Nota que a situação para empréstimos a estudantes mudou devido ao impacto do surto de coronavírus e aos esforços de alívio do governo, emprestadores de empréstimos a estudantes e outros. Verifique o nosso Centro de Informação do Herói Herói Coronavírus Coronavírus para notícias e detalhes adicionais.
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Se está a pensar o que é um emprego de serviço público, pode ter uma dívida de empréstimo de estudante federal pendurada no pescoço.
Sim, este tipo de emprego pode ajudá-lo a receber alívio do programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público (PSLF). É um programa concebido para perdoar a dívida educacional do governo a trabalhadores de certos empregadores públicos e sem fins lucrativos.
antes de saltar de cabeça para esta via de carreira especializada, vamos rever os princípios básicos do emprego no serviço público, e fazer 9 perguntas a si próprio antes de procurar um emprego no serviço público.
O que é um emprego no serviço público?
Se está a fazer esta pergunta porque procura vencer a dívida de empréstimo estudantil, está a fazer a pergunta certa. Trabalhar no serviço público é uma forma segura de se qualificar para o perdão de empréstimos federais, bem como programas de assistência de reembolso oferecidos pelos estados e empregadores.
Um emprego no serviço público é uma posição num empregador governamental ou sem fins lucrativos, e há muitas funções e organizações que se enquadram nesta categoria. Aqui estão alguns exemplos:
- Administração federal, estadual, local e tribal
- Americorps (a tempo inteiro) e Peace Corps
- Trabalhos nos serviços militares e de saúde pública
- Posições de aplicação da lei ou da lei da função pública
- Trabalhos em escolas públicas, colégios e universidades, incluindo funções administrativas e de ensino
- Escolas privadas, faculdades e universidades que funcionam como organizações sem fins lucrativos
- Outras posições em 501(c)(3) organizações sem fins lucrativos
A forma mais fácil de determinar se o empregador é elegível para a PSLF é perguntar ao seu departamento de recursos humanos antes de aceitar a posição. Para verificar a sua elegibilidade, poderá também preencher um Formulário de Certificação de Emprego da PSLF através do Departamento de Educação.
Image: Departamento de Educação
Nem todas as organizações sem fins lucrativos são empregadores elegíveis. Sindicatos e organizações políticas partidárias, por exemplo, não se enquadram nesta categoria. Trabalhar para uma empresa com um contrato governamental com um empregador elegível da PSLF também não lhe permitiria qualificar-se.
>th> O que é um emprego de serviço público num empregador sem fins lucrativos? Deve fornecer um dos seguintes…>br>>>p>● Gestão de emergências
● Serviço militar
● Segurança pública
● Aplicação da lei
● Serviço jurídico de interesse público
● Educação infantil
● Serviço para indivíduos com deficiência, os idosos
● Saúde pública
● Serviços de bibliotecas públicas ou escolaresbr>>h2> mais 9 questões a considerar antes de trabalhar no serviço público
1. Quais são os requisitos de elegibilidade de um emprego na função pública para a PSLF?
2. Quanto vou ganhar, e que efeito tem isso nos meus empréstimos de estudante?
3. O meu salário afecta a minha elegibilidade para a PSLF?
4. O meu empréstimo qualifica para a PSLF?
5. Tenho de permanecer num emprego de serviço público até o empréstimo ser pago?
6. Posso consolidar os meus empréstimos depois de aceitar um emprego de serviço público?
7. O meu empréstimo consolidado com o meu cônjuge afecta a minha elegibilidade para o perdão do empréstimo?
8. O programa PSLF ainda estará disponível depois de eu ter efectuado os 120 pagamentos elegíveis?
9. Vale a pena prosseguir o perdão do empréstimo de serviço público?
1. Quais são os requisitos de elegibilidade de um emprego de serviço público para a PSLF?
Para se qualificar para a PSLF, é necessário ser um empregado a tempo inteiro de um empregador elegível. Isto significa que trabalha pelo menos 30 horas por semana – se a sua empresa definir a tempo inteiro como trabalhando menos horas, ainda terá de trabalhar as 30 horas para se qualificar.
Felizmente, ainda poderá cumprir o limite se trabalhar vários empregos de serviço público a tempo parcial que somem até 30 horas.
As de 2020, se trabalhar para um empregador religioso, poderá cumprir este requisito, incluindo o tempo gasto em:
- Instrução religiosa
- Serviços de adoração
- Proselytizing
Independentemente da forma como cumpre o número de horas exigido, terá também de colocar em 10 anos de serviço para ser elegível para a PSLF. Esta exigência de uma década foi determinada pelo número de pagamentos que teria de fazer para se qualificar. Deverá fazer 120 pagamentos, que se decompõem em um pagamento por mês durante uma década.
2. Quanto vou ganhar, e que efeito tem isso nos meus empréstimos de estudante?
Seu salário depende do seu empregador e do seu ramo de trabalho. O que é importante considerar é o seu rácio de dívida de empréstimo de estudante. Se tiver saldos de empréstimo elevados em comparação com o seu salário, a candidatura a empregos no serviço público seria valiosa porque poderia pagar menos com base no reembolso de rendimentos (IDR) – e ter mais perdoado via PSLF.
Para saber se a matemática funciona, estime o possível salário para empregos no serviço público que está a considerar. Poderá empregar ferramentas como PayScale ou os dados do Bureau of Labor Statistics.
Após saber o nível de salário que poderia esperar ganhar, introduza o valor na nossa calculadora de dívida para rendimento.
h3> Calculadora de Débt-to-Income (DTI)
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Baseado num rendimento de $60,000, custos mensais de habitação de $900 e $100 em outros pagamentos mensais de dívidas, o seu DTI Front-End é – e o seu DTI Back-End é -.
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p>As TAEG de refinanciamento do empréstimo estudantil tão baixas quanto %. Verifique a sua taxa em 2 minutos.
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3. O meu salário afecta a minha elegibilidade para a PSLF?
O seu nível de rendimentos não tem qualquer influência sobre se se qualifica ou não para a PSLF.
P>P>P>Pode ser obrigado a fazer 120 pagamentos mensais durante 10 anos num plano de IDR, pelo que o seu nível de rendimentos pode ser um factor determinante para saber se tem um saldo remanescente de empréstimos a perdoar no final de uma década.
4. O meu empréstimo é elegível para PSLF?
Even se o seu potencial emprego no serviço público for elegível para PSLF, o seu empréstimo de estudante poderá não o ser.
| elegíveis |
Inelegíveis |
| ● Empréstimos directos |
>● Empréstimos da Educação Familiar Federal (FFEL)
● Empréstimos Perkins (emprestados da sua escola)
● Empréstimos privados ou alternativos (emprestados de um nãofederal lender)
Felizmente, poderia consolidar empréstimos federais inelegíveis (FFEL e Perkins) num Empréstimo de Consolidação Directa elegível para PSLF (ver pergunta 6, abaixo).
5. Tenho de permanecer num emprego de serviço público até o empréstimo ser pago?
A resposta curta é sim. Ainda assim, os 120 pagamentos não têm de ser consecutivos – apenas têm de ser feitos enquanto se trabalha a tempo inteiro sob um empregador qualificado.
Por exemplo, se decidir deixar um emprego qualificado na função pública, não perderá crédito pelos pagamentos que já fez. Assim, se sair e voltar a um emprego de serviço público para cumprir o requisito de 10 anos e 120 pagamentos, poderá ainda ser elegível para a PSLF. Contudo, nesta situação, o rasto da papelada pode tornar-se muito mais difícil.
No entanto, notavelmente, se estiver na marca dos 120-pagamentos, deve candidatar-se à PSLF antes de deixar o seu emprego no serviço público. Só pode receber perdão se estiver actualmente a trabalhar num empregador elegível.
6. Posso consolidar os meus empréstimos após aceitar um emprego no serviço público?
Os empréstimos de consolidação podem parecer apelativos e podem certamente ser úteis na organização do pagamento de dívidas, mas podem afectar o seu estatuto na PSLF.
Empréstimos da PSLF e da Perkins podem ser elegíveis se os consolidar num Empréstimo de Consolidação Directa. Isto permite-lhe tomar vários empréstimos federais e combiná-los num único novo empréstimo (do mesmo saldo e taxa de juro média) para um único pagamento mensal.
Com isto dito, apenas os pagamentos feitos para o novo empréstimo consolidado contarão para a exigência de 120-pagamentos para a PSLF. Quaisquer pagamentos anteriores efectuados sobre os empréstimos não elegíveis não se qualificarão – estará na estaca zero do seu calendário de 120 pagamentos.
O relógio também reiniciaria os pagamentos efectuados anteriormente sobre Empréstimos Directos que poderiam ser incluídos na consolidação. Assim, se já fez 24 pagamentos qualificados em empréstimos directos elegíveis (e colocou em dois anos de serviço de emprego), por exemplo, deveria pensar duas vezes em consolidar esses empréstimos.
Uma solução possível é consolidar os seus empréstimos federais adicionais para estudantes separadamente. A Ferramenta de Ajuda PSLF do Departamento de Educação pode ajudá-lo a avaliar se deve consolidar parte ou a totalidade da sua dívida detida pelo governo.
7. O meu empréstimo consolidado com o meu cônjuge afecta a elegibilidade do meu perdão de empréstimo?
Embora ser casado não afecte a aceitação de um emprego no serviço público, pode alterar a sua elegibilidade para a PSLF.
Felizmente, os mutuários de Empréstimo de Consolidação FFEL conjuntos não podem reconsolidar a sua dívida partilhada num Empréstimo de Consolidação Directa, de acordo com o Departamento de Educação.
Se tiver um Empréstimo de Consolidação Directa conjunto, por outro lado, ainda poderá qualificar-se para a PSLF com algumas reservas:
- Você e o seu cônjuge devem trabalhar a tempo inteiro com um empregador elegível para a PSLF enquanto os 120 pagamentos necessários são submetidos.
- Se trabalhar num emprego de serviço público adequado (mas o seu cônjuge não), apenas a dívida original que contraiu (antes da consolidação) em seu nome poderá ser perdoada.
8. O programa PSLF ainda estará disponível depois de eu ter feito os 120 pagamentos de qualificação?
Desde que o Congresso criou o programa PSLF (e depois – o Presidente George W. Bush assinou-o na lei em 2007), eles podem alterá-lo ou terminá-lo a qualquer momento.
Alterações também ocorrem com pouca antecedência. Por exemplo, em 2016, o Departamento de Educação desqualificou alguns advogados que trabalhavam para a American Bar Association (ABA) de receberem a PSLF. O Departamento disse que mesmo que tenha recebido aprovação de que o seu empregador cumpre os requisitos para a PSLF, isso não significa que seja uma aprovação oficial para a PSLF.
>br>
Federal government action on PSLF… |
>br>
● May 2017: A proposta de orçamento da administração actual apelou ao fim da PSLF para os mutuários de empréstimos federais que contraem empréstimos após Junho de 2018.
● Dezembro de 2017: Os Republicanos da Câmara lançaram a Lei PROSPER, que eliminaria a PSLF (e o perdão relacionado com o IDR).
● Março de 2018: O Congresso financiou uma expansão de 350 milhões de dólares da PSLF que permitiu ao Departamento de Educação reconsiderar os candidatos ao programa que foram negados por utilizarem o plano de reembolso errado.
● Abril de 2019: os Democratas do Senado propuseram uma “PSLF 2.0” que iria expandir a elegibilidade, simplificar o processo de candidatura e conceder perdão parcial na marca de cinco anos.
br>>p> Este ténue estatuto da PSLF é algo que os licenciados que ainda não entraram na força de trabalho poderão querer considerar antes de depositarem as suas esperanças no alívio concedido há uma década.
9. Vale a pena procurar o Perdão de Empréstimo de Serviço Público?
Apenas pode responder a esta pergunta, uma vez que cada indivíduo é diferente. Se for naturalmente atraído para trabalho governamental ou sem fins lucrativos, a PSLF poderia simplesmente ser um bónus para prosseguir a carreira que já desejou.
Se for sobrecarregado por empréstimos federais de estudantes e estiver aberto a todos os tipos de emprego, por outro lado, a PSLF pode não ser razão suficiente para iniciar uma carreira no serviço público.
Se pesar as suas opções, considere este conselho de despedida:
- Se não se pode imaginar numa posição aprovada pela PSLF, no entanto, reveja outros empregos que oferecem perdão por empréstimo estudantil.
- Há potenciais desvantagens no perdão de empréstimo de estudante, PSLF ou não, incluindo a espera de 10 anos e a falta de manobrabilidade de carreira.
- Se ainda pensa que o perdão de empréstimo federal pode ser o caminho certo, considere as histórias de mutuários que estão a perseguir a PSLF.
- Considere também a matemática: As calculadoras de perdão de empréstimo estudantil gratuito podem ajudá-lo a descobrir se a prossecução da PSLF valerá o tempo e o esforço.
Andrew Pentis contribuiu para este relatório.
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2 Divulgações importantes para Earnest.
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As taxas de empréstimo de taxa fixa de 2,98% APR (com Pagamento Automático) a 5,49% APR (com Pagamento Automático). As taxas de empréstimo de taxa variável variam de 1,99% TPA (com Auto-Pago) a 5,34% TPA (com Auto-Pago). Para empréstimos de taxa variável, embora a taxa de juro varie após a sua aprovação, a taxa de juro nunca excederá 8,95% para prazos de empréstimo iguais ou inferiores a 10 anos. Para prazos de empréstimo de 10 anos a 15 anos, a taxa de juro nunca excederá 9,95%. Para prazos de empréstimo superiores a 15 anos, a taxa de juro nunca excederá 11,95% (as taxas máximas para estes empréstimos). Os empréstimos com taxa de juro variável são baseados num índice disponível ao público, a London Interbank Offered Rate (LIBOR) a um mês. A sua taxa será calculada mensalmente adicionando uma margem entre 1,82% e 5,50% à taxa LIBOR de um mês. A taxa não aumentará mais do que uma vez por mês. Os intervalos de taxas de juro são actuais a partir de 26 de Outubro de 2020, e estão sujeitos a alterações com base nas condições de mercado e elegibilidade do mutuário.
Auto Pagar desconto: Se efectuar pagamentos mensais de capital e juros através de uma dedução automática e mensal de uma conta poupança ou conta corrente, a sua taxa será reduzida em um quarto de um por cento (0,25%) enquanto continuar a efectuar pagamentos mensais automáticos e electrónicos. Este benefício é suspenso durante os períodos de adiamento e de tolerância.
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3 Divulgações importantes para a LendKey.
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p>Subjecto à taxa mínima e pode exigir que os pagamentos automáticos sejam feitos a partir de uma conta corrente ou poupança junto do credor. A redução da taxa será removida e a taxa será aumentada em 0,25% em qualquer cancelamento ou tentativa falhada de cobrança do pagamento automático e será suspensa durante qualquer período de adiamento ou tolerância. Como resultado, durante o período de tolerância ou suspensão, e/ou se o pagamento automático for cancelado, qualquer aumento tomará a forma de pagamentos mais elevados. A TAEG variável mais baixa anunciada só está disponível para termos de empréstimo de 5 anos e está reservada a candidatos com pontuações FICO de pelo menos 810,
As de 01/26/2021 taxas de refinanciamento de empréstimo de estudante variam entre 1,92% TAEG – 5,25% TAEG variável com AutoPay e 2,95% – TAEG – 8,28% TAEG fixa com AutoPay.
4 Divulgações importantes para SoFi.
Divulgações SoFi
- Empréstimo estudantil Refinance: Taxas fixas de 2,99% APR a 7,33% APR (com AutoPay). Taxas variáveis de 2,25% TAEG a 6,88% TAEG (com AutoPagamento). As taxas de juro de empréstimos a taxa variável são limitadas a 8,95% ou 9,95% dependendo do prazo do empréstimo. Ver exemplos e prazos de TAEG. A taxa variável mais baixa de 2,25% TAEG assume a taxa LIBOR actual de 0,13% mais 2,37% de margem menos 0,25% de desconto ACH. Nem todos os mutuários recebem a taxa mais baixa. Se aprovado para um empréstimo, a taxa de juro fixa ou variável oferecida dependerá da sua solvabilidade, e do prazo do empréstimo e outros factores, e estará dentro dos intervalos de taxas acima listados. Para o empréstimo de taxa variável SoFi, o índice LIBOR de 1 mês será ajustado mensalmente e o pagamento do empréstimo será reamortizado e poderá ser alterado mensalmente. As TAEG para empréstimos de taxa variável podem aumentar após a sua origem se o índice LIBOR aumentar. Ver detalhes de elegibilidade. A redução da taxa de juro SoFi 0,25% AutoPay exige que se aceite fazer pagamentos mensais de capital e juros através de uma dedução mensal automática de uma conta poupança ou conta corrente. O benefício cessará e será perdido por períodos em que não pague por dedução automática de uma conta poupança ou conta corrente. O desconto não reduzirá o pagamento mensal; em vez disso, as poupanças de juros são aplicadas ao saldo do empréstimo principal, o que pode ajudar a pagar o empréstimo mais rapidamente. A inscrição no pagamento automático não é necessária para receber um empréstimo da SoFi. *Para verificar as taxas e condições a que se qualifica, a SoFi efectua um inquérito de crédito em condições favoráveis. Ao contrário das consultas de crédito rígido, as consultas de crédito em condições suaves (ou puxões de crédito em condições suaves) não têm impacto na sua pontuação de crédito. Os termos e condições aplicam-se. A SOFI RESERVA-SE O DIREITO DE MODIFICAR OU DESCONTINUAR PRODUTOS E BENEFÍCIOS A QUALQUER MOMENTO SEM AVISO PRÉVIO.
5 Divulgações importantes para a Laurel Road.
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Laurel Road começou a originar empréstimos estudantis em 2013 e desde então tem ajudado milhares de profissionais com licenciaturas e pós-graduações a consolidar e refinanciar mais de 4 mil milhões de dólares em empréstimos escolares federais e privados. A Laurel Road também oferece um conjunto de produtos de empréstimos escolares e empréstimos pessoais em linha que ajudam a simplificar os empréstimos através de tecnologia personalizada e serviço personalizado. Em Abril de 2019, a Laurel Road foi adquirida pelo KeyBank, uma das maiores empresas de serviços financeiros com base em bancos do país. Laurel Road é uma marca da KeyBank National Association que oferece produtos de empréstimo online em todos os 50 estados dos EUA, Washington, D.C., e Porto Rico. Todos os empréstimos são fornecidos pela KeyBank National Association, um banco nacionalmente constituído. Membro FDIC. Para mais informações, visite www.laurelroad.com.
Como utilizado ao longo destes Termos & Condições, o termo “Doador” refere-se à KeyBank National Association e suas filiais, agentes, seguradoras de garantia, investidores, cessionários, e sucessores no interesse.
- Verificar a sua taxa com Laurel Road apenas requer uma atracção de crédito suave, o que não afectará a sua pontuação de crédito. Para prosseguir com um pedido, será necessária uma atracção de crédito dura, que pode afectar a sua pontuação de crédito.
- As poupanças variam com base na taxa e prazo do(s) empréstimo(s) existente(s) e refinanciado(s). O refinanciamento a um prazo mais longo pode reduzir os seus pagamentos mensais, mas também pode aumentar os juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo. O refinanciamento a um prazo mais curto pode aumentar os seus pagamentos mensais, mas pode também baixar os juros totais pagos ao longo da vida do empréstimo. Reveja a documentação do seu empréstimo para verificar o custo total do seu empréstimo refinanciado.
- Após o desembolso do empréstimo, se um mutuário documentar uma dificuldade económica qualificada, podemos acordar, à nossa discrição, em permitir a tolerância total ou parcial dos pagamentos durante um ou mais períodos de tempo de 3 meses (não exceder 12 meses no total durante o prazo do seu empréstimo), desde que recebamos documentação aceitável (incluindo documentação de actualização) sobre a natureza e duração prevista da dificuldade económica do mutuário. Durante qualquer período de indulgência, os juros continuarão a acumular-se. No final do período de tolerância, quaisquer juros acumulados não pagos serão capitalizados e adicionados ao montante principal restante do empréstimo.
li>Pagamento Automático (“AutoPagamento”) Desconto: se o mutuário optar por fazer pagamentos mensais automaticamente a partir de uma conta bancária, a taxa de juros diminuirá em 0,25% e aumentará de volta se o mutuário deixar de fazer (ou deixarmos de aceitar) pagamentos mensais automaticamente a partir da conta bancária do mutuário. O desconto de 0,25% no Pagamento Automático não reduzirá o pagamento mensal; em vez disso, o desconto é aplicado ao capital para ajudar a pagar o empréstimo mais rapidamente.
Premissas: Os exemplos de reembolso acima assumem um montante de empréstimo de $10.000 com o reembolso a começar imediatamente após o desembolso. Os exemplos de reembolso não incluem o desconto de 0,25% no Pagamento Automático.
Anual Percentage Rate (“APR”): Este termo representa o custo real do financiamento ao mutuário ao longo da vida do empréstimo expresso como uma taxa anual.
Taxa de juro: Uma taxa anual simples que é aplicada a um saldo por pagar.
Taxas Variáveis: O índice actual para empréstimos de taxa variável é derivado da Taxa Interbancária de Londres a um mês (“LIBOR”) e as alterações no índice LIBOR podem fazer com que o seu pagamento mensal aumente. Os mutuários que contraírem um empréstimo de 5, 7, ou 10 anos terão uma taxa de juro máxima de 9%, aqueles que contraírem um empréstimo variável de 15 ou 20 anos terão uma taxa de juro máxima de 10%.
KEYBANK NATIONAL ASSOCIATION RESERVA O DIREITO DE MODIFICAR OU DESCONTINUIR PRODUTOS E BENEFÍCIOS A QUALQUER HORA SEM AVISO.
Esta informação é actual a partir de 4 de Janeiro de 2021. As informações e taxas estão sujeitas a alteração sem aviso prévio.
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