Falámos anteriormente sobre como numa época em que os cheques se tornaram incomuns (mas ainda são usados ocasionalmente), a geração mais jovem muitas vezes não sabe como escrevê-los, e oferecemos um tutorial rápido sobre o assunto para remediar esta lacuna de conhecimentos.
Mas há também o reverso da equação a discutir: o que fazer quando se é o destinatário de um cheque?
Tal como a escrita de cheques, o desconto de cheques tornou-se uma habilidade de vida perdida graças aos pagamentos directos e digitais. No entanto, por mais que tente evitar receber cheques, ainda assim é provável que os receba como forma de pagamento. Para começar, se tiver uma tia chamada Gertrude que gosta de coleccionar figuras de Momentos Preciosos, tem a garantia de receber os seus $20 em dinheiro de Natal sob a forma de cheque.
Hoje, acompanhamo-lo exactamente no que fazer para transformar o seu cheque em fundos utilizáveis.
Primeiro, Tenha uma Conta Bancária
Há duas coisas que pode fazer para ter acesso ao valor de um cheque: 1) descontá-lo (transformá-lo em moola fria e dura), ou 2) depositá-lo directamente numa conta bancária.
Se não tiver uma conta bancária, então a sua única opção é #1, e vai custar-lhe.
Quando descontar um cheque, dá o cheque ao banco ou loja (ver abaixo) e eles dão-lhe dinheiro em troca. Um banco ou loja está a correr um risco quando o fazem: podem dar-lhe o dinheiro pelo montante do cheque, mas uma vez que tentem passá-lo a limpo, se o cheque se revelar falso, estão fora o dinheiro que lhe deram.
Para mitigar esse risco, se estiver a descontar um cheque num banco com o qual não tem conta, vão cobrar-lhe uma taxa de serviço que pode variar desde uma taxa fixa de $10 até uma taxa percentual de 1% do montante do cheque. O mesmo é verdade se tentar descontar um cheque numa loja de conveniência ou no Walmart. Em suma, se não tiver uma conta bancária, perderá dinheiro quando descontar um cheque.
No entanto, se descontar o cheque num banco com o qual tenha uma conta (e tiver dinheiro suficiente nessa conta para cobrir o valor do cheque), então o banco não lhe cobrará uma taxa por receber esse dinheiro.
Plus, poderá simplesmente depositar o cheque directamente na conta (novamente, de graça) em vez de o descontar, que é a opção muito mais popular. Uma vez depositado o cheque, o banco disponibilizará esse dinheiro na sua conta assim que o mesmo for libertado, o que normalmente demora um ou dois dias. Se o colocar numa conta corrente, poderá então sacá-lo usando o seu cartão de débito (ou pode sacá-lo de uma caixa multibanco, caso venha a precisar de dinheiro real).
Se não tiver uma conta poupança e/ou conta corrente, vá hoje a um banco e abra uma. É fácil e levará apenas 20 minutos.
Vejamos agora as diferentes formas de levantar/depagar um cheque:
Como levantar/depagar um cheque com um caixa bancário
A maneira antiga de lidar com um cheque é entrar numa agência bancária e descontar/depósito com um caixa humano. É fácil porque tem lá uma pessoa para o ajudar no processo, e é a única forma de obter instantaneamente dinheiro real para um cheque. Mas entrar num banco é inconveniente (mesmo que utilize o drive-thru); especialmente se ficar preso na fila atrás de um velhote a depositar todos os seus trocos soltos na sua conta poupança.
Se estiver a descontar directamente o cheque, só precisa de o entregar com a sua identificação com fotografia (ou por vezes só com o seu cartão de débito + PIN).
Se estiver a depositar um cheque (ou a depositar apenas parte dele e a receber parte dele em dinheiro), siga estes passos:
1. Preencha um recibo de depósito. Vai encontrá-los no átrio do banco ou perto do balcão do caixa. Todos eles parecem praticamente iguais em todo o lado. Aqui está um do meu banco, The Bank of Oklahoma:
Após ter o recibo de depósito em mãos, eis como preenchê-lo:
- Preencha o número da conta em que está a depositar o cheque.
- Escreva a data.
- Escreva o seu nome e endereço.
- Preencha o montante de cada cheque que está a depositar.
- Se pretende algum dinheiro, preencha o montante de dinheiro que pretende e subtraia-o do total para obter o depósito total.
- Se está a receber dinheiro, assine o talão na linha de assinatura.
2. Endosse o seu cheque. Vire o seu cheque e assine na linha de endosso. Não endosse o seu cheque até logo antes de o depositar. Se o assinar e depois o deixar pendurado um pouco antes, corre o risco de ser roubado e depois levantado por um ladrão. Então jogue com segurança e espere até depositar o cheque para o endossar.
3. Entregue o cheque e o recibo de depósito ao caixa; se estiver a pedir dinheiro juntamente com o seu depósito, o caixa irá provavelmente pedir também a sua identificação com foto. Depois de lhes ter entregue tudo (e eles devolverem o dinheiro, se o tiver pedido) está feito.
Como depositar um cheque com uma ATM
Se quiser evitar as filas no banco ou precisar de depositar um cheque após o banco estar fechado, pode depositar o seu cheque (e até dinheiro) através de uma ATM. Como poucas pessoas tiram partido dos depósitos em ATM, muitos bancos limitaram ou eliminaram completamente o serviço, por isso contacte o seu banco para saber se ainda o oferecem nas suas ATMs e, em caso afirmativo, em que ATM.
Após ter localizado uma ATM apropriada, eis como depositar o seu cheque na mesma:
1. Passe o seu cartão multibanco e introduza o seu PIN.
2. Em vez de seleccionar WITHDRAWAL, seleccione DEPOSIT.
3. Obtenha um envelope e preencha a informação necessária.
4. Endosse o cheque e insira-o no envelope.
5. Coloque o envelope no compartimento de depósito do ATM.
6. Seleccione a transacção completa no ecrã.
7. Caminhe/drive away. Mas não antes de receber um Slurpee.
Como depositar um cheque com o seu telefone
Enquanto depositar cheques através de uma caixa multibanco é muito mais conveniente do que depositar com um caixa, o mais conveniente de tudo é usar o seu smartphone para o fazer. Actualmente, a maioria dos bancos tem aplicações para smartphones que lhe permitem depositar com segurança e facilidade um cheque a partir do conforto da sua própria casa. Acabaram-se as linhas. Chega de ter de conduzir para encontrar um ATM.
Aqui está como utilizar o seu telefone para depositar um cheque:
1. Endosse o seu cheque.
2. Use o aplicativo para tirar uma fotografia tanto da frente como do verso do cheque que está a depositar. Siga as instruções do aplicativo sobre como depositar um cheque. A maior parte terá de tirar uma fotografia da frente e do verso do cheque.
3. Rasgue o cheque depois de o apagar. Receberá uma notificação do banco através da sua aplicação ou e-mail de que o cheque que depositou foi compensado. Assim que receber essa notificação, rasgue e deite fora o cheque.
A única desvantagem do depósito móvel é que os bancos colocam frequentemente limites ao montante que pode depositar com este método. Assim, se receber um cheque de $30.000 do Daddy Warbucks, terá de fazer uma visita à sua agência bancária local e depositá-lo com um caixa.
Check Cashing Etiquette
Believe it or not, existe uma etiqueta para verificar o cheque em dinheiro, e a sua única regra é descontar o cheque logo que possível, especialmente se for um cheque pessoal. Eis a razão: Quando a sua tia Gertrude lhe passou aquele cheque de aniversário por $20, ela provavelmente deduziu esse montante do seu registo de cheques. Se esperar um mês para descontar esse cheque como o ingrato que é, a conta corrente da pobre tia Gertrude não se saldará. Portanto, ajude uma solteirona sempre amante depositando esse cheque assim que o receber.
p>Even se o cheque for de alguma corporação sem rosto, ser-lhe-á útil descontá-lo assim que o receber. Muitas empresas colocam datas de validade de 90 dias nos seus cheques, o que significa que se tentar depositar um cheque quatro meses depois de o ter recebido, está sem sorte. Além disso, alguns bancos nem sequer aceitam cheques com mais de seis meses.
Faça dele um hábito de depositar cheques logo que os receba. Faça-o agora!
E se precisar do dinheiro rapidamente e não tiver uma conta bancária?
Ok, digamos que não tem uma conta bancária, precisa de dinheiro rapidamente, e acabou de receber aquele cheque de 20 dólares da tia Gertrude. Pode ter acesso a esse dinheiro descontando o cheque, mas como dissemos acima, custar-lhe-á.
Simplesmente vá a qualquer banco e desconte-o. Terá de pagar uma taxa, fornecer uma identificação com foto, e poderão até pedir a sua impressão digital. Também o incomodarão para abrir uma conta com eles. Deve.
Outros locais onde pode levantar cheques são mercearias e lojas de conveniência como a 7-Eleven e a Walmart. Cobrarão uma pequena taxa de serviço (a do Walmart é de $3 por cheque) e pedirão ID.
Não gaste todo o seu dinheiro de Natal num só lugar. E não se esqueça de enviar uma nota de agradecimento à tia Gerty.
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