Si vous avez reçu une contravention, si vous manquez d’expérience de conduite ou si vous avez un mauvais crédit, alors les assureurs peuvent vous considérer comme un conducteur à risque – et augmenter vos primes en conséquence. Mais il y a encore de l’espoir. De nombreux transporteurs réputés assurent les conducteurs à haut risque, et si vous avez du mal à en trouver un, vous pouvez consulter le programme d’assurance automobile de votre État.
Trouver des devis d’assurance automobile bon marché dans votre région
Si vous souhaitez obtenir une liste des compagnies d’assurance de votre région proposant des plans à haut risque, entrez votre code postal ci-dessus pour obtenir un devis.
Quelles compagnies offrent les plans d’assurance auto à haut risque les moins chers ?
Si vous faites déjà partie de l’une des catégories à haut risque, certaines compagnies peuvent être moins chères que d’autres lorsqu’il s’agit de vous assurer. Nous avons comparé les tarifs de plusieurs grandes compagnies d’assurance qui proposent des plans aux conducteurs à haut risque.
Bien que vos tarifs diffèrent de ceux de l’échantillon de notre étude, notre liste peut vous aider à savoir par où commencer. Nous examinerons ci-dessous le coût annuel moyen de quatre des plus grandes compagnies d’assurance automobile (Geico, Allstate, Progressive et State Farm) pour trois scénarios :
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En moyenne, State Farm était la compagnie d’assurance automobile à haut risque la moins chère pour tous les conducteurs, bien que Progressive ait offert des taux aussi bas pour ceux qui ont été condamnés pour conduite en état d’ivresse. Geico était le deuxième assureur le moins cher pour les jeunes conducteurs ou ceux pris en excès de vitesse, avec des tarifs mensuels de 204 $ et 460 $, respectivement.
Cette étude est basée sur des échantillons sélectionnés de profils de conducteurs, vos tarifs peuvent donc différer. Pour trouver une assurance auto à haut risque moins chère, vous devez comparer les devis de plusieurs compagnies.
Combien coûte une assurance auto à haut risque dans chaque État ?
Les conducteurs qui font partie de l’une des catégories à haut risque verront leurs coûts d’assurance augmenter par rapport au conducteur moyen.
Pour vous donner une idée de la différence entre ces taux, nous avons compilé des données dans les 50 États pour trois catégories de conducteurs à haut risque afin de vous aider à comprendre combien les primes d’assurance automobile peuvent vous coûter plus cher.
Comment obtenir une assurance si les assureurs ne veulent pas vous couvrir
Presque tous les États exigent que les conducteurs aient une assurance automobile, mais certaines compagnies d’assurance peuvent refuser de couvrir les conducteurs à haut risque. Dans ce cas, les conducteurs peuvent obtenir de l’aide par le biais du plan d’assurance automobile de leur État. Vous pouvez demander une couverture après avoir prouvé que vous avez essayé sans succès de trouver une couverture d’assurance.
Contactez un agent ou un courtier d’assurance pour plus d’informations sur les plans de risque assigné, ou lisez plus sur le plan de votre État dans le répertoire AIPSO.
Ci-après, nous avons noté le nom du plan ou du mécanisme de l’État pour les conducteurs à haut risque dans chaque État et à Washington, D.C.
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État
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Plan à haut risque
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| Alabama | Alabama Automobile Insurance Plan (AL AIP) | |
| Alaska | Alaska Automobile Insurance Plan (AK AIP) | Arizona | Arizona Automobile Insurance Plan (AZ AIP) |
| Arkansas | Arkansas Automobile Insurance Plan (AR AIP) | Arkansas Automobile Insurance Plan (AR AIP) |
| Californie | California Automobile Assigned Risk Plan (CAARP) | |
| Colorado | Colorado Motor Vehicle Insurance Plan (CO AIP) | |
| Connecticut | Connecticut Automobile Insurance Assigned Risk Plan (CT ARP) | |
| Delaware | Delaware Automobile Insurance Plan (DAIP) | |
| District de Columbia | District de Columbia Automobile Insurance Plan (DC AIP) | |
| Florida | Florida Automobile Joint Underwriting Association (FAA) Automobile Joint Underwriting Association (FAJUA) | |
| Georgia | Georgia Automobile Insurance Plan (GAAIP) | |
| Hawaii | Hawaii Joint Underwriting Plan (HJUP) |
Qui est un conducteur à risque ?
Un délit antérieur de conduite en état d’ivresse, l’âge, les interruptions de couverture d’assurance et les scores de crédit peuvent tous affecter votre profil de risque – et donc influencer votre prime d’assurance automobile.
Ci-après, nous examinons de plus près comment chacun de ces facteurs peut affecter vos tarifs.
Délit de conduite en état d’ivresse
Si vous avez été condamné pour conduite en état d’ivresse, vos primes augmenteront. Une fois que vous aurez récupéré votre permis, votre assureur devra déposer un formulaire SR-22 en votre nom. Ce formulaire confirme que vous avez une assurance automobile avec au moins les limites exigées par l’État. Il se peut que vous deviez conserver le formulaire SR-22 dans vos dossiers pendant plusieurs années – et pendant cette période, vous paierez des tarifs plus élevés en tant que conducteur à risque.
Jeunes conducteurs ou conducteurs pour la première fois
Les recherches ont montré que les jeunes conducteurs sont plus susceptibles d’avoir un comportement de conduite à risque et d’avoir des accidents de voiture, de sorte que les compagnies d’assurance ajustent leurs primes en conséquence.
Quel que soit l’âge, les conducteurs qui viennent d’obtenir leur permis seront toujours confrontés à des tarifs d’assurance plus élevés que les conducteurs chevronnés qui conduisent depuis plus longtemps. Il existe un moyen de contourner cette règle : Demandez à un conducteur plus expérimenté de vous ajouter à sa police existante. Ce raccourci garantit que vos primes seront moins élevées que si vous décidiez de faire cavalier seul.
Lapsus de la couverture d’assurance
Quoi qu’il en soit de la raison pour laquelle vous avez abandonné votre dernière police d’assurance auto et n’étiez pas assuré pendant un certain temps, vous allez constater que les primes sont plus élevées maintenant que vous refaites une demande. La bonne nouvelle est qu’avec le temps, et une fois que vous aurez prouvé à la compagnie d’assurance que vous êtes un conducteur responsable, vos primes reviendront à des taux normaux. La mauvaise nouvelle est que cela peut prendre six mois ou plus pour que les primes de votre police diminuent.
Mauvais crédit
Les personnes qui ont un mauvais historique de crédit seront également considérées comme des conducteurs à risque. Pourquoi est-ce le cas ? Les compagnies d’assurance placent essentiellement des millions de paris sous la forme de polices d’assurance, et pour diminuer leur risque, elles veulent assurer des personnes responsables.
Les assureurs ont déterminé que la vérification de votre historique de crédit est un écran rapide et facile pour ballpark votre niveau de responsabilité avant de vous assurer. Heureusement, il existe certains assureurs qui ne font pas de vérification de crédit – mais vous devrez magasiner. En outre, quelques États interdisent aux assureurs d’utiliser les antécédents de crédit pour calculer les taux.
Autres infractions graves au code de la route
Bien que le fait d’avoir une conduite en état d’ivresse entre dans cette catégorie, vos primes d’assurance monteront également en flèche si vous avez tout autre type d’infraction grave au code de la route – comme un délit de fuite, une rage au volant et un excès de vitesse. Des primes d’assurance plus élevées peuvent être le dernier de vos soucis, cependant, car beaucoup de ces infractions au volant sont considérées comme des crimes qui pourraient entraîner une peine de prison.
Comment puis-je trouver une assurance automobile à haut risque ?
Nous recommandons d’obtenir des devis en ligne de plusieurs fournisseurs d’assurance et de comparer les taux. Heureusement, Internet vous permet de demander des devis, de comparer et de contraster les résultats, et de choisir le meilleur plan, le tout dans le confort de votre maison.
Jusqu’à ce que vous obteniez vos devis, vous n’êtes jamais tout à fait sûr de l’assureur qui sera en mesure de vous offrir la prime la plus basse. Et il existe d’autres mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre taux. À quelques exceptions près, des mesures proactives comme celles qui suivent peuvent contribuer à améliorer votre profil de risque :
- Travailler à l’amélioration de votre cote de crédit
- Avoir de bonnes notes en tant qu’étudiant
- Prendre des cours de conduite après une infraction
N’oubliez pas que votre compagnie d’assurance voudra une preuve de ces mesures, il est donc préférable de conserver de bons dossiers et de les soumettre à l’assureur lorsque vous serez prêt.
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Etre un conducteur à haut risque ne dure pas éternellement
Bien que les compagnies d’assurance puissent vous considérer comme un conducteur à haut risque aujourd’hui, vous serez heureux de savoir que votre statut changera une fois que vous aurez prouvé que vous êtes un conducteur sûr et responsable. Oui, certaines choses comme le fait d’avoir une conduite en état d’ivresse vous feront payer des primes plus élevées pendant une période prolongée, mais la plupart des autres conducteurs à haut risque peuvent commencer à payer des taux plus bas dans un délai beaucoup plus court.
Méthodologie
Pour calculer le coût moyen d’une assurance automobile à haut risque, ValuePenguin a échantillonné les taux de plusieurs assureurs dans chaque État. Notre conducteur hypothétique était un homme de 30 ans conduisant une Honda Civic EX 2015. Il avait une police à couverture complète comprenant des limites de responsabilité supérieures au minimum, une couverture pour automobiliste non assuré, ainsi que des couvertures complètes et collision.
Les coûts moyens des principaux assureurs ont été basés sur une moyenne de 35 États dans lesquels les quatre faisaient partie des principaux souscripteurs.
Les coûts d’assurance automobile étudiés ne sont donnés qu’à titre indicatif, et les devis réels varieront en fonction de votre résidence physique, de votre historique de conduite et d’autres facteurs. L’analyse de ValuePenguin a utilisé des données sur les taux d’assurance provenant de Quadrant Information Services. Ces taux ont été obtenus publiquement à partir des déclarations des assureurs et doivent être utilisés à des fins de comparaison uniquement – vos propres devis peuvent être différents.
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