Auto-seguros: Como Funciona e Quando É Necessário

Quando se trata de seguro, parece que a viagem nunca acaba. Ouvimos falar de outro tipo de cobertura de que precisamos, e somos arrastados para um exercício interminável de esvaziamento de dinheiro!

Mas é o seguinte: Sabia que poderia ser o seu próprio fornecedor de seguros ao tornar-se auto-suficiente? Acabaram-se os prémios de seguro desnecessários ou o jargão – só você, as suas poupanças e investimentos e muita paz de espírito.

Então, como é que consegue ter auto-se seguro, e o que deve fazer para se auto-seguardar?

Vamos investigar.

O que é o Auto-seguro?

Estar auto-seguro significa que teria dinheiro suficiente para pagar qualquer coisa pela qual uma companhia de seguros normalmente pagaria a conta.

Quando se trata de seguro de vida, auto-seguro significa ter o suficiente em investimentos para trazer um rendimento saudável para os seus entes queridos após a sua morte. Os seus dependentes não precisariam de se preocupar em pagar contas, pôr comida na mesa, ou qualquer outra coisa que dependessem do seu rendimento para.

Agora, antes de continuarmos, não se trata de os tornar ricos! O auto-seguro tem a ver com o facto de você trabalhar para se tornar o seu próprio fornecedor de seguros. Como? Digamos que tem um seguro de vida a termo (que é o único tipo de seguro de vida que recomendamos) que durou 20 anos.

Se trabalhasse durante esses 20 anos para pagar dívidas e acumular os seus investimentos, então quando o termo chegasse ao fim, já não precisaria de seguro de vida porque estaria auto-segurado.

Como funciona o auto-seguro?

Se estiver livre de dívidas e tiver o suficiente em poupanças, investimentos e bens para garantir que a sua família possa viver dos rendimentos gerados por eles, então está auto-seguro.

Mas como é que isto se parece com os números? Vejamos alguns exemplos.

Quanto visar para
em poupanças/investimentos

$50.000

Agora, vamos olhar para alguém cujo rendimento é mais elevado.

Se esses números o enchem de pânico, não se preocupe – a fase da vida em que a sua família se encontra faz uma grande diferença no quanto precisa para se considerar auto-suficiente. Se as crianças saíram de casa e já não dependem dos seus rendimentos (e você está completamente livre de dívidas), então o seu cônjuge não precisará de tanto para se sustentar.

Benefícios do auto-seguro

Você paga menos em prémios todos os anos.

Se você está auto-seguro, não está a pagar todos os anos a uma companhia de seguros para suportar o risco de o segurar. É um enorme benefício para si, porque está a poupar dinheiro! E estamos todos a poupar dinheiro onde podemos -especialmente em prémios de seguros.

É financeiramente independente quando se trata dos seus investimentos.

Poupar dinheiro em prémios de seguros significa que tem mais dinheiro para investir. E se forem bons investimentos (como um fundo mútuo), então isso é ainda melhor!

Pode aumentar as suas franquias.

Estar auto-seguro significa que pode sentir-se confiante em aumentar as franquias do seguro que não pode evitar, como o seu seguro automóvel, doméstico e de saúde. Se aumentar uma franquia, o seu prémio será reduzido porque está a concordar em pagar mais do bolso para um sinistro.

Quais os tipos de seguro que não devo ter seguro próprio?

Estes são os tipos de seguro que deve ter sempre em vigor:

Seguro automóvel

Seguro automóvel é um requisito obrigatório em praticamente todos os estados. Portanto, estaria a infringir a lei se não tivesse algum tipo de seguro para o seu carro. Mas a principal razão para ter um seguro automóvel é protegê-lo se tiver um acidente e proteger a sua carteira se for confrontado com pesados custos legais de outra parte que o queira processar.

Seguro automóvel em casa

Seguro automóvel em casa é importante de ter, mas é difícil fazer um auto-seguro. Os custos de reparação após um incêndio, inundação ou qualquer tipo de danos na sua casa seriam através do telhado! A sua casa é um bem – e um bem que quer proteger com um seguro residencial. E não se esqueça: Muitas apólices de seguro de habitação vêm com protecção de responsabilidade legal no caso de alguém ter um acidente na sua casa e decidir processar.

Seguro de saúde

Não faça um auto-seguro de seguro de saúde – e não apenas porque a Lei de Cuidados Acessível fez com que fosse exigido algum tipo de cobertura mínima essencial. É necessário um seguro de saúde, porque se for atingido por uma doença grave, então as despesas médicas poderão ser inacessíveis sem cobertura.

Quando devo fazer um auto-seguro?

Deve procurar fazer um auto-seguro de seguro de vida. O seguro de vida existe para proteger os seus rendimentos, e esse deve ser o seu único emprego. Uma vez que esteja livre de dívidas e a investir como um profissional, pode trabalhar no sentido de auto-segurar o seu rendimento. Este faz sentido!

O auto-seguro do seu seguro de vida deve acontecer quando tem meios para o fazer e quando está livre de dívidas. A maioria das pessoas pensará em auto-seguro quando se aproxima da reforma ou quando o seu seguro de vida a prazo está a chegar ao fim.

Ao construir o seu auto-seguro, pode seguir os nossos Passos de Bebé. Eles ajudá-lo-ão a sair da sua dívida, a orçamentar um fundo de emergência de 3-6 meses de despesas, a colocar 15% do rendimento do seu agregado familiar em investimentos, e a construir riqueza investindo num fundo mútuo de bom crescimento com um retorno do investimento de cerca de 10%.

Se não estiver completamente seguro de si próprio, então obtenha um plano de seguro de vida de 15-20 anos e uma cobertura que seja 10-12 vezes o seu salário anual. Terá a protecção de rendimentos de que necessita, e os seus entes queridos estarão cobertos enquanto trabalha para se tornar auto-suficiente!