Uma pontuação de crédito diz aos credores sobre a sua solvabilidade (qual a probabilidade de pagar um empréstimo com base no seu histórico de crédito). É calculado utilizando a informação contida nos seus relatórios de crédito. As pontuações FICO® são o padrão para as pontuações de crédito – utilizadas por 90% dos maiores credores.
As pontuações de crédito influenciam o crédito que está disponível para uma pessoa e os termos (taxa de juro, etc.) que os credores podem oferecer. É uma parte vital da saúde do crédito.
Quando solicita crédito – seja para um cartão de crédito, um empréstimo automóvel ou um empréstimo hipotecário – os credores querem saber que risco assumiriam ao emprestar dinheiro. Quando os credores pedem um relatório de crédito, podem também solicitar uma pontuação de crédito baseada na informação contida no relatório. Uma pontuação de crédito ajuda os credores a avaliar um relatório de crédito. É um número que resume o risco de crédito, com base num instantâneo de um relatório de crédito num determinado momento.
É importante compreender que nem toda a pontuação de crédito oferecida para venda online é uma pontuação FICO. Aprenda a diferença entre pontuações de crédito e pontuações FICO.
sobre pontuações FICO
As pontuações de crédito mais utilizadas são pontuações FICO, as pontuações de crédito criadas pela Fair Isaac Corporation. 90% dos maiores emprestadores utilizam as pontuações FICO para os ajudar a tomar biliões de decisões relacionadas com o crédito todos os anos. As pontuações FICO são calculadas com base apenas na informação contida num relatório de crédito ao consumidor mantido pelas agências de crédito, Experian, Equifax e TransUnion.o comparar esta informação com os padrões em centenas de milhares de relatórios de crédito passados, as pontuações FICO estimam o seu nível de risco de crédito futuro, ou a probabilidade de reembolso de um empréstimo a tempo.
Qual é uma boa pontuação de crédito?
A maioria das pontuações de crédito tem uma gama de 300-850 pontuações. Quanto maior for a pontuação, menor será o risco para os credores. Uma “boa” pontuação de crédito é considerada como estando na gama de pontuação 670-739.
| Faixas de pontuação de crédito | Classificação | Descrição |
| <580 | Poor | Esta pontuação de crédito está bem abaixo da pontuação média de U.S. consumidores e demonstra aos mutuantes que o mutuário pode ser um risco. |
| 580-669 | Fair | Esta pontuação de crédito está abaixo da pontuação média dos E.U.A. consumidores, embora muitos mutuantes aprovem empréstimos com esta pontuação. |
| 670-739 | Good | Esta pontuação de crédito está perto ou ligeiramente acima da média de U.Os consumidores de S. e a maioria dos credores consideram isto uma boa pontuação. |
| 740-799 | Muito Bom | Esta pontuação de crédito está acima da média dos E.U.A. consumidores e demonstra aos mutuantes que o mutuário é muito fiável. |
| 800+ | Excepcional | Esta pontuação de crédito está bem acima da média da pontuação de U.S. consumidores e demonstra claramente aos mutuantes que o mutuário é um risco excepcionalmente baixo. |
Enquanto muitos mutuantes utilizam pontuações de crédito como FICO Scores para os ajudar a tomar decisões de empréstimo, cada mutuante tem a sua própria estratégia, incluindo o nível de risco que considera aceitável. Não existe uma única “pontuação de corte” utilizada por todos os credores e existem muitos factores adicionais que os credores podem utilizar para determinar as suas taxas de juro reais. Aprenda como melhorar a sua pontuação FICO.
Porquê é que a minha pontuação de crédito é alta ou baixa?
Quando uma pontuação de crédito é calculada, o gabinete de crédito também fornecerá até cinco razões que influenciam mais fortemente essa pontuação em particular. Estas razões são geralmente negativas porque são as razões pelas quais a pontuação de crédito não é mais alta. Saiba o que está na sua pontuação de crédito.
O mínimo necessário para calcular uma pontuação de crédito
Para que uma pontuação de crédito seja calculada, o seu relatório de crédito deve conter informação suficiente – e informação recente suficiente – para basear uma pontuação de crédito.
Em geral, isso significa que deve ter pelo menos uma conta que esteja aberta há seis meses ou mais, e pelo menos uma conta que tenha sido reportada ao bureau de crédito nos últimos seis meses. Quais são os requisitos mínimos para ter uma pontuação FICO?
Diferentes pontuações em cada agência de crédito
Porque cada agência de crédito pode ter informações diferentes sobre si, as suas pontuações de crédito serão muito provavelmente diferentes para cada uma das três agências de crédito: Equifax, TransUnion e Experian.
Algumas vezes a diferença é apenas alguns pontos. Outras vezes, a diferença nas suas notas de crédito de cada agência pode ser vasta devido a um erro ou erro no seu relatório de crédito. Estas diferenças podem custar-lhe milhares ao longo da vida de um empréstimo. Certifique-se de verificar os seus relatórios regularmente ou subscrever alertas para ser notificado quando a sua pontuação mudar.
As suas pontuações de crédito irão mudar ao longo do tempo
Como a informação no seu relatório de crédito muda, também o fará qualquer nova pontuação de crédito baseada no seu relatório de crédito. As suas pontuações de crédito de há um mês atrás não são provavelmente a mesma pontuação que um credor obteria hoje em dia do gabinete de crédito. Veja quanto as pontuações FICO mudam ao longo do tempo.
Outras pontuações de crédito ou pontuações FICO?
Embora as pontuações FICO sejam utilizadas por 90% dos maiores mutuantes, existem outras pontuações de crédito disponibilizadas aos consumidores. Outras pontuações de crédito podem avaliar o seu relatório de crédito de forma diferente das pontuações FICO. Ao adquirir uma pontuação de crédito para si, a maioria dos especialistas recomenda a obtenção de uma pontuação FICO, uma vez que as pontuações FICO são utilizadas por 90% dos maiores emprestadores.
br>>>>h2>Veja como os mutuantes utilizam as pontuações FICO:
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