Dateline: Singapura
Quando comecei Nomad Capitalist, um dos meus principais objectivos era contrariar algumas das más informações existentes na Internet sobre tópicos como abrir contas bancárias offshore e obter residência noutros países.
Ver, depois de ter decidido deixar os Estados Unidos para sempre, passei muito tempo a investigar estes tópicos, e rapidamente aprendi que a maior parte do que está na Internet é lixo.
alguns destes websites estavam desactualizados ou não sabiam bem do que estavam a falar, mas outros chegaram ao ponto de fazer publicidade a operações bancárias offshore e a esquemas de segundo passaporte.
Então, uma vez que eu próprio tinha feito muitas destas coisas, decidi que queria partilhar os meus conhecimentos e dissipar algumas destas informações enganadoras.
Agora, um dos rumores mais comuns que ouço é que a abertura de contas bancárias offshore é quase impossível para os cidadãos dos EUA.
No entanto, não é esse o caso.
Na verdade, em alguns locais, ainda é um pouco fácil.
Embora os cidadãos americanos possam ser um pouco limitados nos locais onde podem abrir contas bancárias offshore, a ideia de que os cidadãos americanos não podem abri-las é completamente falsa.
Por isso, neste artigo, vamos dar uma vista de olhos à forma como estes mitos bancários offshore vieram a ser, bem como a questões importantes a conhecer enquanto bancário offshore como um cidadão americano.
Debunking Myths About US Citizens and Offshore Bank Accounts
Se der uma vista de olhos em fóruns ou blogues on-line, verá um conteúdo bastante completo sobre como é quase impossível para as pessoas dos EUA abrirem contas bancárias offshore.
Embora este mito não seja verdadeiro, não surgiu exactamente do nada.
Até anos atrás, o governo dos EUA instituiu a Foreign Account Tax Compliance Act, que é vulgarmente conhecida como FATCA.
P>Pode aprender um pouco mais sobre a FATCA aqui, mas para resumir, a FATCA força todos os bancos que querem fazer parte do sistema financeiro dos EUA a tornarem-se efectivamente em fofocas não pagas ao IRS.
Naturalmente, muitos bancos estrangeiros disseram, “não obrigado”.
Agora, isto não significa que estes bancos estivessem a ajudar na evasão fiscal ou na lavagem de dinheiro. Enquanto muitos estavam satisfeitos por cumprir com os inquéritos do IRS, a FATCA colocou-lhes um novo fardo de responsabilidade.
Por isso, certos bancos simplesmente não queriam o incómodo que veio com a FATCA e fecharam as suas portas aos cidadãos dos EUA e residentes permanentes.
Depois disso, a indústria offshore parecia perder a cabeça, alegando que devido à FATCA, os cidadãos norte-americanos já não podiam abrir contas bancárias offshore.
Vi esse mito em toda a parte – em blogs, fóruns, ebooks, e conferências.
Todos pareciam convencidos de que a FATCA era a forma do governo dos EUA de impedir os seus cidadãos de fazer operações bancárias no estrangeiro – o que não podia estar mais longe da verdade.
Embora a FATCA possa ter reduzido as opções dos cidadãos dos EUA ao abrir contas bancárias no estrangeiro, sempre foi perfeitamente legal – e possível – que os cidadãos dos EUA fizessem operações bancárias no estrangeiro.
Sim, um punhado de bancos viraram as costas aos cidadãos americanos, mas a maioria das instituições bancárias offshore cumpriram a FATCA para manter a sua clientela americana.
De facto, muitos governos nacionais assumiram a responsabilidade de assegurar que os seus sistemas bancários são compatíveis com a FATCA.
Por isso, embora a FATCA tenha certamente atirado uma chave inglesa às estratégias offshore de algumas pessoas, não pôs fim à possibilidade de bancos offshore para cidadãos americanos.
Como a FATCA pode limitar a banca offshore para cidadãos norte-americanos
Agora que estabelecemos que a FATCA não impede efectivamente os cidadãos norte-americanos de abrir contas bancárias offshore, vejamos algumas das formas como a FATCA afecta efectivamente os cidadãos norte-americanos enquanto efectuam operações bancárias offshore.
Embora a maioria dos bancos jogue com o governo dos EUA para manter o seu acesso ao sistema financeiro dos EUA, outros decidiram que a implementação da FATCA não valia o tempo e o risco.
Então, muitos bancos em centros tradicionais como a Europa Central e as Caraíbas enviaram os seus clientes dos EUA a fazer as malas.
Porque a FATCA aumenta os requisitos de informação e a responsabilidade dos bancos estrangeiros, esses bancos decidiram simplesmente não participar, para evitarem afrontar o IRS.
Adicionalmente, a maioria das instituições bancárias remotas também decidiram que os cidadãos americanos também não valem a pena, pelo que os cidadãos americanos são geralmente impedidos de o fazer também.
Por isso, os cidadãos dos EUA e os residentes permanentes são, de facto, um pouco limitados nos locais onde podem bancar, mas essas limitações são bastante menores.
A maior parte dos cidadãos dos EUA ainda podem bancar livremente em todo o mundo.
Abertura de contas bancárias offshore como cidadão dos EUA
Embora algumas limitações menores, os cidadãos dos EUA ainda são livres de abrir contas bancárias offshore em muitos lugares.
Recentemente, por exemplo, viajei para Hong Kong – um lugar difícil para todos os tipos de estrangeiros para bancar – com a intenção de abrir uma conta bancária.
Enquanto me encontrava com os representantes do banco, praticamente esbati que já não era cidadão americano, pensando que isso aceleraria o processo.
A resposta do representante foi: “Tudo bem, também aceitamos cidadãos americanos.”
Na verdade, porque não tinha provas de que tinha renunciado ao meu passaporte americano comigo, eles registaram-me como cidadão americano quando abriram a minha conta.
Na sua mente, sou um cidadão americano, mas ainda assim deixaram-me basicamente entrar pela porta e abrir uma conta.
Abrir uma conta bancária offshore, então, não é tão difícil como alguns o fariam – mesmo que seja um cidadão americano.
No entanto, o panorama global da banca offshore está a mudar rapidamente, pelo que deve compreender como estas mudanças podem afectá-lo como cidadão americano a fazer operações bancárias no estrangeiro.
O mundo da banca offshore é mais do que a Suíça e as Caraíbas
Um dos maiores erros que os cidadãos americanos cometem na sequência da FATCA está a ficar tão pendurado onde não podem bancar, que negligenciam os lugares que ainda estão abertos para eles.
Embora os centros bancários tradicionais offshore como o Liechtenstein ou Porto Rico possam ser avessos à FATCA, deve ter em mente que um “banco offshore” inclui qualquer banco que esteja fora do seu país de origem.
Isso dá-lhe literalmente todo um mundo de opções.
Se as taxas de juro elevadas são o que procura, então vá para a Europa Oriental e o Cáucaso.
Geórgia, por exemplo, é um dos lugares mais fáceis de abrir uma conta bancária no mundo, e se estiver disposto a negociar em moeda local, pode ganhar taxas de juro à volta de 10%.
Outros estados ex-soviéticos como a Arménia e o Azerbaijão também oferecem serviços bancários relativamente estáveis e taxas de juro impressionantes.
No entanto, se não conseguir suportar o risco que vem com as moedas pós-soviéticas, pode ir para a Ásia para obter um pouco mais de estabilidade.
Singapura é, de longe, um dos meus lugares favoritos para bancar no mundo, e muitos dos seus bancos estão entre os mais seguros do mundo.
Coreia do Sul também tem infra-estruturas bancárias bastante impressionantes, e Hong Kong é um clássico destino bancário offshore – embora seja um pouco difícil abrir uma conta lá a partir de tarde.
Finalmente, Vanuatu é outra opção menos conhecida no mundo bancário offshore que oferece privacidade, ao mesmo tempo que continua a ser compatível com a FATCA.
ÀÀ semelhança dos seus congéneres das Caraíbas, cujas atitudes “sem regras” tendem a atrair a clientela errada, os bancos offshore de Vanuatu oferecem um grau notável de flexibilidade e privacidade sem entrar em zonas cinzentas legais.
Por isso, se é um cidadão americano que quer abrir contas bancárias offshore, deve dar uma vista de olhos a todas as suas opções antes de se resignar a apenas banca em casa.
Offshore Banking is Becoming Harder for Everyone – Not Just US Citizens
Embora possa abrir contas bancárias offshore com facilidade em alguns locais, está geralmente a tornar-se mais difícil para todos abrir contas bancárias offshore – independentemente da sua nacionalidade.
Esta dificuldade crescente deve-se provavelmente a duas grandes tendências no mundo offshore – mais concorrência e mais regulamentação.
À medida que o mundo se globaliza cada vez mais, mais pessoas querem internacionalizar os seus activos e abrir contas bancárias offshore.
Isto significa que com mais clientes potenciais, os bancos podem ser mais selectivos sobre com quem trabalham.
Em Hong Kong, por exemplo, tornou-se extremamente difícil abrir uma conta bancária como estrangeiro devido a um enorme afluxo de pessoas ricas da China Continental.
Com tanta riqueza local já na ponta dos dedos, muitos bancos em Hong Kong simplesmente não precisam de dinheiro estrangeiro.
Adicionalmente, novos regulamentos como o FATCA e o Common Reporting Standard (CRS) fizeram das negociações com estrangeiros do mundo desenvolvido uma dor de cabeça regulamentar.
Então, se um banco conseguir evitar essa dor de cabeça, isso será.
Neste momento, pode estar a perguntar-se como é que eu consegui abrir uma conta bancária em Hong Kong tão facilmente – e como cidadão americano, nada menos que isso.
A simples verdade aqui é que o dinheiro fala.
A conta que abri valia $30.000 – não apenas uma conta corrente padrão de $500.
Assim, enquanto os bancos offshore estão a ficar mais selectivos com quem abrem contas, isso significa apenas que precisa de ser estratégico com o seu dinheiro.
Se quiser abrir uma conta numa área competitiva como Singapura ou Hong Kong, por exemplo, pode querer abrir uma conta empresarial ou de investimento de alto valor sobre uma conta pessoal de baixo valor.
Enquanto é cada vez mais difícil abrir contas bancárias offshore em todo o mundo, ainda tem muitas opções se jogar bem as suas cartas.
A Melhor Estratégia Offshore é uma Estratégia Legal Offshore
Já o disse antes, e volto a dizê-lo: ir offshore não se trata de esconder – trata-se de tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro.
E francamente, envolver-se em práticas bancárias obscuras ou ilegais não é inteligente.
No mundo de hoje, não se pode simplesmente roubar para as Ilhas Caimão e esconder secretamente a sua fortuna. Será apanhado – e perderá muito mais dinheiro para o IRS do que perderia em impostos.
No entanto, existem formas de aproveitar ao máximo o seu dinheiro e manter a sua privacidade bancária que são perfeitamente legais – e conformes à FATCA.
Se estiver interessado em utilizar legalmente a banca offshore para maximizar a sua riqueza, terei todo o prazer em ajudar.
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