A maioria das pessoas prefere poupar o seu dinheiro num banco algures do que investir, principalmente por causa dos riscos associados ao investimento. Eu costumava temer a ideia de arriscar o meu dinheiro ganho arduamente até compreender uma das mais básicas e eficazes técnicas de gestão de risco-diversificação.
Provavelmente já ouviu falar do termo diversificação. Em finanças, a diversificação refere-se ao processo de atribuição de capital de uma forma que diminui a exposição ao risco.
A lógica subjacente à diversificação é simples – em média, carteiras de investimento compostas de diferentes tipos de investimentos produzem retornos mais elevados e representam um risco menor em comparação com qualquer investimento individual dentro da carteira. Neste artigo, vou abordar como e porquê deve diversificar a sua carteira de investimentos.
What’s Ahead:
Como diversificar a sua carteira
Aqui estão quatro passos que pode dar para começar a trazer mais diversidade à sua carteira:
Passo 1: Certifique-se de que a sua carteira tem muitos investimentos diferentes
ETFs & fundos mútuos
Uma forma de o fazer é comprando ETFs, fundos de índice, ou fundos mútuos sem esforço. Os ETFs e fundos mútuos actuam como um cabaz de diferentes acções – dando-lhe uma diversificação instantânea. Negoceiam de forma diferente, por isso vai querer ler sobre cada um deles em detalhe antes de os comprar, mas são um excelente método para diversificar sem se tornar excessivamente complicado.
Fundos-índice
Fundos-índice são outra excelente opção – pois incluem acções que espelham um índice específico – tal como o S&P 500. A sua diversificação pode ser um pouco mais limitada aqui, mas ainda é uma boa opção a considerar.
Uma carteira de investimentos devidamente diversificada deve incluir:
- Cash
- Stocks
- Bonds
- Fundos negociados em bolsa
- Fundos mutuais
Passo 2: Diversificar dentro de tipos individuais de investimentos
Pick investments with different rates of returns
Isso torna-se mais desafiante quando se compra acções individuais uma vez que se quer investir uma quantia decente para que o custo da negociação valha a pena. Por exemplo, não se quer gastar $10 para comprar uma acção por $200. Deve investir uma parte mais substancial, para poupar dinheiro em taxas. Devido a isto, muitas pessoas acabam por ter um punhado de acções na sua carteira, pondo-as em risco.
Por isso, ao investir em acções, por exemplo, não se concentre numa única acção ou em poucas acções, mas sim em diferentes acções em diferentes sectores. É também essencial ter acções com rendimentos mistos, crescimento, capitalização de mercado entre outras métricas. Ao investir em coisas como obrigações, considere obrigações com diferentes qualidades de crédito, duração e maturidades.
Use Ally Invest
Se pretende saltar para o mercado de acções, considere Ally Invest (anteriormente Trade King). Eles são um corretor de acções online que oferece $4,95 de transacções de acções sem requisitos de saldo mínimo. Pode ler a nossa análise da Ally Invest aqui.
Passo 3: Considere investimentos com risco variável
Escolha investimentos com várias taxas de retorno
Quando diversificar a sua carteira, escolha diferentes investimentos cuja taxa de retorno é diferente para assegurar ganhos substanciais para certos investimentos compensem as perdas noutros investimentos.
Rembro, embora a intenção seja minimizar o risco, não se restringe apenas às acções blue-chip.
Foreign stocks
Uma boa metodologia a utilizar aqui é a de olhar para acções estrangeiras. As acções de outros países tendem a ter um desempenho um pouco diferente e tipicamente equilibram bem uma carteira de investimentos domésticos pesados. Também se pode olhar para stocks de pequena ou média capitalização, que são mais jovens, e stocks mais voláteis.
Passo 4: Reequilíbrio da sua carteira regularmente
Use Blooom
Contrário à crença popular, a diversificação não é uma tarefa pontual. Deve verificar a sua carteira frequentemente e fazer alterações em conformidade quando o nível de risco não é consistente com os seus objectivos ou estratégia financeira.
Recomendo o reequilíbrio da sua carteira pelo menos duas vezes por ano. Ou, poderá utilizar um serviço como o Blooom, que é uma ferramenta de optimização 401(k) que assegurará que o seu 401(k) está sempre a trabalhar para si. Pode saber mais sobre a Blooom lendo a nossa análise. Se decidir que este é o caminho a seguir, eles têm agora uma promoção especial onde receberá $15 de desconto no seu primeiro ano de Blooom com o código BLMSMART
Utilizar um robot-consultor
Além disso, se não quiser passar o tempo a entrar e a comprar e vender acções para equilibrar a sua carteira com tanta frequência, eu recomendaria vivamente que procurasse um robot-consultor como o Betterment, que automaticamente reequilibrará a sua carteira para si e o manterá optimamente diversificado.
O que deve estar na sua carteira?
Uma carteira diversificada deve incluir:
Acções nacionais
Comprar acções dá-lhe a oportunidade de possuir uma percentagem de uma empresa que vem com benefícios tais como pagamentos de dividendos e ganhos de capital quando as acções aumentam de preço ao longo do tempo. As acções nacionais devem ser uma parte significativa da sua carteira de investimentos desde que ofereçam grandes oportunidades de crescimento a longo prazo.
O maior investidor do mundo, Warren Buffet mostra-nos exactamente como diversificar ao investir em acções nacionais, sendo as suas cinco principais selecções de acções a Apple, Wells Fargo, Kraft Heinz Company, BoA (Bank of America) e Coca-Cola. As acções representam diferentes empresas em diferentes sectores.
Bonds
Bonds oferecem rendimentos de juros regulares. São menos voláteis do que as acções, tornando-as uma boa “almofada” durante movimentos imprevisíveis nos mercados de acções.
As acções devem ser uma parte significativa de uma carteira para um investidor mais focado na segurança do seu investimento do que no crescimento. Vale a pena notar que as obrigações não oferecem rendimentos mais elevados do que as acções a longo prazo, na maioria dos casos. Contudo, existem certas obrigações internacionais que proporcionam rendimentos mais elevados.
Se pretende entrar em obrigações, existe uma empresa muito fixe chamada Worthy que oferece uma taxa de juro anual fixa de 5% – e cada obrigação custa apenas $10. Estamos bastante impressionados com o que têm feito até agora no espaço obrigacionista.
Investimentos de curto prazo
A sua carteira deve também incluir certificados de depósitos de curto prazo, bem como fundos do mercado monetário que ofereçam estabilidade, bem como acesso fácil a investimentos. Investimentos tais como certificados de depósitos são segurados/garantido pelo FDIC tornando-os mais seguros; contudo, não são tão líquidos como os fundos do mercado monetário.
Acções internacionais
Um bom mix de acções internacionais é recomendado para proteger a sua carteira contra os “choques” do mercado de acções local. As acções emitidas por empresas americanas têm um desempenho diferente das acções emitidas por empresas não americanas, uma vez que têm exposição a diferentes oportunidades noutras partes do mundo.
Fundos sectoriais
Como o nome sugere, os fundos sectoriais são fundos de investimento que se concentram em sectores/segmentos específicos da economia. Ter fundos sectoriais como parte da sua carteira oferece-lhe oportunidades de investimento únicas em diferentes ciclos económicos.
Fundo imobiliário
Carteiras de investimento com fundos imobiliários que incluem fundos de investimento imobiliário oferecem protecção contra a inflação. Os fundos também oferecem oportunidades únicas em bens imobiliários que de outra forma não poderia aproveitar por si próprio.
Fundos de investimento imobiliário
Fundos de investimento imobiliário que se concentram em mercadorias como gás, minerais, petróleo, etc., podem proteger a sua carteira contra a inflação. Os fundos também protegem os investidores dos riscos associados às mercadorias, uma vez que o investimento em mercadorias é recomendável apenas para investidores experientes.
Fundos de alocação de activos
Fundos de alocação de activos são altamente recomendados se estiver interessado em diversificar, mas não tem a perícia e/ou tempo para construir uma carteira diversificada por si próprio.
Por que precisa de diversificar a sua carteira
Diversificar reduz a incerteza do investimento
Há um nível de incerteza em todos os mercados financeiros. Se colocar todo o seu dinheiro em acções, arrisca-se a perder tudo se o mercado de acções se desmoronar. O mesmo se aplica ao mercado imobiliário, mercados de mercadorias, moedas, e qualquer outro investimento. Contudo, todos os mercados dificilmente caem ao mesmo tempo, da mesma forma.
O mesmo se aplica aos investimentos na mesma classe de activos. Por exemplo, dois stocks de empresas diferentes em sectores diferentes flutuam de forma diferente. Ao diversificar, o que é apenas colocar o seu dinheiro em vários investimentos em sectores diferentes, a probabilidade de perder uma quantidade significativa de dinheiro ou todo o seu investimento é muito baixa.
Um exemplo de diversificação
Uma simples mistura de investimentos-55% de acções dos EUA, 30% de acções dos EUA. obrigações, 10% de acções estrangeiras (de países desenvolvidos) e 5% de acções – teria resultado numa perda média de 27% durante o crash de 2008 de acordo com a empresa global de pesquisa de investimento Morningstar.
Incluindo obrigações internacionais, mercadorias, fundos hedge, e REITs na carteira teria reduzido a perda para 16% durante o crash de 2008.
Então, ao “colocar todos os seus ovos no mesmo cesto”, está de facto a prejudicar-se financeiramente. A diversificação reduzirá os riscos e tornará os seus retornos mais estáveis a longo prazo. Mas não tem de ser complicado.
Sumário
Warren Buffet tem afirmado que a diversificação é “protecção contra a ignorância”, tornando-a desnecessária quando se sabe exactamente o que se está a fazer. No entanto, Buffet já é um investidor rico e experiente. Passou décadas a dominar o jogo do investimento e está agora equipado com recursos de investimento e experiência fora do alcance dos investidores comuns.
Sugiro que ignore este conselho do Buffet até se habituar a investir.
Ao começar, encorajo a diversificação especialmente se for como a maioria das pessoas (isto é.., está à procura de melhores alternativas para poupar dinheiro no banco enquanto ainda protege o seu capital).
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