Saber quando o seu crédito será avaliado pode dar-lhe um vislumbre de quão importante ele pode ser. Aqui estão cinco áreas em que o seu crédito pode entrar em jogo:
1. Cartões de crédito
Quando solicita um cartão de crédito, o emissor do cartão pode verificar o seu crédito. Cada empresa tem as suas próprias políticas de crédito. Mas um bom crédito pode dar-lhe mais opções. E se for aprovado, um bom crédito pode também torná-lo elegível para coisas como um limite de crédito mais elevado e uma taxa anual de percentagem mais baixa (APR).
O seu crédito pode também desempenhar um papel se estiver a tentar actualizar para um novo cartão ou a solicitar um limite de crédito mais elevado num cartão existente.
2. Hipotecas e Crédito Automóvel
O crédito também desempenha um papel quando está a tentar fazer coisas como comprar uma casa ou financiar um carro. Ter um bom crédito pode ajudá-lo a qualificar-se para pedir emprestado – e pedir emprestado a taxas de juro mais baixas. E as taxas de juro são importantes, porque quanto mais alta for a sua taxa, mais poderá acabar por pagar durante a vida do empréstimo.
P>Médias recentes para uma hipoteca de 30 anos, $200.000, de taxa fixa. De acordo com os números da FICO®, uma empresa de pontuação de crédito comummente utilizada, os pagamentos podem variar muito. Por exemplo, FICO oferece estas duas estimativas:
- Uma pessoa com uma pontuação de crédito de 650, que FICO classifica como justa, teria uma TAEG de 3,566% e um pagamento mensal de $908.
- Uma pessoa com uma pontuação de crédito de 670, que FICO classifica como boa, teria uma TAEG de 3,136% e um pagamento mensal de $860.
Que a diferença de $48 pode não parecer grande coisa. Mas ao longo do empréstimo, poderia somar mais de $17.000. E isso a partir de uma diferença de 20 pontos na pontuação de crédito. Como as pontuações de crédito continuam a aumentar, os pagamentos mensais podem descer ainda mais – fazendo subir a diferença no total de pagamentos.*
3. Seguros e Serviços Públicos
Seu historial de crédito pode até influenciar o quanto se paga por uma apólice de seguro. Mas em vez de utilizar uma pontuação de crédito tradicional, as seguradoras podem utilizar pontuações de seguro baseadas no crédito – em conjunto com outros factores. As seguradoras de automóveis, por exemplo, podem também considerar coisas como a sua idade e o carro que conduz.
Crédito também pode ser considerado quando estabelece contas com empresas de serviços públicos e fornecedores de telemóveis. Com bom crédito, poderá ser capaz de evitar o pagamento de depósitos ou receber condições contratuais mais favoráveis.
4. Pedidos de alojamento
Quando solicita um arrendamento, o senhorio pode verificar o seu histórico de crédito – para além dos seus antecedentes criminais e de aluguer. Os senhorios solicitam frequentemente autorização para efectuar rastreios, mas nem sempre são obrigados a fazê-lo. Por vezes, os pedidos são incluídos nos pedidos de arrendamento. Por isso, pode ajudar a ler as letras miúdas.
Os senhorios podem executar estes rastreios para prever que tipo de inquilino será. Mesmo que não tenha um crédito perfeito, pode ainda assim qualificar-se para alugar. Mas se um senhorio tiver recebido vários pedidos, pode decidir alugar a outra pessoa. Ou poderá ser-lhe pedido que pague uma caução maior ou que pague alguns meses de renda adiantados.
5. Candidaturas a emprego
Se se candidatar a um emprego, alguns empregadores podem pedir para fazer uma verificação de antecedentes, que pode incluir uma verificação de crédito. É especialmente típico para empregos que envolvem finanças ou informação sensível.
As regras variam sobre a forma como a informação de rastreios de fundo pode ser utilizada. E as empresas são obrigadas a obter a sua autorização por escrito para executar uma verificação. Mas se recusar, poderá não ser considerado para o trabalho.
Não há soluções rápidas para melhorar o crédito. Mas manter o controlo dos seus relatórios de crédito é uma forma de garantir que os potenciais empregadores estão pelo menos a julgar a informação correcta.
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