Deficiência Parcial vs Deficiência Total: Qual é a Diferença?

p>Sofreu uma deficiência? É incapaz de trabalhar em qualquer capacidade, ou pode trabalhar em algumas profissões – apenas não na mesma profissão que antes da sua deficiência? Para a maioria das companhias de seguros, se se qualifica como parcial ou totalmente incapacitado é determinado pela linguagem específica da apólice.

O seu nível de incapacidade pode determinar os benefícios do seguro de invalidez que recebe.

Como sabe se é parcialmente incapacitado, totalmente incapacitado, ou não é de todo incapacitado? No último vídeo da nossa série FAQ sobre Deficiência, explicamos o significado de cada definição de apólice e como cada uma delas se pode relacionar com a sua ocupação e potenciais prestações de invalidez.

Cada companhia de seguros de invalidez tem as suas próprias apólices e linguagem específica de apólice. Ainda assim, as ideias básicas são universais. Apesar das diferenças, os seguradores de invalidez descreverão uma distinção entre deficiência parcial e total.

Deficiência parcial

Posto simples, deficiência parcial significa que, na sequência de uma doença ou lesão debilitante – você é incapaz de desempenhar algumas das funções substanciais e materiais da sua ocupação no início da deficiência.

As companhias de seguros privadas normalmente usam linguagem como “ocupação própria” e “qualquer ocupação” para distinguir entre requisitos e benefícios para a deficiência total. Muitas vezes oferecem um benefício residual ou a tempo parcial se puder desempenhar algumas das funções importantes mas não todas.

1. As apólices de “ocupação própria” cobrem deficiências que impedem o segurado de desempenhar as funções importantes da sua ocupação em que se envolveu antes da sua deficiência – daí o termo ocupação própria. As pessoas com deficiência parcial não podem desempenhar todas as funções importantes das suas ocupações – mas poderiam possivelmente fazer algum do seu trabalho anterior ou trabalhar a tempo parcial fazendo algo para ganhar ou lucrar.
2. As apólices “Qualquer ocupação” proporcionam benefícios às pessoas com deficiência que as impedem de desempenhar as funções de qualquer ocupação pela qual tenham sido formadas, educadas, ou adequadas, tendo em consideração o que fizeram nos 12 meses ou dois anos anteriores à sua deficiência.

As causas comuns de deficiências parciais podem incluir:

• Ataques cardíacos
• Câncer
• Problemas no pescoço e costas
• Diabetes
• Fibromialgia
• Problemas gastrointestinais

Deficiência total

Deficiências totais são, de facto, as deficiências mais debilitantes e muitas vezes mais duradouras.

Total deficiências tornam a pessoa deficiente incapaz de trabalhar na sua “própria ocupação” e, dependendo da linguagem política, também incapaz de fazer qualquer ocupação, considerando a sua formação, educação, experiência e a sua posição financeira na vida.

SSDI apenas proporciona benefícios para as deficiências totais, mas tem um período experimental de nove meses de regresso ao trabalho. Para provar incapacidade total para a SSDI, os requerentes devem demonstrar isso:

• Não podem mais trabalhar nas suas ocupações anteriores
• Não podem adaptar-se ou aprender a fazer novas profissões
• As suas deficiências impedirão o seu regresso ao trabalho durante pelo menos um ano

Termos significativos a ter em conta

Reincidem certos termos, no que diz respeito ao seguro de invalidez (seja SSDI ou privado). Compreenda as suas apólices de invalidez para que possa documentar adequadamente a sua reclamação de invalidez. Certifique-se de que as suas apólices cobrem o que pensa que fazem, para que quando e se precisar de apresentar um pedido de indemnização, a sua apólice lhe proporcione benefícios. Envolver um dos advogados experientes da firma de advogados de seguros de invalidez DarrasLaw no início pode ajudar, tanto na apresentação do seu pedido de indemnização por invalidez como na análise da sua apólice.

Consulte a sua apólice de seguro de invalidez para os seguintes termos importantes, veja como são definidos, e saiba como a sua apólice os cobre:

• ocupação “verdadeira”: A definição mais liberal de deficiência, geralmente cobre uma deficiência que deixa alguém incapaz de desempenhar as funções materiais e substanciais da ocupação exercida no momento em que a doença ou lesão ocorreu (mesmo que o requerente possa ser empregado de forma remunerada noutra ocupação).
• ocupação “Modificada própria”: Cobre uma incapacidade que deixa o segurado incapaz de desempenhar as funções materiais e substanciais da ocupação ocupada no momento da doença ou lesão e o segurado não está a trabalhar em nenhuma ocupação com fins lucrativos ou lucrativos.
• “Qualquer” ocupação: O segurado é incapaz de desempenhar as funções materiais e substanciais de qualquer emprego remunerado para o qual esteja qualificado por formação, experiência, ou educação, tendo em consideração o que ganhou antes da sua incapacidade.
• Definições híbridas: Algumas políticas de deficiência individuais e de grupo a longo prazo qualificarão uma pessoa como deficiente com base em verdadeiras definições de deficiência próprias ou de ocupação própria modificada durante um certo período de tempo, geralmente 24 meses ou mais. Depois, para receber prestações de invalidez após o “período de ocupação própria” inicial, a definição de qualificação passa de uma definição de ocupação própria para qualquer definição de ocupação.

Se tiver mais perguntas, ou se a sua reclamação de invalidez tiver sido erradamente negada, por favor contacte o escritório de advocacia norte-americano de seguros de invalidez de topo, DarrasLaw, Today!

DarrasLaw oferece consultas gratuitas sobre reclamações de seguros de invalidez e análise gratuita de apólices. Iremos analisar consigo a sua apólice e ajudá-lo-emos a compreender as limitações e exclusões que esta pode conter.

Se apresentou uma reclamação de incapacidade parcial ou total e recebeu uma negação de benefícios, podemos ajudar a determinar se a sua companhia de seguros atrasou ou negou injustamente a sua reclamação. Se a sua seguradora o desapontar, a nossa firma de advogados de seguros de invalidez a nível nacional e os advogados da ERISA estão aqui para o ajudar e lutar pelos benefícios de invalidez que merece. Avaliamos casos de invalidez em todos os Estados Unidos.

Os advogados experientes e de topo da ERISA na DarrasLaw podem ajudá-lo a compreender e a pesar as suas opções de sinistro. Ligue hoje para DarrasLaw pelo telefone (800) 458-4577 ou contacte-nos online para mais informações.