Como utilizar um cartão de crédito

A obtenção de um cartão de crédito tem as suas vantagens. Os cartões de crédito são convenientes para fazer compras, e alguns até oferecem recompensas sobre o que se gasta. Além disso, um cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para construir um historial de crédito positivo. Se procura o seu primeiro cartão de crédito, é importante compreender como funcionam e como usá-los em seu proveito.

Como funcionam os cartões de crédito

Um cartão de crédito permite-lhe fazer compras e pagá-las mais tarde. Nesse sentido, é como um empréstimo a curto prazo.

Quando se usa um cartão de crédito para fazer uma compra, está-se essencialmente a usar o dinheiro da companhia do cartão de crédito. Depois paga esse dinheiro à empresa de cartão de crédito, com ou sem juros, dependendo do momento do seu pagamento.

A sua empresa de cartão de crédito dá-lhe um limite de crédito contra o qual pode fazer compras. Este limite será baseado em coisas como a sua pontuação de crédito, rendimentos, e histórico da conta. À medida que debita compras no seu cartão, o seu crédito disponível encolhe. À medida que faz pagamentos contra o seu saldo, liberta novamente o crédito disponível.

p>Cada mês, receberá um extracto mostrando a actividade da sua conta. Este extracto inclui:

• Seu saldo total do cartão
• Seu limite de crédito disponível
• Compras efectuadas durante esse ciclo de extractos de conta
• Pagamento mínimo devido
• Pagamento mínimo devido

O pagamento mínimo devido é o menor montante que tem de pagar por esse mês. Mas é sempre uma boa ideia pagar mais do que o mínimo se puder.

O seu extracto de cartão também lhe dirá quanto lhe custará pagar o saldo ao longo do tempo com juros. Pode evitar encargos com juros nos saldos do cartão de crédito, pagando a sua conta na totalidade durante o período de carência. Um período de carência do cartão de crédito é um período de tempo definido, normalmente de 20 a 30 dias, que tem de pagar as compras recentes antes de os juros começarem a acumular-se.

Se não pagar na totalidade, os juros começam a acumular-se. O montante de juros que paga é determinado pela taxa percentual anual do seu cartão, ou TAEG. A TAEG reflecte a taxa de juros do cartão, juntamente com quaisquer taxas que o cartão cobra, anualizada como uma percentagem.

Como utilizar um cartão de crédito

Cartões de crédito são fáceis de utilizar. Se entrar numa loja, por exemplo, pode ser-lhe pedido que insira o seu cartão num leitor de fichas ou que o passe na caixa. Também pode adicionar o seu cartão a aplicações de carteira digital para pagamentos sem contacto em lojas. Ao fazer compras online, a utilização do seu cartão de crédito é uma questão de introduzir as informações do seu cartão, incluindo:

• Seu número de cartão
• A data de validade
• O código de segurança CVV do seu cartão, que é tipicamente impresso no verso

Quando utiliza o seu cartão para fazer uma compra, o comerciante, a empresa de cartão de crédito, e a rede de cartões (tais como Visa ou Mastercard) coordenam-se para autorizar e processar o pagamento. Tudo isto é feito electronicamente e praticamente instantaneamente.

É também importante utilizar o seu cartão de crédito de forma a ajudar a aumentar a sua pontuação de crédito, sem lhe custar mais do que o necessário em termos de juros e taxas. Por exemplo:

1. Pague a sua conta a tempo

As pontuações de crédito baseiam-se numa variedade de factores, mas o seu histórico de pagamento é o mais importante. Pagar as suas contas a tempo pode ajudar a sua pontuação de crédito, ao mesmo tempo que pagar com atraso ou pagamentos em falta pode prejudicá-lo gravemente. Assim, a primeira dica de como utilizar um cartão de crédito é certificar-se de que efectua pagamentos todos os meses na ou antes da data de vencimento.

2. Saiba como são calculados os juros do seu cartão

Os encargos com juros podem tornar tudo o que compra com o seu cartão mais caro se transportar um saldo de mês para mês. Quando abrir uma conta de cartão de crédito, certifique-se de que compreende o que é a TAEG e como os juros vencem sobre as compras.

Remember, pode pagar as compras sem juros durante o período de carência. Além disso, esteja ciente de que se tiver saldos com diferentes taxas de juros, os seus pagamentos podem ser aplicados de forma diferente. Por exemplo, digamos que tem um saldo com uma TAEG promocional de 0% e outro com a TAEG de compra regular. Qualquer coisa que pague acima do mínimo seria aplicado ao saldo com a TAEG mais alta primeiro.

3. Atenção às taxas do cartão de crédito

Cartões de crédito podem cobrar numerosas taxas, que também aumentam o custo da sua utilização. Algumas das taxas mais comuns que poderá encontrar são:

• taxas anuais
• taxas de transacção estrangeiras
• Taxas de transferência de saldo
• Taxas de adiantamento de dinheiro
• Taxas de pagamento atrasado
• Taxas de pagamento retroactivo

p>Todas estas taxas, bem como as TAEG do cartão, devem ser listadas no seu acordo de cartão. Também as pode encontrar online antes de se candidatar. Se estiver a considerar um cartão com uma taxa anual, pondere isso em relação a qualquer valor que o cartão possa oferecer através de um programa de recompensas ou outros benefícios. Muitos cartões estão disponíveis sem taxas anuais.

Simplesmente, se planeia passar algum tempo no estrangeiro, talvez queira optar por um cartão que não cobra taxas de transacção estrangeiras.

4. Mantenha um olho no seu saldo

Após o seu histórico de pagamentos, o segundo factor mais importante que afecta a sua pontuação de crédito é o seu rácio de utilização de crédito. Ele mede quanto do seu crédito disponível está a utilizar num dado momento. Geralmente, é melhor manter o saldo do seu cartão baixo em relação ao seu limite de crédito. A maximização dos seus cartões de crédito pode fazer cair a sua pontuação de crédito e também enviar um sinal aos credores de que pode ser um mutuário de maior risco.