Neste post queria dar uma vista de olhos ao Citi® Double Cash Card, que considero ser o cartão de crédito mais valioso para gastos diários. É um cartão que eu tenho, e é o cartão em que também gasto mais dinheiro.
Este cartão está numa liga própria entre os cartões de crédito pessoais, e eu diria que é ainda mais valioso do que nunca, dada a quantidade de flexibilidade que oferece nestes tempos sem precedentes.
Citi Double Cash Card Basics For February 2021
O Citi Double Cash oferece uma flexibilidade espantosa, quer se pretenda ganhar dinheiro de volta ou recompensas de viagem. É fantasticamente recompensador como cartão de reembolso, e com um pouco de esforço pode ser também um cartão de reembolso de viagem sem paralelo.
No que me diz respeito, o Citi Double Cash deu início a uma nova era de cartões de crédito, onde pode ganhar 2x pontos transferíveis em todas as compras sem limite máximo. Não só é um grande cartão para quem procura uma estratégia simples de cartão de crédito, como também é um grande cartão para quem se esforça ao máximo para maximizar os seus pontos.
Aqui está o que precisa de saber sobre este cartão, começando com algumas noções básicas, seguidas pelo que torna este cartão tão espectacular:
Sem Taxa Anual
O Citi Double Cash não tem nenhuma taxa anual, que não se pode vencer. Muitas pessoas sacrificam recompensas de cartão de crédito porque não querem um cartão com uma taxa anual, por isso aqui está a receber um cartão valioso que não lhe custará nada.
0% de introdução APR
O Citi Double Cash tem uma oferta de 0% de introdução APR por 18 meses em transferências de saldo a partir da data da primeira transferência, quando as transferências são concluídas no prazo de quatro meses a partir da data de abertura da conta. Depois disso, a sua TAEG será de 13,99% a 23,99%, com base na sua solvabilidade.
Isto não será para todos, mas sei que isto é algo de que algumas pessoas tiram partido. Enquanto alguns cartões oferecem 12 meses 0% TAEG, 18 meses é bastante tempo.
Como sempre, em geral só recomendo obter um cartão de crédito se for capaz de pagar o seu saldo na totalidade todos os meses e utilizá-lo de forma responsável, caso contrário, as recompensas não serão superiores ao custo.
Benefícios do Mastercard
O Citi Double Cash é um Mastercard, o que vale a pena mencionar porque o Mastercard tem excelente aceitação junto dos comerciantes.
O mesmo se aplica à Visa, embora esta seja uma área em que a American Express ainda está a melhorar. Há algo a dizer para obter um Mastercard que será aceite praticamente em todo o lado.
3% Foreign Transaction Fees
O Citi Double Cash não é um cartão que geralmente vai querer utilizar para compras internacionais. O cartão tem 3% de taxas de transacção estrangeira, pelo que as recompensas que ganha não compensariam as taxas que está a pagar. Felizmente, existem muitos outros grandes cartões sem taxas de transacção estrangeiras.
Citi Application Restrictions
Todos os emissores de cartões de crédito têm políticas diferentes para aprovar novos membros do cartão. Com o Citi, a principal restrição a ter em conta é que será aprovado no máximo um cartão a cada oito dias, e no máximo dois cartões a cada 65 dias.
Desde que o Citi Double Cash não tenha um bónus de inscrição, as restrições de 24/48 meses não se aplicam.
Pode Alterar o Produto para o Citi Double Cash
O Citi Double Cash não tem um bónus de inscrição. Embora possa fazer muito sentido solicitar directamente o cartão (foi exactamente o que eu fiz), existem potencialmente outros caminhos através dos quais pode adquirir este cartão.
Citi está entre os emissores mais generosos ao permitir que o produto das pessoas mude entre cartões:
- Pode rebaixar qualquer cartão de crédito pessoal do Citi para o Citi Double Cash; isto inclui até os cartões de co-marcas
- Em geral, só pode alterar o produto se tiver um cartão há pelo menos 12 meses, pelo que não o pode fazer com um novo cartão
- Vai querer ligar ao Citi para ver todas as opções disponíveis
O benefício de alterar o produto em vez de o aplicar directamente é que pode manter a sua linha de crédito, e também que não contará como um inquérito adicional no seu relatório de crédito.
Se solicitar a alteração directa do cartão ou do produto, tem opções.
Ganhar Recompensas com o Citi Double Cash
É aqui que o Citi Double Cash fica verdadeiramente incrível. Quando gasta um dólar no Citi Double Cash (e paga a conta), está potencialmente a pensar ganhar dois cêntimos de recompensa, e essas recompensas podem até ser transferidas para os pontos de agradecimento do Citi a uma proporção de um cêntimo por ponto.
Ganhar Dinheiro de Volta com o Citi Double Cash
O Citi Double Cash oferece 1% em dinheiro de volta quando faz uma compra, e 1% em dinheiro de volta quando paga por essa compra.
Após fazer uma compra e pagar a sua conta, ganhará recompensas no valor de dois cêntimos de volta por cada dólar gasto, o que é óptimo. Muitas pessoas ganham de volta 1-1,5% em dinheiro nos seus cartões de crédito, portanto isto é muito melhor.
No que me diz respeito, ganhar pelo menos dois cêntimos de volta em cada dólar é o padrão de ouro para recompensas de cartão de crédito.
Ganhe dinheiro valioso de volta com o Citi Double Cash
Como Resgatar o Citi Double Cash Rewards Como Dinheiro
Como explicado acima, o Citi Double Cash oferece um retorno de dois cêntimos no dólar pelos seus gastos (depois de pagar a sua conta), mas como funciona o processo real de ganhar dinheiro de volta?
O dinheiro de volta irá aparecer na sua conta Citi após o login, e irá aparecer em duas colunas – o 1% de dinheiro de volta que ganha com os gastos, e depois o 1% de dinheiro de volta que ganha com o pagamento da sua compra.
Necessitará de um saldo mínimo de $25 de dinheiro de volta para resgatar as suas recompensas Citi Double Cash, que é ganho após $1.250 de gastos. Tem quatro opções de resgate para recompensas Citi Double Cash:
- Pode resgatar por um cartão oferta de uma variedade de retalhistas
- Pode resgatar por um extracto de crédito, que será depositado na sua conta dentro de 2-3 dias
- Pode trocar por um cheque, que lhe será enviado por correio dentro de 7-10 dias
Pode resgatar por um depósito directo, que pode ser para uma conta Citi, ou para uma conta noutro banco
Pessoalmente, eu não trocaria por um cartão oferta (porquê limitar-se?), mas antes escolheria um depósito directo ou cheque, o que lhe dá mais flexibilidade.
Ganhar pontos de agradecimento com o Citi Double Cash
Além de poder resgatar recompensas Citi Double Cash por dinheiro de volta, também pode converter as Recompensas Citi Cash em pontos de agradecimento do Citi à taxa de 100 pontos de agradecimento por cada $1 de Recompensas em Dinheiro. Por outras palavras, 100 cêntimos de desconto convertem-se em 100 pontos de agradecimento.
Ver este post por tudo o que precisa de saber sobre o processo de transferência de recompensas Citi Double Cash para o Citi ThankYou.
Existem muitas formas de resgatar os seus pontos Citi ThankYou. Pode trocá-los por um cêntimo cada para cartões-prenda e outras compras, embora isso não valha a pena. A esse ritmo, é melhor ganhar dinheiro de volta em dinheiro do que cartões-prenda.
Onde isto se torna realmente valioso é se tiver o Citi Double Cash em conjunto com um cartão que ganha pontos de agradecimento, como o incrível Cartão Citi Premier® (revisão). O cartão tem um grande bónus de inscrição, uma taxa anual razoável, e oferece 3x pontos em cinco categorias diferentes.
Se tiver o Citi Premier e o Citi Double Cash, pode transferir todos os pontos para os parceiros de transferência aérea do Citi, incluindo Etihad Guest, Singapore KrisFlyer, Virgin Atlantic Flying Club, e muito mais. Esta é uma forma fantástica de resgatar para as primeiras experiências internacionais & classe executiva. Claro que tudo isto pressupõe que voltaremos em breve a viagens internacionais generalizadas…
Redem Citi Double Cash rewards for travel in Singapore’s new A380 Suites
Pontos potencialmente transferidos às seguintes tarifas para os seguintes programas:
| Citi ThankYou Transfer Partner | Transferência Ratio |
|---|---|
| Aeroméxico Club Premier | 1000 : 1000 |
| 1000 : 1000 | |
| Avianca LifeMiles | 1000 : 1000 |
| 1000 : 1000 | |
| 1000 : 1000 | |
| 1000 : 1000 | |
| 1000 : 1000 | |
| JetBlue TrueBlue | 1000 : 1000 |
| Malaysia Airlines Enrich | 1000 : 1000 |
| Qantas Frequent Flyer | 1000 : 1000 |
| 1000 : 1000 | |
| Singapore Airlines KrisFlyer | 1000 : 1000 |
| 1000 : 1000 | |
| 1000 : 1000 | |
| Virgin Atlantic Flying Club | 1000 : 1000 |
Este é o único cartão de crédito por aí a oferecer um retorno não compensado de 2x pontos transferíveis por dólar gasto. Valorizo pontos de agradecimento a 1,7 cêntimos cada, por isso para mim isso é como um retorno de 3,4% sobre os gastos.
Em alguns casos, pode-se fazer ainda melhor do que isso. O Citi tem frequentemente bónus de transferência, pelo que pode potencialmente tirar partido daqueles enquanto ganha 2x pontos neste cartão.
O único cartão que compara de alguma forma é o Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express (revisão), que oferece 2x pontos de Recompensa de Membro nos primeiros 50.000 dólares gastos em cada ano civil. No entanto:
- Está limitado a ganhar 2x pontos nos primeiros $50.000 gastos em cada ano civil
- Este é um cartão de crédito comercial
O Citi tem direito a 2x mais dinheiro?
O Citi Double Cash é líder na indústria, quer pretenda ganhar dinheiro de volta ou recompensas de viagem. A melhor parte é que não tem de decidir qual quer – pode ganhar recompensas, e mais tarde decidir como as quer resgatar.
Depois de gastar um dólar no cartão e pagar a conta, terá a sua escolha de ganhar:
- Dois cêntimos em dinheiro de volta
- Dois pontos transferíveis, assumindo que tem o cartão em conjunto com um cartão que ganha Pontos de agradecimento, como o Citi Premier
E ganhar 2x pontos transferíveis por dólar gasto sem limite máximo é incomparável.
O que torna este cartão ainda mais valioso é a flexibilidade que lhe dá neste momento incerto – pode ganhar dinheiro de volta, e depois no futuro pode sempre transferir pontos para parceiros do Citi Premier, caso queira viajar.
Citi Double Cash Card Alternatives
O Citi Double Cash é tão bom quanto possível, embora ainda existam alguns outros cartões que possam valer a pena considerar:
- Se pretende ganhar prémios de viagem flexíveis, o Cartão Chase Sapphire Reserve® (revisão) e Chase Freedom Unlimited® (revisão) são uma dupla incrível que oferece um grande retorno sobre os gastos e vantagens valiosas
- Se pretende um cartão de prémios de viagem que oferece pontos flexíveis, o Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards (revisão) tem uma taxa anual de $95, oferece um bónus de boas-vindas de 60,000 pontos (após gastar $3.000 no prazo de três meses), oferece 2x Milhas de risco por dólar gasto, não tem taxas de transacção estrangeiras, e mais
Tuas são apenas algumas opções…
Citi Double Cash Card Summary
O Citi Double Cash é um cartão sem taxas anuais que oferece uma flexibilidade sem paralelo, quer se pretenda ganhar dinheiro de volta ou pontos de recompensa de viagem. Não só o cartão pode potencialmente ganhar até dois cêntimos de volta por dólar gasto, mas em conjunto com o Citi Premier pode potencialmente ganhar 2x pontos de agradecimento por dólar gasto, que podem ser transferidos para companhias aéreas ou hotéis.
Este é o meu cartão principal para despesas diárias, não utilizadas, e este deve ser o cartão que muitos outros também utilizam.
Se quiser saber mais sobre o Citi Double Cash Card ou candidatar-se, siga este link.
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