Plans d’assurance auto mensuels

Dernière mise à jour le 27 octobre 2020

Pour la plupart d’entre nous, le facteur le plus important dans le choix d’une compagnie d’assurance auto est le signe dollar. Plus la couverture d’assurance automobile est bon marché, mieux c’est – rien n’est plus simple que cela. Courir après la couverture la moins chère simplifie magiquement le processus de sélection ; pour savoir quelle assurance choisir, il suffit de choisir la police dont les primes sont les plus basses !

Malheureusement, les choses ne sont pas toujours aussi simples. Bien sûr, payer de faibles primes est quelque chose que vous devriez rechercher, mais êtes-vous sûr de vouloir augmenter vos franchises juste pour réduire les primes ? Avez-vous la capacité de payer vos franchises si vous avez un accident ? Voulez-vous vraiment diminuer ou abandonner cette couverture juste pour réduire les primes ?

Il faut répondre à de nombreuses questions avant de pouvoir prendre une décision éclairée concernant le plan d’assurance automobile à adopter. Cependant, nous ne les examinerons pas toutes ici. Pour l’instant, examinons simplement les plans d’assurance auto mensuels et comment ils peuvent vous faire économiser de l’argent s’ils sont achetés dans les bonnes circonstances.

Table des matières:

• Qu’est-ce que les politiques d’assurance auto mensuelles ?
• Avantages de l’assurance auto mensuelle
• Inconvénients de l’assurance auto mensuelle
• Combien coûte une assurance auto par mois ?
• Comment économiser de l’argent sur les plans d’assurance auto mensuels
• Quelles compagnies ont la meilleure assurance mensuelle ?
• Quelles sont les alternatives aux plans d’assurance auto mensuels ?

Qu’est-ce qu’une assurance auto mensuelle ?

Les assurances auto mensuelles désignent simplement le paiement des primes d’assurance auto au mois. La plupart des politiques couvrent une période de trois, six ou douze mois, et la plupart de ces politiques exigent que le client paie la couverture à la fin de la période de couverture.

Ce que la plupart des gens ne savent pas, cependant, c’est que certains assureurs offrent également une option pour les clients de payer mensuellement. En faisant cela, vous avez simplement la possibilité de payer à la fin de chaque mois au lieu de mettre un seul gros morceau de paiement à la fin de la période de couverture.

Avantages de l’assurance auto mensuelle

Flexibilité – Les plans d’assurance auto mensuels permettent aux clients de payer avec plus de flexibilité. Si les clients veulent changer d’assureur, ils n’ont pas à attendre la fin de leur période de couverture – ils peuvent changer d’assureur immédiatement (ou au moins à la fin du mois)!

Moins d’engagement financier – Les polices d’assurance auto mensuelles permettent aux clients d’étaler leurs charges financières sur une période plus longue. Souvent, de nombreux clients trouvent un peu éprouvant de couper une grande partie de leurs finances à la fin de chaque année juste pour payer leur assurance auto. Le paiement au mois permet de découper ces sommes forfaitaires en morceaux plus petits, ce qui rend le paiement plus facile à gérer pour les clients.

« Prévisualiser » les polices d’assurance – Comme vous êtes autorisé à changer d’assureur au cours du mois, vous pouvez utiliser les plans de paiement d’assurance auto au mois pour « tester » une police. Vous pouvez toujours passer à un plan de paiement annuel à une date ultérieure.

Inconvénients de l’assurance auto mensuelle

Primes plus élevées – Les plans d’assurance auto mensuels s’élèvent généralement à une prime plus élevée payée pendant la durée de vie de la police. La raison en est que les assureurs comprennent que les clients peuvent résilier leur contrat à tout moment. Par conséquent, il est un peu moins rentable pour les assureurs d’assurer les clients qui sont sur des polices d’assurance auto mensuelles.

Le manque d’avantages – Souvent, les polices d’assurance auto mensuelles ne sont pas accompagnées de bons avantages et d’avantages supplémentaires, tels que l’assistance routière et la couverture de remboursement de location gratuite. Ce manque d’avantages et d’ajouts est l’une des principales raisons pour lesquelles la plupart des gens optent pour des polices d’assurance auto plus longues.

Paiements manqués – Il arrive que les clients oublient accidentellement de payer leurs plans d’assurance auto mensuels. Cela pourrait entraîner la déchéance ou la résiliation prématurée de la police d’assurance – et cela signifie que vous conduirez soudainement sans couverture juste parce que vous avez payé les primes un jour trop tard.

Combien coûte une assurance auto par mois ?

Les taux d’assurance auto varient considérablement selon les États. Comme vous le savez peut-être, les différents États ont des règles et des exigences différentes. Le Michigan, par exemple, est constamment l’un des États les plus chers pour assurer une voiture en raison de ses lois « sans faute ». Des États comme le Wyoming et l’Alaska, en revanche, ont des tarifs plus bas en raison de réglementations plus laxistes.

Pour avoir une idée du coût mensuel de votre assurance automobile, consultez le tableau ci-dessous pour trouver votre État. Ces taux correspondent au montant minimum d’assurance requis par l’État pour un conducteur ayant un bon crédit et un bon dossier de conduite.

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Comment économiser sur les plans d’assurance auto mensuels

Même avec un plan d’assurance auto mensuel, vous pouvez payer des tarifs réduits pour l’assurance auto. Le fait d’avoir une police d’assurance auto mensuelle ne vous oblige pas à payer des primes plus élevées.

En fait, certains clients ayant une police mensuelle ne paient que 2 % à 3 % de plus que les détenteurs d’une police annuelle ou semestrielle.

Certains conducteurs paient des taux pratiquement identiques, profitant de la flexibilité d’une police mensuelle avec la flexibilité d’une police à long terme.

Parmi les stratégies pour économiser sur les plans d’assurance auto mensuels, on trouve :

Des rabais de regroupement : Vous pouvez regrouper les polices d’assurance automobile sur les plans mensuels pour économiser de 10 à 20 %. Si vous avez une assurance habitation, une assurance vie, une assurance moto ou d’autres polices auprès d’une même compagnie, alors votre assureur devrait vous accorder un rabais sur l’ensemble des polices.

Réductions pour plusieurs véhicules : Si vous assurez plusieurs véhicules auprès d’une seule compagnie d’assurance, alors vous pourriez économiser de l’argent sur toutes les polices d’assurance. Tant que plusieurs véhicules sont assurés auprès de la même compagnie et enregistrés à votre adresse, vous devriez avoir droit à des économies sur plusieurs véhicules.

Shopping Around : En tant que titulaire d’une police d’assurance auto mensuelle, il est facile pour vous de faire le tour du marché et de changer de fournisseur. Magasinez régulièrement et changez d’assureur si vous trouvez une option mieux notée à un prix inférieur.

Réductions pour bons étudiants : Si vous maintenez une moyenne de B+ ou plus au lycée ou à l’université, et que vous avez moins de 25 ans, alors vous devriez être admissible à un rabais pour bon étudiant avec la plupart des polices d’assurance, même en suivant un plan d’assurance automobile mensuel.

Augmentez votre franchise : Une franchise d’assurance automobile typique sur un plan d’assurance mensuel est de 500 $ à 1 000 $. Cependant, certains conducteurs augmentent leurs franchises pour réduire les coûts. Augmenter votre franchise pourrait faire baisser légèrement les primes d’assurance auto.

Ajuster ou diminuer la couverture : Si vous avez un véhicule plus ancien, vous pourriez abandonner la couverture complète et la couverture collision pour réduire considérablement les primes. Vous perdez la couverture pour les réparations de la voiture, mais cela compte moins sur les véhicules plus anciens en raison de leur valeur plus faible. Abandonner la couverture complète et la couverture collision pourrait réduire les primes de moitié.

Améliorer votre pointage de crédit : Votre pointage de crédit a un impact sur les primes d’assurance automobile. Les conducteurs ayant un faible score de crédit sont plus risqués à assurer que les conducteurs ayant un score de crédit plus élevé. Si vous avez un mauvais score de crédit, alors vous pouvez améliorer ce score de crédit pour réduire les primes d’assurance.

Changer votre code postal : Votre code postal a un impact important sur les taux d’assurance automobile. Si vous avez récemment déménagé d’une zone sûre vers une zone à forte criminalité, alors vos taux d’assurance pourraient augmenter en raison d’un risque plus élevé de vol, de vandalisme et d’autres incidents liés aux véhicules.

Utilisez les rabais pour faible kilométrage : Si vous conduisez moins de 6 000 miles par an, alors de nombreux assureurs offrent un rabais pour faible kilométrage. Vous conduisez beaucoup moins de kilomètres par an que le conducteur moyen, ce qui signifie que vous êtes moins risqué à assurer. Attendez-vous à payer des primes d’assurance auto moins élevées en tant que conducteur à faible kilométrage, même avec des polices d’assurance auto au mois.

Quelles compagnies ont la meilleure assurance au mois?

Toutes les grandes compagnies d’assurance auto aux États-Unis proposent une assurance auto au mois. Les compagnies d’assurance auto les mieux notées pour l’assurance auto mensuelle ont également tendance à être les meilleures compagnies d’assurance en général.

Les compagnies d’assurance automobile ci-dessous sont les assureurs les mieux notés pour l’assurance automobile mensuelle en termes de valeur, de service à la clientèle, de satisfaction des réclamations et d’autres facteurs :

1. USAA : 54 $ par mois
2. GEICO : 68 $ par mois
3. Progressive : 72 $ par mois
4. Allstate : 74 $ par mois
5. State Farm : 79 $ par mois
6. Farmers : 82 $ par mois
7. Nationalwide : 83 $ par mois
8. Erie : 93 $ par mois
9. The Hartford : 106 $ par mois
10. Amica : 107 $ par mois

Tous les prix ci-dessus sont par mois pour une assurance automobile à couverture complète, qui comprend une couverture collision et une couverture complète.

Les primes d’assurance automobile varient considérablement à travers les États-Unis. Les titulaires de polices dans les États les moins chers paient aussi peu que 50 $ par mois pour une assurance automobile à couverture complète, tandis que les titulaires de polices dans les États plus chers peuvent être incapables de trouver des polices inférieures à 200 $ par mois. Comparez les devis pour trouver la meilleure police d’assurance auto mensuelle pour vos besoins.

Quelles sont les alternatives aux plans d’assurance auto mensuels ?

La plupart des conducteurs aux États-Unis utilisent des plans d’assurance auto mensuels, payant leur compagnie d’assurance auto chaque mois en échange d’une couverture. Cependant, des alternatives existent.

Les alternatives aux plans d’assurance auto mensuels comprennent toutes les suivantes :

Des plans annuels ou semestriels : Si vous ne voulez pas d’un plan d’assurance au mois, vous avez alors deux autres options principales de paiement, notamment les plans annuels ou semestriels. Certains fournisseurs d’assurance automobile vous permettent de payer une fois par an ou une fois tous les six mois. Selon votre situation financière, un plan annuel ou semestriel peut être le bon choix pour vous.

Cautionnement : Certains États permettent aux conducteurs d’acheter un cautionnement pour assurer un véhicule. Avec un cautionnement, vous déposez de l’argent auprès du DMV ou d’une entreprise agréée. Généralement, ce dépôt est égal au montant de l’assurance responsabilité civile requise dans votre État (15 000 à 50 000 $, selon votre État).

Conduite sans assurance : Conduire sans assurance est illégal dans tous les États sauf deux : La Virginie et le New Hampshire. Si vous vivez en Virginie ou au New Hampshire, vous pouvez être en mesure de conduire légalement sans assurance, bien que vous soyez toujours responsable de tout dommage que vous causez (et vous devrez peut-être remplir des documents spéciaux avec le DMV ou payer un droit de non-assurance avant de conduire).

Assurance auto à court terme : La plupart des compagnies d’assurance vous permettent d’acheter une assurance auto à court terme. L’assurance auto à court terme fonctionne de manière similaire à l’assurance auto ordinaire, mais vous annulez votre police lorsque vous n’en avez plus besoin. La plupart des compagnies d’assurance vous permettent de résilier facilement votre assurance automobile et de recevoir un remboursement lorsque vous n’en avez plus besoin. Vous devriez facilement pouvoir obtenir une assurance auto à court terme auprès de n’importe quel fournisseur.

Assurance sans acompte : Aucune compagnie d’assurance automobile ne permet techniquement d’obtenir une assurance automobile sans acompte, bien que certains assureurs soient plus flexibles avec les acomptes que d’autres. En magasinant, vous pourriez trouver une assurance auto avec un faible acompte et des options de paiement flexibles.

Polices d’assurance pour non-propriétaires : Si vous ne possédez pas de voiture mais que vous voulez maintenir une couverture d’assurance, alors vous pourriez acheter une politique de non-propriétaire. Vous pourriez acheter une police de non-propriétaire si vous conduisez régulièrement le véhicule d’un ami, par exemple, ou si vous voulez ajouter une couverture à votre voiture de location. Les polices d’assurance des non-propriétaires pourraient aider à assurer une couverture adéquate similaire à celle des polices d’assurance mensuelles.

L’assurance responsabilité civile minimale nue : Si vous ne voulez que le strict minimum légalement requis en matière d’assurance automobile dans votre État, alors vous pouvez acheter cette police auprès de n’importe quel assureur. Tous les grands assureurs offrent des polices d’assurance responsabilité civile minimale nue, ce qui vous permet de conduire légalement sur la route et de couvrir les dommages causés aux autres conducteurs – sans payer trop cher pour l’assurance automobile.

Mot final sur les plans d’assurance automobile mensuels

En somme, différentes personnes ont des points de vue différents sur l’opportunité de souscrire une assurance automobile mensuelle. Pour comprendre si vous avez vraiment besoin de ce type d’assurance, vous devez comprendre vos désirs et vos besoins avant de prendre une décision.

Après avoir décidé qu’une police d’assurance mensuelle vous convient, commencez à chercher des devis. Chez Insurance Panda, notre générateur de devis vous aidera à trouver les meilleures offres dans votre région. Il vous suffit d’entrer votre code postal, et nous vous mettrons en relation avec des assureurs locaux proposant des tarifs mensuels compétitifs.

La police d’assurance mensuelle est un contrat de longue durée.