Uscire dal debito: la verità sulla riduzione del debito

Quando si tratta di eliminare il debito, non esiste una soluzione rapida. Lento e costante vince la gara nella battaglia contro il debito. Eppure, questo non impedisce alle persone di cercare un modo semplice per accelerare il processo. E questo è ciò che mantiene i servizi di riduzione del debito in affari.

Che cos’è la riduzione del debito comunque?

Prima di scavare troppo a fondo sul perché dovresti stare alla larga dalla riduzione del debito e dai servizi di consolidamento del debito, probabilmente vuoi sapere esattamente di cosa stiamo parlando.

In pratica, un servizio di riduzione del debito promette (a pagamento) di aiutarti a pulire il tuo debito lavorando con i tuoi creditori. Di solito, queste promesse si presentano in una delle due forme: l’estinzione del debito e il consolidamento del debito.

Le società di estinzione del debito prendono i soldi che pagate loro e li usano per negoziare con i vostri creditori per ridurre o eliminare il vostro debito. Il problema è che si fanno pagare molto di più di quanto pagheresti se risolvessi i debiti da solo.

Le società di consolidamento dei debiti combinano tutti i tuoi debiti in un unico debito – di solito ad un tasso di interesse più basso. Questo suona bene in superficie, ma in realtà non si liberano dei vostri debiti. Li spostano solo da un posto all’altro.

La cosa chiave da ricordare in entrambi i casi è che non c’è davvero bisogno di pagare qualcun altro per fare ciò che si può fare da soli. Che ci crediate o no, in realtà avete il potere di chiamare i vostri creditori e negoziare.

Le vostre principali domande sulla riduzione del debito hanno trovato risposta

Utilizzare un programma di riduzione del debito aiuta o danneggia il vostro punteggio di credito?

Se state rimborsando il vostro debito attraverso un programma di consulenza di credito o utilizzando un piano di gestione del debito, questo non avrà un impatto sul vostro punteggio di credito. Ma se finisci per accontentarti di meno dell’importo originale del debito, ci sarà quasi sempre un riflesso negativo sul tuo punteggio di credito.(1)

Ma ecco il punto: il tuo punteggio di credito non ha comunque molta importanza.

Sappiamo che questa non è una cosa popolare da dire, ma siamo abituati ad arruffare qualche piuma. Un punteggio di credito non mostra quanto si sta bene finanziariamente o quanto si è bravi a gestire il denaro. Un punteggio di credito è solo un punteggio “amo il debito”. Non ne hai bisogno per vincere con i soldi.

I programmi di riduzione del debito funzionano davvero?

Ecco la dura verità: usare il consolidamento del debito in realtà significa che sarai in debito più a lungo.

Certo, potresti pensare che sia una soluzione rapida perché improvvisamente avrai pagamenti mensili più bassi che ti colpiscono, ma questo non significa molto. Il termine del vostro prestito sta probabilmente per essere allungato, il che significa effettivamente più pagamenti da parte vostra nel lungo periodo.

Diciamo che avete 30.000 dollari di debito non garantito. Il debito include un prestito di due anni per 10.000 dollari al 12%, e un prestito di quattro anni per 20.000 dollari al 10%. Il tuo pagamento mensile sul primo prestito è di 470 dollari, e il pagamento sul secondo è di 507 dollari. Questo è un pagamento totale di 977 dollari al mese.

Quindi, parli con una società che promette di abbassare il tuo pagamento a 541 dollari al mese e il tuo tasso di interesse al 9%, negoziando con i tuoi creditori e arrotolando i due prestiti insieme in uno. Suona piuttosto bene, vero? Chi non vorrebbe pagare 436 dollari in meno in pagamenti mensili!

Ma ecco il rovescio della medaglia: ora ci vorranno sei anni per pagare il prestito. Sei anni.

Se questo non è abbastanza brutto, finirete per sborsare 38.935 dollari per pagare il nuovo prestito contro 35.646 dollari per i due prestiti originali – anche con il tasso di interesse più basso del 9%. Questo significa che il vostro “pagamento più basso” è costato 3.289 dollari in più. Abbiamo due parole per voi: Rip. Off.

Per quanto “magici” possano sembrare in superficie i servizi di riduzione del debito, non risolveranno tutto il tuo debito, e comunque non è mai completamente garantito.

Se vuoi davvero una vera riduzione del debito, cerca di liberartene il più velocemente possibile!

Come posso ridurre il mio debito senza usare programmi di riduzione del debito?

Siamo felici che tu ce lo abbia chiesto! Puoi ridurre il tuo debito da solo usando il metodo della palla di neve del debito. Con questa strategia di riduzione del debito, paghi i tuoi debiti dal più piccolo al più grande, gettando tutto quello che hai sul tuo saldo più basso finché non è andato. Quando il debito più piccolo è pagato per intero, prendete l’importo che stavate pagando su di esso e gettatelo sul debito successivo. Usando questo processo, la somma che dovete mettere per ogni debito sarà “a palla di neve”.

Il metodo della palla di neve funziona perché si tratta di un cambiamento di comportamento, non di matematica.

Se volete un piano collaudato per i vostri soldi che funzioni davvero, iscrivetevi alla Financial Peace University. Con il nostro processo passo dopo passo, otterrai un aiuto per il debito che ti permetterà di iniziare un nuovo corso con una nuova mentalità quando si tratta di gestire il tuo denaro.

Se stai navigando attraverso una crisi finanziaria e non sai davvero da dove cominciare, un allenatore finanziario potrebbe essere ciò di cui hai bisogno. I nostri coach possono guidarti, equipaggiarti e incoraggiarti a prendere le migliori decisioni finanziarie per il tuo futuro.

Un piano migliore della riduzione del debito

In parole povere, i servizi di riduzione del debito ritardano solo l’inevitabile e si prendono i tuoi soldi mentre lo fanno. Ma voi non volete solo “ridurre” il vostro debito. Tu vuoi eliminarlo. Per sempre! Deve sparire dalla tua vita il più presto possibile!

Questo è ciò che rende i Passi di Bimbo un piano migliore. I servizi di riduzione del debito trattano solo i sintomi di un problema di debito, non la causa. Ma il processo intenzionale e graduale dei Passi di Bimbo ti aiuta effettivamente a cambiare il tuo comportamento. Perché se non cambi il tuo comportamento, scivolerai di nuovo nel debito una volta che hai finito con il servizio di riduzione del debito.

Siamo onesti… pagare il debito non è mai veloce o facile. Anche se i Baby Steps sono semplici, richiedono un po’ di lavoro. E i tuoi progressi si muovono solo alla velocità della tua motivazione.

Quindi, inizia risparmiando 1.000 dollari per un’emergenza (Baby Step 1), e poi passa al prossimo Baby Step. Mettete in atto un budget – e rimaneteci! Costruisci un fondo di emergenza. Usa la palla di neve del debito per cancellare il tuo debito una volta per tutte. Poi potrai iniziare a costruire un futuro in cui potrai vivere e dare come nessun altro!

Non hai assolutamente bisogno di pagare un servizio di riduzione del debito per fare quello che puoi fare da solo. Salta la “soluzione rapida” e concentra le tue energie su un piano che funziona davvero.

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