Como fazer uma transferência de saldo

Uma transferência de equilíbrio pode ser uma ferramenta valiosa se estiver a lutar comdívida de juros. Muitos emissores de cartões de crédito oferecem cartões de transferência de saldo com períodos introdutórios de juros zero que lhe permitem transferir várias dívidas para um novo cartão de crédito e utilizar o período introdutório para pagar o que deve sem juros.

Com o cartão de crédito de transferência de saldo certo e a oferta introdutória de 0 por cento de TAEG certa, tem a possibilidade de pagar os seus saldos transferidos na totalidade, ao mesmo tempo que evita temporariamente encargos com juros onerosos.

P>Primeiro, no entanto, provavelmente tem dúvidas. Como se transfere o saldo de um cartão de crédito? Como é que escolhe o cartão de transferência de saldo certo? Aqui estão as respostas que o podem ajudar a realizar o trabalho em cinco passos:

1. Transfira um saldo para si

Transferir um saldo para o seu cartão de créditoComparar cartões de crédito de transferência de saldoPonte-se para o processo de aplicaçãoTransferir um saldo para o novo cartão de crédito

2. Criar um plano de pagamento da dívida

Certifique-se de que uma transferência de saldo é o plano certo para si

Um cartão de crédito de transferência de saldo será mais benéfico se tiverdívida de juros e precisam de mais tempo para a pagar. Antes de começar, verifique de perto a sua situação para ver se está na posição certa para fazer uma transferência de saldo.

A dívida que pretende transferir é inferior a $10.000?

Uma transferência de saldo é ideal quando envolve menos de $10.000 em dívidas, seja num único cartão de crédito, em vários cartões ou em diferentes tipos de contas de crédito. Normalmente não se pode transferir um saldo superior ao seu limite de crédito, e $10.000 está no limite máximo para a maioria dos consumidores. Se a sua dívida exceder $10.000, tem um par de opções:

• Com múltiplas dívidas, pode dar prioridade à maior com a taxa de juros mais alta para a transferência de saldo
• Com uma grande dívida, pode transferir tanto quanto puder para o novo cartão

Em qualquer dos casos, pagar diligentemente o saldo transferido ainda pode ajudá-lo a poupar dinheiro em encargos de juros.

Tem uma boa pontuação de crédito?

Qualificar-se para um cartão de crédito de transferência de saldo de primeira categoria é geralmente mais fácil se tiver uma boa ou excelente pontuação FICO (entre 670 e 850). Poderá ainda encontrar um cartão de crédito de transferência de saldo com uma pontuação de crédito inferior a 670, mas provavelmente terá um período de introdução mais curto. Verifique a sua pontuação de crédito antes de começar a comprar para ter uma melhor ideia de quais os cartões para os quais se pode qualificar.

Quais são as alternativas possíveis?

Como muitas coisas que envolvem as suas finanças pessoais, as transferências de saldo têm prós e contras. Se o montante da sua dívida, a sua pontuação de crédito ou ambas não se enquadrarem nas condições ideais, poderia considerar:

• Um empréstimo pessoal. Um empréstimo não terá uma oferta introdutória de juros zero, mas poderá ser mais fácil de qualificar com menos do que um crédito perfeito.
• Um cartão de transferência de saldo para crédito mal parado. Embora possa obter uma oferta introdutória mais curta que seja de juros baixos em vez de juros zero, ainda assim é provável que considere os termos mais favoráveis do que a sua actual dívida com juros altos.

Cartões de crédito de transferência de saldo equivalente

Pode fazer todas ou a maior parte das suas comparações de compra on-line, verificando os sites de emissão de cartões de crédito e de mercado. Outra opção é verificar com o seu banco ou com a sua união de crédito.

O que deve procurar ao comparar cartões de transferência de saldo inclui:

• Comprimento da oferta de introdução APR: A maioria dos cartões de transferência de saldo oferece 0 por cento de interesse durante 15 a 20 meses. Quanto mais tempo durar esta janela temporária sem juros, mais tempo se pode evitar a dispendiosa TAEG do cartão de crédito. Além disso, note também a TAEG regular de cada cartão, uma vez que a sua taxa de juro será convertida para essa taxa uma vez terminada a oferta de introdução de TAEG.
• Tipos de dívida que pode transferir: A maioria das transferências de saldo envolve a transferência de dívida de um cartão de crédito para um novo cartão, mas alguns emissores permitem-lhe transferir a partir de vários cartões. Também pode ser capaz de transferir saldos de diferentes tipos de contas de crédito, incluindo cartões, empréstimos para automóveis e empréstimos a estudantes. Verifique os termos e condições do cartão para ter a certeza de que pode acomodar o tipo de dívida que pretende transferir.
• Taxa de transferência de saldo: Alguns cartões de transferência de saldo cobram uma taxa adiantada de 3 a 5 por cento do seu saldo. Isto significa que se transferir $5.000 em dívida para um cartão de transferência de saldo, pagará uma taxa adicional de $150 a $250. Alguns cartões de crédito não cobram taxas de transferência de saldo, embora estas transferências sem taxas sejam frequentemente efectuadas ao custo de um período introdutório mais curto.

Ponha-se pronto para o processo de aplicação

Pode solicitar um cartão de transferência de saldo online numa questão de minutos. Terá de fornecer alguns dados pessoais e financeiros básicos como o seu nome, morada, Número de Segurança Social e rendimentos.

Em alguns casos, pode iniciar o processo de transferência de saldos como parte do seu pedido. A aplicação de cartão de crédito de transferência de saldos pode perguntar-lhe quais os saldos que está a planear transferir para o novo cartão, por isso certifique-se de que tem essa informação pronta.

Após a aplicação para o seu novo cartão de transferência de saldos, pode normalmente obter uma resposta em minutos. Se não for imediatamente notificado da sua aprovação, poderá ter de esperar por um e-mail da empresa do cartão de crédito. Aprender que o seu pedido de cartão de crédito está “pendente” ou “sob revisão” pode ser muito difícil, mas seja paciente – na maioria dos casos, terá notícias do seu emissor de crédito em apenas alguns dias.

Transfira um saldo para o novo cartão de crédito

A partir do momento em que o seu pedido para o seu cartão de crédito de transferência de saldo for aprovado, é altura de transferir o saldo. Embora o processo de transferência de saldo de cada emissor de cartão de crédito seja ligeiramente diferente, na maioria dos casos será capaz de transferir os seus saldos de uma de duas maneiras – por telefone ou online.

O processo de transferência de saldo é tipicamente fácil. Tudo o que terá de fazer é fornecer informações básicas sobre os cartões de crédito dos quais pretende transferir os saldos, incluindo os números dos cartões e os montantes que gostaria de transferir para o seu novo cartão de crédito. Se precisar de ajuda adicional para aprender como transferir um saldo de cartão de crédito, reveja os recursos online do emissor do seu cartão de crédito ou telefone para o serviço ao cliente para obter assistência.

Cuidado que as transferências de saldo levam tempo. Pode demorar de uma semana a um mês para que o seu saldo seja transferido. Assim que os seus saldos tenham sido transferidos para o seu novo cartão de crédito de 0 por cento APR, certifique-se de acompanhar com os seus antigos cartões e empréstimos para se certificar de que apresentam um saldo de $0 antes de deixar de fazer pagamentos sobre eles.

Guias de transferência de saldo pelo emissor do cartão de crédito

• Como fazer uma transferência de saldo com American Express
• Como fazer uma transferência de saldo com Bank of America
• Como fazer uma transferência de saldo com Capital One
• Como fazer uma transferência de saldo com Chase
• Como fazer uma transferência de saldo com Citi
• Como fazer uma transferência de saldo com Discover
• Como fazer uma transferência de saldo com HSBC

Criar um plano de pagamento de dívidas

Agora é altura de colocar a oferta introdutória em bom uso. Ter algum tempo sem cobrar quaisquer juros coloca-o numa óptima posição para eliminar a sua dívida a uma taxa rápida. Quanto mais dinheiro puder colocar no seu saldo transferido em cada mês, mais rapidamente sairá da sua dívida. Lembre-se que cada dólar que pagar durante o seu período de 0 por cento de TAEG tem um impacto maior, uma vez que nenhum deles vai para o pagamento de juros.

Dê uma vista de olhos ao seu orçamento mensal em comparação com o seu salário – dinheiro a sair versus dinheiro a entrar – e identifique quaisquer áreas onde possa reduzir as despesas, pelo menos temporariamente. O controlo das despesas ajudá-lo-á a controlar a sua dívida actual, e o desenvolvimento deste bom hábito deverá ajudá-lo a evitar a dívida no futuro.

O resultado ideal envolverá olhar para o cartão de transferência de saldo e a oferta introdutória como oportunidades – uma oportunidade de travar os encargos com juros durante um período de tempo limitado e gerir a sua dívida de uma forma mais eficiente, menos dispendiosa. Se utilizar o seu cartão de crédito de transferência de saldo de forma responsável, poderá melhorar a sua pontuação de crédito e continuar a trabalhar para o dia em que controlar a dívida em vez do contrário.