As melhores aplicações orçamentais 2021

Um orçamento é uma parte integrante do plano financeiro de todos, mas a sua elaboração pode ser enfadonha e demorada. Introduzir aplicações: As melhores aplicações de orçamentação facilitam a monitorização dos seus gastos, o acompanhamento das suas despesas, a gestão do seu fluxo de caixa e o pagamento de contas. São compatíveis com os melhores telefones do mercado e com as características auxiliares que podem ajudá-lo a atingir objectivos monetários a curto e longo prazo, como monitorização gratuita do crédito, ferramentas de planeamento financeiro, recursos educativos ou serviços de cancelamento de assinaturas.

Plus, se estiver realmente a beliscar tostões, a sua aplicação orçamental não irá quebrar o banco, figurativa ou literalmente. Uma aplicação de orçamentação não deve custar mais do que pode ajudá-lo a poupar.

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Se já visitou o Google Play ou a Apple App Store, provavelmente já reparou que tem uma série de escolhas à sua disposição. Por outras palavras, as melhores aplicações de orçamentação podem ser muito difíceis de identificar. Felizmente, identificámos algumas opções de qualidade, com base no preço, características de destaque, opiniões de clientes e terceiros, experiência do utilizador e muito mais. Continue a ler para descobrir as nossas melhores escolhas para as melhores aplicações de orçamentação.

Quais são as melhores aplicações de orçamentação?

A nossa melhor escolha para a melhor aplicação de orçamentação de 2021 é a Casa da Moeda, também conhecida como Intuit Mint. A popular aplicação de orçamentação gratuita, disponível desde 2006, é difícil de vencer, dado o número de funcionalidades a que os utilizadores podem aceder sem custos. Estas características incluem monitorização gratuita da pontuação de crédito, alertas de gastos, um rastreador de objectivos de orçamentação e notificações push para as próximas facturas.

Menta sincroniza com as suas contas financeiras e categoriza automaticamente os seus gastos para que possa acompanhar quanto do seu dinheiro vai para os itens de linha, como casa, compras, comida e jantar. Foi seleccionado em parte por ter apelo em massa. A aplicação de orçamentação é bastante intuitiva e relativamente fácil de configurar (embora alguns utilizadores comuniquem problemas de sincronização bancária ao longo do tempo).

É provável que tanto os principiantes como os peritos considerem a aplicação valiosa, uma vez que pode acompanhar tanto as contas bancárias como as contas de investimento. Os utilizadores têm a opção de proteger a sua conta da Casa da Moeda com um número PIN ou uma identificação por impressão digital.

PocketGuard, uma aplicação de orçamentação concebida para reduzir o excesso de despesas, ficou em segundo lugar para facilidade de utilização e algumas características notáveis, incluindo o cancelamento da subscrição e serviços de negociação de facturas (a aplicação cobrar-lhe-á uma taxa se encontrar alguma poupança). No entanto, perdeu alguns pontos devido ao apoio técnico limitado e a certas restrições no âmbito da versão gratuita da aplicação.

Finalmente, investir e financiar a aplicação Capital Pessoal é uma opção notável e digna de nota para pessoas com carteiras financeiras mais complexas. O seu cartão de visita é um conjunto de ferramentas de reforma e investimento gratuitas para os utilizadores.

Todas as três melhores aplicações de orçamento estão disponíveis no IOS e Android e têm aplicações baseadas na web.

As melhores aplicações de orçamentação que se pode comprar hoje

Consider Mint the “old-relable” of budgeting apps. Lançada em 2006 e adquirida em 2009 pela Intuit (a empresa por detrás da TurboTax e QuickBooks), a aplicação conta actualmente com cerca de 25 milhões de utilizadores registados – e por uma boa razão. Oferece uma grande quantidade de bang por $0, incluindo alertas de gastos, notificações de pagamento de facturas e monitorização de crédito gratuita da TransUnion.

Os utilizadores podem sincronizar a aplicação com as suas contas financeiras, depois monitorizar as transacções, acompanhar os gastos por categoria e manter um olho no fluxo de caixa, tudo num único painel de controlo. A instalação é bastante simplificada. A Casa da Moeda fornece uma verdadeira lista de lavandarias de bancos e instituições financeiras com as quais se pode ligar através de alguns cliques e inputs. Alguns utilizadores, no entanto, reportam problemas intermitentes de sincronização bancária. (A Casa da Moeda diz que foram feitos ganhos significativos na ligação e qualidade dos dados ao longo do ano passado, com mais melhorias no pipeline planeado para os próximos meses).

Os principiantes em matéria de orçamento beneficiarão de uma série de recursos educativos dentro da aplicação, enquanto que os utilizadores com mais experiência financeira poderão acompanhar o seu património líquido e os seus investimentos. (É possível sincronizar contas com grandes empresas de investimento como Vanguard, Charles Schwab e Fidelity). Alguns utilizadores podem sentir-se incomodados com os anúncios de outros produtos financeiros, mas considerem-nos o preço de admissão.

Menta tem uma série de novas funcionalidades planeadas para Janeiro de 2021, incluindo o rastreio automático de subscrições, percepções accionáveis em torno do seu património líquido e a capacidade de editar em massa múltiplas transacções e personalizar as suas categorias. Todas as novas funcionalidades são gratuitas.

De todas as aplicações de orçamentação que testamos…conduziram, PocketGuard provou ser o mais fácil de montar – o que foi bom, uma vez que a aplicação anuncia a simplicidade, juntamente com a capacidade de reduzir os gastos. O seu painel de bordo permite acompanhar facilmente os gastos e controlar os saldos entre contas, mas também apresenta uma série de características auxiliares atractivas.

Por exemplo, os utilizadores recebem um relatório semanal por correio electrónico que decompõe as categorias de despesas mais importantes e a forma como estão a seguir os orçamentos dedicados. Recebem também alertas de gastos e notificações de pagamento de facturas.

A versão gratuita irá ajudá-lo a identificar subscrições indesejadas; irá cancelá-las por uma taxa. PocketGuard pode também ajudá-lo a poupar em facturas mensais recorrentes, como serviços de cabo ou de telemóvel, embora, mais uma vez, seja necessário um corte nas poupanças que encontrar.

Orçamentos autorizados podem achar a versão gratuita do PocketGuard um pouco limitada. (Por exemplo, não pode criar as suas próprias categorias de despesas, dividir as transacções ou manter um registo de qualquer dinheiro que receba ou gaste). Mas podem actualizar para PocketGuard Plus por $4,99 por mês ou $34,99 por ano.

Capital Pessoal é, antes de mais, uma empresa de gestão de riqueza digital, mas a sua popular aplicação permite-lhe sincronizar, monitorizar e seguir as suas contas financeiras de forma semelhante às melhores aplicações de orçamentação do mercado. Além disso, as pessoas com carteiras financeiras complexas – ou reforma no cérebro – encontrarão as suas ferramentas de investimento gratuito como um verdadeiro diferenciador competitivo.

Caso em questão: O seu Analisador de Taxas analisa as contas de investimento ligadas em busca de taxas ocultas ou elevadas, enquanto o seu Planeador de Reforma executa simulações contra a sua carteira inicial para o ajudar a planear uma variedade de cenários.

No lado oposto, os principiantes podem preferir uma aplicação com características orçamentais mais robustas. (Pode definir um objectivo de despesas sensível ao tempo, mas isso é tudo na forma de seguir em direcção aos objectivos de orçamentação). Os principiantes financeiros podem achar a ênfase no investimento e o jargão esmagador.

Acquirido pela Empower Retirement em Junho de 2020, o Capital Pessoal tem mais de 2,7 milhões de utilizadores registados das suas ferramentas gratuitas; desde 30 de Novembro, gere mais de 15 mil milhões de dólares em activos.

Launchado em Janeiro, 2020, Simplifi by Quicken é o novo miúdo do bloco orçamental, mas as suas características únicas, particularmente em torno da gestão do fluxo de caixa, fazem dele um complemento digno da nossa lista.

Como muitas outras aplicações de orçamentação, Simplifi permite-lhe sincronizar e visualizar automaticamente todas as suas contas financeiras num único local. Notificá-lo-á das próximas contas e assinalará as grandes compras. Mas marca pontos extra ao criar um plano de gastos personalizado para cada utilizador, baseado nas suas receitas e despesas, que mostra quanto dinheiro lhes resta para gastar (ou poupar) em qualquer altura.

Fomos igualmente fãs da sua funcionalidade Watchlist, que lhe permite acompanhar de perto categorias de gastos potencialmente problemáticas, como “jantar e bebidas” e o recentemente introduzido Rastreador de Reembolso, que envia aos utilizadores uma notificação quando um retorno passa ou está atrasado.

Simplifi custa $3,99 por mês ou $35,99 por ano, embora possa experimentá-lo durante um mês gratuitamente (informação de pagamento necessária). Alguns utilizadores relatam problemas técnicos – e, para ser honesto, tivemos alguns tempos de carga lentos durante o nosso test-drive – mas pode facilmente solicitar apoio na aplicação através do chat e de uma funcionalidade de pedido de chamada. Existe também uma versão da aplicação baseada na web.

Budbudget, anteriormente conhecido como Easy Envelope Budget Aid (EEBA), digitaliza o “método do envelope” de orçamentação, no qual “reserva” um certo montante de receitas para cada categoria de despesas principais no seu orçamento. Por exemplo, atribui $500 por mês a mercearias e, digamos, $1,500 para o aluguer.

O orçamento de qualidade não faz a sincronização bancária: Os utilizadores têm de criar manualmente “envelopes” e introduzir cada transacção, o que pode ser bastante aborrecido. Mas essa característica faz da aplicação uma boa opção para as pessoas que procuram limitar a partilha de dados. É também uma boa opção para casais ou famílias, dada a sincronização da aplicação através do Android, iPhone e dispositivos baseados na web.

A versão gratuita do Goodbudget vem com 10 envelopes regulares, 10 envelopes anuais e sincroniza através de dois dispositivos. Goodbudget Plus, que vem com envelopes ilimitados e sincroniza através de cinco dispositivos, custa $7 por mês ou $60 por ano.

Lançado em 2009, o Goodbudget espera introduzir novas funcionalidades em 2021, incluindo uma funcionalidade de inspiração pandémica que permite às pessoas dar prioridade aos “envelopes” com base em quando um item precisa de ser pago primeiro.

Como escolher a melhor aplicação de orçamentação para si

P>Tivemos o Mint como a melhor aplicação de orçamentação para 2021 em parte devido ao seu apelo em massa, mas, francamente, a melhor aplicação de orçamentação para si variará, dependendo da sua carteira financeira, ponto de preço desejado e preferências pessoais.

Por exemplo, as pessoas que não têm contas de investimento – ou um conhecimento prático do seu funcionamento – podem não considerar particularmente úteis os instrumentos de planeamento da reforma e os serviços de consultoria financeira disponíveis através do Capital Pessoal. Da mesma forma, embora muitas pessoas possam considerar a sincronização bancária automática uma obrigação, os utilizadores que procuram limitar a partilha de dados podem favorecer uma aplicação manual como o Goodbudget.

Para determinar qual a aplicação orçamental adequada para si, considere tanto os objectivos financeiros a curto como a longo prazo que espera alcançar – e que características ou recursos são necessários para o fazer. A maioria das aplicações de orçamentação pagas oferecem um teste gratuito, geralmente entre 14 e 30 dias, para que possa testar um certo número de opções antes de assumir um compromisso monetário.

Como escolhemos

Começámos por identificar 14 aplicações de orçamentação populares com bases de utilizadores dedicados, revisões sólidas de clientes e fortes avaliações de terceiros (por exemplo, foi a aplicação premiada com a designação Google Play Store Editor’s Choice?) Tendo em conta o assunto, também considerámos o ponto de preço. Uma boa aplicação de orçamentação, afinal de contas, não deve comprometer o seu orçamento.

P>Próximo, reduzimos a nossa lista inicial exigindo que cada aplicação esteja disponível no IOS e Android e, no momento da redacção deste artigo, tenha uma classificação de quatro estrelas ou superior tanto na Loja Play do Google como na Loja App da Apple.

Finalmente, levámos as restantes aplicações para um test-drive. As cinco principais aplicações de orçamentação para 2021 foram seleccionadas com base na sua funcionalidade: Ajudam o utilizador a configurar, manter e/ou monitorizar um orçamento? Podem ajudar a alcançar objectivos financeiros mais amplos? As nossas classificações finais também são responsáveis pela facilidade de configuração, experiência holística do utilizador e características auxiliares de destaque, como pontuações de crédito gratuito, notificações push ou ferramentas mais amplas de gestão de dinheiro.

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