Se recebeu uma citação de trânsito, não tem experiência de condução ou tem pouco crédito, então as seguradoras podem considerá-lo um condutor de alto risco – e aumentar os seus prémios em conformidade. Mas ainda há esperança. Muitos transportadores respeitáveis irão segurar condutores de alto risco, e se tiver dificuldade em encontrar um, pode verificar o programa de seguro automóvel do seu estado.
Encontrar Cotações de Seguro Automóvel Baratas na sua Área
Se estiver interessado em obter uma lista de companhias de seguros na sua área com planos de alto risco, introduza o seu código ZIP acima para obter uma cotação.
Que companhias oferecem os planos de seguro automóvel de alto risco mais baratos?
Se já se enquadra numa das categorias de alto risco, algumas companhias podem ser mais baratas do que outras quando se trata de o segurar. Comparamos as tarifas de várias grandes companhias de seguros que oferecem planos a condutores de alto risco.
Embora as suas tarifas sejam diferentes da amostra do nosso estudo, a nossa lista pode ajudá-lo a descobrir por onde começar. Abaixo analisaremos o custo médio anual para quatro das maiores companhias de seguros automóveis (Geico, Allstate, Progressive e State Farm) para três cenários:
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Em média, a State Farm era a companhia de seguros automóvel de alto risco mais barata para todos os condutores, embora a Progressive oferecesse taxas igualmente baixas para aqueles com uma condenação por condução sob a influência de veículos motorizados (DUI). Geico foi a segunda seguradora menos dispendiosa para jovens condutores ou para aqueles apanhados em excesso de velocidade, com taxas mensais de $204 e $460, respectivamente.
Este estudo baseia-se numa amostra seleccionada de perfis de condutores, pelo que as suas taxas podem diferir. Para encontrar seguro automóvel de alto risco mais barato, deve comparar citações de várias empresas.
Quanto custa o seguro automóvel de alto risco em cada estado?
Condutores abrangidos por qualquer uma das categorias de alto risco verão os seus custos de seguro aumentar em relação ao condutor médio.
Para lhe dar uma noção da diferença entre estas taxas, compilámos dados em todos os 50 estados para três categorias de condutores de alto risco para o ajudar a compreender quanto mais prémios de automóveis lhe podem custar.
Como obter um seguro se as seguradoras não o cobrirem
A maior parte dos estados exige que os condutores tenham seguro automóvel, mas algumas seguradoras podem negar a cobertura aos condutores de alto risco. Neste caso, os condutores podem obter ajuda através do plano de seguro automóvel do seu estado. Pode solicitar a cobertura depois de provar que não conseguiu encontrar cobertura de seguro.
Contacte um agente ou corretor de seguros para mais informações sobre planos de risco atribuídos, ou leia mais sobre o seu plano estatal no directório AIPSO.
Below, anotámos o nome do plano ou mecanismo estatal para condutores de alto risco em todos os estados e Washington, D.C.
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State
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Highh-plano de risco
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|---|---|
| Alabama | Alabama Plano de Seguro Automóvel (AL AIP) |
| Alaska | Alaska Plano de Seguro Automóvel (AK AIP) | Arizona | Arizona Plano de Seguro Automóvel (AZ AIP) |
| Arkansas | Arkansas Seguro Automóvel Plano (AR AIP) |
| Califórnia | Califórnia Plano de Risco Atribuído Automóvel (CAARP) |
| Colorado | Plano de Seguro Automóvel do Colorado (CO AIP) |
| Connecticut | Connecticut Automobile Insurance Assigned Risk Plan (CT ARP) |
| Delaware | Delaware Automobile Insurance Plan (DAIP) | Distrito de Columbia | Distrito de Columbia Automóvel Plano de Seguro (DC AIP) |
| Florida | Florida Associação de Subscrição Conjunta de Automóveis (FAJUA) |
| Georgia | Georgia Automobile Insurance Plan (GAAIP) |
| Hawaii | Hawaii Joint Underwriting Plan (HJUP) |
Quem é um condutor em risco?
Uma infracção anterior por condução sob influência do álcool, a idade, as falhas na cobertura do seguro e a pontuação de crédito podem todos afectar o seu perfil de risco – e portanto influenciar o seu prémio de seguro automóvel.
Below, analisamos de perto como cada um destes factores pode afectar as suas taxas.
A infracção por condução sob influência do álcool
Se tiver sido condenado por conduzir sob influência do álcool, os seus prémios irão aumentar. Uma vez recuperada a sua carta de condução, a sua seguradora terá de apresentar um formulário SR-22 em seu nome. Este formulário confirma que tem seguro automóvel com, pelo menos, os limites exigidos pelo Estado. Poderá ter de manter o formulário SR-22 em arquivo durante vários anos – e durante este tempo, pagará taxas mais elevadas como condutor de alto risco.
Condutores jovens ou principiantes
A investigação demonstrou que os condutores jovens têm mais probabilidades de apresentar um comportamento de condução arriscado e de se envolverem em acidentes de automóvel, pelo que as seguradoras ajustam os seus prémios em conformidade.
Independentemente da idade, os condutores que são recém-licenciados enfrentarão sempre taxas de seguro mais elevadas do que os condutores experientes que tenham conduzido durante um período de tempo mais longo. Há uma forma de contornar esta regra: Pedir a um condutor mais experiente que o adicione à sua apólice existente. Este atalho garante que os seus prémios serão mais baixos do que se decidisse fazê-lo sozinho.
Lapse na cobertura do seguro
Independentemente do motivo pelo qual tenha abandonado a sua última apólice de seguro automóvel e não tenha estado segurado durante um período de tempo, vai descobrir que os prémios são mais elevados agora que está a voltar a candidatar-se. A boa notícia é que com o tempo, e assim que provar à companhia de seguros que é um condutor responsável, os seus prémios irão baixar de novo para as taxas normais. A má notícia é que pode levar seis meses ou mais para que os prémios da sua apólice diminuam.
Pobre crédito
As pessoas que têm um mau historial de crédito também serão consideradas condutores de alto risco. Porque é que é este o caso? As companhias de seguros estão essencialmente a fazer milhões de apostas sob a forma de apólices de seguro, e para diminuir o seu risco, querem segurar pessoas responsáveis.
As seguradoras determinaram que verificar o seu historial de crédito é um ecrã rápido e fácil para equilibrar o seu nível de responsabilidade antes de o segurar. Felizmente, há algumas seguradoras que não fazem verificações de crédito – mas terá de fazer compras. Além disso, alguns estados proíbem as seguradoras de utilizar o histórico de crédito ao calcular as taxas.
Outras violações graves de condução
Embora a obtenção de um DUI se enquadre nesta categoria, os seus prémios de seguro também aumentarão se tiver qualquer outro tipo de violação grave de condução – tal como atropelamento e fuga, raiva na estrada e excesso de velocidade. Os prémios de seguro mais elevados podem ser a menor das suas preocupações, no entanto, uma vez que muitas destas violações móveis são consideradas delitos que podem resultar em pena de prisão.
Como posso encontrar um seguro automóvel de alto risco?
Recomendamos a obtenção de cotações online de vários fornecedores de seguros e a comparação de taxas. Felizmente, a Internet permite-lhe solicitar orçamentos, comparar e contrastar resultados, e escolher o melhor plano, tudo a partir do conforto da sua casa.
Até receber os seus orçamentos, nunca terá a certeza de qual a transportadora que lhe poderá dar o prémio mais baixo. E há outras medidas que pode tomar para baixar a sua tarifa. Com poucas excepções, medidas pró-activas como as que se seguem podem ajudar a melhorar o seu perfil de risco:
P>Pelo menos lembre-se, a sua companhia de seguros vai querer provas destas medidas, pelo que é melhor manter bons registos e submetê-los à transportadora quando estiver pronto.
Encontrar Cotações de Seguro Automóvel Baratas na Sua Área
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Ser um condutor de alto risco não dura para sempre
Embora as companhias de seguros o vejam hoje como sendo de alto risco, ficará feliz por saber que o seu estatuto mudará assim que provar que é um condutor seguro e responsável. Sim, certas coisas como a obtenção de um DUI irá mantê-lo a pagar prémios mais elevados durante um período prolongado, mas a maioria dos outros condutores de alto risco pode começar a pagar taxas mais baixas num prazo muito mais curto.
Metodologia
Para calcular o custo médio do seguro automóvel de alto risco, a ValuePenguin sampleou taxas de várias seguradoras em cada estado. O nosso hipotético condutor era um homem de 30 anos de idade que conduzia um Honda Civic EX 2015. Ele tinha uma apólice de cobertura total incluindo limites de responsabilidade acima dos limites mínimos, cobertura de motoristas não segurados, bem como coberturas abrangentes e de colisão.
Custos médios para as principais seguradoras baseavam-se numa média de 35 estados em que todos os quatro se encontravam entre os principais subscritores.
Custos de seguro automóvel avaliados são apenas para fins ilustrativos, e as citações reais variarão com base na sua residência física, histórico de condução e outros factores. A análise da ValuePenguin utilizou dados de taxas de seguro dos Serviços de Informação do Quadrante. Estas tarifas foram obtidas publicamente dos registos das seguradoras e devem ser utilizadas apenas para fins comparativos – as suas próprias cotações podem ser diferentes.
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