Como obter um julgamento retirado do seu Relatório de Crédito

A sua pontuação de crédito ao consumo, tal como referido num relatório de crédito, pode ter sérios efeitos negativos na sua capacidade de obter um empréstimo, de obter habitação, ou mesmo de conseguir um emprego. As sentenças registadas no seu relatório de crédito por quaisquer dívidas não pagas ou atrasadas diminuirão a sua pontuação de crédito ao consumo. Como resultado, é importante compreender o processo para obter um julgamento removido do seu relatório de crédito, de modo a que possa eventualmente passar deste encargo e reparar a sua pontuação de crédito ao consumidor.

Base para obter um julgamento removido

Nos Estados Unidos, existem três grandes agências que recolhem informações de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion. Cada agência irá por vezes recolher informação de crédito que é inconsistente com as conclusões das outras agências ou que é simplesmente incorrecta. Como tal, deve estar ciente de cada uma destas agências e do relatório de crédito específico que geraram para si. Por exemplo, com uma agência pode ter um relatório de crédito exacto, enquanto que para as outras duas, podem estar a reportar incorrectamente alguns aspectos da sua informação de crédito. Se acredita que qualquer julgamento anotado no seu relatório de crédito está errado, deve contestar esse julgamento.

Pode contestar um julgamento no seu relatório de crédito baseado nos seguintes argumentos:

A Dívida Foi Paga.

As agências de crédito retirarão o julgamento do seu relatório de crédito se conseguir demonstrar que, de facto, pagou a sua dívida a tempo. Se pagou a sua dívida após o julgamento já ter sido estabelecido no seu relatório de crédito, a agência não removerá o julgamento, mas – no mínimo – marcará a sua dívida como paga, o que é útil embora não ideal.

A Dívida Pertence a Alguém Mais.

Por vezes, a agência de crédito afirmará que tem uma dívida, quando na realidade é uma dívida de outra pessoa (essa pessoa pode ter o mesmo nome que você, levando à confusão). Terá de preencher alguma papelada para provar que não é você quem deve a dívida: isto pode incluir a sua informação de segurança social, informação de certidão de nascimento, facturas, etc.

O Período Expirou.

P>A maior parte dos julgamentos permanecem nos relatórios de crédito durante sete anos e seis meses. Se este período de tempo tiver decorrido, deverá contactar as agências de crédito e certificar-se de que estas removem o julgamento. O período de sete anos e seis meses não é, no entanto, absoluto. Ocasionalmente, as pessoas têm conseguido que uma sentença seja retirada antes do período de sete anos e seis meses, quando a sentença está no seu relatório de crédito por um período de tempo significativo. Como as agências de crédito por vezes concedem tais pedidos de remoção, pode valer a pena tentar.

Quem Deve Contactar?

Geralmente, deve contactar as três agências de crédito – Equifax, Experian, e TransUnion – quer por correio certificado ou por telefone, para contestar a sentença. As agências de crédito são obrigadas por lei a investigar quaisquer disputas dentro de um período de trinta dias.

Como as agências de crédito reportam publicamente as informações de julgamento do tribunal, disputar um julgamento com o tribunal (e conseguir resolver uma inconsistência) não conduzirá necessariamente à remoção de um julgamento sobre o seu relatório de crédito. Contudo, se uma agência de crédito estiver a ser particularmente difícil, pode valer a pena levar a sua disputa ao tribunal para que possa esclarecer quaisquer inconsistências antes de falar com as agências de crédito. Por exemplo, pode suspeitar que uma sentença foi erroneamente notificada contra si pelas agências de crédito, quando na realidade a sentença foi feita pelo tribunal contra uma pessoa de nome semelhante. Ir primeiro ao tribunal permitir-lhe-ia esclarecer as informações e dar-lhe alguma vantagem nas suas interacções com as agências de crédito.

Se se aperceber de que uma sentença foi justa contra si, mas pagá-la, então o credor é obrigado por lei a apresentar um Aviso de Satisfação de Sentença. Pode também apresentar uma declaração de satisfação de julgamento ao tribunal, e o tribunal informará que o seu julgamento foi satisfeito. Tenha em mente que a satisfação da sentença não retirará a referida sentença do seu relatório de crédito. O relatório de crédito irá simplesmente mostrar que a dívida foi paga. A fim de actualizar o relatório, terá de enviar por correio cópias autenticadas do Aviso de Crédito às agências de crédito.

Para saber mais sobre as suas opções legais, deverá consultar um advogado de reparação de crédito qualificado.