perda de um determinado bem devido a certos riscos. (Ver Apólice de Seguro do Proprietário de Casa).
Melhoria da Casa: Reparações e/ou adições feitas para melhorar o estatuto da estrutura permanente da residência principal.
Coordenador de Crédito Habitação: A pessoa designada pelo Chanceler de cada campus e Director de Laboratório como Coordenador de Empréstimo à Habitação. Esta pessoa serve como o contacto principal ao nível do campus para candidatos a empréstimo.
Associação de proprietários de casas: Uma organização de proprietários residentes num determinado empreendimento cujo principal objectivo é manter e fornecer instalações e serviços comunitários para o usufruto comum dos residentes.
P>A Apólice de Seguro de Proprietário de Casa: Uma apólice de seguro disponível aos proprietários de habitações privadas que cobre a habitação e o seu conteúdo em caso de incêndio, danos causados pelo vento, roubo, e, responsabilidade pessoal. A apólice típica não inclui cobertura contra inundações ou terramotos.
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Impound: A parte dos pagamentos mensais do credor hipotecário detida pelo mutuante para pagar os impostos sobre a propriedade ou os prémios de seguro de risco à medida que estes se tornam devidos. A Universidade não apreende impostos sobre a propriedade nem prémios de seguro de risco.
Relatórios de Inspecção: Relatórios encomendados pelo mutuário para avaliar a qualidade da casa. Tipicamente, isto inclui um Relatório de Térmitas e inspecção de “casa inteira”. Outros relatórios que podem ser encomendados incluem telhados, fundações, inspecções geológicas e, fossas sépticas.
Juros: Consideração sob a forma de dinheiro pago pela utilização de dinheiro, geralmente expresso como uma percentagem anual. Também, um direito, acção ou título de propriedade.
Empréstimo de Pagamento Só por Intérprete: Um empréstimo não amortizante em que o credor recebe juros durante o prazo do empréstimo e o capital é reembolsado de uma só vez no vencimento.
Ordem de Transferência Interpessoal: Uma escritura entre dois indivíduos casados que renuncia à totalidade, ou a uma parte, dos juros, título, ou reclamação de uma propriedade por parte do concedente. Também conhecida como Quit Claim Deed (Escritura de Reivindicação de Abandono).
IRS 1098 Declaração de Juros Hipotecários: Declaração fornecida pelo mutuante ao mutuário indicando o montante total dos juros pagos pelo mutuário para um determinado ano civil.
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Arrendamento de um imóvel: Propriedade conjunta por duas ou mais pessoas, dando a cada inquilino igual interesse e direitos iguais sobre a propriedade, incluindo o direito de sobrevivência.
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Instruções de depósito de títulos de crédito: Instruções produzidas pelo Gabinete de Programas de Empréstimos para uma empresa de caução ou título de propriedade detalhando a documentação e procedimentos necessários antes de um empréstimo ser financiado.
Loan-to-Value (LTV) Ratio: O rácio entre o saldo de capital de um empréstimo hipotecário e o valor do imóvel a garantir, conforme determinado pelo preço de compra ou Valor Avaliado, o que for menor.
Compromisso de Empréstimo: Uma carta de compromisso de empréstimo (também conhecida como “aprovação de empréstimo”) emitida pelo Gabinete de Programas de Empréstimos (OLP) comprometendo-se a financiar um empréstimo do Programa para um mutuário e propriedade específicos. Uma carta de compromisso de empréstimo só será emitida após a revisão satisfatória do OLP de toda a documentação de propriedade (ou seja, contrato de compra, avaliação de propriedade, inspecções, etc.) e indicará o montante aprovado do empréstimo, a taxa de juro inicial e o prazo do empréstimo. A carta exigirá também que certas condições sejam cumpridas antes do financiamento do empréstimo. A taxa de juro inicial especificada será a taxa do Programa em vigor no momento da emissão de um compromisso de empréstimo. Um compromisso de empréstimo expira no prazo de 60 dias a contar da data de emissão.
Carta de recusa de empréstimo: Uma carta do Gabinete de Programas de Empréstimos a negar um empréstimo a um indivíduo específico. Os motivos de recusa podem incluir histórico de crédito, falta de activos líquidos verificáveis, rendimentos inadequados, etc.
Loan Underwriting: A análise do risco e a decisão de fazer um empréstimo a um potencial comprador de habitação com base no crédito, emprego, activos, e outros factores.
Loan Withdrawal letter: Uma carta do Gabinete de Programas de Empréstimos reconhecendo que um mutuário já não deseja pedir um empréstimo à Universidade da Califórnia. Um empréstimo pode ser retirado devido a insatisfação com a propriedade ou desejo de utilizar outro mutuante, entre outras razões.
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MOP-Calculator: Uma calculadora baseada na web para potenciais requerentes para determinar se podem cumprir os requisitos mínimos para um empréstimo MOP.
Programa de Originação de Bagagem (MOP): O MOP foi estabelecido pelos Regentes da Universidade da Califórnia em 1984 e utiliza fundos da parte ilimitada do Fundo de Investimento de Curto Prazo da Universidade (STIP) para fazer a primeira escritura de empréstimos fiduciários de taxa de juro variável de até 30 anos de duração à Faculdade elegível e aos membros do Grupo de Gestão Superior. O programa concede empréstimos a montantes máximos de 80% a 90% do valor, dependendo da dimensão do empréstimo, com a taxa de juro inicial igual à taxa de rendimento médio de quatro trimestres mais recente disponível do Pool de Investimento de Curto Prazo da Universidade da Califórnia (STIP), mais uma componente de taxa administrativa de 0,25%, sujeita à taxa de juro mínima aplicável. O ajustamento anual máximo da taxa de juro de um empréstimo, para cima ou para baixo, é de um por cento.
Mortgagee: Um mutuante ou credor que detém uma hipoteca ou Escritura de Fideicomisso.
Mortgagagor: Um mutuário que é obrigado a pagar sobre uma hipoteca ou Escritura de Fideicomisso.
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Rendimento líquido: O salário mensal pago a um mutuário após dedução de quaisquer impostos federais e/ou estatais sobre salários.
Notificação de Conclusão: Documentação, normalmente de uma empresa de cupins, declarando que as reparações necessárias foram concluídas. Por vezes denominado relatório “claro” de cupins. Pode também referir-se a trabalhos concluídos por um empreiteiro para outros trabalhos não relacionados com cupins realizados numa propriedade.
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Office of Loan Programs (OLP): Localizado dentro do Gabinete do Departamento de Estratégias de Capital e Finanças do Presidente, o Gabinete de Programas de Empréstimos é responsável pela concepção, entrega e gestão de programas de assistência habitacional para recrutamento e retenção de professores e gestores de topo.
Rácio entre a Dívida e o Rendimento: O rácio, expresso como uma percentagem, que resulta quando a dívida mensal total de um mutuário, incluindo o capital hipotecário proposto, juros, impostos & seguro e todas as dívidas mensais recorrentes (tais como pagamento de cartão de crédito, empréstimo estudantil, hipoteca, e empréstimo automóvel), é dividido pelo rendimento mensal bruto. O rácio global máximo permitido para empréstimos MOP é de 48%.
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Participante: O termo “Participante” significa um Nomeado que tenha sido designado como Requerente elegível e Mutuário Primário.
P>Pré-aprovação: Certificado de Pré-Aprovação emitido pelo Gabinete de Programas de Empréstimos que declara que o crédito, activos e rendimentos de um mutuário foram verificados e que o requerente se qualifica para um empréstimo do Programa a um montante e taxa de juros especificados. No momento da pré-aprovação, a taxa de juro inicial especificada não é “locked-in” e está, portanto, sujeita a alterações antes da emissão de uma carta de compromisso de empréstimo. A taxa de juro inicial será a taxa do Programa em vigor no momento da emissão de um compromisso de empréstimo.
Divulgações Preliminares: Um termo genérico referente a um grupo de formulários de divulgação exigidos pela lei federal a serem enviados a um requerente de empréstimo. Os formulários incluem uma Divulgação de Estimativa de Empréstimo, Aviso de Empréstimo Justo, e uma Divulgação de Crédito da Califórnia.
Relatório de Título Preliminar: Uma pesquisa de título por uma empresa de títulos antes da emissão de um título ou compromisso de seguro, exigido durante o processamento de um empréstimo.
Juros pré-pagos: Juros hipotecários que são pagos desde a data do financiamento até ao final desse mês.
Residência Primária: Uma habitação onde se vive efectivamente e é considerada como residência legal para efeitos de imposto sobre o rendimento.
Principal: O montante da dívida, excluindo juros, que permanece num empréstimo.
Principal e Rácio de Juros sobre o Rendimento: O rácio, expresso em percentagem, que resulta quando as despesas de pagamento de capital e juros propostas por um mutuário são divididas pelo rendimento mensal bruto do agregado familiar. O rácio máximo admissível para empréstimos de MOP é de 40%. Também conhecido como P&I ratio.
Processamento: A preparação de um pedido de empréstimo hipotecário e documentos comprovativos para consideração por um mutuante.
Programa: O termo “Programa” refere-se a qualquer empréstimo feito ao abrigo de um Programa de Empréstimo à Habitação da Universidade da Califórnia.
Documentos de transacção de compra: O termo agregado para documentação independente de terceiros relativa à propriedade em questão. Isto inclui avaliação de propriedade, relatório de inspecção de cupins, relatório preliminar de título, divulgação de transferência de propriedade, cobertura, geológica, fundação, inspecções sépticas, e inspecção geral de casa.
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Reconveyance: A transferência do título do terreno de uma pessoa para o proprietário imediatamente anterior. Este instrumento de transferência é normalmente utilizado para transferir o título legal do fiduciário para o fiduciário depois de uma escritura fiduciária ter sido paga na totalidade.
Refinanciamento: O processo de pagamento de um empréstimo existente e o estabelecimento de um novo empréstimo.
Renovação: O restabelecimento da residência primária. Geralmente, isto inclui reparações, melhoramentos e adições à estrutura permanente da residência primária.
Reservas: Activos líquidos ou quase líquidos que estão disponíveis para um mutuário após o encerramento da hipoteca. As reservas são medidas pelo número de meses do montante de pagamento qualificado para a hipoteca sujeita (com base no Principal &Juros) que um mutuário poderia pagar utilizando os seus bens financeiros.
Direito de Rescisão: O direito de cancelar um contrato e repor as partes na mesma posição que ocupavam antes da celebração do contrato. Para uma transacção de refinanciamento, o mutuário tem três dias úteis a contar da assinatura dos documentos de empréstimo para cancelar o empréstimo sem penalidades. O direito de rescisão não se aplica a transacções de compra.
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Serviço: A cobrança de pagamentos e a gestão de procedimentos operacionais relacionados com um empréstimo hipotecário. Todos os empréstimos MOP são servidos pelo Office of Loan Programs.
Short-Term Investment Pool (STIP): O STIP foi estabelecido no ano fiscal de 1976 e é um pool de investimento em dinheiro só de juros em que participam todos os grupos de fundos universitários, incluindo os fundos actuais destinados ao pagamento de salários, despesas de funcionamento e construção em todos os campus e hospitais-escola da Universidade.
Taxa Normal: A mais recente taxa de rendimento médio de quatro trimestres disponível do Fundo de Investimento de Curto Prazo da Universidade da Califórnia (STIP), mais uma componente de taxa administrativa de 025%, sujeita à taxa de juro mínima aplicável.
Acordo de Subordinação: Um acordo do titular de um ónus contra um bem imóvel para permitir que este reivindique uma posição inferior a outros ónus contra o imóvel. A Universidade pode, como sua opção, recusar assinar um Acordo de Subordinação.
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Tenantes em Comum: Propriedade conjunta por duas ou mais pessoas dando a cada inquilino um interesse e direitos sobre uma propriedade, estes interesses não precisam de ser iguais em quantidade ou duração.
Title: A prova do direito ou propriedade sobre a propriedade.
Seguro de título de propriedade: Uma apólice, normalmente emitida por uma companhia de seguros de título, que assegura um comprador de casa e o credor contra erros na procura do título. O custo da apólice do proprietário é normalmente uma percentagem do preço de venda e a apólice do mutuante é uma percentagem do montante do empréstimo.
Trustee: Aquele que detém o título legal de um imóvel em benefício de outro, ou com o objectivo de garantir o cumprimento de uma obrigação.
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