Savoir quand votre crédit sera évalué peut vous donner un aperçu de l’importance qu’il peut avoir. Voici cinq domaines dans lesquels votre crédit pourrait entrer en jeu :
1. Cartes de crédit
Lorsque vous demandez une carte de crédit, l’émetteur de la carte peut vérifier votre crédit. Chaque entreprise a ses propres politiques de crédit. Mais un bon crédit peut vous donner plus d’options. Et si vous êtes approuvé, un bon crédit peut également vous rendre éligible à des choses comme une limite de crédit plus élevée et un taux annuel en pourcentage (TAEG) plus bas.
Votre crédit peut également jouer un rôle si vous essayez de passer à une nouvelle carte ou de demander une limite de crédit plus élevée sur une carte existante.
2. prêts hypothécaires et prêts automobiles
Le crédit joue également un rôle lorsque vous essayez de faire des choses comme acheter une maison ou financer une voiture. Avoir un bon crédit peut vous aider à vous qualifier pour emprunter – et emprunter à des taux d’intérêt plus bas. Et les taux d’intérêt sont importants, car plus votre taux est élevé, plus vous pourriez finir par payer pendant la durée du prêt.
Considérez les moyennes récentes pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 200 000 $ sur 30 ans. Selon les chiffres de FICO®, une société de notation de crédit couramment utilisée, les paiements peuvent varier considérablement. Par exemple, FICO propose ces deux estimations :
- Une personne ayant un score de crédit de 650, que FICO classe comme moyen, aurait un TAEG de 3,566 % et un paiement mensuel de 908 $.
- Une personne ayant un score de crédit de 670, que FICO classe comme bon, aurait un TAEG de 3,136 % et un paiement mensuel de 860 $.
Cette différence de 48 $ peut sembler peu. Mais sur la durée du prêt, elle pourrait s’élever à plus de 17 000 $. Et cela part d’une différence de 20 points dans les scores de crédit. Au fur et à mesure que les scores de crédit continuent de s’améliorer, les paiements mensuels pourraient diminuer encore plus – ce qui fait augmenter la différence dans les paiements totaux.*
3. Assurance et services publics
Votre historique de crédit peut même influencer le montant que vous payez pour une police d’assurance. Mais au lieu d’utiliser un score de crédit traditionnel, les assureurs peuvent utiliser des scores d’assurance basés sur le crédit – avec d’autres facteurs. Les assureurs automobiles, par exemple, peuvent également prendre en compte des éléments comme votre âge et la voiture que vous conduisez.
Le crédit peut également être pris en compte lorsque vous établissez des comptes avec les services publics et les fournisseurs de téléphonie cellulaire. Avec un bon crédit, vous pouvez être en mesure d’éviter de payer des dépôts ou de vous voir offrir des conditions contractuelles plus favorables.
4. Demandes de logement
Lorsque vous faites une demande de location, le propriétaire peut vérifier votre historique de crédit – en plus de vos antécédents criminels et de location. Les propriétaires demandent souvent la permission de procéder à des vérifications, mais ils ne sont pas toujours tenus de le faire. Parfois, les demandes sont incluses dans les demandes de location. Il peut donc être utile de lire les petits caractères.
Les propriétaires pourraient effectuer ces dépistages pour prédire quel type de locataire vous serez. Même si vous n’avez pas un crédit parfait, vous pouvez toujours être admissible à la location. Mais si un propriétaire a reçu plusieurs demandes, il pourrait décider de louer à une autre personne à la place. Ou encore, on pourrait vous demander de verser un dépôt de garantie plus important ou de payer quelques mois de loyer à l’avance.
5. Demandes d’emploi
Si vous postulez à un emploi, certains employeurs peuvent demander à effectuer une vérification des antécédents, qui peut inclure une vérification du crédit. C’est particulièrement typique pour les emplois qui impliquent des finances ou des informations sensibles.
Les règles varient sur la manière dont les informations issues des vérifications d’antécédents peuvent être utilisées. Et les entreprises sont tenues d’obtenir votre autorisation écrite pour effectuer une vérification. Mais si vous refusez, vous pourriez ne pas être considéré pour le poste du tout.
Il n’y a pas de solution miracle pour améliorer le crédit. Mais garder un œil sur vos rapports de crédit est un moyen de s’assurer que les employeurs potentiels jugent au moins les informations correctes.
Les rapports de crédit peuvent être utilisés pour vérifier la solvabilité d’une personne.
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