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Il semble que l’argent peut acheter presque tout de nos jours, et l’une de ces choses disponibles pour les locataires en difficulté à acheter est un cosignataire de bail d’appartement.

Un service de cosignataire fournit aux consommateurs qui ne peuvent autrement pas se qualifier pour louer un appartement ou une maison une garantie de paiement du loyer au propriétaire. Bien qu’il s’agisse d’un concept intéressant et intriguant, il est également important de bien comprendre le fonctionnement des services de cosignataires afin de pouvoir peser les différents avantages et inconvénients. Assurez-vous d’en apprendre davantage sur les informations de base – y compris les risques et les coûts – avant de vous lancer.

Qui peut bénéficier d’un service de cosignature

La question de savoir si vous êtes admissible comme locataire d’un appartement ou d’une maison dépend de plusieurs facteurs financiers personnels. Votre score de crédit est le principal facteur contributif : Si vous avez un faible score de crédit parce que vous avez de mauvais antécédents de crédit (ou si vous n’avez pas beaucoup d’antécédents de crédit du tout), un service de cosignature peut faire la différence entre pouvoir louer un endroit ou être refusé.

Un autre facteur contributif principal est votre historique de location ou de propriété. Ceux qui débutent et qui n’ont pas d’antécédents de location importants peuvent également bénéficier d’un service de cosignature.

Comment ça marche

Par essence, un service de cosignature agit comme un programme de garantie de location. Cela signifie que si vous ne payez pas votre loyer, le service de cosignataire garantit à votre propriétaire, à votre société de gestion ou à votre complexe d’appartements que votre loyer sera payé pendant une certaine période.

1. Soumettre une demande et les frais de demande
La première étape pour acheter un cosignataire est de soumettre une demande. Vous pouvez soumettre une demande si on vous a déjà dit que vous ne pouvez pas vous qualifier pour une location par vous-même ou avant de trouver l’appartement ou la maison que vous souhaitez louer. Parallèlement à la demande, les services de cosignataires facturent généralement des frais de demande, qui peuvent varier entre 50 et 125 $.

2. Recevoir l’approbation
Une fois que vous recevez l’approbation de votre demande, vous pouvez commencer votre chasse à un endroit où vivre. Vous recevez un certificat du service de cosignataire qui indique au complexe d’appartements ou au propriétaire la part du montant de votre loyer que le service de cosignataire garantit.

3. Louer un lieu de vie
Recherchez votre logement comme vous le feriez sans cosignataire, et lorsque vous soumettez la demande de location, soumettez le certificat de cosignataire avec celle-ci. Si vous avez déjà trouvé le logement que vous souhaitez louer, présentez le certificat au propriétaire ou à la société de gestion pour vérification de votre accord de cosignature. Signez le bail, et votre service de cosignature garantit le bail en tant que votre cosignataire.

4. Payez le loyer
Vous devez payer le paiement mensuel du loyer au propriétaire, à la société de gestion ou au complexe.

5. Payez à la société de cosignature les frais de cosignature
Les services de cosignature facturent de différentes manières et à différentes fréquences. Certains facturent un pourcentage du loyer sous la forme d’un paiement unique et initial que vous leur versez, par exemple 10 % du montant annuel du loyer. D’autres services de cosignature étalent les paiements sur une base mensuelle, de sorte que vous payez finalement de 75 % à 110 % du paiement mensuel du loyer.

Risques

Bien qu’un service de cosignature puisse vous aider à louer un endroit pour vivre, l’utilisation de ce type de service a son propre ensemble d’inconvénients.

1. Il peut être très coûteux
En plus des frais de location mensuels, vous devez généralement ajouter entre 6 % et 10 % du montant de votre loyer à vos dépenses. En fonction de vos paiements de loyer, cela peut représenter une somme d’argent importante et rendre difficile le paiement de votre loyer.

2. Les sociétés de cosignature ne garantissent pas toute la durée du bail
Certains services de cosignature ne garantissent le paiement du loyer que pendant 90 à 180 jours, et certains propriétaires peuvent être rebutés par le fait que votre cosignataire ne garantit que 3 à 6 mois d’un bail de 12 mois.

3. Les frais initiaux ne sont pas remboursables
Si, pour quelque raison que ce soit, vous n’êtes pas admissible au service de cosignature, alors les frais initiaux de demande sont perdus. Cependant, certains de ces frais peuvent être remboursés si vous ne parvenez pas à trouver un propriétaire prêt à vous louer après avoir été approuvé par le service de cosignataire. Par exemple, certaines sociétés de services peuvent rembourser les frais de demande dans ce cas, tandis que d’autres ne le feront pas.

Sociétés de services

Bien qu’il y ait un certain nombre de services de cosignataires qui apparaissent sur Internet, trois des services de cosignataires les plus populaires sont :

1. Co-Signer.com. Cette société garantit un bail de location de 90 à 180 jours. Les frais initiaux pour le consommateur comprennent des frais de traitement de 50 $ et des frais de 75 $ pour couvrir une vérification du crédit et des antécédents. Une fois que le consommateur accepte d’utiliser les services de Co-Signer.com, les frais de cosignature sont dus en totalité et à l’avance. Pour une garantie de 90 jours, les frais s’élèvent à 6 % du montant du loyer annuel, et pour une garantie de 180 jours, les frais s’élèvent à 10 % du montant du loyer annuel. Par exemple, si le loyer mensuel est de 2 000 $, le loyer annuel est de 24 000 $. Les frais pour une garantie de 90 jours seraient de 1 440 $, et de 2 400 $ pour une garantie de 180 jours.
2. WECOSIGN. Ce service facture des frais de demande initiaux de 100 $ qui sont remboursés au demandeur si le consommateur n’est pas en mesure de signer un bail. Ce service étale également les frais de cosignature en 12 paiements égaux pour une garantie de location de 12 mois. Les frais de cosignature s’élèvent à 10 % du loyer mensuel. Par exemple, si le loyer est de 2 000 $ par mois, les frais de cosignature sont de 200 $ par mois. Pour les consommateurs à haut risque, WECOSIGN peut demander que les frais de cosignature correspondent à six mois de paiement en avance. En utilisant le même loyer de 2 000 $ par mois, cela équivaut à des frais initiaux de 1 200 $.
3. Service de garant de bail Insurent. Insurent facture une somme forfaitaire qui équivaut à un paiement initial de 75% à 95% d’un mois de loyer pour une garantie de location de 12 mois. Ce service particulier ne facture pas de frais de dossier ; toutefois, si le demandeur n’est pas un résident américain, les frais de service s’élèvent à 110 % du montant du loyer mensuel. Par conséquent, si le loyer mensuel est de 2 000 $, les frais uniques d’Insurent vont de 1 500 $ à 2 200 $.

Mot final

Tout le monde a besoin d’un peu d’aide parfois, et si votre historique de crédit, ou son absence, vous interdit de louer un endroit pour vivre, alors un service de cosignature est une option à considérer. Bien que cela puisse être coûteux, le fait d’engager un service pour agir en tant que votre cosignataire vous évite d’avoir à demander de l’argent à vos amis ou aux membres de votre famille, ce qui vous permet de louer l’endroit de vos rêves par vous-même.

Avez-vous déjà utilisé un service de cosignataire ? Si oui, votre expérience a-t-elle été positive ?

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