Beaucoup de gens se plaignent des appels téléphoniques intrusifs, harcelants et parfois menaçants des agents de recouvrement. Ce n’est pas un secret que les agences de recouvrement utilisent diverses tactiques téléphoniques pour amener les gens à payer leurs dettes. Certaines de ces pratiques sont illégales, d’autres non.
La loi fédérale Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) (15 U.S.C. § 1692 et suivants) vise à protéger les débiteurs contre les pratiques de recouvrement abusives et envahissantes des agents de recouvrement. Si un agent de recouvrement enfreint la FDCPA, le débiteur dispose de divers recours, qui vont de la plainte auprès des agences gouvernementales au dépôt d’une plainte au tribunal.
Vous trouverez ici une liste des cinq méthodes de recouvrement téléphonique les plus courantes utilisées par les agents de recouvrement, des informations sur l’illégalité de ces tactiques et ce que vous pouvez faire pour arrêter ou atténuer les appels.
Menaces
Les agents de recouvrement utilisent parfois des menaces pour faire pression sur les gens afin qu’ils paient une dette. Ils peuvent notamment menacer de :
- vous arrêter
- saisir votre salaire ou vos comptes bancaires, ou
- vous poursuivre.
La FDCPA interdit aux agents de recouvrement de faire des menaces qu’ils ne peuvent pas, ou n’ont pas l’intention, de mettre à exécution. Le recouvrement de créances étant une affaire civile et non pénale, la police ne s’en mêlera pas et vous n’irez pas en prison pour n’avoir pas payé une dette. Ainsi, toute menace de vous arrêter est fausse et viole la FDCPA.
Si le collecteur n’a pas encore de jugement contre vous, il ne peut pas saisir votre salaire ou vos comptes bancaires. Si c’est votre situation, ces menaces sont également illégales. Si l’agent de recouvrement a un jugement, cependant, ces menaces pourraient ne pas être illégales.
Une agence de recouvrement peut vous poursuivre en justice, mais cela peut prendre jusqu’à plusieurs mois avant que le procès soit terminé et que l’agence obtienne une ordonnance pour saisir votre salaire ou votre compte bancaire. Mais si l’agence de recouvrement n’a pas l’intention de vous poursuivre en justice, menacer de le faire viole la FDCPA.
Appeler les voisins et les membres de la famille
Il n’est pas inhabituel qu’un agent de recouvrement contacte vos voisins et les membres de votre famille lorsqu’il essaie de recouvrer une dette auprès de vous. Contacter un tiers pour obtenir des informations sur vos allées et venues n’est pas une pratique illégale, tant que c’est tout ce que l’agent de recouvrement demande. En général, un agent de recouvrement ne peut pas contacter un membre de la famille ou un voisin particulier plus d’une fois, sauf s’il pense pouvoir obtenir de nouvelles informations. Lorsqu’il parle à un tiers, l’agent de recouvrement ne peut pas discuter de votre compte ou de toute autre information concernant votre dette. S’il le fait, il a violé la FDCPA.
Pour empêcher un créancier de contacter un tiers, écrivez une lettre à l’agent de recouvrement lui demandant de ne pas contacter de tiers à votre sujet. Conservez une copie de cette lettre car si l’agent de recouvrement ne se conforme pas à votre demande, vous pouvez l’utiliser dans le cadre d’une plainte contre l’agence de recouvrement.
Prétendre être un agent de recouvrement
Défiez-vous des faux agents de recouvrement. Les escrocs pourraient vous harceler d’appels téléphoniques et de lettres, en prétendant que vous avez une dette. Leur but est de vous amener à leur verser de l’argent. Les personnes ayant des arriérés sur plusieurs comptes ou devant plusieurs dettes peuvent facilement croire que l’appel n’est qu’une autre des dettes qu’elles doivent légitimement.
Comment savoir si un agent de recouvrement est réel ou non. Ne donnez jamais d’informations personnelles aux appelants. Au lieu de cela, demandez à l’appelant de vous fournir les informations afin que vous puissiez vérifier qu’elles sont correctes. Un agent de recouvrement légitime devrait être en mesure de vous fournir le nom du créancier initial, les adresses du créancier initial et de l’agence de recouvrement, votre nom et votre adresse, ainsi que le montant de la dette. Si vous avez des soupçons sur l’appelant, obtenez ses coordonnées et écrivez une lettre de suivi lui demandant de ne vous contacter que par écrit à l’avenir.
Les faux agents de recouvrement ciblent souvent les personnes âgées. Les personnes âgées sont souvent les plus sensibles aux faux collecteurs de dettes et pourraient donner des informations privées telles que leur numéro de sécurité sociale ou les informations de leur carte de crédit. Ce faisant, elles risquent d’être victimes d’un comportement criminel tel que le vol d’identité. Assurez-vous de conseiller à vos amis et voisins plus âgés de ne pas effectuer de paiements par téléphone ou de ne pas fournir d’informations personnelles lors d’un appel, car l’appelant pourrait être un faux agent de recouvrement.
Faire des appels téléphoniques harcelants
Les agents de recouvrement utilisent des appels téléphoniques harcelants pour faire pression sur vous afin de payer une dette. Le comportement harcelant peut inclure :
- vous appeler à des moments inopportuns tels que l’heure du dîner ou les jours fériés
- appeler en dehors des heures de 8 heures à 21 heures, ou tout autre moment qui ne vous convient pas
- appelant sur votre lieu de travail lorsque vous n’êtes pas autorisé à prendre des appels personnels, ou
- utilisant un langage obscène ou criant.
Si vous le pouvez, prenez des notes sur l’heure et le contenu de chaque appel. Dans certains États, vous pouvez enregistrer les appels téléphoniques ; dans d’autres, cela pourrait être illégal. Là encore, vous pouvez demander par écrit que l’agent de recouvrement cesse de vous contacter par téléphone et ne vous contacte que par lettre.
Appeler lorsque vous êtes représenté par un avocat
Dès que vous informez un agent de recouvrement qu’un avocat vous représente, celui-ci doit cesser toute communication avec vous et ne communiquer qu’avec votre avocat. Lorsque l’agent de recouvrement appelle, fournissez le nom et les coordonnées de votre avocat. Si l’agent de recouvrement continue d’appeler, notez les heures des appels et informez votre avocat car cette tactique téléphonique constitue une violation de la FDCPA.
Parler à un avocat
Si vous pensez qu’un agent de recouvrement a violé la FDCPA en essayant de recouvrer une dette auprès de vous, envisagez de parler à un avocat pour obtenir des conseils sur les options qui s’offrent à vous.
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